Ban giám đốc Phòng
2.2.Tình hình huy động và sử dụng vốn tại Ngân hàng Công thơng Ba Đình:
vay và thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng .
Đến cuối năm 2001, số khách hàng đến giao dịch với Chi nhánh đạt gần 1.400 ngời tăng so với năm 2000 trên 100 khách hàng và tổng số tài khoản hoạt động là 3.386 tài khoản. Số khách hàng có quan hệ tín dụng với Chi nhánh là 705 bao gồm 128 DNNN, 18 doanh nghiệp ngoài quốc doanh và 559 hộ t nhân cá thể, trong đó có 60 khách hàng có d nợ từ 1-5 tỷ VND, 18 khách hàng có d nợ từ 5-10 tỷ VND và 19 khách hàng có số d nợ trên 10 tỷ VND.
Trong những năm qua, NHCT Ba Đình luôn chứng tỏ là một Chi nhánh trong hệ thống NHCT Việt Nam đã tìm ra hớng đi đúng đắn, phát triển vững chắc, đạt hiệu quả kinh doanh cao. Những thành công mà Ngân hàng đã đạt đ- ợc đặc biệt trong hoạt động tín dụng đã góp phần tích cực vào sự phát triển kinh tế thủ đô, nâng cao hiệu quả hoạt động chung của toàn hệ thống NHCT Việt Nam .
2.2. Tình hình huy động và sử dụng vốn tại Ngân hàng Công thơng Ba Đình: Đình:
Trong hoạt động của NHTM thì việc huy động vốn và sử dụng vốn là hai hoạt động chủ yếu quyết định hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Để có một cái nhìn tơng đối khái quát về hoạt động kinh doanh của NHCT Ba Đình ta sẽ nghiên cứu tình hình huy động và sử dụng vốn của Ngân hàng trong những năm gần đây.
Có thể nói trong những năm qua nền kinh tế nớc ta liên tục phải đối mặt với nhiều khó khăn thử thách. Cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ khu vực giữa năm 1999 đã để lại hậu quả nặng nề làm tốc độ tăng trởng của một số ngành chậm lại, thị trờng trầm lắng, sức mua giảm sút, xu hớng cung vợt cầu xuất hiện ở nhiều loại hàng hoá. Đất nớc lại phải chịu nhiều thiên tai liên tiếp đặc biệt là trong năm 2001, hạn hán lớn ở đầu năm và lũ lụt cuối năm ở các tỉnh miền trung gây ra nhiều thiệt hại nặng nề trên lĩnh vực kinh tế xã hội.
Tình hình trên đã ảnh hởng không nhỏ đến hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động kinh doanh của NHCT Ba Đình nói riêng. Song dới sự chỉ đạo sát sao của các cấp , các nghành, kết hợp với sự linh hoạt trong xử lý nghiệp vụ và có chiến lợc kinh doanh thích hợp, NHCT Ba Đình đã đạt đợc
những kết quả đáng khích lệ, nguồn vốn tăng trởng ổn định, d nợ tín dụng lành mạnh ngày một tăng, các dịch vụ ngân hàng đều phát triển.
2.2.1. Tình hình huy động vốn:
Hoạt động huy động là tiền đề cho các hoạt động khác của NHTM. Vì vậy một trong những mục tiêu quan trọng trong hoạt động của NHCT Ba Đình là đẩy mạnh công tác huy động vốn. Với những thế mạnh của mình nh uy tín, mạng lới rộng, thái độ phục vụ nhiệt tình nhanh gọn, chính xác, thủ tục thuận lợi, hình thức huy động phong phú... NHCT Ba Đình ngày càng thu hút đợc nhiều khách hàng đến giao dịch, kết quả nguồn vốn của Chi nhánh luôn tăng trởng ổn định chẳng những đáp ứng đủ nhu cầu đầu t tín dụng mà còn thờng xuyên nộp vốn thừa về NHCT Việt Nam để điều hoà toàn hệ thống.
Bảng 2 : Thực trạng huy động vốn ở NHCT Ba Đình phân tích theo tốc độ tăng trởng
Đơn vị : triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001
Số tiền %/ 2000 Số tiền %/ 1999 Số tiền %/ 2000 Tổng vốn huy động 1075475 1271265 118 1615961 127 Tiền gửi TCKT 459200 109 453663 99 588235 130 Tiền gửi dân c 569871 139 744270 131 1022031 137 Kỳphiếu,trái phiếu 46404 126 73329 158 5695 8
Nguồn : Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh của NHCT Ba Đình Số liệu bảng trên cho thấy tổng nguồn vốn huy động của NHCT Ba Đình mấy năm gần đây vẫn tăng trởng ổn định với tốc độ cao bất chấp những ảnh hởng tiêu cực của nền kinh tế. Năm 1999 là năm xảy ra cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ khu vực, tình hình kinh tế không ổn định nhng Ngân hàng vẫn thu hút đợc 1.075 tỷ đồng, tăng 24 % so với năm 1998.. Năm 2000 ảnh hởng của cuộc khủng hoảng còn nặng nề nhng số vốn huy động vẫn tăng 18% đạt 1.271 tỷ đồng. Năm 2001, nền kinh tế vẫn còn trì trệ, đất nớc lại chịu nhiều thiên tai nhng NHCT Ba Đình vẫn đạt đợc mục tiêu tăng trởng nguồn vốn huy động tăng 27% đạt 1.615 tỷ đồng.
