trong năm 2008
* Những thành tựu đó đạt được
Đỏp ứng nhu cầu tăng trưởng mở rộng hoạt động, trong năm 2008 Gia Định Ngõn hàng đó cơ cấu lại cỏc Phũng Ban tại Hội sở cho phự hợp với tỡnh hỡnh mới, theo đú đó tỏch và thành lập mới Phũng Ban chuyờn trỏch như Phũng Thanh Toỏn Quốc Tế, Phũng Phỏp chế... Đồng thời, tiếp tục tổ chức tuyển dụng, đào tạo, bổ nhiệm, sắp xếp và bố trớ nhõn sự vào những vị trớ thớch hợp đảm bảo hoạt động hiệu quả nhất. Tổng số lượng CBCNV của năm 2008 tăng 70,4% so với năm 2007. Phỏt triển sản phẩm, dịch vụ luụn được Gia Định Ngõn hàng quan tõm. Trong năm 2008, Gia Định Ngõn hàng đó và đang nghiờn cứu nõng cấp, cải tiến cỏc sản phẩm, dịch vụ hiện cú và phỏt triển thờm sản phẩm, dịch vụ mới nhằm đa dạng húa sản phẩm, dịch vụ phục vụ tốt nhất cho nhu cầu của khỏch hàng như: hệ thống MobileBanking, PhoneBanking, tiết kiệm linh hoạt, tiết kiệm dự thưởng...ngoài ra Gia Định Ngõn hàng đó gia nhập liờn minh thẻ của cổ đụng chiến lược -Vietcombank và dự kiến phỏt hành thẻ GiaDinhBank vào khoảng giữa năm 2009. Trong năm 2008 Gia Định Ngõn hàng đó khai trương và đưa vào hoạt động cỏc Chi nhỏnh và Phũng giao dịch được Ngõn hàng Nhà nước chấp thuận tại cỏc thành phố lớn của cỏc khu vực Miền Bắc, Miền Nam, Miền Tõy và Tõy Nguyờn nhằm tiến đến mở rộng mạng lưới hoạt động trờn phạm vi toàn quốc.
- Cỏc biện phỏp kiểm soỏt
Quản lý rủi ro trong hoạt động ngõn hàng là vấn đề luụn được Lónh đạo Gia Định Ngõn hàng hết sức quan tõm. Gia Định Ngõn hàng đó theo dừi thường xuyờn và đỏnh giỏ cỏc tỷ lệ an toàn trong hoạt động ngõn hàng để cú những đề xuất kịp thời nhằm ngăn ngừa và phũng trỏnh rủi ro cho ngõn hàng. Trong cụng tỏc tớn dụng, mặc dự đó phõn cấp hạn mức tớn dụng phờ duyệt cho từng Lónh đạo Phũng Kinh doanh, cỏc Chi nhỏnh, Phũng Giao dịch nhưng tựy theo quy mụ và mức độ rủi ro đối với từng khoản vay sẽ được xột duyệt thụng qua Hội đồng tớn dụng. Gia Định Ngõn hàng luụn chỳ trọng nõng cao và hoàn
thiện hệ thống kiểmtra, kiểm soỏt nội bộ. Ngoài Ban Kiểm soỏt đó phỏt huy tớch cực chức năng, nhiệm vụ của mỡnh thỡ hiện cú Phũng Kiểm tra kiểm soỏt nội bộ chịu trỏch nhiệm chớnh trong việc giỏm sỏt và kiểm tra trực tiếp hoạt động của cỏc đơn vị trong hệ thống Gia Định Ngõn hàng. Gia Định Ngõn hàng luụn cập nhật, rà soỏt, chỉnh sửa và bổ sung cỏc quy chế hoạt động và quy trỡnh nghiệp vụ cho phự hợp với tỡnh hỡnh thực tế và đảm bảo an toàn trong hoạt động Ngõn hàng, thống nhất với hệ thống phỏp quy của phỏp luật hiện hành.
