3.2.1 Sơ đồ tổ chức nhân sự
Để quá trình kinh doanh của Ngân hàng được thuận lợi thì không thể thiếu một cơ cấu tổ chức hợp lý và khoa học. Cơ cấu tổ chức của Agribank Cái răng cũng đã được điều chỉnh và bố trí ngày một khoa học nhằm đảm bảo cho quá trình kinh doanh được trôi chảy và thuận lợi. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn quận Cái Răng được thể hiện ở sơ đồ sau:
Nguồn:Bộ phận Hành chính Nhân sự Agribank Cái Răng
Hình 3.1 Cơ cấu tổ chức của Agribank Cái Răng P. KẾ TOÁN PHÓ GIÁM ĐỐC BP. TỔ CHỨC HÀNH CHÍNH BP. KẾ TOÁN BP. KẾ TOÁN BP. KHO QUỸ BP. KINH DOANH P. GIAO DỊCH NAM CẦN THƠ P. KINH DOANH BP. KẾ HOẠCH BP. KINH DOANH GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC
19
3.2.2 Chức năng, nhiệm vụ các phòng ban
Giám đốc
- Là người điều hành mọi hoạt động của Ngân hàng và cũng là người quyết định cuối cùng trong kinh doanh.
- Phân công nhiệm vụ cho từng bộ phận và nhận thông tin phản hồi từ các phòng ban.
- Có quyền quyết định bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật, nâng lương hoặc trừ lương cán bộ công nhân viên trong đơn vị mình.
Phó giám đốc
- Có trách nhiệm hỗ trợ Giám Đốc trong việc điều hành mọi hoạt động của Ngân hàng.
- Giải quyết các vấn đề nảy sinh trong quá trình điều hành chi nhánh mà Giám Đốc giao cho, là người thay mặt Giám Đốc giải quyết công việc khi Giám Đốc đi vắng theo sự ủy nhiệm của Giám Đốc.
Bộ phận tổ chức hành chính
Bộ phận này không có chức năng kinh doanh mà có trách nhiệm tham mưu cho Ban Giám Đốc trong việc điều hành hoạt động của chi nhánh, đề xuất thực hiện các công việc liên quan đến công tác nhân sự và công việc khác như: Cung cấp phương tiện, cơ sở vật chất, máy móc, trang thiết bị, văn thư, giữ gìn bảo vệ trật tự cho Ngân hàng.
Phòng kinh doanh
Chức năng của phòng kinh doanh là trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh như nhận đơn xin vay, thẩm định duyệt cho vay để trình lên ban Giám Đốc, chịu trách nhiệm trong việc quản lý vốn cho vay và giám sát quá trình sử dụng vốn cho vay của khách hàng. Đề xuất các chiến lược và kế hoạch kinh doanh phù hợp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của chi nhánh. Phòng kinh doanh bao gồm 1 trưởng phòng và 8 cán bộ tín dụng.
Phòng kế toán
Trực tiếp giao dịch tại đơn vị, thực hiện các thủ tục thanh toán, phát vay cho khách hàng theo lệnh của Giám Đốc hoặc người được ủy quyền; Hạch toán kế toán, quản lý hồ sơ của khách hàng; Hạch toán các nghiệp vụ cho vay, thu nợ, chuyển nợ quá hạn.
Ngoài ra bộ phận kế toán còn có nhiệm vụ hướng dẫn khách hàng mở tài khoản tại Ngân hàng, thực hiện nghiệp vụ huy động vốn và chuyển tiền đi theo
20 yêu cầu của khách hàng.
Phòng Giao dịch Nam Cần Thơ
Chức năng của phòng giao dịch Nam Cần Thơ là trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh như nhận đơn xin vay, thẩm định duyệt cho vay để trình lên ban Giám Đốc phòng giao dịch, thực hiện giải ngân hồ sơ vay, thu lãi và nợ gốc khi đến hạn, huy động vốn, chịu trách nhiệm trong việc quản lý vốn cho vay và giám sát quá trình sử dụng vốn cho vay của khách hàng. Đề xuất các chiến lược và kế hoạch kinh doanh phù hợp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của phòng giao dịch lên Phó giám đốc chi nhánh phụ trách. Phòng giao dịch Nam Cần Thơ bao gồm 1 giám đốc, 2 cán bộ kế toán và 3 cán bộ tín dụng.
Bộ phận kho quỹ
Bộ phận kho quỹ có trách nhiệm với bộ phận kế toán điều chỉnh số liệu (nếu có sai sót) đồng thời giải ngân bằng tiền mặt cho khách hàng vay những món lớn theo quy định của Ngân hàng, tổ chức quản lý tài sản của đơn vị.
