- Chất lượng tín dụng
2.2.2 Thực trạng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Sài Gòn-Hà Nội Chi nhánh Binh Dương:
nhánh Binh Dương:
Các dịch vụ cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội:
Cho vay mua ôtô: ÔTÔ TRƯỜNG HẢI
Lợi ích:
Vay mua xe tại các đơn vị của Công ty CP Ô tô Trường Hải
Số tiền cho vay tới : 80% giá trị xe trường hợp đảm bảo bằng chính xe dự định mua, 100 % giá trị xe với tài sản đảm bảo khác.
Thời hạn tối đa 60 tháng.
Tài sản đảm bảo đa dạng, linh hoạt, có thể dùng chính xe mua làm tài sản đảm bảo.
Lãi suất cạnh tranh và linh hoạt trong trả gốc và lãi theo khả năng tài chính của khách hang.
Thủ tục đơn giản và nhanh gọn, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình.
Đối tượng và điều kiện:
Cá nhân người Việt Nam có hộ khẩu/KT3 hoặc các tổ chức trên cùng địa bàn có đơn vị kinh doanh của SHB .
Có thu nhập hợp pháp, ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ.
Có tài sản đảm bảo như nhà cửa, giấy tờ có giá . . .
Đặc điểm sản phẩm:
Loại tiền vay: VND.
Thời gian cho vay: Tối da 60 tháng.
Mức cho vay : Căn cứ nhu cầu vay vốn và khả năng trả nợ của khách hàng.
Lãi suất: Theo lãi suất hiện hành của SHB
Phương thức trả nợ: theo phân kỳ thỏa thuận với khách hàng
Hồ sơ và thủ tục cần thiết khi vay vốn:
Hồ sơ pháp lý: CMTND/Hộ chiếu, Sổ hộ khẩu, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân (đối với cá nhân); Giấy phép thành lập, Giấy đăng ký kinh doanh, mã số thuế (đối với doanh nghiệp).
Hồ sơ chứng minh nguồn trả nợ của Khách hàng: Hơp đồng lao động, Bảng lương 3 tháng gần nhất (đối với cá nhân); Báo cáo tài chính, báo cáo thuế và chứng từ đóng thuế trong vòng 2 năm gần nhất (đối với tổ chức).
Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay: Hơp đồng mua xe ôtô, biên lai đặt cọc và giấy nộp tiền.
Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo ÔTÔ NĂNG Đ Ộ NG
Lợi ích:
Vay mua xe mới 100% hoặc xe đã qua sử dụng
Số tiền cho vay tới 75% giá trị xe trường hợp đảm bảo bằng chính xe dự định mua.
Tài sản đảm bảo đa dạng, linh hoạt, có thể dùng chính xe mua làm tài sản đảm bảo.
Lãi suất cạnh tranh và linh hoạt trong trả gốc và lãi theo khả năng tài chính của khách hàng. Đồng thời với việc tính lãi suất theo dư nợ giảm dần sẽ tối thiểu hóa chi phí khách hàng phải trả cho ngân hàng.
Thủ tục đơn giản và nhanh gọn, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình.
Đối tượng và điều kiện:
Cá nhân người Việt Nam có hộ khẩu/KT3 hoặc các tổ chức trên cùng địa bàn có đơn vị kinh doanh của SHB.
Có thu nhập hợp pháp, ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ.
Có tài sản đảm bảo như nhà cửa, giấy tờ có giá ...
Đặc điểm sản phẩm:
Loại tiền vay: VND.
Thời gian cho vay: Tối đa 60 tháng.
Mức cho vay: Căn cứ nhu cầu vay vốn và khả năng trả nợ của khách hàng
Lãi suất: Theo lãi suất hiện hành của SHB
Phương thức trả nợ: theo phân kỳ thỏa thuận với khách hàng
Hồ sơ và thủ tục cần thiết khi vay vốn:
Hồ sơ pháp lý: CMTND/HỘ chiếu, SỔ hộ khâu, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân (đối với cá nhân); Giấy phép thành lập, Giấy đăng ký kinh doanh, mã số thuế (đối với doanh nghiệp).
Hồ sơ chứng minh nguồn trả nợ của Khách hàng: Hợp đồng lao động, Bảng lương 3 tháng gần nhất (đối với cá nhân); Báo cáo tài chính, báo cáo thuế và chứng từ đóng thuế trong vòng 2 năm gần nhất (đối với tổ chức) .
Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay: Hợp đồng mua xe ôtô, biên lai đặt cọc và giấy nộp tiền.
Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo. ÔTÔ DOA NH NHÂN
Lợi ích:
Vay mua xe mới 100% phục vụ mục đích đi lại
Số tiền cho vay tới 85% giá trị xe trường hợp đảm bảo bằng chính xe dự định mua.
Thời hạn tối đa lên đến 60 tháng.
Tài sản đảm bảo đa dạng, linh hoạt, có thể dùng chính xe dự định mua làm tài sản đảm bảo.
Lãi suất hấp dẫn và ưu đãi, chỉ có tại SHB.
Linh hoạt trong trả gốc và lãi theo khả năng tài chính của Khách hàng Thời gian giải quyết hồ sơ: cam kết sau tối đa 24h kể từ lúc nhận được đầy đủ hồ sơ theo quy định của SHB.
Đối tượng và điều kiện:
Khách hàng cá nhân là cấp quản lý và có thu nhập ổn định từ 20 triệu đồng trở lên.
Có phương án trả nợ khả thi.
Đặc điểm sản phẩm:
Loại tiền vay: VND.
Thời gian cho vay: Tối đa 60 tháng.
Mức cho vay: Căn cứ nhu cầu vay vốn và khả năng trả nợ của khách hàng
Lãi suất: Theo lãi suất hiện hành của SHB
Phương thức trả nợ: theo phân kỳ thỏa thuận với khách hàng
Hồ sơ và thủ tục cần thiết khi vay vốn:
Hồ sơ pháp lý: CMTND/Hộ chiếu, Sổ hộ khẩu, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
Hồ sơ chứng minh nguồn trả nợ của Khách hàng : Hơp đồng lao động, Bảng lương 3 tháng gần nhất...
Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay: Hợp đồng mua xe ôtô, biên lai đặt cọc, giấy nộp tiền...
Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo.
Cho vay mua nhà tra góp/xây dựng sữa chữa nhà:
Lợi ích:
Vay tới 70% giá trị căn nhà.
Thời hạn vay linh hoạt, tối đa đến 15 năm.
Tài sản đảm bảo linh hoạt: bằng chính căn nhà dự định mua, sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá, bất động sản, tài sản khác . . .
Thủ tục nhanh gọn thuận tiện, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt
Đối tượng và điều kiện:
Cá nhân là người Việt Nam có hộ khẩu hoặc các tổ chức trên cùng địa bàn có đơn vị kinh doanh của SHB.
Có đầy đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi theo quy định của Bộ Luật dân sự.
Có thu nhập hợp pháp và ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ.
Đặc điểm sản phẩm:
Thời gian cho vay: Lên đến 15 năm.
Loại tiền vay: VND
Mức cho vay: Tùy vào nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng, tối đa 70% giá trị căn nhà.
Lãi suất: Theo lãi suất quy định hiện hành của SHB .
Phương thức trả nợ: theo 2 cách: + Trả nợ gốc:
- Với khoản vay có thời hạn trên 12 tháng: Gốc trả theo phân kỳ hàng tháng hoặc hàng quý.
- Với khoản vay có thời hạn từ 12 tháng trở xuống: Gốc trả theo phân kỳ hoặc trả 1 lần cuối kỳ theo khả năng trả nợ của khách hàng.
+ Trả lãi: Tiền lãi được trả hàng tháng.
Hồ sơ vay vốn:
Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của SHB).
Hồ sơ pháp lý : CMTND/Hộ chiếu, Sổ hộ khẩu, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân (đối với cá nhân...); Giấy phép thành lập, Giấy đăng ký kinh doanh, mã số thuế (đối với doanh nghiệp).
Hồ sơ chứng minh nguồn trả nợ của Khách hàng: Hợp đồng lao động, Bảng lương 3 tháng gần nhất (đối với cá nhân); Báo cáo tài chính, báo cáo thuế và chứng từ đồng thuế trong vòng 2 năm gần nhất (đối với tổ chức).
Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay: Hợp đồng mua bán nhà, đất, phiếu thu tiền trả trước hoặc giấy biên nhận tiền đặt cọc.
Hồ sơ liên quan tài sản đảm bảo: Sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, chứng từ có giá, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu tài sản.
Hỗ trợ du học trọn gói:
Lợi ích:
Giúp khách hàng có được nguồn tài chính kịp thời đáp ứng nhu cầu học tập cho con em mình.
Mức vay tối đa 70% giá trị tài sản đảm bảo hoặc tối đa 100% chi phí hợp lý của khóa học.