- Mặc dự thanh toỏn quốc tế là một nghiệp vụ khú nhưng với sự nỗ lực khụng ngừng của toàn Ngõn hàng nờn đó thu được những thành tựu đỏng khớch lệ. Doanh số thanh toỏn tớn dụng chứng từ liờn tục tăng theo thời gian với tốc độ tăng nhanh chúng. Cũng chớnh sự tăng nhanh về doanh số này đó giỳp cho Ngõn hàng thu được một khoản thu lớn, chiếm một tỷ lệ đỏng kể trờn tổng thu nhập hoạt động của toàn Ngõn hàng.
Nguyờn nhõn quan trọng để Ngõn hàng TMCP Gia Định đạt được những thành tựu trờn là do Ngõn hàng đó nhanh chúng nắm bắt sự biến động trong tỡnh hỡnh mới để tỡm cỏch đối phú. Sự cạnh tranh gay gắt giữa cỏc Ngõn hàng thương mại cổ phần với nhau và với cỏc Ngõn hàng thương mại quốc doanh, cỏc Ngõn hàng liờn doanh, Ngõn hàng nước ngoài để giành giật thị trường khụng những khụng làm mất đi sức cạnh tranh của mỡnh mà cũn là một thử thỏch, một động lực thụi thỳc để Ngõn hàng tự khẳng định mỡnh trờn thương trường. Để thu hỳt được khỏch hàng cú nhu cầu thanh toỏn quốc tế, Ngõn hàng đó thực hiện một chiến dịch quảng cỏo về dịch vụ thanh toỏn quốc tế của mỡnh, thực hiện chớnh sỏch đói ngộ đối với khỏch hàng như ỏp dụng một mức ký quỹ hợp lý, linh hoạt, giảm bớt mức thu phớ, thực hiện cấp tớn dụng cho khỏch hàng khi họ cú nhu cầu... Một nguyờn nhõn quan trọng nữa gúp phần vào thành tựu thanh toỏn quốc tế theo phương thức tớn dụng chứng từ đú là
Ngõn hàng đó sắp xếp một cơ chế quản lý gọn nhẹ, đội ngũ thanh toỏn viờn cú tuổi đời trẻ, năng động, cú trỡnh độ nghiệp vụ, thành thạo về ngoại ngữ, vi tớnh, làm việc nhiệt tỡnh, hiệu quả cao. Bờn cạnh đú, Ngõn hàng đó khụng ngừng đổi mới, hiện đại hoỏ trang thiết bị, mở rộng quan hệ đại lý với cỏc Ngõn hàng lớn trờn Thế giới và từng bước hoàn thiện quy trỡnh thanh toỏn để đỏp ứng được mọi yờu cầu, đũi hỏi của khỏch hàng trong xu thế mậu dịch quốc tế.
* Những mặt cũn tồn tại trong hoạt động thanh toỏn tớn dụng chứng từ tại Ngõn hàng TMCP Gia Định
* Về phớa Ngõn hàng:
Bờn cạnh những thành tựu về thanh toỏn quốc tế theo phương thức tớn dụng chứng từ mà Ngõn hàng TMCP Gia Định đó đạt được trong những năm gần đõy, thỡ Ngõn hàng TMCP Gia Định cũng gặp phải một số khú khăn và tồn tại :
- Thứ nhất là: quy trỡnh thanh toỏn tớn dụng chứng từ của Ngõn hàng mặc dự đó được hoàn thiện qua từng năm nhưng nú vẫn chưa đỏp ứng được hoàn toàn nhu cầu của khỏch hàng. Thủ tục cũng như thời gian thanh toỏn vẫn chưa thực sự nhanh gọn...mọi thủ tục thanh toỏn và mở thư tớn dụng đều phải thụng qua hội sở chớnh vỡ phũng thanh toỏn quốc tế của hội sở chớnh quản lý toàn bộ tài khoản, điều chuyển vốn ngoại tệ của tất cả cỏc phũng giao dịch, là nơi duy nhất quan hệ trực tiếp với cỏc Ngõn hàng nước ngoài, là đầu mối duy nhất thực hiện cỏc nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế vỡ vậy số lượng chứng từ qua phũng cú khi là rất lớn. Thờm vào đú, thời gian luõn chuyển chứng từ trong hệ thống vẫn cũn chưa nhanh vỡ cũn qua nhiều khõu.
- Thứ hai là: khi Ngõn hàng TMCP Gia Định là Ngõn hàng mở thư tớn dụng và người hưởng lợi lại yờu cầu một Ngõn hàng khỏc đứng ra xỏc nhận cho thư tớn dụng đú thỡ mức phớ và mức ký quỹ mà Ngõn hàng xỏc nhận yờu
cầu Ngõn hàng TMCP Gia Định phải đúng là rất cao. Tất cả cỏc khoản này đều do người xin mở thư tớn dụng phải chịu, do đú nú gõy nờn tỡnh trạng ứ đọng vốn và chi phớ lớn cho khỏch hàng.
- Thứ ba là: biểu phớ của Ngõn hàng mặc dự đó giảm xuống và nhưng nếu so với biểu phớ của cỏc Ngõn hàng quốc doanh thỡ nú vẫn cũn cao hơn, đặc biệt là mức phớ mở thư tớn dụng, điều này đó làm giảm sức cạnh tranh của Ngõn hàng trong việc thực hiện dịch vụ thanh toỏn tớn dụng chứng từ .
- Thứ tư là: hiện nay, hệ thống Ngõn hàng đại lý của Ngõn hàng TMCP Gia Định mặc dự đó được cải thiện nhưng vẫn cũn ở quy mụ chưa lớn. Việc thanh toỏn thụng qua cỏc Ngõn hàng khụng phải là Ngõn hàng đại lý đó làm tăng thời gian cũng như tốn kộm về chi phớ... Khi mà hệ thống Ngõn hàng đại lý khụng được mở rộng thỡ nú sẽ gõy ra rất nhiều khú khăn cho Ngõn hàng và cho khỏch hàng trong quỏ trỡnh thanh toỏn tớn dụng chứng từ.
- Thứ năm là: hiện nay, Ngõn hàng TMCP Gia Định chưa mở rộng được quy mụ hoạt động trờn phạm vi toàn quốc, chưa cú mặt ở hầu hết cỏc tỉnh cú kim ngạch xuất nhập khẩu tương đối lớn, nhu cầu về thanh toỏn quốc tế lớn như Hà Nội, Thành phố Hồ Chớ Minh... làm cho kết quả hoạt động kinh doanh núi chung và hoạt động thanh toỏn tớn dụng chứng từ của Ngõn hàng TMCP Gia Định núi riờng vẫn chưa thực sự cao.
* Về phớa khỏch hàng:
Sự thiếu hiểu biết của khỏch hàng về UCP 500 và những thụng lệ, tập quỏn trong thương mại quốc tế (nhất là đối với những người mới tham gia lần đầu) đó gõy nờn những trở ngại lớn trong quỏ trỡnh thanh toỏn. Khỏch hàng thiếu hiểu biết nờn thanh toỏn viờn phải hướng dẫn mất nhiều thời gian, cụng sức, cú những sai sút chứng từ khụng thể sửa chữa được, dẫn đến chậm chễ trong thanh toỏn. Khỏch hàng vẫn cú tõm lý ỷ lại vào Ngõn hàng, cho rằng chỉ
cần đến giao dịch tại Ngõn hàng là xong tất cả, nếu cú sai sút thỡ sẽ sửa chữa sau... những nhận thức sai lầm này cần phải được sửa chữa.
* Về phớa Nhà nước:
Hàng năm, Chớnh phủ và Ngõn hàng Nhà nước ban hành một khối lượng văn bản khụng nhỏ cú ảnh hưởng đến thanh toỏn tớn dụng chứng từ. Cú khi những văn bản này chồng chộo, mõu thuẫn với nhau, rất khú thực hiện. Điều này gõy cản trở rất lớn đến hoạt động thanh toỏn tớn dụng chứng từ bởi vỡ khi thực hiện phương thức thanh toỏn này, Ngõn hàng TMCP Gia Định khụng những phải tuõn theo UCP 500, tuõn theo tập quỏn, thụng lệ quốc tế mà trước tiờn là phải tuõn theo luật phỏp và những quy định của Quốc gia. Những chớnh sỏch về xuất nhập khẩu của Chớnh phủ cũng ảnh hưởng rất lớn tới hoạt động thanh toỏn quốc tế của Ngõn hàng, một khi Chớnh phủ cú chớnh sỏch hạn chế nhập khẩu hàng hoỏ, nhất là hàng tiờu dựng hoặc chỉ cần một sự biến đổi về chớnh sỏch tỉ giỏ cũng làm ảnh hưởng rất lớn đến tỡnh hỡnh thanh toỏn của Ngõn hàng TMCP Gia Định .
