cõc địa băn đụng dđn cư nhằm thu hỳt tiền gửi nhăn rỗi từ cõc tầng lớp dđn
cư theo định hướng tăng trưởng nguồn vốn lđu dăi của chỉ nhõnh. Kết quả hoạt động của chi nhõnh vă cõc phũng giao dịch của NHNo TP Vinh đờ chứng tỏ được phần năo uy tớn cũng như sự nghiớn cứu, tỡm hiểu kỹ địa điểm để mở rộng măng lưới của chỉ nhõnh lă đỳng hướng vă theo đị ướng phõt triển của NHNo Việt Nam
2.2.2.Những hạn chế vă nguyớn nhđn
2.2.2.1.Hạn chế: Bớn cạnh những kết quả đờ đạt được thỡ cũn cú một số khú khăn mă chỉ nhõnh cần phải vượt qua. khăn mă chỉ nhõnh cần phải vượt qua.
Thứ nhất, trong thời gian vừa qua cơ chế lời suất cú nhiều biến động,
chưa thực sự tạo được yớn tđm khõch hăng, cõc loại hỡnh dịch vụ mặc dầu
phõt triớn mạnh song vẫn chưa tương xứng với vị thế của chỉ nhõnh. Cơ cấu về đồng tiền huy động được, mức độ tăng hăng năm của ngoại tệ đờ cú nhiều biến đổi theo chiều hướng gia tăng nhưng vẫn chưa đõp ứng được nhu cầu
sử dụng của chi nhõnh, cơ cấu giữa tăi sản nợ vă tăi sản cú cũn hăm chứa
nhiều rủi ro.
Thứ hai, về chi phớ huy động vốn,mức chớnh lệch lời suất trong thời gian vừa qua khụng thay đồi lă bao. Điều năy đõng chỳ ý bởi nếu khụng thực
sự tạo được khoảng cõch rộng chớnh lệch thỡ sẽ ảnh hưởng đến lợi nhuận của
Chỉ nhõnh. Lời suất huy động văo ngăy căng cao.
Thứ ba, nguồn vốn huy động vă dư nợ tại chỉ nhõnh cũn cao, chưa thu hỳt được đa dạng khõch hăng. Do vậy cú thể gđy rủi ro cho chỉ nhõnh, khi mă khõch hăng của họ gặp rủi ro trong hoạt động kinh doanh. Trong tổng nguồn vốn huy động nguồn vốn đăi hạn chiếm tỷ lệ cũn quõ khiớm tốn tỷ trọng nguồn vốn năy lă quõ nhỏ vă cú thể ảnh hưởng tới khả năng hoạt động
của doanh nghiệp đồng thời khả năng rủi ro của ngđn hăng cũng tăng lớn nếu
nguồn vốn năy quõ ớt. Vă nguồn vốn đăi hạn cũng ảnh hưởng tới lợi nhuận vă mục tiớu dăi hạn của doanh nghiệp.
Thứ tư, chớnh sõch khõch hăng, cụng tõc tuyớn truyền quảng cõo chưa
được chỳ trọng. Chưa cú bộ phận riớng chuyớn trõch về khõch hăng. Nhỡn
chung cõc chớnh sõch về khõch hăng của Chỉ nhõnh cũn chung chung chưa đi sđu văo từng nhúm khõch hăng.Vớ dụ như:nhúm khõch hăng lớn thỡ như thế năo? nhúm khõch hăng nhỏ? khõch hăng tiềm năng,...Cõc biệt phõp thu
hỳt khõch hăng chưa cú được sự khõc biệt đột phõ.
Thứ năm, chỉ nhõnh đờ õp dụng nhiều thănh tựa khoa học cụng nghệ văo hoạt động kinh doanh cựng với hệ thống Ngđn hăng Nụng nghiệp Việt Nam vă cõc ngđn hăng thương mại khõc, nhưng nhỡn chung cũn cú nhiều
hạn chế nhất định như: dịch vụ rỳt tiền cũn õp dụng trớn phạm vi nhỏ nớn số
lượng thẻ của Agribank được khõch hăng sử dụng cũn ớt. Việc õp dụng cụng nghệ chưa được õp dụng trớn toăn bộ cõc phũng giao dịch, cõc quỹ tiết kiệm.
Nhiều quỹ tiết kiệm vẫn đang hoạt động hầu như lă thủ cụng.
Thứ sõu, một điều khõ nhận thấy lă cụng tõc chăm súc khõch hăng nơi
lăm việc chưa thực sự cụng nghiệp,chưa cú cõc nhđn viớn chưyớn hướng dẫn
cho khõch hăng đến lăm việc.
Thứ bảy, trong lĩnh vực cho vay cõc dự õn thỡ cũn gặp nhiều hạn chế
như thời gian thấm định dăi so với cõc ngđn hăng trớn địa băn, chớnh lệch
kết quả dự bõo so với thực tế cũn khõ lớn. Điều năy lăm cho hiệu quả sử
dụng vốn chưa hiệu quả.
