Trong những năm gần đây cùng với sự phát triển của nền kinh tế, hoạt động của Quỹ HTPT đã đa dạng hơn, bao gồm cho vay dài hạn, trung hạn , hỗ trợ lãi suất sau đầu t, bảo lãnh tín dụng đầu t, cho vay ngắn hạn hỗ trợ xuất khẩu... theo đó nhu cầu về vốn tín dụng đầu t phát triển của Nhà nớc cũng tăng từ 3-5 lần so với các năm trớc đây. Mặt khác Chính phủ cũng đổi mới cách thức giao kế hoạch vốn tín dụng ĐTPT trong đó nguồn vốn cho vay chủ yếu do Quỹ HTPT tự tổ chức huy động. Đây thực sự là bài toán khó trong giai đoạn hiện nay khi nhu cầu về vốn nội tệ của nền kinh tế rất lớn. Lãi suất huy động vốn bằng tiền đồng của các tổ chức tín
dụng liên tục tăng và các tổ chức này cũng đang gặp khó khăn trong công tác huy động vốn.
Đứng trớc tình hình nh vậy, nhằm thực hiện tốt nhiệm vụ tín dụng ĐTPT của Nhà nớc, song song với việc đẩy mạnh công tác thu hồi nợ vay để tạo nguồn ngày 12 / 8/ 2002 Tổng giám đốc Quỹ đã có văn bản số 1564 HTPT-KHNV thực hiện đổi mới một bớc công tác huy động vốn . Nếu trớc đây công tác huy động vốn chỉ chủ yếu thực hiện ở Quỹ TW thì nay đã giao một phần cho các Chi nhánh Quỹ. Đây là một nhiệm vụ hết sức nặng nề ở các Chi nhánh Quỹ đặc biệt là các Chi nhánh Quỹ ở các Tỉnh có điều kiện kinh tế cha phát triển trong đó đặc biệt hơn nữa là Tỉnh Hà giang, một trong một số Tỉnh nghèo nhất cả nớc, kinh tế chậm phát triển, điều kiện thiên nhiên khí hậu khắc nghiệt , xuất phát điểm thấp thì nhiệm vụ mới này càng khó khăn nặng nề.
Để thực hiện đợc nhiệm vụ trên một cách tích cực và có hiệu quả Chi nhánh cần thực hiện một số giải pháp sau:
1/ Đề xuất với UBND Tỉnh hỗ trợ trong công tác huy động vốn
Chi nhánh phải khẩn trơng phối hợp với các Ban, Ngành xây dựng và trình UBND Tỉnh đề án huy động vốn trên đại bàn. Trên cơ sở đó UBND Tỉnh ban hành quy chế huy động vốn cho TD ĐTPT trên địa bàn. Đây là hành lang pháp lý quan trọng làm cơ sở cho Chi nhánh huy động và tiếp nhận các nguồn vốn trong Tỉnh. Trong điều kiện của Tỉnh kinh tế xã hội phát triển chậm, một số nguồn vốn cần đ- ợc UBND Tỉnh chỉ đạo huy động gồm :
1.1. Nguồn vốn từ kinh phí bảo hành công trình của các dự án đầu t bằng nguồn vốn ngân sách Nhà nớc. Đây là nguồn vốn tơng đối ổn định, có thể huy động đợc với số lợng lớn. UBND Tỉnh cần có định hớng cho các đơn vị gửi nguồn kinh phí bảo hành công trình tại Chi nhánh Quỹ HTPT.
1.2. Nguồn vốn nhàn rỗi từ quỹ bảo lãnh các doanh nghiệp nhỏ và vừa của địa phơng. UBND Tỉnh cần chỉ đạo các ban ngành chức năng trong Tỉnh sớm hình
thành và đa vào hoạt động quỹ bảo lãnh tín dụng các doanh nghiệp nhỏ và vừa của địa phơng theo quy định cuỉa Chính phủ, trong đó nguồn vốn của Quỹ này cần gửi tập trung tại Chi nhánh Quỹ HTPT , tạo điều kiện thuận lợi cho nghiệp vụ nhận uỷ thác của Chi nhánh Quỹ HTPT và tận dụng đợc nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi phục vụ cho công tác tín dụng ĐTPT tại địa phơng.
1.3. Nguồn vốn từ các tổ chức bảo hiểm ( ngoài Tổng công ty Bảo hiểm Việt nam) hiện nay các tổ chức bảo hiểm đợc Nhà nớc cho phép thành lập rất đa dạng. Do đó Chi nhánh cần tiếp cận để huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ các tổ chức này.
1.4. Nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của Quỹ đầu t địa phơng, hiện nay trong Tỉnh cha có Quỹ này, nếu có Chi nhánh cần tận dụng để huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ các Quỹ này trên cơ sở có ý kiến chỉ đạo của UBND Tỉnh.