Qua nghiờn cứu, đi sõu phõn tớch những mặt cũn tồn tại và khú khăn trong hoạt động thanh toỏn tớn dụng chứng từ tại Ngõn hàng TMCP Gia Định, em xin mạnh dạn đưa ra một số giải phỏp nhằm nõng cao chất lượng thanh toỏn tớn dụng chứng từ tại Ngõn hàng.
Chương 3:
Một số giải phỏp hoàn thiện thanh toỏn quốc tế theo phương thức tớn dụng chứng từ tại Ngõn hàng TMCP Gia Định
3.1 Định hướng về cụng tỏc thanh toỏn quốc tế theo phương thức tớn dụng chứng từ của Ngõn hàng TMCP Gia Định trong thời gian tới
* Định hướng phỏt triển.
- Nhiệm vụ của Ngõn hàng TMCP Gia Định
Ngõn hàng TMCP Gia Định xỏc định nhiệm vụ của mỡnh trong thời gian tới - khi nền kinh tế Việt nam đang trờn lộ trỡnh phỏt triển và hội nhập kinh tế Quốc tế - là phục vụ khỏch hàng gúp phần vào phỏt triển kinh tế xó hội của đất nước bằng cỏch cung ứng cho cỏc cụng dõn và cỏc doanh nghiệp cỏc dịch vụ Ngõn hàng cú chất lượng cao, đặc biệt là trong cụng tỏc thanh toỏn quốc tế thụng qua hoạt động xuất nhập khẩu, để đảm bảo sự an toàn cho khỏch hàng trong quan hệ thương mại Quốc tế.
- Phương hướng phỏt triển của Ngõn hàng TMCP Gia Định
Chớnh từ nhiệm vụ của Ngõn hàng và xuất phỏt từ tỡnh hỡnh thực tế, triển vọng phỏt triển trong tương lai mà Ngõn hàng TMCP Gia Định đó đề ra phương hướng phỏt triển như sau:
+ Phương hướng phỏt triển trước mắt:
Cỏc mục tiờu chủ yếu của năm 2009
Tốc độ tăng so với năm 2008 - Tổng tài sản : 5.000 tỷ đồng 49% - Vốn huy động : 3.800 tỷ đồng 68% - Dư nợ tớn dụng : 3.500 tỷ đồng 170% - Kết quả kinh doanh:
+ Tổng chi phớ: 243,6 tỷ đồng 9%
+ Lợi nhuận trước thuế: 82 tỷ đồng 1.215% - Số lượng nhõn viờn: 600 người 63%
Củng cố giữ vững tốt quan hệ lõu dài với cỏc Ngõn hàng đại lý đang cú quan hệ tốt đẹp với Ngõn hàng TMCP Gia Định
Mở rộng mạng lưới giao dịch với cỏc Ngõn hàng nước ngoài mà Ngõn hàng TMCP Gia Định chưa thiết lập được mối quan hệ.
Tập trung thực hiện đa dạng hoỏ dịch vụ Ngõn hàng đặc biệt là dịch vụ thanh toỏn Quốc tế, kinh doanh ngoại tệ. Trong dịch vụ thanh toỏn quốc tế, đặc biệt chỳ trọng đến mảng khỏch hàng xuất khẩu để gúp phần cõn đối nguồn cung cấp ngoại tệ giỏ thấp cho Ngõn hàng.
Tiếp tục thực hiện tốt chớnh sỏch khỏch hàng nhằm xõy dựng một đội ngũ khỏch hàng mạnh thuộc cỏc thành thành phần kinh tế then chốt, gắn bú chặt chẽ với Ngõn hàng.
