III. Cỏc lĩnh vực họat động của chi nhỏnh Thành Cụng-Ngõn hàng
1. Khỏi niệm và vai trũ của thẩm định dự ỏn xin vay vốn
Cho vay là hoạt động mang tớnh rủi ro cao nhất trong hoạt động kinh doanh của cỏc Ngõn hàng thương mại. Rủi ro nếu xảy ra sẽ gõy ra tổn thất làm giảm lợi nhuận dự tớnh của ngõn hàng, thậm chớ gõy ra thua lỗ hoặc dẫn đến ngõn hàng bị phỏ sản nhưng nú cũng chớnh là hoạt động sinh lời của ngõn hàng. Do đú, cỏc ngõn hàng phải cõn nhắc kỹ lưỡng, ước lượng khả năng rủi ro trước khi quyết định tài trợ tớn dụng, cho vay vốn. Đõy chớnh là quỏ trỡnh phõn tớch tớn dụng, bao gồm cú quỏ trỡnh thẩm định trước khi cho vay. Thẩm định trước khi cho vay là bước quan trọng nhất, quyết định chất lượng của cụng tỏc phõn tớch tớn dụng .
Thẩm định trong hoạt động cho vay được hiểu là quỏ trỡnh xem xột, đỏnh giỏ hồ sơ xin vay vốn của khỏch hàng, kết hợp với thu thập cỏc thụng tin khỏc để đưa ra kết luận về khả năng hoàn trả nợ vay của khỏch hàng cũng như hiệu quả và mức độ rủi ro của phương ỏn, dự ỏn xin vay vốn, từ đú cho ý kiến về việc đồng ý hay khụng đồng ý cho vay vốn cựng với cỏc điều kiện vay được ỏp dụng, việc thẩm định trước khi cho vay là một khõu vụ cựng quan trọng, nú giỳp ngõn hàng cú thể dự kiến được rủi ro cú thể xảy ra và lợi nhuận cú thể thu được khi cho vay, xem xột mối quan hệ giữa chỳng, từ đú hạn chế đến mức tối thiểu rủi ro cho ngõn hàng.
Khi đi vay vốn, khỏch hàng nào cũng muốn vay thành cụng, nờn thường cung cấp những hồ sơ “tốt” cho ngõn hàng. Thụng tin được khỏch hàng đưa ra thường được phản ỏnh khụng đỳng với thực tế, khai tăng số liệu theo chiều hướng cú lợi cho khỏch hàng. Vỡ vậy cụng tỏc thẩm định là vụ cựng quan trọng và cũng là rất phức tạp nhằm xỏc định đõu là những thụng tin chớnh xỏc, thụng tin nào là khụng chớnh xỏc, cú bao nhiờu phần trăm là đỳng sự thật, thụng tin nào là cần thiết đối với ngõn hàng để đỏnh giỏ dự ỏn, khỏch hàng…