* Tâm lý chuộng tiền mặt vẫn còn phổ biến trong ngời dân Việt Nam
Một trong những khó khăn lớn trong việc phát triển thị trờng thẻ là tâm lý a chuộng tiền mặt trong tiêu dùng từ lâu đã bén rễ trong thói quen tiêud ùng của ngời dân Việt Nam. Trong những công sở Nhà nớc, những doanh nghiệp sản xuất, thơng mại, hình thức trả lơng vẫn là bằng tiền mặt. Chính vì thế ngời Việt Nam hiện tại rất hiếm khi nghĩ đến một hình thức thanh toán khác.
Thêm nữa, trình độ dân trí và hiểu biết của ngời dân Việt Nam về các thành tựu khoa học công nghệ không đợc cao. Trong tâm lý ngời dân, đến ngân hàng chỉ có các doanh nghiệp và giao dịch phải hàng trăm triệu đồng, hàng tỷ không thể chỉ là vài triệu nên đa phần xa lạ với các dịch vụ ngân hàng.
Và một khó khăn khó có thể khắc phục trong nay mai là vấn đề thu nhập bình quân đầu ngời Việt Nam còn quá thấp, việc sử dụng thẻ đợc coi là xa xỉ, không cần thiết.
Hiện tại Việt Nam vẫn cha thể coi thẻ là một phơng tiện thanh toán phổ thông. Hy vọng trong tơng lai, với việc mức sống đợc nâng cao hơn và các công tác Marketing của ngân hàng có hiệu quả, dịch vụ thẻ sẽ không còn xa lạ với phần lớn ngời dân.
Số lợng các cơ sở chấp nhận thẻ tuy có tăng qua 2 năm VCB HN hoạt động nhng về mặt bản chất, các sơ sở chấp nhận thẻ vẫn đa phần là các cơ sở tiếp xúc với ngời nớc ngoài thờng xuyên nh: hàng không, khách sạn, nhà hàng lớn... Với cơ cấu nh vậy, VCB không thể đa thẻ vào sử dụng đại chúng ở Việt Nam.
Ngoài ra, cách tính chiết khấu 2,5% đối với các cơ sở chấp nhận thẻ là giảm hứng thú của họ đối với việc chấp nhận thẻ do thấy trớc mắt lợi nhuận bị giảm. Thêm nữa, VCB HN gặp phải sự cạnh tranh của các ngân hàng khác trong việc mở rộng mạng lới cơ sở chấp nhận thanh toán. Với các mức u đãi đầy hấp dẫn của một số ngân hàng khác trên địa bàn, một số cơ sở chấp nhận thẻ của VCB HN đã chuyển sang chấp nhận thẻ của một số ngân hàng khác.
* Vốn đầu t vào công nghệ quá cao đối với một chi nhánh nh VCB HN Từ công đoạn sản xuất thẻ cho đến các nghiệp vụ thanh toán thẻ đều đòi hỏi ngân hàng phải có các trang thiết bị hiện đại. Đối với một chi nhánh nh VCB HN, việc sản xuất thẻ trắng để làm thẻ là điều không thể, chính vì thế việc nhập thẻ trắng làm tăng chi phí sử dụng thẻ lên bính quân 3-4 USD/thẻ. Ngoài ra, các loại máy đọc thẻ, máy ATM phần lớn đều phải nhập cho đến tận phụ tùng thay thế. Điều này đòi hỏi một khối lợng vốn tơng đối lớn nằm ngoài khả năng của VCB HN. Chính vì vậy, việc có những hỗ trợ từ VCB VN là các chính sách trong nhập khẩu thiết bị thẻ của Nhà nớc là vô cùng quan trọng trong việc phát triển cơ sở hạ tầng cho dịch vụ thẻ tạo VCB HN.
* Một số khó khăn liên quan đến chính sách quản lý ngoại hối hiện hành
- Hạn mức sử dụng của thẻ: với chế độ hạn mức tuần hoàn, rất khó có thể quản lý đợc việc chi tiêu ngoại tệ của chủ thẻ. Khi sử dụng hết hạn mức, họ có thể thanh toán với ngân hàng và ngay lập tức hạn mức lại trở về nh cũ. Hơn nữa, hiện nay ta cha có quy định về việc khai báo khi mang thẻ thanh toán quốc tế xuất cảnh ra khỏi Việt Nam.
- Hiện nay, việc phát hành thẻ tín dụng quốc tế đồng nghĩa với việc chấp nhận chuyển đổi tự do giữa đồng VND và USD mà không cần xin phép, điều này
ảnh hởng lớn đến việc kiểm soát lợng ngoại tệ mà cá nhân có thể mang ra nớc ngoài.
Chơng 3
Phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại