II. Nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới
i. Một vài nét về công ty pti hải phòng
1. Quá trình hình thành và phát triển.
1.1. Năm thành lập
Công ty cổ phần bảo hiểm bu điện (PTI) thành lập cuối năm 1998. Vốn điều lệ là 30 tỷ đồng (trong đó các cổ đông là doanh nghiệp nhà nớc đóng góp).
Công ty cổ phần bảo hiểm bu điện Hải Phòng (PTI Hải Phòng) là một chi nhánh của tổng công ty cổ phần bảo hiểm bu điện, đợc thành lập năm 2001. Địa bàn hoạt động chính của Công ty là các tỉnh, thành phố thuộc khu
vực phía đông bắc nh: Hải Phòng, Quảng Ninh, HảI Dơng, Hng Yên Kể từ…
năm thành lập đến nay Công ty đã có rất nhiều cố gắng trong hoạt động kinh doanh nhằm chiếm lĩnh thị trờng bảo hiểm tại khu vực, song do trên địa bàn từ trớc đã có một số Công ty bảo hiểm lớn ra đời nh: Bảo Việt, PJCO, Bảo Minh,
cho nên PTI Hải Phòng gặp rất nhiều khó khăn. Trong thời gian sắp tới,
…
Công ty cần nỗ lực phấn đấu hơn nữa để đạt đợc những mục tiêu mà Tổng Công ty giao phó.
Chuyên đề thực tập phạm thị nga - bh43b
- Tên công ty: Công ty cổ phần bảo hiểm bu điện Hải Phòng - Tên kinh doanh : PTI Hải Phòng
- Giám đốc hiên nay: Bùi Xuân Thu
1.2. Mô hình tổ chức của công ty
Doanh nghiệp bảo hiểm có nhiều loại, mỗi loại có đặc điểm riêng, do đó không nhất thiết có mô hình giống nhau. Tuy nhiên, các doanh nghiệp đều có các trụ sở chính đặt tại các thành phố là địa bàn chính của doanh nghiệp và các văn phòng chi nhánh ở các địa phơng khác trong nớc, hoặc nớc ngoài.
Trụ sở chính hay văn phòng chính của doanh nghiệp là nơi xây dựng chiến lợc kinh doanh của doanh nghiệp và điều hành các hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, cũng nh các hoạt động đối ngoại của doanh nghiệp.
Văn phòng chi nhánh (hoặc văn phòng đại diện) có trách nhiệm thực hiện các hoạt động kinh doanh theo phân cấp của quản lý doanh nghiệp. Mỗi doanh nghiệp có quy mô khác nhau thì mô hình tổ chức cũng có nét khác nhau.
Mô hình tổ chức doanh nghiệp bảo hiểm gắn liên với đặc trng kinh doanh của doanh nghiệp đó, và đồng thời phụ thuộc vào hình thức sở hữu của doanh nghiệp. Đối với PTI Hải Phòng thì mô hình tổ chức gắn liền với các cổ đông, hội đồng quản trị. Đợc thể hiện qua sơ đồ 1 sau:
Chuyên đề thực tập phạm thị nga - bh43b
Sơ đồ 1: Mô hình tổ chức công ty bảo hiểm cổ phần
Đại hội cổ đông
Hội đồng quản trị Phó TGĐ (hoặc phó GĐ) Tổng giám đốc (hoặc giám đốc) Phó TGĐ (hoặc phó GĐ) P. Tài sản Chi nhánh A
P. Phi hàng hải Chi nhánh B VP. Khu vực 1 Chi nhánh C Tổng đại lý, đại lý BH VP. Khu vực 2 Chi nhánh D P. Tổng hợp Chi nhánh E P. QL Nghiệp vụ Chi nhánh F P. BH Hàng hải Chi nhánh G P. TBH Chi nhánh H
P. Đầu tư tín dụng P. Thanh tra pháp chế P. Kế toán Phòng TCCB
Chuyên đề thực tập phạm thị nga - bh43b
1.3. Cơ cấu phòng bảo hiểm xe cơ giới
Bao gồm: - Trởng phòng - Phó phòng - 4 nhân viên
2. Đánh giá hoạt động kinh doanh năm 2004 2.1. Đánh giá tổng quan
a. Khách quan
Nhìn chung, thị trờng bảo hiểm khu vực có tốc độ tăng trởng ở mức trung bình. Địa bàn chi nhánh quản lý có nhiều doanh nghiệp bảo hiểm mạnh và chiếm thị phần lớn từ nhiều năm nay và các nghiệp vụ bảo hiểm cũng đa dang, phong phú hơn, nhiều hơn, đồng thời có mối quan hệ gắn bó hơn với các doanh nghiệp. Hầu hết các đơn vị kinh doanh lớn, đã hoạt động lâu năm đều đang tham gia bảo hiểm với các doanh nghiệp bảo hiểm ra đời trớc. Do vậy, trong năm 2004 tuy giá trị doanh thu ngoài ngành có tăng đáng kể, nhng chủ yếu là doanh thu từ các khách hàng nhỏ , lẻ. Tỷ trong của PTI trên thị trờng còn thấp.
