Năm 2007 và 2008, nền kinh tế Việt Nam phát triển tích cực. Số lượng doanh nghiệp ngày càng tăng với chất lượng hoạt động ngày càng cao nên đã tạo nguồn khách hàng dồi dào cho hoạt động của ngành ngân hàng. Trong lĩnh vực ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tiếp tục ban hành nhiều quy định mới, giúp các ngân hàng thương mại chủ động hơn trong hoạt động kinh doanh như cho phép các ngân hàng thương mại cấp tín dụng theo lãi suất thỏa thuận, giảm tỷ lệ kết hối, nới rộng biên độ tỷ giá ngoại tệ...Tuy vậy, nền kinh tế thế giới và Việt Nam vẫn gặp không ít các khó khăn. Trong nước, đầu tư nước ngoài giảm, xuất khẩu gặp nhiều khó khăn trước sự cạnh tranh mạnh về giá cả, chất lượng...Sự cạnh tranh giữ các ngân hàng thương mại cũng diễn ra ngày càng gay gắt hơn.
Trước những thuận lợi và khó khăn chung, Ngân hàng TMCP Gia Định vẫn giữ được tốc độ tăng trưởng, phát triển ổn định và hiệu quả. Bên cạnh việc hoàn thành tốt kế hoạch kinh doanh, trong năm 2007 và 2008, Ngân hàng TMCP Gia Định tiếp tục xây dựng và áp dụng thành công Hệ thống quản lý chất lượng ISO 9001:2000 trên toàn hệ thống với quyết tâm ngày càng nâng cao chất lượng quản lý và điều hành.
2.1.2.1 Tình hình kinh doanh về sản phẩm, giá cả, hệ thống phân phối và xúc tiến thương mại của Ngân hàng TMCP Gia Định
* Về sản phẩm
Sản phẩm của Ngân hàng thực chất là các dịch vụ Ngân hàng. Khách hàng mua sản phẩm của Ngân hàng thực chất là mua khả năng thỏa mãn một nhu cầu nào đó của mình. Các dịch vụ của Ngân hàng bao gồm: dịch vụ tiền gửi, dịch vụ tín dụng, nghiệp vụ đầu tư và các dịch vụ khác. Trong đó, tiền gửi là dịch vụ tạo nguồn chủ yếu cho Ngân hàng, còn cho vay là hoạt động quan trọng nhất, là nguồn thu chủ yếu của Ngân hàng. Ngoài hai nghiệp vụ trên, để sử dụng số vốn nhàn rỗi thì Ngân hàng tiến hành nghiệp vụ đầu tư vào các giấy tờ có giá nhằm mục đích tạo thu nhập và tăng khả năng thanh khoản cho Ngân hàng. Để bổ sung cho lợi nhuận và mở rộng hoạt động kinh doanh thì Ngân hàng TMCP Gia Định còn thực hiện các dịch vụ khác như: thanh toán trong nước và quốc tế, kinh doanh ngoại hối, bảo lãnh, cho thuê kho, quản lý hộ tài sản, đầu tư liên doanh và ủy thác đầu tư... Trong những năm qua, để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, Ngân hàng TMCP Gia Định đã không ngừng nâng cao chất lượng của các các sản phẩm và dịch vụ sẵn có và luôn tích cực, chủ động đưa ra các dịch vụ mới.
* Về giá cả
Giá của dịch vụ Ngân hàng chính là số tiền mà khách hàng phải bỏ ra khi được Ngân hàng cung cấp cho một dịch vụ nào đó. Nhìn chung, Ngân hàng TMCP Gia Định luôn có một biểu giá hợp lý và linh hoạt, nó vừa bảo đảm cho Ngân hàng thu được lãi, vừa đảm bảo sự cạnh tranh với các Ngân hàng khác và được khách hàng chấp nhận. Khi đưa ra mức giá cho các dịch vụ của mình, Ngân hàng TMCP Gia Định không chỉ căn cứ vào tổng chi phí bỏ ra mà còn đặt trong mối quan hệ với biểu giá chung của thị trường liên Ngân hàng và còn dựa vào mối quan hệ giữa Ngân hàng với khách hàng, với những khách hàng lớn, có mối quan hệ truyền thống thì Ngân hàng TMCP Gia Định luôn giành cho họ mức giá ưu đãi.
