- Khung pháp lý H ợ pH đồ ợng vay vp đồng vay vốn kèm theo ốn lịch rút vốn.
Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG
3.3.1. Xây dựng chính sách cho vay cĩ hiệu quả.
Xây dựng một chính sách cho vay nhằm thực hiện mục tiêu kinh doanh của ngân hàng, đồng thời hình thành cơ chếđể bảo đảm nâng cao lợi nhuận và hạn chế rủi ro. Một chính sách cho vay cần phải cĩ những quy định rõ ràng và phải được truyền đạt đến tất cả các bộ phận liên quan tại ngân hàng dưới hình thức văn bản cụ thể. Chính sách cho vay cĩ thể bao gồm các yếu tố sau:
- Mục tiêu và chiến lược về hoạt động tín dụng ngân hàng, xác định mức cho vay tối đa đối với các loại khách hàng, các ngành nghề kinh tế và cĩ thể đưa ra xem xét những loại cho vay, những tài sản bảo đảm và loại khách hàng đi vay mà ngân hàng khơng muốn thực hiện.
- Hướng dẫn chính sách và thủ tục liên quan đến việc tính lãi suất, phí và thời hạn cho vay. Chính sách tín dụng phải xác định được nguyên tắc định lãi suất áp dụng đối với từng loại khách hàng, phù hợp với quy mơ của mĩn vay, khoản vay và phương pháp tính lãi tương ứng,...
- Xác định rõ mức tăng của các khoản mục cho vay năm nay so với năm trước? Tỷ trọng cho vay so với tài sản Cĩ của ngân hàng.
- Nêu rõ các dấu hiệu mà một khoản vay cĩ thể khơng được hồn trả đúng hạn và các biện pháp giải quyết cụ thể.
Tình hình hoạt động tín dụng &một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng . GVHD: Trần T Thanh Phương
- Ngồi ra, chính sách tín dụng cĩ thể phải phân định rõ quyền hạn cho vay đối với các nhân viên tín dụng và hội đồng tín dụng. Chính sách cho vay phải xác định trách nhiệm của nhân viên tín dụng về việc giải quyết một hồ sơ xin vay, mức phán quyết và trách nhiệm đối với những hồ sơ vượt quá giới hạn phán quyết của mình; tương tự như
vậy cũng xác định trách nhiệm của hội đồng tín dụng và cách thức quyết định một hồ sơ
xin vay.
- Một yếu tố nữa mà chính sách tín dụng nên cĩ là xác định khu vực kinh doanh của mình để tập trung cho vay, đầu tư cĩ hiệu quả và an tồn.