b. Chủ quan
- Sự phối hợp giữa công ty, các phòng ban nghiệp vụ với chi nhánh tơng đối tốt.
- Bộ máy tổ chức chi nhánh đã đợc điều chỉnh nên hoạt động có hiệu quả hơn, các bộ phận cũng đợc cải tiến phù hợp với điều kiện quản lý và kinh doanh với tình hình thực tế nh: phòng qiản lý và khai thác trong cổ đông, phòng quản lý và khai thác ngoài cổ đông, nên không bị chồng chéo trong khai thác và quản lý.
- Lao động sắp xếp tơng đối hợp lý, bổ sung CBCNV giữa các bộ phận phù hợp với từng thời ký của kinh doanh, phù hợp với khả năng của mỗi CBCNV, đã có sự phối hợp giữa các bộ phận. Năm 2004, chi nhánh đã áp dụng một số cơ chế để tăng hiệu quả lao động, làm đòn bẩy gắn nhiệm vụ cũng nh quyền lợi, trách nhiệm của CBCNV nên đã phát huy đợc thế mạnh.
Chuyên đề thực tập phạm thị nga - bh43b
- Tận dụng mọi mối quan hệ sẵn có cũng nh tạo dựng và thiết lập các mối quan hệ qua môi giới, bằng nhiều hình thức khác nhau nhằm thu hút khách hàng, chú trọng các khách hàng tiềm năng và cũng không bỏ qua các khách hàng nhỏ lẻ. Đặc biệt, chi nhánh thể hiện chất lợng dịch vụ trong công tác phục vụ tận tình, chu đáo, giải quyết bồi thờng các tổn thất một cách nhanh chóng, chính xác, thuận lợi. Do đó, đã đạt đợc tỷ lệ mức tăng trởng khá.
- Thờng xuyên điều tra khách hàng tiềm năng để khai thác có hiệu quả, đánh giá rủi ro, phân loại khách hàng, nhằn hạn chế những cá nhân, đơn vị khách hàng tham gia bảo hiểm với mục đích cơ hội trục lợi.
- Tăng cờng giao lu với khách hàng, khách hàng trong và ngoài ngành bu chính viễn thông bằng nhiều hình thức.
- Thực hiện công tác đề phòng hạn chế tổn thất tập trung có trọng điểm đối với các đơn vị tham gia bảo hiểm có doanh thu lớn, để vừa đảm bảo đợc mục tiêu kinh doanh cũng nh hạn chế đợc tổn thất.
- Tăng cờng công tác bồi dỡng kiến thức, nghiệp vụ cho CBCNV.