Để đáp ứng nhu cầu về tiền gửi, tín dụng cũng như nhu cầu về các dịch vụ thanh toán quốc tế, bảo lãnh, ngoại hối, tư vấn... của khách hàng, Ngân hàng Ngân hàng TMCP Gia Định đã không ngừng hoàn thiện và mở rộng hệ thống phòng giao dịch cũng như mối quan hệ đại lý với các Ngân hàng trong và ngoài nước.
* Về xúc tiến thương mại
Ngày nay, với sự tham gia của rất nhiều Ngân hàng quốc doanh, Ngân hàng cổ phần, Ngân hàng liên doanh cũng như chi nhánh của các Ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam nên sự cạnh tranh trong trong hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng trở nên gay gắt hơn bao giờ hết. Trong những năm qua, Ngân hàng TMCP Gia Định đã nhiều lần mở chiến dịch phát tờ rơi, quảng cáo trên đài truyền hình, tổ chức hội nghị khách hàng... Bộ phận Quan hệ Khách hàng luôn đóng vai trò quan trọng và dẫn đầu trong việc xác định khách hàng mục tiêu, xác định mục đích của việc xúc tiến, lựa chọn kênh thông tin, chuẩn bị nội dung, kế hoạch hoá sử dụng các phương pháp truyền thông tin, lập ngân sách kích thích và phân tích thông tin phản hồi... Chính nhờ những chiến dịch xúc tiến hợp lý mà Ngân hàng TMCP Gia Định đã nâng cao được hình ảnh, địa vị của mình trên thương trường, thu hút được ngày càng đông khách hàng đến giao dịch.
2.1.2.2 Tình hình về thị trường khách hàng
Từ đặc thù về lĩnh vực kinh doanh của Ngân hàng mà khách hàng của Ngân hàng TMCP Gia Định chủ yếu là những cá nhân, tổ chức thuộc mọi thành phần kinh tế có nguồn vốn nhàn rỗi muốn gửi tại Ngân hàng và các cá nhân, tổ chức có nhu cầu về vốn muốn thông qua Ngân hàng để được cấp tín dụng. Bên cạnh đó, khách hàng của Ngân hàng TMCP Gia Định còn là những người muốn thông qua Ngân hàng để thực hiện các dịch vụ về bảo lãnh, thanh toán quốc tế và các dịch vụ khác.
* Nguồn vốn hoạt động : Nhằm nâng cao năng lực tài chính, vào tháng 7/2007, Ngân hàng TMCP Gia Định đã thực hiện việc tăng vốn điều lệ lên 1000 tỷ đồng.
Với lãi suất linh hoạt, loại hình huy động đa dạng, mạng lưới chi nhánh không ngừng được mở rộng, hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Gia Định năm 2007 và 2008 vẫn đạt mức tăng trưởng cao.
Bảng 2.1: Bảng so sánh kết quả hoạt động năm 2007 và 2008
ĐVT: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 % Tăng trưởng
Tổng tài sản 2.036,415 3.348,407 64%
Dư nợ 1.051,172 1.296,136 80%
Huy động vốn 1.257,161 2.264,836 23%
Mạng lưới 11 26 136%
(Nguồn báo cáo thường niên của Ngân hàng TMCP Gia Định năm 2007,2008)
Bảng 2.2: Tình hình thực hiện năm 2008 so với kế hoạch
Đvt: tỷ đồng
Chỉ tiêu Kế hoạch Thực hiện So với kế hoạch(%)
Tổng tài sản 2.260 3.348,40 7 148 Dư nợ 1.262 1.296,13 6 103 Huy động 1.150 2.264,83 6 197
Lợi nhuận trước thuế 246 235 26
(Nguồn báo cáo thường niên của Ngân hàng TMCP Gia Định năm 2007,2008)
* Tín dụng
Việc ban hành các nghị định, quyết định của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước, những khó khăn, vướng mắc về cơ chế cho vay được tháo gỡ, hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại nói chung và Ngân hàng TMCP Gia Định nói riêng phát triển khá mạnh trong năm 2007.
Ngân hàng TMCP Gia Định rất chú trọng đến việc nâng cao chất lượng tín dụng, giảm tỷ lệ nợ quá hạn, đa dạng hóa sản phẩm tín dụng, đơn giản hóa thủ tục cho vay. Đặc biệt, sản phẩm mới "Tín dụng Du học" ra đời nhằm hỗ trợ tài chính cho các phụ huynh du học sinh đã tạo tiền đề cho việc cung cấp sản phẩm "Du học trọn gói" của ngân hàng.
Hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Gia Định đã đáp ứng được yêu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Tổng dư nợ cho vay bình quân đạt 1.712,4 tỷ đồng, tăng 43,6% so với năm 2007. Dư nợ cho vay đến 31/12/2008 đạt 2.575 tỷ đồng, tăng 102% so với năm 2007. Tỷ lệ nợ xấu đến 31/12/2008 giảm mạnh so với năm 2007, chiếm tỷ trọng 0,4% trên tổng dư nợ cho vay.
* Thanh toán Quốc tế :
Với định hướng xem hoạt động thanh toán quốc tế là nghiệp vụ trọng tâm, là đòn bẩy thúc đẩy các hoạt động khác, Ngân hàng TMCP Gia Định luôn đảm bảo đáp ứng đầy đủ ngoại tệ cho khách hàng, tài trợ ưu đãi cho doanh nghiệp xuất - nhập khẩu, giảm phí thanh toán, phí gửi chứng từ, đơn giản hóa thủ tục...
Hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng TMCP Gia Định năm 2008 tăng 24,2% so với năm 2007. Tổng doanh số cả năm đạt 611,4 triệu USD.
* Kinh doanh ngoại tệ :
Trong năm 2007 và 2008, thị trường tiền tệ thế giới diễn biến hết sức phức tạp. Giá vàng thế giới tăng cao, đô la Mỹ giảm giá so với đồng EURO,
Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (FED) cắt giảm lãi suất. Tất các yếu tố đó đã ảng hưởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng.
Tuy giá vàng trong nước có biến động do ảnh hưởng của giá vàng thế giới, nhưng nhờ các chính sách điều hành quản lý ngoại hối của Ngân hàng Nhà nước, thị trường ngoại hối trong nước tương đối ổn định, tỷ giá biến động không nhiều. Với chính sách giả cả linh hoạt, mạng lưới rộng khắp, Ngân hàng TMCP Gia Định đã thu hút được nguồn ngoại tệ từ dân cư, các doanh nghiệp và các tổ chức tài chính để đáp ứng đủ nhu cầu thanh toán xuất nhập khẩu và chi trả kiều hối. Tổng doanh số mua bán ngoại tệ năm 2008 đạt 1.225,6 triệu USD, tăng 16,2% so với năm 2007, trong đó doanh số bán ngọai tệ chiếm 49,8%.
* Quan hệ Đối ngoại :
Ngân hàng TMCP Gia Định rất chú trọng đến việc tăng cường mối quan hệ đối ngoại thông qua việc đẩy mạnh hợp tác với các tổ chức quốc tế và mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý.
Ngân hàng TMCP Gia Định đã được Tổ chức Hợp tác Phát triển Quốc tế Thụy Điển (SIDA) và Ngân hàng Hợp tác Quốc tế Nhật Bản (JBIC) chọn tham gia chương trình tài trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Việt Nam.
Với dự án "Tài chính Phát triển Nông thôn" của Ngân hàng Thế giới sau khi triển khai thành công giai đoạn 1 từ năm 2007, Ngân hàng TMCP Gia Định tiếp tục được chọn để triển khai giai đoạn 2 từ năm 2008. Dự án này ngoại việc góp phần phát triển kinh tế xã hội cho khu vực nông thôn, còn giúp Ngân hàng TMCP Gia Định nâng cao năng lực tài chính, trình độ nhân viên, công nghệ thông tin và ứng dụng của chính ngân hàng.
Về quan hệ ngân hàng đại lý, đến cuối năm 2008, Ngân hàng TMCP Gia Định đã có quan hệ đại lý với 1026 ngân hàng và chi nhánh ngân hàng thuộc 95 nước trên thế giới.
* Nghiệp vụ thẻ thanh toán * Chuyển tiền nhanh
Mạng lưới Ngân hàng TMCP Gia Định mở rộng đã tạo điều kiện phát triển dịch vụ chuyển tiền nhanh, đáp ứng nhu cầu thanh toán của khách hàng tại nhiều địa bàn trong cả nước. Tổng số lượt chuyển tiền năm 2008 tăng 4.831 lượt so với năm 2007. Tuy nhiên, do nhu cầu thanh toán của khách hàng giảm nên doanh số chuyển tiền giảm nhẹ so với năm 2007, đạt 4.344 tỷ đồng.