3.3 CÁC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CHỦ YẾU
Huy động vốn: thực hiện huy động vốn của các tổ chức kinh tế, cá nhân với nhiều hình thức như: nhận tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm của các đơn vị, các tổ chức kinh tế và các thành phần dân cư.
Cho vay: Cho vay ngắn hạn và trung hạn các thành phần kinh tế ở tất cả các lĩnh vực sản xuất kinh doanh, dịch vụ và đời sống.
Dịch vụ thanh toán, chuyển tiền nhanh Western Union cho các cá nhân, doanh nghiệp Nhà nước.
Mở tài khoản cá nhân, doanh nghiệp tư nhân, doanh nhiệp Nhà nước.
Cho vay các chương trình theo chỉ định của Chính phủ: cho vay hỗ trợ ngành nông nghiệp.
Thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT. Thanh toán các loại thẻ: Visa, Master… Thanh toán L/C, D/P, T/T…
Bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng.
Tư vấn miễn phí về cách lập dự án, phương án sản xuất kinh doanh.
3.4 GIỚI THIỆU CÁC SẢN PHẨM VÀ DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN CỦA CHI NHÁNH AGRIBANK CÁI RĂNG
21
Là thẻ do Agribank phát hành cho khách hàng cá nhân, cho phép chủ thẻ sử dụng trong phạm vi số dư tài khoản tiền gửi không kỳ hạn và (hoặc) hạn mức thấu chi để thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ, rút tiền mặt tại đơn vị chấp nhận thẻ hoặc điểm ứng tiền mặt (ATM/EDC) trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam.
Tiện ích:
- Rút tiền ở máy ATM và máy EDC/POS tại quầy giao dịch của Agribank.
- Thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ của Agribank.
- Khách hàng có thu nhập ổn định và sử dụng dịch vụ chi trả lương qua tài khoản của Agribank, được chi nhánh Agribank xem xét, cấp hạn mức thấu chi tối đa lên tới 30 triệu đồng và thời hạn thấu chi lên tới 12 tháng.
- Vấn tin số dư tài khoản và in sao kê giao dịch (10 giao dịch gần nhất) tại ATM và EDC/POS tại quầy giao dịch.
- Thay đổi PIN, chuyển khoản.
- Nộp tiền vào tài khoản qua EDC/POS tại quầy giao dịch.
- Thanh toán hóa đơn, mua thẻ trả trước tại ATM.
- Sử dụng các tiện ích Mobile Banking như: thông báo biến động số dư, chuyển khoản Atransfer, nạp tiền thuê bao di động trả trước, thanh toán cước thuê bao di động trả sau, ví điện tử Vnmart, v.v…
- Hưởng lãi suất không kỳ hạn trên số dư tài khoản tiền gửi thanh toán.
- Được bảo mật các thông tin tài khoản cũng như cá nhân.
- Thực hiện giao dịch trên máy ATM và EDC/POS qua hệ thống Banknetvn - Smartlink trên toàn quốc, bao gồm: rút tiền, chuyển khoản (trong cùng một hệ thống tổ chức thành viên), vấn tin số dư, in sao kê tại ATM, thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại đơn vị chấp nhận thẻ.
Điều kiện phát hành thẻ:
- Khách hàng phải cá nhân người Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam có năng lực hành vi dân sự đầy đủ và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật.
22
- Khách hàng đồng ý chấp hành quy định về phát hành, quản lý, sử dụng và thanh toán thẻ ghi nợ nội địa của Agribank và thanh toán thẻ qua Banknetvn.
- Khách hàng đồng ý ký hợp đồng sử dụng thẻ với Agribank.
- Khách hàng cá nhân phát hành thẻ đăng ký thấu chi phải có thu nhập ổn định bảo đảm trả nợ trong thời hạn được cấp hạn mức thấu chi và sử dụng dịch vụ trả lương, trợ cấp xã hội qua tài khoản tiền gửi thanh toán mở tại chi nhánh Agribank nơi đăng ký thấu chi.
Thủ tục phát hành thẻ
- Giấy đăng ký mở và sử dụng dịch vụ ngân hàng.
- Bản sao CMND hoặc hộ chiếu.
- 01 ảnh 3x4 cm chụp trong phạm vi 6 tháng gần nhất.
- Hợp đồng sử dụng thẻ.
