Nhằm từng bước hoàn thiện và phát triển hệ thống thông tin tín dụng ngành ngân hàng, NHNN Việt Nam cần ban hành quy chế bắt buộc các TCTD và doanh nghiệp có quan hệ tín dụng, cung cấp thông tin tín dụng cho CIC ngành ngân hàng, phải có quy ñịnh chế tài khi các TCTD cung cấp thông tin tín dụng không ñầy ñủ, kịp thời, chính xác. Những trường hợp phát hiện thông tin không chính xác, TCTD ñó phải chịu phạt vi phạm hành chính cũng như bồi thường thiệt hại cho ngân hàng nào ñã sử dụng thông tin không chính xác ñó gây ra. Bên cạnh ñó cần có quy ñịnh khen thưởng ñối với các TCTD chấp hành tốt quy chế hoạt ñộng thông tin tín dụng, nhằm ñộng viên các NHTM nâng cao chất lượng thông tin cung cấp.
CIC nên tăng cường chức năng kiểm tra tính chính xác, ñầy ñủ các thông tin do các NHTM cung cấp. Trên cơ sở ñó ñịnh kỳ hàng quý CIC nên gởi thông báo ñến cho toàn ngành ngân hàng, nhận xét tình hình chấp hành quy chế, xử phạt hành chính ñối với các NHTM vi phạm quy chế cung cấp thông tin.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Từ những số liệu ñã phân tích và ñánh giá ở chương 2, cùng với những thành tựa và hạn chế trong hoạt ñộng tín dụng tại chi nhánh Eximbank Chợ Lớn trong thời gian qua, chương 3 của luận văn ñã xác ñịnh xu hướng phát triển của hoạt ñộng tín dụng. Trên cơ sở ñó, luận văn mạnh dạn ñề xuất một số giải pháp ñể hoàn chỉnh nghiệp vụ, nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh Eximbank Chợ Lớn nhằm góp phần chuyển tải nguồn vốn từ nơi thừa vốn ñến nơi thiếu một cách an toàn, hiệu quả, nâng cao khả năng cạnh tranh và mạng lại lợi nhuận cao nhất với mức rủi ro thấp nhất ñến cho hoạt ñộng tín dụng ngân hàng./.
KẾT LUẬN
Hoạt ñộng tín dụng luôn là hoạt ñộng sinh lời chủ yếu và quyết ñịnh ñến hiệu quả kinh doanh của trong hoạt ñộng kinh doanh của Ngân hàng. Tín dụng không chỉ mang lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng mà còn ñóng góp vào quá trình thực thi, bình ổn các chính sách tiền tệ của NHNN, thúc ñẩy tăng trưởng kinh tế.
Trong ñiều kiện nền kinh tế thị trường tăng trưởng, cạnh tranh và biến ñộng mạnh, hoạt ñộng ngân hàng luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro, nhất là hoạt ñộng tín dụng. Thực tế hoạt ñộng tín dụng của các NHTM trên ñịa bàn TP.HCM trong thời gian qua tăng trưởng cao nhưng vẫn còn tồn tại một số khiếm khuyết, ñó là hiệu quả hoạt ñộng tăng chưa cao, chất lượng tín dụng chưa tốt, thể hiện ở tỷ lệ nợ quá hạn còn cao.
Là một chi nhánh hoạt ñộng trên ñịa bàn TP.HCM, chi nhánh Eximbank Chợ Lớn cũng phải ñối mặt với vấn ñề trên. Do vậy việc thường xuyên nghiên cứu, tìm ra các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh Eximbank Chợ Lớn là vấn ñề không thể thiếu ñược trong công tác tăng trưởng tín dụng ngân hàng.
Trên cơ sở vận dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu, luận văn ñã hoàn thành một số nhiệm vụ sau:
1. Trình bày cơ sở lý luận về tín dụng ngân hàng thương mại, chất lượng tín dụng và một số vấn ñề về chất lượng tín dụng.
2. Trình bày và phân tích thực trạng hoạt ñộng tín dụng tại Chi nhánh Eximbank Chợ Lớn. Từñó nêu lên những thành tựu ñạt ñược, những hạn chế còn tồn tại và chỉ ra một số nguyên nhân dẫn ñến những tồn tại trong hoạt ñộng tín dụng tại chi nhánh Eximbank Chợ Lớn.
3. ðưa ra một số giải pháp chủ yếu cho chi nhánh Eximbank Chợ Lớn và NHNN nhằm góp phần nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế rủi ro xảy ra.
Các giải pháp và ñề xuất trong luận văn dựa trên cơ sở lý luận cũng như tính thực tiễn của các giải pháp thông qua việc tham khảo những tạp chí, tài liệu liên quan ñến hoạt ñộng tín dụng ngân hàng. Tuy nhiên do ñiều kiện hạn chế về thời gian cũng như trình ñộ nên chắc chắn luận văn không sao tránh khỏi những thiếu sót
nhất ñịnh. Tôi rất mong nhận ñược những ý kiến ñóng góp, bổ sung quý báu của tất cả các Quý thầy, cô cùng bạn bè ñể luận văn ñược hoàn chỉnh hơn./.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. PGS-TS Nguyễn ðăng Dờn, TS Hoàng ðức, PGS-TS Trần Huy Hoàng, TS
Trầm Xuân Hương (2005), Tiền tệ Ngân Hàng, NXB Thống Kê.
