Đánh giá chung

II. Nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới

i. đánh giá chung

Tình hình phát triển kinh tế - xã hội tại địa bàn chi nhánh quản lý, nhìn chung cha có sự đột biến lớn mà vẫn ở mức tăng trởng trung bình. Các dự án lớn của Nhà nớc cũng nh địa phơng hầu hết đợc các nhà chủ đầu t chỉ định doanh nghiệp bảo hiểm nên khó thâm nhập đợc, còn lại các dự án nhỏ lẻ thì khai thác rất khó vì họ ít tham gia bảo hiểm. Với khách hàng trong ngành thì năm 2005 chi nhánh còn quản lý 4 tỉnh, nhng khi tổng công ty thực hiện mô hình tổ chức mới tại các bu điện tỉnh sẽ là một khó khăn cho công tác tiếp thị khai thác. Các khách hàng trong cổ đông lớn nh Bu điện Hải Phòng, Quảng Ninh năm 2004 hầu nh đã tham gia bảo hiểm triệt để nên mức tăng trởng của năm 2005 không đáng kể. Về các công trình xây dựng của 4 bu điện tỉnh thuộc địa bàn trong năm tới mức tăng trởng cũng không nhiều. Tuy nhiên, thành phố Hải Phòng đợc Nhà nớc quyết định là đô thị loại 1 cấp quốc gia, cho nên những năm tới thành phố Hải Phòng sẽ đợc đầu t nhiều về các cơ sở hạ tầng,

Chuyên đề thực tập phạm thị nga - bh43b

cũng nh mục tiêu tăng trởng của các thành phần kinh tế. Đây cũng là một thuận lợi đáng kể đối với sự phát triển của các doanh nghiệp bảo hiểm nói chung và chi nhánh bảo hiểm bu điện Hải Phòng nói riêng có điều kiện hoàn thành nhiệm vụ và mục tiêu của mình.

1. Kế hoạch kinh doanh

Mục tiêu năm 2005 đạt mức tăng bình quân của công ty giao là 23% phấn đấu để có mức tăng trởng cao so với mức bình quân của công ty là 4% và đạt doanh thu : 14,2 tỷ đồng.

Trong đó: - Trong ngành : 9,660 tỷ - Ngoài ngành: 4,540 tỷ

+ Đối với khách hàng trong cổ đông: Năm 2005, PTI Hải Phòng chỉ quản lý địa bàn 4 tỉnh , do đó đối với khách hàng trong cổ đông chỉ cử số ít cán bộ theo dõi và tập trung khai thác bảo hiểm triệt để các loại tài sản của bu điện tỉnh Hải Dơng, Hng Yên. Số lao động còn lại tập trung khai thác khách hàng ngoài ngành.

+ Đối với khách hàng ngoài cổ đông: Tăng cờng công tác khai thác ngoài ngành, trớc mắt trên địa bàn Hải Phòng, tập trung vào các đơn vị hành chính sự nghiệp, văn phòng, liên doanh , các tr… ờng học thuộc nội thành, nhng phải đảm bảo có hiệu quả. Chi nhánh nên chú trọng hơn đến khâu đánh giá rủi ro khi khai thác, đặc biệt trong khai thác bảo hiểm xe cơ giới của các công ty TNHH, xe t nhân. Đồng thời, chi nhánh cũng cần thận trọng hơn trong cấp đơn bảo hiểm hàng hoá. Ngoài ra, chi nhánh cần đặc biệt chú trọng đến công tác giám định, bồi thờng, đảm bảo chính xác và kịp thời.

+ Công tác tổ chức, quản lý Tài chính – kế toán – Thống kê - tin học: - Công tác tổ chức quản lý: phải có kế hoạch sát với thực tế, thờng xuyên kiểm tra, đôn đốc việc thực hiện các kế hoạch của từng bộ phận đề ra, xây dựng các ba rem chấm điểm trong công tác, bổ sung cơ chế tiền lơng, th- ởng để động viên khuyến khích đợc ngời lao động.

- Công tác quản lý Tài chính – kế toán – Thống kê : Chấp hành nghiêm chỉnh các chế độ về tài chính của Nhà nớc, công ty quy định.

- Công tác quản lý tin học: nên bổ túc để toàn thể CBCNV chi nhánh đều sử dụng mạng thành thạo, phục vụ cho công tác quản lý.