- Giấy xác nhận lương, trợ cấp xã hội do tổ chức, đơn vị quản lý lao động hoặc cơ quan có thẩm quyền cấp (Nếu quý khách hàng đăng ký dịch vụ thấu chi tài khoản)
3.4.2 Thẻ lập nghiệp
Là tên gọi của loại thẻ liên kết đồng thương hiệu giữa Agribank và Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam (VBSP) dành riêng cho quý khách hàng là các học sinh, sinh viên vay vốn của VBSP.
Mang đầy đủ các tín năng, lợi ích, hạn mức giao dịch của thẻ ghi nợ nội địa Success hạng Chuẩn.
Hỗ trợ giải ngân nhanh chóng và thuận tiện lựa chọn địa điểm rút tiền từ tài khoản vay Ngân hàng Chính sách Xã hội.
3.4.3 Thẻ ghi nợ quốc tế Agribank Visa/MasterCard
Thẻ do Agribank phát hành cho phép khách hàng cá nhân là chủ thẻ sử dụng trong phạm vi số dư tài khoản tiền gửi thanh toán và (hoặc) hạn mức thấu chi để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ, rút/ứng tiền mặt và các dịch vụ khác tại ATM, đơn vị chấp nhận thẻ, điểm ứng tiền mặt trên phạm vi toàn cầu hoặc giao dịch qua Internet.
Hạng thẻ: Thẻ ghi nợ quốc tế Agribank Visa/MasterCardcó 2 hạng thẻ + Hạng thẻ Chuẩn (Debit Classic)
23 + Hạng thẻ Vàng (Debit Gold)
Tiện ích và ưu đãi:
- Rút/ứng tiền mặt tại ATM, EDC/POS tại quầy giao dịch và các điểm ứng tiền mặt khác trên phạm vi toàn cầu (VND trên lãnh thổ Việt Nam và ngoại tệ tại các nước trên thế giới).
- Thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ hoặc qua Internet
- Vấn tin số dư tài khoản tại ATM, EDC/POS tại quầy giao dịch.
- Đổi mã PIN tại ATM, EDC/POS tại quầy giao dịch.
- Chuyển khoản tại máy ATM, EDC/POS tại quầy giao dịch.
- Nộp tiền vào tài khoản qua EDC/POS tại quầy giao dịch.
- In sao kê tại ATM, EDC/POS tại quầy giao dịch.
- Thanh toán hóa đơn, mua thẻ trả trước.
- Sử dụng các tiện ích Mobile Banking như: thông báo biến động số dư, chuyển khoản Atransfer, nạp tiền thuê bao di động trả trước, thanh toán cước thuê bao di động trả sau, ví điện tử Vnmart, v.v…
- Được chi nhánh Agribank cấp hạn mức thấu chi lên tới 30 triệu đồng và thời hạn thấu chi tối đa là 12 tháng.
- Được miễn phí bảo hiểm tai nạn chủ thẻ trên phạm vi toàn cầu với số tiền bảo hiểm lên tới 15 triệu đồng/thẻ khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện của Agribank.
- Được hưởng lãi suất không kỳ hạn trên số dư tài khoản tiền gửi thanh toán.
Điều kiện sử dụng thẻ:
Đối với chủ thẻ chính:
+ Khách hàng là cá nhân người Việt Nam hay nước ngoài cư trú tại Việt Nam có năng lực hành vi dân sự đầy đủ và chịu trách nhiệm dân sự theo đúng các quy định của pháp luật. Có tài khoản tiền gửi thanh toán mở tại Agibank.
24
+ Khách hàng đồng ý chấp hành quy định về phát hành, quản lý, sử dụng và thanh toán thẻ Quốc tế của Agribank.
+ Khách hàng đồng ý ký hợp đồng sử dụng thẻ với Agribank.
+ Khách hàng cá nhân phát hành thẻ đăng ký thấu chi phải có thu nhập ổn định bảo đảm trả nợ trong thời hạn được cấp hạn mức thấu chi và sử dụng dịch vụ trả lương, trợ cấp xã hội qua tài khoản tiền gửi thanh toán mở tại chi nhánh Agribank nơi đăng ký thấu chi.
+ Khách hàng là chủ thẻ chính có quyền phát hành tối đa hai (02) thẻ phụ.
Đối với chủ thẻ phụ:
+ Khách hàng có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định hiện hành của pháp luật, hoặc có năng lực hành vi dân sự và từ đủ mười lăm (15) tuổi đến chưa đủ mười tám (18) tuổi, được người đại diện theo pháp luật của người đó chấp thuận về việc sử dụng thẻ.
+ Khách hàng đồng ý chấp hành quy định về phát hành, quản lý, sử dụng và thanh toán thẻ Quốc tế của Agribank.
