việt nam.
I. Vài nét về sở giao dịch i- Ngân hàng Đầu t và Phát triển việt nam
1. Quá trình hình thành và phát triển của Sở giao dịch I- Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam.
Sở giao dịch I trực thuộc Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam (BIDV-Bank for Investment and Development of Viet Nam) đợc thành lập theo quyết định 76 QĐ/TCCB ngày 28/03/1991 của Chủ tịch HĐQT Ngân hàng đầu t và Phát triển Việt Nam và quyết định số 349 QĐ/NH5 ngày 16/10/1997 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam. Trụ sở chính của Sở giao dịch theo quy định phải đặt tại Hà Nội, hiện nay là tầng 1,2,4 toà nhà 53 phố Quang Trung, quận Hai Bà Trng.
Lịch sử hình thành và phát triển của Sở giao dịch một phần gắn liền với sự ra đời và phát triển của Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam (BIDV-Bank for Investment and Development of Viet Nam). Chúng ta có thể chia thành 3 giai đoạn chính sau:
Giai đoạn 1957- 1990: Đây là giai đoạn hình thành và phát triển Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam.
Ngày 26 tháng 4 năm 1957, Thủ tớng chính phủ ký Nghị định 177- TTg thành lập “Ngân hàng kiến thiết Việt Nam” tại Bộ Tài Chính thay thế cho “Vụ cấp phát vốn kiến thiết cơ bản”. Ngân hàng có nhiệm vụ chủ yếu là thanh toán và quản lý vốn do nhà nớc cấp cho kiến thiết cơ bản, nhằm thực hiện các kế hoạch phát triển kinh tế và hỗ trợ công cuộc chiến đấu và bảo vệ tổ quốc. Từ 1957-1981, ngân hàng là một cơ quan của Bộ tài chính. Thời điểm này, hoạt động của ngân hàng nặng về kiểm soát và thanh toán các công trình xây dựng cơ bản hơn là cho vay, nặng về đánh giá và quản lý trớc và trong khi cung ứng vốn, coi nhẹ quản lý sau khi cung ứng vốn. Ngân hàng không mang bản chất của một “ngân hàng”.
Ngày 24 tháng 6 năm 1981, Hội đồng Chính phủ ra quyết định số 259-CP về việc chuyển Ngân hàng kiến thiết Việt nam trực thuộc Bộ Tài chính thành “Ngân hàng Đầu t và Xây dựng Việt Nam” trực thuộc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam. Với quyết định này ngân hàng đợc tổ chức thành một doanh nghiệp quốc doanh, nhiệm vụ mới của ngân hàng là thu hút và quản lý các nguồn vốn dành cho đầu t xây dựng cơ bản các công trình không do ngân sách cấp hoặc không đủ vốn tự có, đại lý thanh toán và kiểm soát các công trình thuộc diện ngân sách đầu t. Ngân hàng vẫn cha thực hiện nhiệm vụ kinh doanh.
Ngày 14 tháng 11 năm 1990 Chủ tịch Hội đồng Bộ trởng ra quyết định thành lập Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam thay thế cho Ngân hàng Đầu t và Xây dựng cũ. Bây giờ ngân hàng có chức năng huy động vốn trung, dài hạn trong nớc và ngoài nớc. Nhận vốn từ ngân sách nhà nớc và cho vay các dự án chủ yếu trong lĩnh vực đầu t và phát triển.
Giai đoạn 1991-1997: Đây là giai đoạn ra đời và tìm hớng đi cho Sở giao dịch I. Sở giao dịch đợc thành lập dựa trên: Điều lệ tổ chức, hoạt động của Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam ban hành kèm theo quyết định 349 QĐ/NH5 ngày 16/10/1997 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam. Căn cứ quyết định 76/ QĐ -TCCB ngày 28/3/1991 của Tổng giám đốc Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam về việc thành lập Sở giao dịch Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam.
Trong thời gian này, Sở giao dịch I - Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam là một đơn vị phụ thuộc thực hiện cho vay, nhận gửi từ trên xuống. Mọi hoạt động của Sở giao dịch đều mang tính bao cấp thực hiện theo chỉ thị (Sở giao dịch chủ yếu cho vay đối với các dự án phát triển kinh tế do Ngân hàng Đầu t và Phát triển Trung - ơng chỉ định). Lỗ, lãi không tự hạch toán, và không tự chịu trách nhiệm. Chủ yếu do ngân hàng mẹ đỡ đầu.
Một số chỉ tiêu về hoạt động kinh doanh của Sở nh: nợ, lợi nhuận, d nợ, lơng, chi phí đều do Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam đề ra và áp đặt cho Sở.