1.5. Nguồn vốn từ các tổ chức Tài chính và các tổ chức tín dụng khác, trong tình hình chung, các tổ chức này cũng đang gặp khó khăn về nguồn vốn. Tuy nhiên có một số tổ chức tài chính, tổ chức tín dụng có thể có một lợng tiền tạm thời nhàn rỗi , nên có thể tận dụng nguồn này để tập trung vốn cho vay tín dụng ngắn hạn hỗ trợ xuất khẩu.
1.6. Nguồn vốn từ các khoản đảm bảo tiền vay Quỹ HTPT, trong một số tr- ờng hợp có thể huy động nguồn từ các khoản đảm bảo tiền vay Quỹ HTPT nếu chủ đầu t bảo đảm tiền vay bằng tiền.
1.7. Nguồn vốn từ khấu hao cơ bản, quỹ phát triển sản xuất ở các doanh nghiệp. Đối với Tỉnh kinh tế xã hội còn chậm phát triển UBND Tỉnh cần có cơ chế khuyến khích các doanh nghiệp Nhà nớc nh cơ chế u tiên trong việc vay vốn thì Quỹ cũng có thể huy động đợc nguồn vốn này.
2. Cơ cấu lại nguồn vốn huy động
Đối với Quỹ HTPT nguồn vốn bao gồm : Vốn Nhà nớc cấp hàng năm để đầu t phát triển, hỗ trợ lãi suất sau đầu t và nguồn vốn Chi nhánh tự huy động để cho vay tín dụng đầu t phát triển theo phân cấp và cho vay ngắn hạn hỗ trợ xuất khẩu... Do đó Chi nhánh sẽ lên kế hoạch cụ thể mục tiêu cho vay trong năm đối với từng
dự án để từ đó có kế hoạch huy động vốn đợc sát với nhu cầu cho vay các dự án có hiệu quả kinh tế – chính trị – xã hội.
Đối với các nguồn vốn huy động có kỳ hạn theo quy định sẽ đợc điều chuyển quản lý tập trung trong toàn hệ thống, Chi nhánh sẽ căn cứ vào kế hoạch cụ thể giao trong năm của Quỹ TW giao cho Chi nhánh để huy động.
Đối với nguồn vốn huy động cho vay theo phân cấp và cho vay ngắn hạn hỗ trợ xuất khẩu chi nhánh sẽ có kế hoạch cụ thể để huy động nhằm tăng số d nợ vay trong năm của Chi nhánh.
3. Tiếp thục đẩy mạnh chính sách khách hàng
Khách hàng chính là điều kiện sống còn và phát triển của Chi nhánh. Do đó trong năm 2004 Chi nhánh sẽ có những kế hoạch cụ thể đối vời khách hàng nh sau :
Kiến nghị với Quỹ TW về lãi suất huy động vốn sao cho phù hợp với điều kiện tại Tỉnh Hà giang.
Tổ chức Hội nghị khách hàng nhằm tuyên truyền hơn nữa về hoạt động của Quỹ cũng nh các quyền lợi của khách hàng đợc hởng khi tham gia vào hoạt động của Quỹ.
Tiếp tục thay đổi lề lối làm việc tạo cho khách hàng cảm giác thoải mái vui vẻ khi giao dịch tại Quỹ. Phục vụ khách hàng chu đáo nhiệt tình , luôn đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu. Do đó cần vạch ra một chính sách cụ thể, vận động toàn bộ cán bộ viên chức trong Chi nhánh tham gia.
Tạo mọi điều kiện thuận lợi và nhanh nhất cho khách hàng khi gửi cũng nh khi rút tiền. Bởi chất lợng phục vụ khách hàng là một nhân tố hết sức quan trọng để giúp Chi nhánh có thể tạo ra lợi thế cạnh tranh cho Chi nhánh Quỹ vì chất lợng phục vụ khách hàng là con đờng ngắn nhất, bền vững nhất giúp Chi nhánh Quỹ chiến thắng trong việc cạnh tranh với các Ngân hàng thơng mại cùng hoạt động trên địa bàn trong công tác huy động vốn và các công tác khác nh cho vay...
- T vấn khách hàng : Trình độ dân trí ở Việt nam cha cao, đặc biệt là tại Tỉnh Hà giang một trong những một số Tỉnh nghèo nhất cả nớc thì lĩnh vực tín dụng đầu t phát triển và các hoạt động khác của Quỹ HTPT là còn khá mới mẻ. Vì thế Quỹ cần phải có những thông tin , giải thích kỹ càng cho khách hàng hiểu về Quỹ HTPT, cung cấp những thông tin có thể giúp cho khách hàng lựa chọn các hình thức gửi tiền phù hợp nhất ....