Lãi suất ưu dãi và thời gian vay tối đa 7 năm.
Thủ tục đơn giản thuận tiện, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình. Được tư vấn miễn phí về thông tin du học thông qua cơ quan tư vấn do SHB giới thiệu.
Các dịch vụ du học SHB cung cấp.
Cá nhân người Việt Nam đi du học tại chỗ hoặc thân nhân du học sinh, bao gồm: Bố, mẹ, vợ, chồng, con; anh, chị, em ruột của người đi Du học.
Có đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự.
Điều kiện cho vay:
Đối tượng đi du học, đang du học hoặc đã có Giấy chấp nhận vào học của cơ sở đào tạo nước ngoài.
Khách hàng vay vốn phải có các điều kiện sau:
Là công dân Việt Nam có đủ năng lực hành vi dân sự và có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn (KT3) tại tỉnh, thành phố nơi có trụ sở của SHB;
Có nguồn thu nhập ổn định, bảo đảm khả năng trả nợ vay, có tài sản thế chấp, cầm cố của khách hàng hoặc bằng tài sản của bên thứ ba.
Việc bảo đảm tiền vay được thực hiện theo các quy định về bảo đảm tiền vay hiện hành của SHB. Trường hợp khoản vay có thời hạn từ một năm trở lên, thì ít nhất mỗi năm phải định giá lại một lần.
Đối với giải ngân, khách hùng bắt buộc phải chuyển tiền qua SHB .
Các dịch vu hỗ trợ du học:
SHB cung cấp các dịch vụ hỗ trợ du học trọn gói bao gồm nhưng không giới hạn các dịch vụ sau:
Hỗ trợ lựa chọn các tổ chức tư vấn du học uy tín trên địa bàn.
Xác minh năng lực tài chính đảm bảo khả năng học ổn định trong suốt thời gian học của du học sinh.
Cho vay thanh toán chi phí du học bao gồm tiền vé máy bay, học phí, tiền ký quỹ, chí phí làm vi sa, hộ chiếu, tiền bảo hiểm. . . và tiền ăn ở trong suốt quá trình học.
Thanh toán chi phí du học.
Đặc điểm sản phẩm:
Thời gian cho vay: tối đa 7 năm.
Mức cho vay: Tùy vào nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng, tối đa 70% giá trị tài sản đảm bảo hoặc tối đa 100% chi phí hợp lý của khóa học.
Lãi suất: Theo lãi suất quy định hiện hành của SHB.
Phương thức trả nợ: theo 2 cách
Đối với khoản vay dưới 12 tháng: Lãi, gốc hàng tháng hoặc lãi, gốc cuối Đối với vay trung và dài hạn : Lãi hàng tháng, gốc linh hoạt theo từng món vay của khách hàng.
Hồ sơ vay vốn:
Giấy đề nghị vay vốn (theo Mẫu của SHB).
Hồ sơ pháp lý: CMTND/Hộ chiếu, hộ khẩu/KT3, giấy đăng ký kết hôn xác nhận độc thân . . . của người vay, người hôn phối và bên bảo lãnh (nếu có), hộ chiếu, Vi sa của du học sinh.
Thuyết minh phương án trả nợ vay.
Giấy chứng minh chi phí du học: Giấy thông báo nhập học, các sinh hoạt phí từ cơ sở giáo dục ở nước ngoài.
Giấy tờ chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động, xác nhận lương, hợp đồng cho thuê nhà, thuê xe, giấy phép kinh doanh. . . của người vay và người cùng trả nợ.
Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo cho khoản vay: Bất động sản (Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà và sử dụng đất), Giấy tờ có giá (sổ tiết kiệm, cổ phiếu, trái phiếu, công trái Nhà nước..)
Cho vay tín chấp tiêu dùng (cho vay hỗ trợ CBCNV)
Lợi ích:
Bạn sẽ dược hưởng ưu đãi đặc biệt về thời hạn, lãi suất và số tiền cho vay có thể lên đến 500 triệu đồng.
Giúp khách hàng có ngay nguồn tài chính cho các mục đích tiêu đùng.
Không cần tài sản thế chấp.
Thời gian xử lý hồ sơ cho vay trong vòng thời gian ngắn kể từ khi nhận được hồ sơ hoàn chỉnh của khách hàng.