- Công tác tuyên truyền quảng cáo: đợc triển khai bằng nhiều hình thức nh in ấn tài liệu, báo chí …
2.2. Kết quả kinh doanh bảo hiểm
a. Về doanh thu phí: 12.695 triệu đồng đạt 111% kế hoạch giao, tăng so với năm 2003. Trong đó:
- Trong cổ đông: 9.983 triệu đồng chiếm 78,64% tổng doanh thu thực thu
- Ngoài cổ đông: 2.712 triệu đồng chiếm 21,36% tổng doanh thu thực thu
Trong năm 2004, chi nhánh đợc công ty phân thêm cho 4 tỉnh để quản lý và khai thác, chi nhánh đã quản lý và khai thác tốt, doanh thu hầu hết đều tăng so với năm 2003. Nhng thực tế doanh thu của 4 bu điện tỉnh công ty giao cho chi nhánh quản lý khai thác đợc doanh thu phát sinh trên 1,7 tỷ đồng trong năm 2004 thực thu đợc 1.542 triệu đồng, chiếm 12,25% tổng doanh thu. 4 bu điện tỉnh đợc giao thêm và bu điện Thái Bình chủ yếu mới khai thác đợc một phần nhỏ thiết bị điện tử và ô tô còn bảo hiểm con ngời cha khai thác đợc.
Chuyên đề thực tập phạm thị nga - bh43b
Riêng bu điện Thanh Hoá, bu điện Thái Bình thì ô tô mua bảo hiểm tại địa ph- ơng. Phần lớn doanh thu trong ngành là có sự đóng góp lớn của bu điện hải Phòng, Quảng Ninh.
Phân tích theo từng nghiệp vụ
• Bảo hiểm thiết bị điện tử
Đây là loại bảo hiểm chiếm tỷ lệ doanh thu lớn chiếm 62,74% tổng doanh thu, 100% là khách hàng trong ngành bu chính viễn thông, bu điện Hải Phòng, bu điện Quảng Ninh là những đơn vị tăng và phát triển tốt, tăng gần nh ở mức tối đa. Còn lại 7 bu điện tỉnh tham gia ở mức độ hạn chế, hoặc không đáng kể, nên tỷ lệ tăng chung trong nghiệp vụ này so với kế hoạch chỉ tăng ở mức 6%.
Với nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT đợc xác định, đây là nghiệp vụ chủ yếu, quan trọng nhất, hiệu quả kinh doanh cao, tỷ lệ phí cao, ổn định, tổn thấ ở mức thấp. Năm 2005, cần chú trọng bám sát, chăm sóc khách hàng, chú trọng bóc tách đơn vị rủi ro, bồi thờng kịp thời, nắm chắc các diễn biến về tăng, giảm tài sản cũng nh số thiết bị các đơn vị hiện có nhng cha tham gia bảo hiểm, hoặc số tài sản mới đã đa vào sử dụng nhng cha tham gia bảo hiểm. Vận động các đơn vị tham gia giá trị bảo hiểm theo nguyên giá, những thiết bị có thể tham gia thêm loại hình bảo hiểm để đảm bảo an toàn cho thiết bị. Tích cực đầu t đề phòng hạn chế tổn thất có trọng điểm cho các đơn vị có doanh thu cao, để hạn chế tổn thất, có nh vậy sẽ đảm bảo đợc mục tiêu kinh doanh của chi nhánh.
• Bảo hiểm xây dựng lặp đặt
Đây là loại hình bảo hiểm khó tăng trởng đều trong năm kế hoạch. Năm 2004, chi nhánh đã tích cực triển khai bám sát các dự án, nhng thực tế trong ngành các bu điện thuộc địa bàn quản lý đầu t xây dựng ít. Khai tách ngoài ngành gặp nhiều khó khăn, tuy nhiên doanh thu nghiệp vụ này so với kế hoạch cũng đạt đợc 125%. Thành phố Hải Phòng đợc công nhận là đô thị loại I cấp quốc gia, nên năm 2005 dự kiến xây dựng cơ sở hạ tầng sẽ phát triển mạnh. Do vậy, chi nhánh chú trọng khai thác các dự án đầu t đa mức tăng trởng về nghiệp vụ này tăng cao để hỗ trợ các nghiệp vụ khác.