Chuyên đề thực tập phạm thị nga - bh43b

2. Công tác tổ chức cán bộ

- Công tác cán bộ: Mục tiêu của chi nhánh là không tăng thêm số lợng mà tăng cờng đào tạo, bồi dỡng, nâng cao chất lợng, đảm bảo hoạt động đa chức năng, nhất là tập trung về công tác khai thác và quản lý các nghiệp vụ đ- ợc tốt.

- Công tác tổ chức bộ máy: Củng cố lại các phòng nghiệp vụ nhằm hoạt động thuận lợi hơn bằng việc giao cụ thể cho CB chuyên trách theo dõi các khách hàng trong cổ đông, tập trung lực lợng cho công tác khai thác và quản lý khách hàng ngoài cổ đông, đảm bảo phát triển đúng định hớng của công ty và chi nhánh.

- Công tác đào tạo: áp dụng mọi biện pháp hữu hiệu để đào tạo nâng cao trình độ cho CBCNV, nhằm đáp ứng nhu cầu công việc ngày càng phát triển.

3. Biện pháp

- Để hoàn thành kế hoạch và giữ vững tốc độ tăng trởng trong những năm tiếp theo, chi nhánh nên nghiên cứu áp dụng cơ chế tiền lơng để làm đòn bẩy kích thích những cá nhân có năng lực, gắn trách nhiệm và quyền lợi của mỗi thành viên.

- Chi nhánh nên xem xét, sắp xếp lại cơ cấu cán bộ, nhằm tập trung lực lợng cho công tác khai thác và quản lý khách hàng, giảm số lợng lao động gián tiếp.

- Tận dụng triệt để các mối quan hệ, tăng cờng tiếp cận, giao lu với các đơn vị (dù cha phải là khách hàng) để thu hút đợc dịch vụ, nhất là dịch vụ bảo hiểm từ khách hàng ngoài cổ đông.

- Củng cố công tác giám định bồi thờng, đảm bảo phục vụ khách hàng kịp thời, chính xác. Chú trọng khâu điều tra đánh giá rủi ro nhằm hạn chế các tiêu cực nảy sinh. Kết hợp với khách hàng thực hiện tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất nhằm giảm thiểu rủi ro cho cả 2 phía.

- Công ty nên mở lớp đào tạo tập trung cho CBCNV các chi nhánh để nâng cao chất lợng công tác giám định, bồi thờng của mọi nghiệp vụ và nâng

Chuyên đề thực tập phạm thị nga - bh43b

- Phân loại khách hàng: Nh quy định của công ty hiện nay là cao, nên phân loại theo nhóm trong và ngoài ngành theo từng mức, từng vùng sẽ hợp lý hơn.

ii. kiến nghị đối với công ty

Với sự cố gắng liên tục trong điều kiện kinh tế thị trờng cạnh tranh khốc liệt nh hiện nay, PTI Hải Phòng đã và đang đạt đợc những kết quả khả quan, đáng khích lệ. Cùng với sự phát triển chung của toàn Công ty, nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới và TNDS của chủ xe đối với ngời thứ ba cũng ngày càng hoàn thiện hơn. Bên cạnh những thành công đã đạt đợc, nghiệp vụ này của PTI Hải Phòng còn có nhiều hạn chế cần khắc phục trong thời gian tới. Do đó, Công ty cần phải tìm ra các giải pháp nhằm khắc phục những mặt còn hạn chế của các khâu trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm.

1. Công tác khai thác

Trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm, khai thác là khâu đầu tiên đóng vai trò quan trọng quyết định sự thành công hay thất bại của bất kì nghiệp vụ bảo hiểm nào. Tuy nhiên, công tác khai thác trong nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới và TNDS của chủ xe đối với ngời thứ ba tại PTI Hải Phòng vẫn cha đợc triển khai một cách triệt để, số xe tham gia bảo hiểm vẫn cha cao so với số xe đang lu hành thực tế. Điều này là do những nguyên nhân chủ yếu sau:

- Do thị trờng bảo hiểm tại Việt Nam ngày càng phát triển với sự cạnh tranh gay gắt giữa các Công ty bảo hiểm trong nớc cũng nh nớc ngoài, không chỉ riêng PTI Hải Phòng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới và TNDS của chủ xe đối với ngời thứ ba mà còn rất nhiều Công ty khác cũng

triển khai nghiệp vụ này nh: Bảo Việt, PJICO, Bảo Minh đó đều là các Công…

ty lớn trong ngành bảo hiểm, điều này làm cho thị phần của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới và TNDS của chủ xe đối với ngời thứ ba bị san sẻ, dẫn đến số lợng khách hàng tham gia bảo hiểm tại Công ty còn hạn chế.

