2. Các hình thức huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và phát triển Hải Phòng
2.2. Tiền gửi doanh nghiệp.
Tiền gửi doanh nghiệp đợc xem là bộ phận tiền tệ tạm thời cha sử dụng đến trong quá trình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, đợc các doanh nghiệp gửi vào Ngân hàng với mục đích chính là thanh toán và bảo đảm an toàn. Trong tình hình kinh tế xã hội đang phát triển mạnh mẽ ở nớc ta nh hiện nay, loại tiền này chiếm tỷ trọng không nhỏ trong tổng số tiền đã phát hành vào lu thông. Đối với Ngân hàng, thì đây lại là khoản tiền gửi có khối lợng đáng kể đợc dùng làm vốn kinh doanh. Hơn nữa, do đợc các doanh nghiệp gửi vào với mục đích thanh toán và đảm bảo an toàn nên nguồn tiền gửi này có chi phí không cao.
Tiền gửi doanh nghiệp ở Chi nhánh gồm có: _ Tiền gửi không kỳ hạn
_ Tiền gửi có kỳ hạn dới 12 tháng. _ Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên _ Tiền gửi bảo đảm thanh toán
_ Tiền gửi quản lý và giữ hộ.
Tại Chi nhánh doanh số tiền gửi doanh nghiệp tơng đối lớn và có xu hớng tăng lên qua các năm. Ta có thể thấy rõ điều đó qua bảng sau:
Bảng 7: kết quả huy động vốn tiền gửi doanh nghiệp.
(Đơn vị: Triệu đồng) Chỉ tiêu Năm 2001 Năm 2002 Năm 2003
1.Tiền gửi doanh nghiệp 211.645 253.973 304.768
2.Số d tiền gửi doanh nghiệp chênh lệch qua các năm
0 +42.328 +50.795
3.Tỷ lệ % năm sau so với năm trớc 120% 120%
(Nguồn: Phòng kế hoạch nguồn vốn)
Qua số liệu thống kê ở bảng trên cho thấy: nguồn tiền gửi của doanh nghiệp vào Chi nhánh có xu hớng ngày càng tăng. Năm 2001, lợng tiền gửi của doanh nghiệp vào Chi nhánh là 211.645 triệu đồng thì đến năm 2002 đã lên tới 253.973 triệu đồng, tăng thêm 42.328 triệu đồng và tính đến năm 2003 lợng tiền doanh nghiệp gửi vào Chi nhánh là 304.768 triệu đồng tăng 50.795 triệu đồng tiền này cho thấy lợng tiền gửi tăng rất đều qua các năm và nguyên nhân của việc tăng này có thể bắt nguồn t nhiều lí do khác nhau nhng chủ yếu vẫn là do sự biến động trong hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp và sự ảnh hởng của các chính sách trong công tác huy động tiền gửi của Chi nhánh.
Để phân tích kỹ hơn về nguồn tiền gửi doanh nghiệp, ta có thể tìm hiểu về cơ cấu tiền gửi doanh nghiệp trong thời gian qua.
Bảng 8: Cơ cấu tiền gửi doanh nghiệp
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2001 Năm 2002 Năm 2003
1. Tiền gửi doanh nghiệp
211.645 253.973 304.768
Ngắn hạn 171.645 203.973 244.768
Trung - dài hạn 40.000 50.000 60.000
(Phòng kế hoạch nguồn vốn)
Qua bảng trên ta thấy trong tiền gửi của doanh nghiệp, tỷ trọng của nguồn ngắn hạn lớn hơn so với nguồn trung dài hạn .
Đối với nguồn ngắn hạn đợc hình thành chủ yếu từ nguồn tiền gửi tanh toán của các doanh nghiệp. Hiện nay nguồn tiền này đang đợc Chi nhánh tập trung khai thác bởi vì nguồn tiền này có chi phí tơng đối thấp và khối lợng vốn huy động lớn . Đối với nguồn tiền trung, dài hạn thì đây là nguồn tiền tơng đối ổn định, nh- ng đối với các doanh nghiệp luôn có nhu cầu vốn để đầu t nên nguồn tiền này th- ờng thấp hơn nguồn ngắn hạn. Trong những năm qua Chi nhánh đã luôn tìm cách đa dạng hoá loại tiền gửi này bằng cách áp dụng nhiều kì hạn và lãi suất huy động hấp dẫn nhằm đáp ứng nhu cầu của mọi doanh nghiệp.
Trong giai đoạn hiện nay, các NHTM nói chung cũng nh Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và phát triển Hải Phòng nói riêng đều rất chú trọng đến nguồn tiền gửi doanh nghiệp, đặc biệt là loại tiền gủi ngắn hạn. Thực chất đây là mối quan hệ giữa Chi nhánh và các doanh nghiệp. Đối với doanh nghiệp, bộ phận này có tính chất nh một đảm bảo vốn mà các đơn vị gửi vào Ngân hàng dới hình thức tích luỹ nhằm đạt đợc một khối lợng tiền lớn để thanh toán, chi trả... Bên cạnh đó, việc gửi tiền vào Ngân hàng còn đợc xem là cách quản lý lợng tiền nhàn rỗi có hiệu quả nhất của doanh nghiệp vì nó bảo đảm an toàn, tiện ích và đợc hởng lãi trên khoản tiền gửi. Ngợc lại, đối với Chi nhánh, thì đây lại là nguồn vốn huy động có chi phí thấp, thấp hơn cả chi phí cho nguồn vốn huy động từ dân c.