+ Khách hàng là chủ thẻ phụ được chủ thẻ chính cam kết thực hiện toàn bộ các nghĩa vụ phát sinh liên quan đến việc sử dụng thẻ.
Điều kiện phát hành thẻ:
- Giấy đăng ký mở và sử dụng dịch vụ ngân hàng.
- Bản sao CMND hoặc hộ chiếu.
- 01 ảnh 3x4 cm chụp trong phạm vi 6 tháng gần nhất.
- Hợp đồng sử dụng thẻ.
- Giấy xác nhận lương, trợ cấp xã hội do tổ chức, đơn vị quản lý lao động hoặc cơ quan có thẩm quyền cấp (Nếu đăng ký dịch vụ thấu chi tài khoản).
3.4.4 Thẻ tín dụng quốc tế Agribank Visa/MasterCard
Thẻ do Agribank phát hành mang thương hiệu Visa/MasterCard cho khách hàng cá nhân được sử dụng và chấp nhận thanh toán trên phạm vi toàn cầu với tính chất ứng tiền, mua hàng hóa dịch vụ trước, trả tiền sau, mang lại sự thuận tiện cho khách hàng mọi nơi mọi lúc.
25
Hạng thẻ: có 3 hạng thẻ:
- Hạng thẻ Chuẩn (Visa Credit Classic).
- Hạng thẻ Vàng (Visa/MasterCard Credit Gold).
- Hạng thẻ Bạch kim (MasterCard Credit Platinum).
Tiện ích và ưu đãi:
- Ứng tiền mặt tại ATM, EDC/POS tại quầy giao dịch và các điểm ứng tiền mặt khác trên phạm vi toàn cầu (VND trên lãnh thổ Việt Nam và ngoại tệ tại các nước trên thế giới).
- Thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ hoặc qua Internet, qua thư và điện thoại.
- Thực hiện các giao dịch đặt trước như phòng khách sạn, đạt vé máy bay, tour du lịch, v.v…
- Được miễn phí bảo hiểm tai nạn chủ thẻ trên phạm vi toàn cầu với số tiền bảo hiểm lên tới 15 triệu đồng đối với thẻ hạng Chuẩn/Vàng và lên tới 5000 USD đối với thẻ hạng Bạch kim khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện của Agribank.
- Được hưởng lãi suất cho vay thẻ tín dụng cạnh tranh và được miễn lãi cho các giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ lên tới 45 ngày khi thanh toán toàn bộ dư nợ vào ngày đến hạn thanh toán.
Điều kiện sử dụng thẻ
Đối với chủ thẻ chính:
- Khách hàng cá nhân là người Việt Nam hay nước ngoài có năng lực hành vi dân sự đầy đủ và chịu trách nhiệm dân sự theo đúng các quy định của pháp luật. Riêng với cá nhân người nước ngoài phải có thời hạn cư trú/làm việc còn lại ở Việt Nam ít nhất bằng thời hạn hiệu lực thẻ cộng thêm 45 ngày.
- Khách hàng có tài khoản tiền gửi thanh toán mở tại Agibank.
- Khách hàng có thu nhập ổn định, hợp pháp và có bảo đảm tiền vay.
- Khách hàng đồng ý chấp hành quy định về phát hành, quản lý, sử dụng và thanh toán thẻ Quốc tế của Agribank.
- Khách hàng đồng ý ký hợp đồng sử dụng thẻ với Agribank.
- Khách hàng là chủ thẻ chính có quyền phát hành tối đa hai (02) thẻ phụ.
26
Đối với chủ thẻ phụ:
- Khách hàng có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định hiện hành của pháp luật; hoặc có năng lực hành vi dân sự và từ đủ mười lăm (15) tuổi đến chưa đủ mười tám (18) tuổi, được người đại diện theo pháp luật của người đó chấp thuận về việc sử dụng thẻ.
- Khách hàng đồng ý chấp hành quy định về phát hành, quản lý, sử dụng và thanh toán thẻ tín dụng quốc tế của Agribank và quy định về bảo đảm tiền vay của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Agribank.
- Khách hàng là chủ thẻ phụ được chủ thẻ chính cam kết thực hiện toàn bộ các nghĩa vụ phát sinh liên quan đến việc sử dụng thẻ.
Điều kiện phát hành thẻ:
- Giấy đăng ký mở và sử dụng dịch vụ ngân hàng.
- Bản sao CMND hoặc hộ chiếu
- 01 ảnh 3x4 cm chụp trong phạm vi 6 tháng gần nhất