2. PGS-TS Nguyễn ðăng Dờn, TS Hoàng ðức, PGS-TS Trần Huy Hoàng, TS
Trầm Xuân Hương (2005), ThS Nguyễn Quốc Anh, Tín dụng ngân hàng, NXB
Thống Kê TPHCM.
3. PGS-TS Nguyễn ðăng Dờn, TS Hoàng ðức, PGS-TS Trần Huy Hoàng, TS
Trầm Xuân Hương (2005), ThS Nguyễn Quốc Anh, Quản trị Ngân hàng, NXB Lao
ðộng Xã Hội.
4. Hiệp hội ngân hàng, Tạp chí tài chính tiền tệ các năm, (2004 - 2005 - 2006 -
2007).
5. Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam, Quyết ñịnh 1627/2001/Qð-NHNN; Quyết
ñịnh 493/2005/Qð-NHNN; Quyết ñịnh 18/2007/Qð-NHNN; ….
6. Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Chi nhánh Chợ Lớn, Báo cáo
thống kê về tình hình cho vay năm 2004 ñến năm 2007; Báo cáo kết quả hoạt ñộng kinh doanh tại chi nhánh Eximbank Chợ Lớn từ năm 2004 ñến năm 2007;
7. Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam, Tài liệu ñại hội cổ ñông
thường niên năm 2008 và các văn bản hiện hành liên quan ñến công tác tín dụng trong hệ thống ngân hàng Việt Nam Eximbank. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
8. Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam, Tạp chí ngân hàng (2004 - 2005 - 2006 -
2007).
9. Một số tài liệu khác …
10. Một số website tham khảo như: www.eximbank.com.vn ;
PHỤ LỤC 1
Chi tiết phân loại nợ theo năm (5) nhóm nợ theo quy ñịnh tại quyết ñịnh
493/2005/Qð-NHNNN ngày 26/04/2005 và quyết ñịnh 18/2007/Qð-NHNN ngày
25/04/2007 của Thống ðốc NHNN
+ Nợ nhóm 1 (nợñủ tiêu chuẩn): gồm các khoản nợ trong hạn mà các TCTD ñánh giá là có ñủ khả năng thu hồi ñầy ñủ cả gốc và lãi ñúng thời hạn; các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày ñược các TCTD ñánh giá có khả năng thu hồi ñúng hạn; các khoản nợ gốc và lãi quá hạn ñã ñược trả ñầy ñủ, ñồng thời các khoản nợ gốc và lãi ñến hạn tiếp theo ñược khách hàng trả nợ ñúng hạn trong vòng 3 tháng ñối với khoản nợ ngắn hạn, 6 tháng ñối với các khoản nợ trung dài hạn.
+ Nợ nhóm 2 (nợ cần chú ý) bao gồm: Các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày ñến 90 ngày; các khoản nợñiều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần ñầu.
+ Nợ nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn) bao gồm: Các khoản nợ quá hạn từ 91 ngày ñến 180 ngày; các khoản nợñiều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần ñầu, trừ các khoản nợñiều chỉnh kỳ hạn trả nợ phân loại vào nhóm 2; các khoản nợñược miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không ñủ khả năng trả.
+ Nợ nhóm 4 (nợ nghi ngờ) bao gồm: Các khoản nợ quá hạn từ 181 ñến 360 ngày; các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần ñầu quá hạn dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợñược cơ cấu lại lần ñầu; các khoản nợñược cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.
+ Nợ nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn) bao gồm: Các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày; các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần ñầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợñược cơ cấu lại lần ñầu; các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa quá hạn hoặc ñã quá hạn, các khoản nợ khoanh, nợ chờ xử lý.
PHỤ LỤC 2
Mạng lưới toàn hệ thống Eximbank ñến thời ñiểm 31/12/2007.
MẠNG LƯỚI TOÀN HỆ THỐNG Hội Sở - Hồ Chí Minh: 1 Sở Giao Dịch - 10 Chi Nhánh - 16 PGD Hà Nội 6 Chi Nhánh - 8 Phòng giao dịch ðà Nẵng 2 Chi Nhánh - 5 Phòng giao dịch Nha Trang 1 Chi Nhánh - 2 Phòng giao dịch Vinh 1 Chi Nhánh Quảng Ngãi 1 Chi Nhánh Quảng Ninh 1 Chi Nhánh Cần Thơ 2 Chi Nhánh - 5 Phòng giao dịch ðồng Nai 1 Chi Nhánh Bình Dương 1 Chi Nhánh Hải Phòng 1 Chi Nhánh