- Do điều kiện kinh tế - xã hội và đời sống của ngời dân Việt Nam vẫn còn nhiều khó khăn, dẫn đến nhu cầu bảo hiểm cha nhiều. Tuy nhiên, trong nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới vẫn có nghiệp vụ bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba là nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc và trong tơng lai đó sẽ

Chuyên đề thực tập phạm thị nga - bh43b

- Do các nguyên nhân khác nh: ý thức trách nhiệm của ngời dân còn hạn chế, họ cha tự nguyện trong việc tham gia bảo hiểm, cho dù bảo hiểm sẽ đem lại nhiều lợi ích không chỉ cho riêng mình họ mà còn cho toàn xã hội. Bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với ngời thứ ba là nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc song một số ngời vẫn cha tham gia.

Để thực hiện tốt hơn nữa công việc trong khâu khai thác, PTI Hải Phòng cần có những biện pháp sau:

- Thứ nhất, tăng cờng công tác tuyên truyền, quảng cáo để vận động các chủ xe thấy đợc tầm quan trọng của việc tham gia bảo hiểm xe cơ giới. Quảng cáo đợc thực hiện thông qua các phơng tiện truyền thông. Quảng cáo là một công cụ hết sức quan trọng đặc biệt là đối với nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới và TNDS của chủ xe đối với ngời thứ ba. Sản phẩm bảo hiểm nói chung và bảo hiểm xe cơ giới nói riêng là rất trừu tợng vì khách hàng chỉ biết đến chất lợng của sản phẩm, lợi ích của việc tham gia bảo hiểm khi có rủi ro xảy ra. Mặt khác, do thị trờng bảo hiểm luôn có sự cạnh tranh khốc liệt nên Công ty lại càng phải tăng cờng quảng cáo để cho khách hàng thấy đợc u thế của mình so với các đối thủ cạnh tranh trong việc đáp ứng nhu cầu về sản phẩm.

Cụ thể nh: để cho mọi ngời có cái nhìn đúng đắn, chính xác về việc tham gia bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với ngời thứ ba. Các Công ty bảo hiểm nói chung và PTI Hải Phòng nói riêng cần tuyên truyền, giải thích ý nghĩa tích cực của việc tham gia bảo hiểm, khi tham gia bảo hiểm tại Công ty thì khách hàng có những lợi ích thiết thực gì ? và tại sao loại hình bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với ngời thứ ba lại là loại hình bảo hiểm bắt buộc đối với

mọi ngời ? ở đây, PTI Hải Phòng có thể áp dụng biện pháp khi bán bất kì một

sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới nào cho khách hàng có thể phát thêm một số tờ

rơi giải thích rõ hơn về vấn đề này. Mặt khác, đối với mọi thắc mắc của khách

hàng nhân viên của Công ty cần có câu trả lời hợp lý nhất để khách hàng có sự thoả mãn, dẫn đến ý định tham gia bảo hiểm tại Công ty.

Hiện nay, trên toàn quốc sự nhận biết chính xác về ý nghĩa và tác dụng của việc tham gia bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với ngời thứ ba của ngời dân còn rất hạn chế, thực tế chỉ có một số ít ngời dân khi tham gia bảo hiểm là biết

Chuyên đề thực tập phạm thị nga - bh43b

rõ cái đợc của việc mua bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với ngời thứ ba. Có hiện tợng trên là do các nguyên nhân sau:

+ Do khi Nhà nớc có chủ trơng yêu cầu mọi ngời dân tham gia bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với ngời thứ ba với hình thức bắt buộc, nhng cha có tuyên truyền giải thích sâu rộng đến mọi ngời.