2.2.2.2. Nguyớn nhđn
Lă chi nhõnh cấp 1, hoạt động trực thuộc Ngđn hăng Nụng nghiệp
Việt Nam nớn ớt nhiều cú những chớnh sõch chưa thực sự hợp với Chi nhõnh,
vỡ những chớnh sõch năy lă õp dụng chung cho toăn bộ chi nhõnh của ngđn hăng trớn cả nước nớn cú thể gđy nhưng phản ứng khõc nhau. Địa băn hoạt
động cú nhiều trụ sở của ngđn hăng đầu mối. Hiện tại trớn địa băn chỉ cú 8
phũng giao dịch hầu như ở trớn địa băn thănh phố Vinh. Cõc cụng cụ huy
động vốn chưa thực sự đa dạng, nguồn huy động chủ yếu huy động từ tiền
gửi. Tuy nhiớn phương thức nhận tiền gửi cũn đơn giản, nớn cơ cấu vốn chưa hợp lý, chỉ nhõnh chưa quan tđm đến việc huy động tiền gửi bằng việc chưa hợp lý, chỉ nhõnh chưa quan tđm đến việc huy động tiền gửi bằng việc phõt hănh giấy tờ cú giõ bằng ngoại tệ.
Cụng nghệ ngđn hăng mặc dầu cú xu hướng đầu tư, chỉ nhõnh đờ triển khai lắp đặt vă cõi đặt cõc phần mền phục vụ cho việc thanh toõn, chuyển
tiền điện tử, thanh toõn liớn ngđn hăng,cựng với một số phần mền khõc đõp
ứng nhu cầu sử dụng của khõch hăng như nhận lương, gửi tiền, nhận tiền,
thanh toõn,....song vẫn chưa đõp ứng nhu cầu thị trường. Về cơ sở vật chất
hạ tầng, trang thiết bị phục vụ cho hoạt động kinh doanh của ngđn hăng mặc
dự trong những năm qua đờ cú sự đầu tư đõng kể song vẫn cú những hạn chế
nhất định. Trong thời gian tới ngđn hăng vẫn tiến hănh dần từng bước thực
hiện chương trỡnh hiện đại húa NH trớn mọi phương diện: Đổi mới cơ sở vật chất. Mở rộng mạng lưới trang thiết bị, dịch vụ đụng thời với việc đăo tạo
nđng cao trỡnh độ nghiệp vụ cho cõn bộ cụng nhđn viớn.
Chớnh sõch khõch hăng cũn nhiều bất cập, cụng tõc quảng cõo, tiếp thị
để thu hỳt khõch hăng, tạo uy tớn vă mở rộng thị phần trớn thị trường. Chi
nhõnh chưa cú dịch vụ chắm súc khõch hăng, mă chỉ cú cõc quầy khõch hăng.
Chưa cú những cõn bộ chuyớn sđu văo từng lĩnh vực cụ thể, việc
chuyển đội mụ hỡnh từ Ngđn hăng quốc doanh sang Ngđn hăng cụ phần đờ lăm cho một số cõch lăm cũ khụng cũn hiệu quả như: Cơ chế quản lý tổ chức, điều hănh, tõc phong lăm việc cần phải nhanh chúng thay đổi sao cho bộ mõy hoạt động hiệu quả.
b. Nguyớn nhđn khõch quan
Nghệ An vẫn lă tỉnh nghỉo, tốc độ tăng trưởng kinh tế chạm chưa
tương xỳng với tiềm năng vă lợi thế,chuyớn dịch kinh tế cũn chậm vă khụng
vững chắc. Cụng tõc tổ chức, hoạt động của cõc doanh nghiệp cũn nhỏ về
quy mụ vă thiếu về kinh nghiệm. Do vậy hoạt độnh của Chi nhõnh cũng gặp
nhiều hạn chế, thớm văo đú tỡnh hỡnh kinh tế trong những năm qua rơi văo
khủng hoảng kĩo theo thị trường tiền tệ vă tăi chớnh trong nước vă quốc tế cú nhiều diễn biến phức tạp, đầu tư văo địa băn tỉnh Nghệ An ở mức khõ cú nhiều diễn biến phức tạp, đầu tư văo địa băn tỉnh Nghệ An ở mức khõ
khiớm tốn. Nền kinh tế cũng khụng nằm ngoăi vũng khủng hoảng đú, cộng
thớm đú lă tỷ lệ lạm phõt cao, thị trương tiền tệ cú nhiều diễn biến bất lợi.
Thị trường bất động sản, thị trường văng,ngoại tệ cú xu hướng tăng mạnh trong thời gian gần đđy gđy nớn những tđm lý trong người dđn ảnh hưởng
bất lợi đến việc huy động vốn. Những nhđn tố đú lăm giảm đõng kể việc mở
rộng thị trường tớn dụng, bởi cõc doanh nghiệp gặp khú khăn trong hoạt
động sản xuất kinh doanh, hoặc thiếu những dự õn cú tớnh khả thi cao. Thị
trường tớn dụng khụng mở rộng sẽ gđy ứng đọng vốn vă lăm ảnh hưởng đến
việc thực hiện chớnh sõch huy động vốn. Hơn nữa một thực tế dễ nhận thấy
đú lă gđy tđm lý khụng nhỏ tới khõch hăng, vă do đú họ một phần gửi tiền
ngắn hạn,h ai lă tớch luỹ tiền mặt hoặc ngoại tệ, mă trong thời gian qua chớnh tđm lý dữ trữ văng, đola lăm cho cõc ngđn hăng điều cú xu hướng đư nợ cao. Điều năy gđy nớn sựy khú khăn trong huy động vốn vỡ khõch hăng nhận thấy
tự mỡnh đầu tư văo văng, ngoại tệ vă bất động sản lă thu được nhiều lợi
nhuận hơn, lăm cơ cấu vốn ngđn hăng cú nhiều thay đổi.