Năm 2000, các chỉ tiêu đề ra trên không còn, tuy vậy một số dự án lớn từ trớc vẫn còn kéo dài đến nay. Trong đó có nhiều dự án vẫn còn mang tính bao cấp chỉ thị.
Năm 2001, đây là năm mà Sở giao dịch I chính thức trở thành một đơn vị hạch toán độc lập có quyền tự chủ thực sự trong mọi hoạt động kinh doanh .
2. Chức năng, nhiệm vụ và quyền hạn của Sở giao dịch I.
Sở giao dịch là đơn vị thành viên lớn nhất trong hệ thống Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam. Sở giao dịch là cơ quan đại diện cho Ngân hàng Đầu t và Phát triển Trung ơng giao dịch với khách hàng. Sở có chức năng chuyển tiếp đến các chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển tỉnh, thành phố khu vực phía Bắc các hoạt động mà chi nhánh cha thực hiện đợc nh: tiếp nhận viện trợ ODA, thanh toán quốc tế, thu thập thông tin về các ngân hàng và thị trờng nớc ngoài .v.v.. Thông báo các quyết định của Ngân hàng Đầu t và Phát triển Trung ơng đến các chi nhánh ở các tỉnh, thành phố khu vực phía Bắc. Đồng thời tham mu cho Ngân hàng Đầu t và Phát triển Trung ơng về các sản phẩm mới, chính sách khách hàng, chính sách lãi suất, chính sách kinh doanh.v.v..
Ngoài ra, Sở giao dịch I còn cung cấp các dịch vụ ngân hàng đến các Tổng công ty Nhà nớc, các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế và các tầng lớp dân c. Sở giao dịch phục vụ các công trình dự án khắp cả nớc trong các lĩnh vực: điện lực, dầu khí, viễn thông, xây dựng, công nông nghiệp, giao thông vận tải, thơng mại, dịch vụ.v.v..
3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch những năm gần đây
3.1. Các hoạt động chủ yếu của Sở giao dịch:
Nh đã nói ở phần trên, Sở giao dịch I là cơ quan đại diện của Ngân hàng Đầu t và Phát triển Trung ơng đứng ra giao dịch với khách hàng. Do đó, các dịch vụ mà Sở cung cấp cho khách hàng cũng giống nh các dịch vụ của các Ngân hàng Thơng mại khác. Các dịch vụ chủ yếu của Sở giao dịch bao gồm:
- Dịch vụ tín dụng, bảo lãnh:
Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam và Ngoại tệ của các tổ chức và cá nhân dới mọi hình thức nh huy động kỳ phiếu, trái phiếu với các loại kỳ hạn, nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều kỳ hạn, nhận tiền gửi thanh toán có kỳ hạn, không kỳ hạn.v.v.. Cho vay trung, dài hạn phục vụ đầu t phát triển. Cho vay thiết bị theo hình thức thuê tài chính. Cho vay ứng dụng các đề tài nghiên cứu khoa học vào sản xuất. Cho vay đồng tài trợ cho các dự án. Cho vay bổ sung vốn lu động phục vụ sản xuất kinh doanh. Cho vay ngoại tệ phục vụ nhập khẩu nguyên liệu, vật t cho sản xuất, thi công. Cho vay theo hạn mức tín dụng để mở L/C. Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, chiết khấu bộ chứng từ.v.v..
Dịch vụ bảo lãnh: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh mua thiết bị trả chậm, bảo lãnh vay vốn nớc ngoài, bảo lãnh thanh toán.v.v..
- Dịch vụ thanh toán quốc tế:
Các phơng thức thanh toán quốc tế có: th tín dụng (L/C), nhờ thu (D/A, D/P), chuyển tiền nớc ngoài, mua bán ngoại tệ, t vấn thanh toán xuất nhập khẩu, thanh toán séc du lịch, tài trợ ủy thác.v.v..
3.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch 3 năm gần đây.
3.2.1. Về tổng tài sản:
Tổng tài sản của Sở giao dịch tăng nhanh trong những năm gần đây. Trong số 73 đơn vị thành viên của Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam thì Sở giao dịch có tổng tài sản lớn nhất, chiếm 15%. Có đợc kết quả trên là do Sở luôn luôn tìm cách mở rộng mạng lới cung cấp dịch vụ đến khách hàng, tìm kiếm khách hàng mới và luôn tìm cách hoàn thiện các sản phẩm dịch vụ của mình. Hơn nữa Sở đã áp dụng quy trình quản lý chất lợng ISO 9001: 2000 để thống nhất các nghiệp vụ, cung cấp các dịch vụ cho khách hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả. Nhờ đó, khách hàng tin tởng và sử dụng các sản phẩm dịch vụ của Sở ngày càng nhiều.