* Thu - Chi hộ :
Nhờ mở rộng mạng lưới hoạt động và nâng cao chất lượng dịch vụ, Ngân hàng TMCP Gia Định ngày càng thu hút nhiều công ty, tổ chức sử dụng dịch vụ thu - chi hộ, đặc biệt là dịch vụ chi lương hộ. Tổng doanh số thu - chi hộ năm 2002 đạt 3.540,5 tỷ đồng, tăng 75% so với năm 2001.
* Hoạt động đầu tư - liên doanh :
Ngân hàng TMCP Gia Định tham gia đầu tư - liên doanh vào các lĩnh vực hoạt động có hiệu quả. Vốn đầu tư - liên doanh của Ngân hàng luôn đảm bảo tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà Nước. Tổng thu nhập của Ngân hàng TMCP Gia Định từ hoạt động đầu tư - liên doanh là 2,8 tỷ đồng.
* Hoạt động nghiên cứu - phát triển :
Ngân hàng TMCP Gia Định tiếp tục đẩy mạnh hoạt động nghiên cứu - phát triển, tập trung vào thiết kế sản phẩm mới, cải tiến các sản phẩm dịch vụ hiện có. Ngân hàng TMCP Gia Định đã nghiên cứu và đưa vào sử dụng hệ thống Xếp hàng điện tử hỗ trợ cho mô hình dịch vụ "một cửa" tại Hội sở để rút ngắn thời gian giao dịch. Bên cạnh đó, Ngân hàng TMCP Gia Định cũng đang triển khai một số đề tài nghiên cứu khác nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và mang lại cho khách hàng nhiều tiện ích ngân hàng hiện đại.
* Hoạt động Đổi mới Công nghệ Thông tin :
Là một doanh nghiệp thực hiện các nghiệp vụ ở trình độ cao nên Ngân hàng TMCP Gia Định đã chú trọng xây dựng chương trình hiện đại hoá công nghệ thông tin để phục vụ hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Ban Quản lý Dự án đổi mới công nghệ thông tin đã được thành lập nhằm xây dựng kế
hoạch tiển khai Dự án đổi mới hệ thống tin học, hiện đại hoá công nghệ ngân hàng trong tiến trình hội nhập với khu vực và thế giới.
Sự đổi mới về công nghệ thông tin trong thời gian qua đã đóng góp đáng kể vào kết quả đổi mới các lĩnh vực nghiệp vụ Ngân hàng cũng như nâng cao hiệu suất công việc.
* Công tác Đào tạo và Phát triển Nguồn Nhân lực :
Với quy mô, mạng lưới hoạt động phát triển ngày càng mạnh, công tác tuyển dụng - đào tạo nhân sự đặc biệt được chú trọng. Năm 2008, Ngân hàng TMCP Gia Định đã tuyển dụng thêm gần 500 cán bộ nhân viên cho các chi nhánh và các bộ phận có yêu cầu, nâng số nhân sự của hệ thống lên 5370 người.
Trong năm, Ngân hàng TMCP Gia Định đã tổ chức 57 khoá đào tạo, hội thảo để nâng cao trình độ nghiệp vụ, nâng cao kiến thức chính trị - xã hội cho cán bộ nhân viên.
* Hoạt động của các Chi nhánh :
Hiện tại Ngân hàng TMCP Gia Định có 26 chi nhánh và điểm Giao dịch. Mạng lưới hoạt động của Ngân hàng TMCP Gia Định đã phủ khắp các khu vực kinh tế trọng điểm.
2.1.2.4 Kết quả kinh doanh và phân phối lợi nhuận
Các chỉ tiêu hoạt động năm 2008 của Gia Định Ngân hàng, cụ thể như sau:
- Tổng tài sản đến 31/12/2008 đạt 3.348,407 tỷ đồng, tăng 1.311,992 tỷ đồng so 31/12/2007 (tỷ lệ tăng 64%).
- Tổng số dư huy động vốn đến 31/12/2008 đạt 2.264,836 tỷ đồng, (tỷ lệ tăng 80%) so với năm 2007 và đạt 196,9% so với kế hoạch năm 2008.
- Tổng dư nợ tín dụng đến 31/12/2008 đạt 1.296,136 tỷ đồng, (tỷ lệ tăng 23,3%) so với năm 2007 và đsạt 103% so với kế hoạch năm 2008.