Đối tượng vay vốn:
Cán bộ công nhân viên đang công tác tại đơn vị thuộc một trong các loại hình sau: Đơn vị hành chính sự nghiệp; Công ty Nhà nước; Công ty Liên doanh; Công ty 100% vốn nước ngoài; Công ty cổ phần; Văn phòng dại diện;
Các tổ chức nước ngoài tại Việt Nam.
Đặc điểm sản phẩm:
Thời gian cho vay: tối đa 60 tháng.
Loại tiền vay: VND
Mức cho vay: Số tiền cho vay có thể lên đến 500 triệu đồng.
Lãi suất: Theo lãi suất quy định hiện hành của SHB.
Phương thức trả nợ: Trả lãi và gốc hàng tháng
Thủ tục vay vốn:
Giấy đề nghị vay tiêu dùng tín chấp (theo mẫu của SHB).
Bản sao CMND, Bản sao HKTT/KT3 hoặc Giấy đăng ký tạm trú dài hạn
Bản sao HDLĐ/QĐ biên chế/QĐ tăng ngạch lương gần nhất.
Sao kê giao dịch tài khoản ngân hàng 3 tháng gần nhất hoặc Giấy xác nhận lương theo mẫn của SHB và Phiếu lương Bản sao lương 3 tháng gần nhất.
Bản sao chứng minh thu nhập khác (nếu có).
Cho vay hỗ trợ sản xuất kinh doanh:
Lợi ích:
Thủ tục vay vốn đơn giản, nhanh chóng, thuận lợi
Lãi suất cho vay linh hoạt và hợp lý.
Hình thức cho vay đa dạng đáp ứng mọi yêu cầu về vốn lưu động của khách hàng.
Đặc điểm:
Hạn mức: Mức cho vay đối với một khách hàng tối đa không được vượt quá 1/2 nhu cầu vốn kinh doanh bình quân
Thời hạn:
Cho vay trả góp: tối đa 48 tháng
Cho vay theo hạn mức tín dụng: thời hạn của mỗi khế ước nhận nợ phụ thuộc vào vòng quay vốn của mỗi khách hàng.
Cho vay theo dự án đầu tư: tối đa 60 tháng
Lãi suất: Lãi suất này sẽ được Tổng Giám đốc xem xét điều chỉnh trong từng thời kỳ để phù hợp với thị trường.
Các dịch vụ cung cấp:
Cho vay trả góp.
Cho vay theo hạn mức tín dụng. Đối với trường hợp khách hàng có tài sản đảm bảo, xếp hạng tín dụng từ loại 2 trở lên (sau khi áp dụng phần mềm chấm điểm khách hàng), tỷ trọng lợi nhuận /doanh thu trên 20 % có thể xem xét cấp hạn mức tín dụng thấu chi cho Khách hàng. Thủ tục và quy trình cấp hạn mức thấu chi áp dụng theo Quy trình cho vay thấu chi hiện hành của SHB áp dụng cho trường hợp có thế chấp và cầm cố.
Cho vay theo dự án đầu tư.
Điều kiện vay vốn:
Có đầy đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật;
Không được sử dụng vốn vay để sản xuất, kinh doanh những mặt hàng mà pháp luật cấm;
Đã có thời gian hoạt động sản xuất, kinh doanh tối thiểu 12 tháng theo cùng ngành nghề mà khách hàng có nhu cầu vay vốn hỗ trợ sản xuất, kinh doanh
Sản xuất, kinh doanh những mặt hàng có khả năng quay vòng vốn nhanh;
Mở tài khoản tiền gửi và chuyển dần hoạt động giao dịch tài khoản về SHB.
Không có nợ quá hạn tại SHB và Tổ chức tín dụng khác.
Đăng ký kinh doanh (đối với trường hợp Pháp luật yêu cầu phải đăng ký).
Hồ sơ pháp lý:
Bản sao giấy chứng minh nhân dân người vay và người bảo lãnh (nếu có) hoặc các giấy tờ có giá trị tương đương.
Bản sao hộ khẩu thường trú (KTI, KT2) hoặc tạm trú dài hạn (KT3) của người vay và người bảo lãnh (nếu có);
Giấy đăng ký kết hôn và Bản sao hộ khẩu của vợ hoặc chồng (trong trường hợp không thể hiện quan hệ hôn nhân trong Hộ khẩu của người vay);
Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, Giấy phép kinh doanh, Chứng chỉ hành nghề, Đăng ký mã số thuế và các Giấy tờ về điều kiện hoạt động kinh doanh khác (nếu có).
Giấy phép thành lập doanh nghiệp tư nhân (đối với trường hợp là doanh