Quan tõm tới cụng tỏc đào tạo và đào tạo lại cỏn bộ, kết hợp với nghiờn cứu khoa học và tuyển dụng bổ sung đội ngũ cỏn bộ trẻ cú trỡnh độ chuyờn mụn nghiệp vụ tốt, nõng cao độ tớn nhiệm đối với khỏch hàng phự hợp với nhu cầu và nhiệm vụ trong thời kỳ mới để đảm bảo sự an toàn trong nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế trỏnh những sai lầm đỏng tiếc xảy ra.
+ Phương hướng phỏt triển trong trung và dài hạn.
Chỉ tiờu Năm 2015 Năm 2020
Tổng tài sản 46.000 90.000 Vốn chủ sở hữu 9.000 18.000
Nguồn vốn huy động thị trường 1 35.000 65.000 Dư nợ cho vay 33.000 55.000
Thỳc đẩy mạnh quan hệ song phương với những Ngõn hàng nước ngoài nhằm giảm thiểu được việc ký quỹ tại cỏc ngõn hàng này và nõng cao uy tớn của Ngõn hàng nhằm dần xoỏ bỏ việc mở cỏc L/C xỏc nhận.
Tập trung chuẩn bị cỏc điều kiện cần thiết về tổ chức nhõn sự, cụng nghệ thụng tin, trang thiết bị, quy trỡnh nghiệp vụ mới... để triển khai xõy dựng quy trỡnh thanh toỏn quốc tế tại Ngõn hàng TMCP Gia Định nhanh chúng, hiện đại, an toàn và hiệu quả.
Nõng cao chất lượng dịch vụ ngõn hàng núi chung cũng như chất lượng thanh toỏn quốc tế núi riờng để khụng phải giảm giỏ mà vẫn cú thể cú ưu thế cạnh tranh.
* Yờu cầu đổi mới.
Hiện nay, khi đất nước đang đi vào quỏ trỡnh hội nhập nền kinh tế với Thế giới, quan hệ ngoại thương được mở rộng, nền kinh tế đó cú tớch luỹ và đạt được tốc độ tăng trưởng cao, điều này đó tạo nờn một cơ hội rất lớn cho Ngõn hàng TMCP Gia Định trong hoạt động kinh doanh núi chung cũng như trong hoạt động thanh toỏn quốc tế núi riờng - đặc biệt là thanh toỏn quốc tế theo phương thức tớn dụng chứng từ. Nhưng bờn cạnh đú, Ngõn hàng TMCP Gia Định cũng phải đối đầu với rất nhiều khú khăn về nội lực cũng như phải đối mặt với sự cạnh tranh găy gắt với cỏc Ngõn hàng khỏc trờn toàn nước Việt Nam. Hiện nay, cú rất nhiều Ngõn hàng quốc doanh, cỏc chi nhỏnh Ngõn hàng nước ngoài, cỏc Ngõn hàng thương mại cổ phần là đối thủ cạnh tranh của Ngõn hàng TMCP Gia Định. Với cỏc Ngõn hàng quốc doanh thỡ họ cú rất nhiều ưu thế như vốn lớn, hoạt động lõu năm, cú nhiều mối quan hệ uy tớn, lõu dài với cỏc ngõn hàng nước ngoài, giỏ cả cỏc dịch vụ tương đối thấp. Cỏc chi nhỏnh Ngõn hàng nước ngoài cú vốn lớn, cú tiếng tăm, uy tớn trờn toàn Thế giới, cỏn bộ nhõn viờn cú trỡnh độ cao, phong cỏch làm việc lịch sự, khoa học, cỏc Ngõn hàng thương mại cổ phần thỡ ngày càng lớn mạnh cả về số
lượng lẫn chất lượng. Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt đú, để tồn tại và phỏt triển được, để cú thể tận dụng được cỏc cơ hội cũng như khắc phục được cỏc hạn chế, thỏch thức mới trong hoạt động thanh toỏn tớn dụng chứng từ thỡ đũi