Thu nợ là một trong những vấn đề rất quan trọng đối với tất cả mọi Ngân hàng. Việc thu hồi nợ có tốt hay không là do mỗi Ngân hàng biết tính toán và tránh được những rủi ro có thể xảy ra, từ đó việc thu hồi nợ mới đúng hạn và nhanh chóng. Doanh số thu nợ phản ánh khả năng đánh giá khách hàng của cán bộ tín dụng thể hiện uy tín của khách hàng là việc khách hàng có sử dụng vốn vay đúng mục đích theo hợp đồng tín dụng với Ngân hàng, đồng thời phản ánh hiệu quả hoạt động của Ngân hàng.
Công tác thu nợ rất được chú trọng vì từ đó mà nguồn vốn được tái đầu tư tín dụng nhằm bảo tồn vốn hiện có và đẩy mạnh tốc độ luân chuyển vốn trong Ngân hàng. Như vậy, doanh số cho vay cao chưa hẳn là đạt hiệu quả mà phải so sánh doanh số thu nợ với doanh số cho vay, bảo đảm nợ quá hạn ở mức độ tối thiểu. Doanh thu nợ càng lớn so với doanh số cho vay thì chất lượng tín dụng tại Ngân hàng càng có hiệu quả. Doanh số thu nợ cao so với doanh số cho vay góp phần hạn chế NQH đem lại hiệu quả cao cho công tác tín dụng.
Tình hình thu nợ của Ngân hàng trong 3 năm (2005-2007) được thể hiện: doanh số thu nợ năm 2005 là 5.125.567 triệu đồng, năm 2006 đạt 5.567.843 triệu đồng tình hình thu nợ năm này đạt được kết quả khả quan, tăng 442.76 triệu đồng tương ứng tăng 8,63% so với 2005. Thu nợ năm này tăng là do doanh số cho vay tăng đặc biệt là cho vay ngắn hạn và khách hàng làm ăn hiệu quả cao. Riêng năm 2007 doanh số thu nợ đã giảm so với 2 năm trước cụ thể là giảm 449.031 triệu đồng, tương ứng là 8,06% so với năm 2006. Do doanh số cho vay trong năm này giảm thấp ảnh hưởng của thiên tai, dịch bệnh. Tình hình thu nợ của Ngân hàng sẽ được đánh giá cụ thể theo 2 hướng sau:
4.3.2.1. Phân tích doanh số thu nợ theo thời hạn tín dụng Bảng 5: TÌNH HÌNH THU NỢ THEO THỜI HẠN
Đvt: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Chênh lệch 2006/2005 2007/2006 Số tiền % Số tiền % Ngắn hạn 4.989.526 5.445.797 4.885.715 456.271 9,14 -560.082 -10,28 Trung-dài hạn 136.041 122.046 233.097 -13.995 -10,29 111.051 90,99 Tổng DSTN 5.125.567 5.567.843 5.118.812 442.276 8,63 -449.031 -8,06
(Nguồn:Phòng Kinh doanh Ngân Hàng Công Thương Cà Mau)
Hình 5: TÌNH HÌNH THU NỢ CỦA NGÂN HÀNG (2005-2007)
Qua bảng số liệu và đồ thị ta có :
Thu nợ ngắn hạn: Năm 2005 là 4.989.526 triệu đồng, năm 2006 là 5.445.797 triệu đồng, tăng 456.271 triệu đồng, tương ứng tăng 9,14% so với năm 2005. Năm 2007 là 4.885.715 triệu đồng giảm 560.082 triệu đồng, tương ứng giảm 10,28% so với năm 2006. Có được kết quả trên là năm 2006 do doanh số cho vay ngắn hạn là chủ yếu khách hàng làm ăn hiệu quả, nhờ sự tận thu của cán bộ tín dụng, gởi giấy báo kịp thời đến từng khách hàng. Mặc dù năm 2007 có sự giảm xuống chủ yếu là do Ngân hàng cho vay trung và dài hạn nhiều và một phần do giảm xuống của tổng doanh số cho vay năm 2007.