Chuyên đề thực tập phạm thị nga - bh43b
• Bảo hiểm hoả hoạn
Chỉ tiêu này đạt 173% so với kế hoạch và so với năm 2003 đạt 391%. Mức tăng trởng này là do bóc tách một số tài sản trớc đây để chung với bảo hiểm TBĐT nay chuyển sang bảo hiểm cháy, nổ của các bu điện Hải Phòng, Quảng Ninh, viện điều dỡng Đồ Sơn. Những đơn vị ngoài ngành chỉ tham gia nhỏ, lẻ. Mặt khác, trên địa bàn bảo hiểm PJICO có uy tín chuyên ngành bảo hiểm hoả hoạn từ lâu, hầu hết các đơn vị có tham gia bảo hiểm cháy, nổ tại Hải Phòng hoặc các đơn vị trong ngành xăng dầu đều là bạn hàng lâu năm của công ty này. Do đó, việc triển khai bảo hiểm hoả hoạn với khách hàng ngoài ngành gặp nhiều khó khăn.
Năm 2005, chi nhánh tiếp tục bóc tách những tài sản trớc đây nằm trong bảo hiểm TBĐT để chuyển sang bảo hiểm cháy, nổ theo đúng nghiệp vụ bảo hiểm đồng thời cần duy trì các hợp đồng đang thực hiện và khai thác thêm các hợp đồng mới, tiếp tục xem xét, khuyến khích các khách hàng ngoài cổ đông tham gia bảo hiểm cháy, nổ.
• Bảo hiểm hàng hoá
Tuy Hải Phòng là cảng biển lớn nhng chi nhánh lại cha phát huy mạnh đợc nghiệp vụ bảo hiểm này vì các doanh nghiệp có kim ngạch xuất, nhập khẩu lớn lại có trụ sở chính tại Hà Nội, nên việc tiếp cận khai thác khó khăn. Trong năm, khai thác chỉ đạt 71% so với kế hoạch. Loại hình bảo hiểm này mang tính rủi ro cao, nhng PTI Hải Phòng cha có tổn thất. Năm 2005, chi nhánh sẽ tăng cờng tiếp cận khai thác để nghiệp vụ này có mức tăng trởng cao hơn.
• Bảo hiểm xe cơ giới
Nhìn chung, chi nhánh triển khai tốt đối với cả khách hàng trong và ngoài cổ đông. Mức tham gia trong cổ đông cao, chủ yếu là các bu điện nh: Hải Phòng, Quảng Ninh, Hải Dơng, Hng Yên, Ninh Bình, Nam Định, Nam Hà (100% số xe hiện có tham gia). Bu điện Thái Bình, Thanh Hoá tham gia bảo hiểm với các doanh nghiệp bảo hiểm địa phơng từ trớc để giữ mối quan hệ nên chi nhánh không khai thác đợc.
Chuyên đề thực tập phạm thị nga - bh43b
Khách hàng ngoài cổ đông tham gia tăng, tuy nhiên mới chỉ tăng ở mức 20,43 % so với kế hoạch. Việc kiểm soát rủi ro của khách hàng ở ngoài cổ đông rất phức tạp, đặc biệt những công ty TNHH hoặc xe t nhân thờng có tổn thất cao. Năm 2005, phải giữ đợc mức doanh thu khách hàng trong ngành BCVT. Mặt khác, tăng cờng khai thác ngoài ngành hơn nữa, chú trọng các đơn vị thuộc khối hành chính sự nghiệp, văn phòng, doanh nghiệp nhà nớc, liên doanh, vì các đơn vị này có độ rủi ro thấp. Chú trọng khâu kiểm tra đánh giá rủi ro, loại trừ những khách hàng tham gia bảo hiểm có xu hớng trục lợi, hoặc số tai nạn nhỏ nhng số lợng thờng xuyên. Đồng thời tăng cờng công tác điều tra, giám định, quản lý chặt chẽ hơn, nahwmf hạn chế tổn thất ở mức có thể chấp nhận đợc để đảm bảo đợc hiệu quả kinh doanh.