+ Do trong thời gian đầu khi bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với ngời thứ ba trở thành loại hình bảo hiểm bắt buộc, có một số Công ty bảo hiểm trong nớc muốn nhanh chóng đạt doanh thu cao từ nghiệp vụ bảo hiểm này đã bán bảo hiểm với những mức giá khác nhau, sự giải thích về giá cả lại không cụ thể. Do đó, tạo cho ngời dân khi tham gia bảo hiểm bị một áp lực. Đồng thời, có một số Công ty bảo hiểm muốn tranh dành thị phần đã cố ý đạt giá của sản phẩm bảo hiểm thấp hơn các Công ty khác nhằm thu hút nhiều khách hàng. Sau này, khi Nhà nớc có quyết định đa ra một mức giá chung cho sản phẩm bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với ngời thứ ba thì hiện tợng này mới đ- ợc giải quyết.

+ Đặc biệt là nguyên nhân lựa chọn các đại lý bán bảo hiểm cho Công ty. Việc lựa chọn đại lý bán hàng cho mình đóng vai trò rất quan trọng đối với uy tín, hình ảnh của Công ty. Hiện nay, có những đại lý bán sản phẩm bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với ngời thứ ba của một số Công ty bảo hiểm trong nớc không có chuyên môn cụ thể, không giải thích đợc những thắc mắc tối thiếu của khách hàng. Đây là một thực tế đáng lu tâm của tất cả các Công ty bảo hiểm. Riêng đối với PTI Hải Phòng mục tiêu của Công ty trong những năm sắp tới sẽ là tăng thị phần trong nghiệp vụ bảo hiểm này, cho nên vấn đề cần lu tâm của Công ty sẽ là lựa chọn đợc những đại lý có trình độ, có chuyên môn để đáp ứng nhu cầu thực tế.

Cùng với việc vận động, tuyên truyền, quảng cáo, Công ty nên tổ chức các buổi hội nghị khách hàng. Nhằm lắng nghe ý kiến, nhận xét của khách hàng về nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới và TNDS của chủ xe đối với ngời thứ ba của bản thân Công ty để từ đó đúc rút ra kinh nghiệm, và hoàn thiện hơn trong công tác khai thác nghiệp vụ này.

Thấy đợc ý nghĩa thiết thực từ công tác tuyên truyền, quảng cáo trong hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm này. Cán bộ và nhân viên toàn Công

Chuyên đề thực tập phạm thị nga - bh43b

ty, đặc biệt là cán bộ khai thác, thu phí cần tận dụng vào thời điểm giao kết hợp đồng, thu phí để quảng cáo thêm về Công ty cho khách hàng để họ có thể tái tục hợp đồng với Công ty trong thời gian tới.

- Để tăng số lợng khách hàng tham gia bảo hiểm, Công ty cần điều chỉnh và thay đổi mức phí phù hợp với nhu cầu của ngời tham gia, các biểu phí và hạn mức trách nhiệm cần hợp lý, phù hợp với tình hình thực tế. Việc thu phí có thể linh động đối với các đơn vị tham gia bảo hiểm với số lợng lớn, thủ tục

thanh toán phí nhanh chóng thuận tiện cho khách hàng…

- Đối với các chủ xe là khách hàng lớn, Công ty phải có chế độ chăm sóc khách hàng đặc biệt và khuyến khích họ tham gia bằng cách giảm phí,

trích hoa hồng Để khách hàng có ấn t… ợng tốt về Công ty, và cảm thấy mua

bảo hiểm tại Công ty là hợp lý, có lợi ích. Sau đó, họ có nhu cầu tái tục hợp đồng với Công ty.

- Phối hợp chặt chẽ với cơ quan cảnh sát giao thông để có các biện pháp xử lý tai nạn kịp thời. Nhằm đền bù, giúp đỡ khách hàng một cách nhanh nhất, hiệu quả nhất.

- Để công tác khai thác ngày càng tốt hơn thì không thể không kể đến vai trò quan trọng của đội ngũ cộng tác viên, đại lý. Công ty cần thờng xuyên mở các lớp tập huấn cho mạng lới cộng tác viên, đại lý để nâng cao về trình độ nghiệp vụ. Ngoài ra, cần có chế độ khen thởng thoả đáng đối với những cán bộ, nhân viên làm việc có hiệu quả cao, khai thác đợc nhiều hợp đồng lớn cho

Công ty…

Hoàn thiện công tác khai thác là bớc thành công đầu tiên tạo đà cho các khâu sau, chính vì thế khâu này phải đợc chú trọng và phát triển hơn nữa trong giai đoạn tới.

2. Công tác giám định và bồi thờng tổn thất

Giám định và bồi thờng có thể coi là 2 khâu cuối cùng trong hoàn thiện