Để tránh những đánh giá không chính xác hoặc phiến diện thì cán bộ thẩm định phải có đầy đủ các thông tin cần thiết liên quan tới dự án và DN thực hiện dự án. Những thông tin này đòi hỏi phải có tính trung thực và có hệ số tin cậy cao. Muốn vậy, công tác thẩm định không thể chỉ sử dụng những thông tin một chiều, nhỏ lẻ mà phải có sự đối chiếu, so sánh từ nhiều nguồn khai thác khác nhau, cụ thể như:
• Thông tin trực tiếp từ phía khách hàng:
Bằng sự khéo léo và linh hoạt trong khi thực hiện phỏng vấn trực tiếp, cán bộ tín dụng có thể phát hiện được những gian lận mà khách hàng đã cố tình che dấu. Mục đích của cuộc phỏng vấn là nhằm thu được những thông tin sau:
o Làm rõ hơn mục đích và yêu cầu của vay vốn.
o Biết rõ hơn khả năng trả nợ uy tín của người xin vay.
o Thu thập thêm những thông tin về lịch sử phát triển, xu hướng phát triển đội ngũ cán bộ, trình độ quản lý và vị thế của DN trên thị trường.
o Giải trình những điểm chưa rõ hoặc những mâu thuẫn có thể còn có trong hồ sơ vay vốn.
Để những cuộc phỏng vấn thu được kết quả như mong muốn, cán bộ thẩm định cần chuẩn bị tố các kỹ năng nghiệp vụ như: nghiên cứu kỹ hồ sơ dữ liệu về
khách hàng để đưa ra những điểm đặc biệt cần lưu ý. Xây dựng kế hoạch phỏng vấn thật chi tiết và hiệu quả như:
o Khả năng tạo ra các nguồn thu nhập từ hoạt động sản xuất kinh doanh bằng vốn vay của ngân hàng để trả nợ.
o Các nguồn thu khác để huy động thay thế nguồn trả nợ cho ngân hàng khi phương án sản xuất kinh doanh gặp nhiều rủi ro.
o Những khó khăn thuận lợi có thể xảy ra khi tiến hành dự án và biện pháp khắc phục nếu có rủi ro.
Ngoài ra, cán bộ thẩm định cần tích cực đi thực tế đến thăm nơi sản xuất của DN để tham quan khảo sát, nắm rõ một cách chắc chắn tình hình, gặp gỡ cán bộ, nhân viên của DN để tìm hiểu thêm nhiều nguồn thông tin.
• Thông tin từ bên ngoài
Thông tin từ bên ngoài thường mang tính đa dạng và khách quan sẽ góp phần giúp cho cán bộ thẩm định nhận định một cách chính xác hơn và đưa ra những quyết định đúng đắn hơn. Các nguồn thông tin từ bên ngoài cần khai thác bao gồm:
o Các tổ chức tài chính, tín dụng, tiền tệ mà trước đây và hiện tại khách hàng có quan hệ tín dụng, thông qua đó ngân hàng sẽ nắm bắt những thông tin cần thiết cho biết uy tín và khả năng hoạt động của doanh nghiệp.
o Các báo cáo kết quả sản xuất kinh doanh, báo cáo lưu chuyển tiền tệ, bảng cân đối kế toán đã được kiểm toán cũng là một trong các căn cứ khi đánh giá về khách hàng.
o Phối, kết hợp với các chuyên gia kỹ thuật để biết chính xác về tình trạng máy móc, thiết bị để so sánh, đánh giá, đối chiếu với phần khách hàng đã trình bày.