35% so với năm 2001 và tăng 44,6% so với năm 2000. Nh vậy có thể thấy rằng, năm 2002 Sở giao dịch hoạt động rất hiệu quả tốc độ tăng trởng cao hơn nhiều so với năm 2001.
Bảng 1: Tổng tài sản của Sở giao dịch
Đơn vị: tỷ đồng Năm 2000 2001 2002 Tổng tài sản 7.311 7.83 0 10.56 9
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch I)
3.2.2. Về huy động vốn:
Vốn huy động của Sở chủ yếu từ các tầng lớp dân c. Điều này cho thấy uy tín của Sở giao dịch cũng nh của Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam đã tăng lên trong những năm gần đây. Tuy nhiên, số vốn huy động đợc từ các tổ chức còn thấp, cần chú trọng công tác marketing khách hàng, nhất là các khách hàng có tiềm năng tiền gửi lớn nh các Quỹ, các Tổng công ty, các Công ty bảo hiểm.v.v..
Tính đến 31/12/2002 vốn huy động của Sở đạt 8500 tỷ đồng, tăng 21% so với năm 2001 và tăng 46% so với năm 2000. Trong đó vốn huy động đợc từ các tầng lớp dân c chiếm tỷ trọng lớn, năm 2000 chiếm 71%, năm 2001 chiếm 73%, năm 2002 chiếm 75%. Bảng 2: Huy động vốn Đơn vị: tỷ đồng Năm 2000 2001 2002 Tổng số 5826 100% 7025 100% 8500 100% -Từ dân c 4141 71% 5153 73% 6375 75% -Từ tổ chức kinh tế 1685 29% 1872 27% 2125 25%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của sở giao dịch I)
Hoạt động cho vay của Sở giao dịch rất hiệu quả, tỷ lệ vốn cho vay so với vốn huy động đợc luôn ở mức cao. Điều này cũng thể hiện khả năng thu hồi vốn cho vay của Sở giao dịch là rất tốt và tốc độ quay vòng vốn cho vay nhanh. Cần tiếp tục phát huy hơn nữa kết quả này.
Tỷ lệ vốn cho vay so với vốn huy động đợc năm 2000 đạt 94,7%, năm 2001 đạt 92,5%, năm 2002 đạt 96,3%. Số liệu cụ thể đợc trình bày ở bảng sau:
Bảng 3: Vốn cho vay
Đơn vị: tỷ đồng
Năm 2000 2001 2002 Vốn cho vay 5520 6535 8118
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch I)
3.2.4. Về cơ cấu tín dụng:
Kể từ khi hạch toán độc lập (năm 2001), cơ cấu tín dụng của Sở có sự thay đổi đáng kể, tỷ lệ tín dụng thơng mại ngày càng tăng, tỷ lệ tín dụng chỉ định ngày càng giảm. Điều này thể hiện đúng hớng đi của Sở giao dịch là trở thành một ngân hàng thơng mại thực sự. Tuy nhiên trong cơ cấu tín dụng thơng mại, tỷ lệ tín dụng trung, dài hạn còn thấp hơn nhiều so với tỷ lệ tín dụng ngắn hạn. Điều này sẽ gây khó khăn đối với hoạt động cho vay, nhất là cho vay đối với các dự án trong lĩnh vực đầu t phát triển vốn là thế mạnh của Sở giao dịch và của Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam.
Riêng trong năm 2002, tỷ lệ tín dụng ngoại tệ (USD) giảm mạnh do nền kinh tế thế giới bị đình trệ bởi ảnh hởng của sự kiện khủng bố ngày 11/9, khách hàng hạn chế giao dịch bằng ngoại tệ để tránh rủi ro tỷ giá.