- Tiếp tục mở rộng dịch vụ Homebanking : Khách hàng chỉ cần ở nhà cũng biết đợc các thông tin về tỷ giá, lãi suất, xem thông tin về các dịch vụ khách hàng, theo dõi số d, số phát sinh trên tài khoản ...
5. Nâng cao tỷ trọng hợp đồng tiền gửi, tiền gửi thanh toán trong nguồn vốn huy động. vốn huy động.
Trong các hình thức huy động vốn thì hình thức hợp đồng vay vốn sẽ có nhiều khó khăn cho Quỹ, mất thời gian, chi phí để thực hiện. Trong khi đó hình thức mở tài khoản tiền gửi thanh toán tại Chi nhánh Quỹ có nhiều thuận lợi và đã thu đợc kết quả tốt trong việc huy động vốn từ hình thức này. Vì vậy Chi nhánh cần phát huy hơn nữa việc thu hút số lợng khách hàng mở tài khoản tiền gửi thanh toán tại Chi nhánh Quỹ.
6. Nâng cao uy tín của Chi nhánh Quỹ HTPT, tạo lòng tin với khách hàng gửi tiền.
Việc chuyển quyền sử dụng vốn cho ngời khác mang đầy tính rủi ro, ngời gửi tiền luôn muốn đồng tiền của mình đợc an toàn và sinh lợi nên họ phải gửi nó vào nơi đáng tin cậy.
Để nâng cao uy tín trên thị trờng, Chi nhánh Quỹ HTPT Hà giang phải chú trọng đến công tác thanh khoản, tránh rơi vào tình trạng thiếu hụt vốn thanh toán dù chỉ là tạm thời bởi vì điều này sẽ làm mất lòng tin của khách hàng đối với Chi nhánh Quỹ. Vì vậy hoạt động của Chi nhánh Quỹ HTPT phải đảm bảo an toàn hiệu quả.
Công tác kiểm tra giám sát rất quan trọng đối với bất kỳ đơn vị nào khi thực hiện bất kỳ nhiệm vụ nào. Do đó cần phải tăng cờng kiểm tra giám sát việc thực hiện nhiệm vụ tại Chi nhánh Quỹ từ việc thẩm định các dự án vay vốn, huy động vốn đến công tác cho vay và thu hồi nợ. Khi công tác kiểm tra giám sát đợc tăng cờng thì sẽ kịp thời đa ra đợc biện pháp xử lý phù hợp. Phải có công tác kiểm tra giám sát thì mới biết đợc việc thực hiện công tác thẩm định, huy động vốn, cho vay có đúng quy trình đã đợc Quỹ TW ban hành, các dự án vay vốn có đảm bảo đầy đủ các điều kiện theo quy định hay không, hiệu quả của dự án đó nh thế nào, sẽ ảnh hởng tới việc thu hồi nợ đến đâu ...
Đối với công tác huy động vốn, cần phải kiểm tra giám sát để phát hiện những vi phạm pháp luật, những rủi ro tiềm ẩn trong kinh doanh tiền tệ, những tòn tại yếu kém trong công tác huy động vốn từ đó báo cáo kịp thời để các phòng có kế hoạch sửa đổi kịp thời. Những sai phạm, không đúng với kế hoạch đề ra trong công tác huy động vốn cần đợc báo cáo kịp thời, Chi nhánh Quỹ phải theo dõi sát sao quá trình huy động vốn, số vốn huy động đợc sử dụng nh thế nào...
Chi nhánh nên có bộ phận kiểm tra giám sát hoạt động độc lập tách riêng với các bộ phận khác. Các văn ban mới ban hành, quy chế mới cần đợc thông báo kịp thời đến toàn thể cán bộ, đặc biệt là những cán bộ thực hiện công tác kiểm tra.
8. Một số giải pháp khác trong công tác huy động vốn
Từ khi luật doanh nghiệp có hiệu lực, hàng loạt các doanh mới ra đời với nhu cầu vay vốn rất lớn để ĐTPT sản xuất, theo đó nhu cầu vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nớc cũng tăng nhanh nhằm đáp ứng các nhu cầu đó. Hai năm gần đây, mỗi năm kế hoạch vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nớc giao cho Quỹ HTPT thực hiện là 25.000 tỷ đồng, trong đó số vốn Quỹ cần huy động để cho vay khoảng 15.000 tỷ đồng, tăng từ 3 – 5 lần.