• Bảo hiểm con ngời
Năm 2004 chi nhánh đã khai thác đợc triệt để số lợng CBCNV của 4 bu điện thành là Hải Phòng, Quảng Ninh, Hải Dơng, Hng Yên với mức phí 125.000 đ/1 ngời/1 năm; còn 5 bu điện tỉnh vẫn cha khai thác đợc.
Ngoài cổ đông: đã có nhiều biện pháp để thúc đẩy phát triển mạnh nghiệp vụ này. Tuy cha đạt đợc mong muốn nhng khai thác đợc những hợp đồng bảo hiểm tai nạn con ngời có doanh thu trên chục triệu đồng của một số doanh nghiệp nh: công ty đờng bộ Hải Phòng, nhà máy đóng tàu Sông Cấm, Cty cổ phần giầy Long Sơn. Nghiệp vụ bảo hiểm toàn bộ học sinh chi nhánh triển khai đợc 2 năm nay, tuy khai thác khó khăn, chi phí lớn nhng đã thu hút đợc trên 50 trờng học tham gia với số lợng gần 10.000 học sinh tham gia, có trờng tham gia với mức phí cao từ 30.000 đ - 40.000 đ/ 1 học sinh/ năm và có doanh thu 220 triệu đồng chiểm tỷ trọng 16,28% doanh thu bảo hiểm con ng- ời. Về nghiệp vụ này, năm 2005 phải giữ nguyên mức phí nh năm 2004 đỗi với khách hàng trong cổ đông, đồng thời tăng cờng tiếp cận triển khai hơn nữa đối với khách hàng ngoài cổ đông, giữ vững khách hàng hiện có và phát triển thêm nhiều khách hàng mới, nhất là tập trung vào các cơ quan xí nghiệp và các tr- ờng học tại nội thành.
Tóm lại, năm 2004 chi nhánh Hải Phòng đã có cố gắng để khẳng định vị trí của mình. Phần lớn các hợp đồng ngoài ngành năm 2004 chi nhánh có đợc chủ yếu là do thu hút một phần thị phần của các cty bảo hiểm khác trên địa
Chuyên đề thực tập phạm thị nga - bh43b
bàn. Từ đó, từng bớc tăng dần thị phần tại địa bàn khu vực, khẳng định uy tín của PTI đối với khách hàng cũng nh với doanh nghiệp BH khác.
b. Loại hình bảo hiểm:
- Bảo hiểm tài sản thiết bị điện tử: 7.903 triệu đồng đạt 106% so với kế hoạch, chiếm tỷ trọng 62,74% so với doanh thu và tăng 94% so với năm 2003.
- Bảo hiểm XD-LĐ: 283 triệu đồng đạt 125% so với kế hoạch chiếm tỷ trọng 2,25% với tổng doanh thu và tăng 65% so với năm 2003.
- Bảo hiểm cháy: 569 triệu đồng đạt 173% so với kế hoạch, chiếm tỷ trọng 4,51% so với tổng doanh thu và tăng 291% so với năm 2003 chủ yếu là do bóc tách chuyển từ bảo hiểm TBĐT tại các bu điện.
- Bảo hiểm hàng hoá: 251,6 triệu đồng đạt 72,77% so với kế hoạch, chiếm tỷ trọng 1,98% so với tổng doanh thu và đạt 68,36% so với năm 2003.
- Bảo hiểm xe cơ giới: 2.620 triệu đồng đạt 129,5% so với kế hoạch, chiếm tỷ trọng 18,24% so với tổng doanh thu và tăng 65% so với năm 2003
+ Trong cổ đông: 759,6 triệu đồng chiếm tỷ trọng 32,8% so với tổng doanh thu phí bảo hiểm xe cơ giới
+ Ngoài cổ đông: 1.556,4 triệu đồng chiếm tỷ trọng 67,2% so với tổng doanh thu phí bảo hiểm xe cơ giới
- Bảo hiểm con ngời: 1.372 triệu đồng đạt 103,15% so với kế hoạch, chiếm tỷ trọng 10,73% so với tổng doanh thu và tăng 29,9% so với năm 2003