I giải pháp chủ yếu để mở rộng cho vay đối với DNNQD tại chi nhánh
4. Nâng cao chất lợng công tác thẩm định tín dụng
Nâng cao hiệu quả thẩm định có tính chất quyết định tới chất lợng vốn vay sau này vì kết thúc khâu thẩm định Ngân hàng sẽ đa ra quyết định có cho vay hay không. Thẩm định gồm hai bớc cơ bản là thu thập và xử lý thông tin:
* Thu thập thông tin.
Thông tin có thể thu thập từ nhiều nguồn: - Từ bộ hồ sơ khách hàng.
- Từ kết quả phỏng vấn.
- Kiểm tra trực tiếp tại trụ sở của khách hàng. - Từ các phơng tiện thông tin đại chúng.
- Từ NHTM khác và trung tâm phòng ngừa rủi ro CIC. - Từ khách hàng của khách hàng.
Hiện nay chi nhánh thu thập thông tin khách hàng chủ yếu từ bộ hồ sơ khách hàng và qua cuộc phỏng vấn trực tiếp. Nguồn thông tin này có độ tin cậy không cao vì chúng ta biết rằng khách hàng hàng có nhu cầu vay vốn nhiều và nhanh chóng nên những thông tin khách hàng đa ra có thể đã đợc điều chỉnh, sửa chữa. Do vậy, Ngân hàng cần chú ý thu thập thông tin từ những nguồn khác:
Thứ nhất: Ngân hàng cử cán bộ tín dụng có kiến thức nghiệp vụ và kiến thức chuyên môn ngành nghề lĩnh vực mà khách hàng xin vay vốn xuống tận địa bàn sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp để kiểm tra.
Thứ hai: Thờng xuyên cập nhật các thông tin thu thập đợc từ trung tâm phòng ngừa rủi ro CIC.
Thứ ba: Tăng cờng mối quan hệ với các công ty kiểm toán, cơ quan thuế, cơ quan quản lý của doanh nghiệp để nắm bắt thông tin về doanh nghiệp.
Thứ t: Ngân hàng thu thập thông tin qua mạng máy tính với các TCTD khác, thu thập thông tin qua mạng điện tử.
Yêu cầu đối với thông tin là phải đầy đủ, chính xác. Nhng nếu chỉ có thông tin thôi thì cha đủ, để đa ra quyết định đúng đắn Ngân hàng cần thận trọng trong công tác phân tích thông tin tín.
* Phân tích thông tin tín dụng.
Khi có đợc các thông tin cần thiết thì việc lựa chọn khách hàng là hết sức quan trọng. Khi lựa chọn khách hàng, Ngân hàng chỉ lựa chọn những khách hàng có đủ tiềm lực tài chính, làm ăn có hiệu quả, có uy tín trong việc trả nợ. Ngoài ra, Ngân hàng có thể xem xét quan hệ của khách hàng với các TCTD khác để có cơ sở đánh giá mức độ uy tín của khách hàng.
Để lựa chọn khách hàng một các khoa học, Ngân hàng nên tiến hành phân loại khách hàng theo bốn nhóm tiêu thức: quy mô doanh nghiệp, khả năng thanh toán, quan hệ tín dụng và hiệu quả sản xuất kinh doanh.
Ngoài ra, Ngân hàng có thể tiến hành xếp loại ngời lãnh đạo quản lý, điều hành doanh nghiệp đang có quan hệ tín dụng tại các TCTD. Việc xếp loại này dựa trên tiêu thức kỹ năng vf kinh nghiệm của các nhà quản lý.
Để nâng cao chất lợng công tác thẩm định, chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hng Yên cần có sự phối hợp giữa các chuyên gia, những cán bộ t vấn về các lĩnh vực giá cả, kỹ thuật, kiểm tra chất lợng sản phẩm...