0 1,000,000 2,000,000 3,000,000 4,000,000 5,000,000 6,000,000 T riệu đồng 2005 2006 2007Năm Ngắn hạn T rung - dài hạn T ổng
0 1,000,000 2,000,000 3,000,000 4,000,000 5,000,000 6,000,000 Triệu đồng 2005 2006 2007 Năm DNNN T PKT khác T ổng
Trung và dài hạn: Năm 2005 là 136.041 triệu đồng, năm 2006 giảm đi 13.995 triệu đồng, tương ứng giảm 10,29% so với năm 2005 do trong năm 2006 Ngân hàng tập cho vay các khoản nợ ngắn hạn, đa số các khoản nợ dài hạn điều chưa đến hạn thu hồi. Năm 2007 thu nợ đạt 233.097 triệu đồng tăng 11.051 triệu đồng, tương ứng tăng 90,99% so với năm 2006. Đây là điều rất đáng khả quan, đạt được kết quản trên cho thấy Ngân hàng không chỉ thu hồi được nợ của năm nay mà còn thu hồi được những món trung và dài của những năm trước đến hạn thu. Ngân hàng đã phối hợp với Chính quyền địa phương và dùng nhiều biệp pháp để đôn đốc, nhắc nhở khách hàng trả nợ đúng hạn.
4.3.2.2. Phân tích doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế
Bảng 6: TÌNH HÌNH THU NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ
Đvt: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Chênh lệch 2006/2005 2007/2006 Số tiền % Số tiền % -DNNN 1.118.079 1.204.125 1.002.650 86.046 7,70 -201.475 -16,73 -TP KT khác 4.007.488 4.363.718 4.116.162 356.230 8,89 -247.556 -5,67 Tổng DSTN 5.125.567 5.567.843 5.118.812 442.276 8,63 -449.031 -8,06
(Nguồn: Phòng Kinh doanh Ngân Hàng Công ThươngCà Mau)
Đối với DNNN: Năm 2005 là 1.118.079 triệu đồng, 1.204.125 triệu đồng, tăng 87.046 triệu đồng, tương ứng tăng 7,7% so với năm 2005. Ngân hàng đã dùng nhiều biện pháp để thu hồi nợ có hiệu quả, cán bộ tín dụng có trách nhiệm, thực hiện tốt việc đôn đốc, gởi giấy báo kịp thời đến các khách hàng. Bên cạnh đó kết hợp với Chính quyền địa phương xử lý một số hộ chiếm dụng vốn Ngân hàng. Đồng thời Ngân hàng còn kịp thời xem xét cho vay thêm để khách hàng để giải quyết vướng mắc của khách hàng để khích lệ họ sản xuất kinh doanh giúp công tác thu hồi nợ thuận lợi hơn. Mặc dù, năm 2007 thu nợ đạt 1.002.650 triệu đồng, giảm 201.475 triệu đồng, tương ứng giảm 16,73% so với năm 2006 nhưng không đáng kể, do ảnh hưởng chung của nền kinh tế nên các DNNN làm ăn kém hiệu quả khó thu hồi nợ.
Đối với các TPKT khác:
Năm 2005 đạt 4.007.488 triệu đồng, năm 2006 là 4.363.718 triệu đồng, tăng 356.230 triệu đồng, tương ứng 8,89% so với năm 2005. Năm 2006 kinh tế xã hội của Tỉnh ổn định, ít thiên tai dịch bệnh, tận dụng cơ hội các TPKT này hoạt động hiệu quả, đặc biệt là các công ty cổ phần, công ty TNHH truyền thống có uy tín cao, tăng trưởng đều và ổn định. Giúp Ngân hàng thu hồi nợ dễ dàng và đúng hạn. Năm 2007 là 4.116.162 triệu đồng, giảm 247.556 triệu đồng, giảm tương ứng 4,67% so với năm 2006. Trong năm này do TPKT này vừa chuyển từ các doanh nghiệp quốc doanh sang cổ phần đang vay vốn trung và dài hạn để mở rộng quy mô hoạt động, tăng khả năng cạnh tranh đã góp phần làm giảm doanh số thu nợ trong năm 2007.
Như vậy qua phân tích tình hình thu hồi nợ của NHCT Cà Mau. Ta thấy thu nợ có sự tăng giảm tương ứng với doanh số cho vay. Điều này cho thấy Ngân hàng cho vay bao nhiêu thì thu hồi nợ gần hết bấy nhiêu, cho thấy hiệu quả sử dụng vốn của Ngân hàng cũng như thể hiện khả năng khách quan và nghiệp vụ vững vàng của cán bộ tín dụng.