Xuất phát từ tình hình trên Quỹ TW đã khẩn trơng xây dựng chiến lợc huy động vốn, coi đây là một trong các nhiệm vụ trong tậm phải hoàn thành nhằm chủ động đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn ngày càng lớn cho tín dụng ĐTPT và hỗ trợ
xuất khẩu. Do đó một số gải pháp góp phần thực hiện nhiệm vụ huy động vốn đó là :
8.1. Rà soát lại các văn bản pháp quy trên cơ sở đó kiến nghị sửa đổi, bổ sung cơ chế chính sách về công tác huy động vốn của hệ thống Quỹ HTPT. Cơ chế khai thác và sử dụng nguồn vốn cần đựơc hoàn thiện.
Hoàn thiện việc xác định lãi suất huy động vốn cho phù hợp với thị trờng vốn từng thời kỳ. Các kỳ hạn huy động vốn phải đa dạng, hấp dẫn và phù hợp với nhu cầu của các nhà đầu t. Vì có thể nói lãi suất và kỳ hạn huy động vốn là hai nhân tố quan trọng quyết định sự thành bại trong việc tổ chức triển khai công tác huy động vốn, nên phải đợc thờng xuyên theo dõi chặt chẽ để điều chỉnh linh hoạt sao cho phù hợp, hấp dẫn các nhà đầu t trên thị trờng vốn hiện nay.
8.2. Chi nhánh chủ động kế hoạch hoá nguồn vốn và sử dụng nguồn vốn, đó là việc phối hợp chặt chẽ với các cơ quan chức năng để lập kế hoạch huy động vốn và sử dụng vốn. Trong khâu lập kế hoạch cần kết hợp giữa kế hoạch huy động vốn tổng thể dài hạn với kế hoạch ngắn hạn hàng năm, quý và xác định cụ thể cơ cấu nguồn vốn huy động trung dài hạn, ngắn hạn. Kế hoạch vốn huy động hàng năm phải bám sát với nhu cầu thực tế sử dụng vốn.
Khi xây dựng đựơc cơ chế thanh toán nội bộ, đảm bảo chủ động, linh hoạt trong việc điều chuyển, điều hoà nguồn vốn, tránh lãng phí và sử dụng vốn kém hiệu quả.
8.3. Đa dạng hoá hình thức phát hành và thanh toán : cùng với việc duy trì và tăng số lợng vốn huy động từ các tổ chức truyền thống nh bảo hiểm, tiết kiệm b- u điện ... cần xúc tiến ngay việc mở rộng quan hệ với các tổ chức tài chính, tín dụng để thực hiện các hình thức huy động vốn mới đa dạng, linh hoạt hơn.
Tổ chức phát hành trái phiếu Chính phủ bằng nhiều hình thức khác nhau qua thị trờng chứng khoán tập trung. Quỹ có thể phát hành trực tiếp, phát hành đấu thầu, bảo lãnh phát hành hoặc đại lý phát hành. Phát hành trực tiếp đợc coi là u
tiên vì qua đó Quỹ chủ động đợc nguồn vốn , đáp ứng kịp thời nhu cầu sử dụng vốn.
8.4. Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tín dung ĐTPT : Nâng cao chất lợng công tác thẩm định dự án đầu t nhằm lựa chọn các dự án có hiệu quả kinh tế thực sự, có khả năng hoàn trả vốn nhanh để quay vòng nhanh đồng vốn. Kiểm soát chặt chẽ trong khâu thanh toán sao cho việc sử dụng vốn bảo đảm đúng mục đích, không để thất thoát , lãng phí vốn trong đầu t và xây dựng.
III/ giải pháp Quản lý và điều hành nguồn vốn
Trong bất cứ hoạt động nào ta biết vấn đề vốn đặc biệt quan trọng nó mang tính sống còn của các cá nhân, đơn vị, tổ chức hay doanh nghiệp. Bên cạnh việc huy động vốn đủ để thực hiện các mục tiêu của mình, ngời ta vẫn thờng nhắc đến yêu cầu về quản lý điều hành vốn với chất lợng cao nhất , phù hợp nhất. Hệ thống Quỹ HTPT với tính chất là tổ chức tài chính Nhà nớc thực hiện nhiệm vụ tín dụng ĐTPT của Nhà nớc cũng không thể không đáp ứng những yêu cầu đó. Từ 2 năm trở lại đây thị trờng vốn đã trở nên “nóng bỏng” và luôn nh ngời lên cơn sốt, huy động vốn ngày càng trở lên khó khăn, việc quản lý và điều hành nguồn vốn tại Quỹ HTPT làm sao để đạt hiệu quả cao nhất càng trở nên cấp thiết. Vậy trong công tác quản lý điều hành nguồn vốn tín dụng ĐTPT nên quán triệt những nguyên tắc cơ bản sau :
1. Quỹ HTPT TW phải là trung tâm điều chuyển , điều hoà vốn. Toàn bộ các