Bảng 4: Cơ cấu tín dụng Đơn vị: % Năm Tín dụng thơng mại Trong đó Tín dụng Chỉ định Loại tiền Ngắn hạn Trung- dài hạn VND USD 2000 37,2 20,5 16,7 62,8 45 55 2001 46,7 29,8 16,9 53,3 62 38 2002 72,0 40,8 29,2 28,0 54 46
(Nguồn: Báo cáo tổng kết của Phòng tín dụng)
3.2.5. Về thanh toán quốc tế:
Hoạt động thanh toán quốc tế của Sở giao dịch đều tăng qua các năm. Riêng năm 2001, dịch vụ nhờ thu đã giảm 1 triệu USD, các dịch vụ khác tăng ít so với năm so với năm 2000. Cơ cấu các dịch vụ cha cân đối, chủ yếu tập trung vào hoạt động mở L/C hàng nhập cho khách hàng (chiếm khoảng 77% trong tổng doanh số các dịch vụ thanh toán quốc tế), các dịch vụ mở L/C hàng xuất, nhờ thu, chuyển tiền còn ít, số lợng còn nhỏ trong tổng doanh số của hoạt động thanh toán quốc tế. Con số chênh lệch giữa hoạt động L/C hàng nhập và L/C hàng xuất là rất lớn. Số liệu cụ thể đợc trình bày ở bảng sau:
Bảng 5: Thanh toán quốc tế
Đơn vị: triệu USD
Năm Mở L/C hàng nhập
Mở L/C hàng xuất
Nhờ thu Chuyển tiền
2000 195 15 4,7 38
2001 207 18 3,7 39,5
2002 248 23 5,6 45
(Nguồn: Báo cáo tổng kết của Phòng thanh toán quốc tế)
Nh vậy, trong tình hình kinh tế đất nớc còn gặp nhiều khó khăn, thử thách, dới sự chỉ đạo của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nớc, toàn hệ thống Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam đã sáng tạo, nỗ lực triển khai các giải pháp trong hoạt động kinh
doanh đạt kết quả toàn diện trên cả 3 mặt: hoàn thành kế hoạch kinh doanh, lộ trình cơ cấu lại và xây dựng ngành, góp phần cùng toàn ngành ngân hàng thực hiện mục tiêu chính sách tiền tệ và phục vụ phát triển kinh tế xã hội đất nớc.
Sau hơn 10 năm đi vào hoạt động, Sở giao dịch - Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam đã đạt đợc những thành tích đáng kể. Chất lợng tín dụng đợc nâng cao dần, hoạt động tuân thủ pháp luật, kinh doanh có lãi, thực hiện đầy đủ nghĩa vụ đối với ngân sách Nhà nớc cao hơn năm trớc, giữ vững truyền thống đầu t phát triển với những hình thức sáng tạo phù hợp với yêu cầu mới. Phát triển sâu rộng mối quan hệ hợp tác quốc tế. Các đơn vị thành viên hạch toán độc lập, các liên doanh (Liên doanh bảo hiểm Việt-úc, Ngân hàng liên doanh với Malaysia: Public Bank, Ngân hàng liên doanh với Lào:Laos-Viet Bank) đã hoàn thành tốt kế hoạch đóng góp tích cực vào kết quả chung của toàn hệ thống.
Thực hiện có kết quả 40% đề án cơ cấu lại, đã tiến hành tách bạch cho vay theo chỉ định. Hoàn thành cơ cấu lại 65% nợ thơng mại theo quyết định 149/QĐ-TTg, trích đủ dự phòng rủi ro theo quy định, từng bớc cải thiện tình hình tài chính của ngân hàng. Tiếp tục phát triển mở rộng mạng lới hoạt động tại Hà Nội và Thành phố Hồ Chí Minh, hoàn thành mô hình tổng công ty nhà nớc. Thực hiện đúng tiến độ dự án hiện đại hóa ngân hàng. Tập trung triển khai các quy chế, cơ chế mới, cải tiến quy trình nghiệp vụ theo tiêu chuẩn ISO 9001: 2000. Thực hiện kiểm toán quốc tế 7 năm liền (1996-2002). Phân định chức năng nhiệm vụ giữa các phòng, ban hớng về khách hàng, nâng cao năng lực quản trị điều hành tại Trung tâm điều hành. Sở giao dịch đã chú trọng phát triển mạng lới các điểm giao dịch, đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ nh: dịch vụ ngân hàng tại nhà (Homebanking), thanh toán điện tử, rút tiền tự động từ máy ATM kết hợp với dịch vụ trả hộ lơng các doanh nghiệp, tổ chức; làm đại lý thanh toán thẻ VISA, MASTERCARD, chuyển tiền nhanh WEST UNION, đa WEBSITE của Sở giao dịch I vào hoạt động. Vì vậy, số khách hàng đến quan hệ sử dụng các sản
khách hàng mới là các tổ chức kinh tế và cá nhân quan hệ với Sở giao dịch, đặc biệt có trên 700 khách hàng mới là các tổ chức kinh tế xã hội. Trong các hoạt động của mình, Sở giao dịch luôn tuân thủ và chấp hành tốt các quy định của pháp luật nhà n- ớc, đóng góp cho ngân sách nhà nớc năm sau cao hơn năm trớc. Các chỉ tiêu kinh