Có thể nói điều này đã khẳng định uy tín của NHCT Ba Đình đối với khách hàng khẳng định chiến lợc kinh doanh đúng hớng của NHCT Ba Đình trong thời kỳ kinh tế đất nớc gặp khó khăn.
Biểu 1 : Tình hình huy động vốn của NHCT Ba Đình phân tích theo hình thức huy động
0 200000 400000 600000 800000 1000000 1200000
Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001
Tiền gửi TCKT Tiền gửi dân cư Kỳ phiếu, trái phiếu
Trong số các nguồn vốn huy động của NHCT Ba Đình nguồn tiền gửi của dân luôn chiếm tỷ trọng lớn và tăng trởng nhanh trong những năm gần đây, năm 1999 tăng 39%, năm 2000 tăng 31% và năm 2001 tăng 37%. Điều này là sự cụ thể hoá chủ trơng của NHCT Ba Đình khuyến khích ngời dân gửi tiền vào Ngân hàng qua chính sách lãi suất thực dơng nhằm mục đích phát huy nội lực cho phát triển kinh tế đất nớc. Hơn nữa, do đặc điểm quận Ba Đình có nhiều cơ quan hành chính sự nghiệp, dân c đông đúc nên lợng tiền nhàn rỗi trong dân tơng đối lớn, triệt để khai thác nguồn vốn này là một chủ trơng đúng đắn của NHCT Ba Đình nhằm khắc phục khó khăn về địa bàn hoạt động.
Tiền gửi của các tổ chức kinh tế cũng là một nguồn chiếm tỷ trọng cao trong tổng vốn huy động, nó chủ yếu phục vụ nhu cầu thanh toán qua ngân hàng và biến động theo chiều hớng tăng trởng của sản xuất kinh doanh. Để đánh giá tốc độ tăng bất thờng của tiền gửi các tổ chức kinh tế (năm 1999 tăng 9%, năm 2000 lại giảm 1%, năm 2001 tăng tới 30%) ta phải kết hợp việc phân tích cơ cấu tiền gửi theo nội ngoại tệ với tình hình phát triển sản xuất kinh doanh của đất nớc trong những năm vừa qua.
Bảng 3 : Tình hình huy động vốn ở NHCT Ba Đình Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001
VNĐ Ngoại tệ VNĐ Ngoại tệ VNĐ Ngoại tệ Tổng số 898084 177391 1088067 183198 1345218 270743 TG TCKT 311989 147211 419119 34544 516190 72045 TG dân c 539934 29937 612406 131864 828842 193189 KP, TP 46161 243 56542 16787 186 5509 Nguồn : Báo cáo hoạt động kinh doanh của NHCT Ba Đình
Biểu 2 : Tình hình huy động vốn của NHCT Ba Đình phân tích theo nội, ngoại tệ
0 500000 1000000 1500000
Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001
Nội tệ Ngoại tệ
Lợng vốn huy động bằng nội tệ của NHCT Ba Đình chiếm tỷ trọng lớn trong tổng vốn huy động so với số vốn huy động bằng ngoại tệ.
Trong những năm qua, cùng với uy tín và chất lợng các dịch vụ thanh toán, NHCT Ba Đình ngày càng thắt chặt mối quan hệ với khách hàng cũ, thu hút thêm ngày càng nhiều khách hàng mới về mở tài khoản giao dịch với Ngân hàng . (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Từ năm 1999 đến nay tiền gửi giao dịch bằng VND vẫn tiếp tục tăng, năm 2000 tăng 107.130 trđ, năm 2001 tăng 97.077 trđ. Tốc độ tăng này có nguyên nhân khách quan do sự ổn định trở lại của nền kinh tế sau cơn khủng hoảng tài chính tiền tệ khu vực. Thêm vào đó, quyết định 160/QĐ/NH2 của
thống đốc NHNN Việt Nam cho phép mở và sử dụng tài khoản của doanh nghiệp t nhân và cá nhân đã làm tăng số d tiền gửi tại Ngân hàng.
Nguyên nhân chính dẫn đến sự giảm sút tiền gửi của tổ chức kinh tế năm 2000 là do sự giảm sút lợng tiền gửi bằng ngoại tệ của các đối tợng này. Năm 1999 số d tiền gửi ngoại tệ ở mức cao là 147.211 trđ; nguyên nhân của tình trạng đó là do ảnh hởng của cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ khu vực, đồng nội tệ mất giá, các tổ chức kinh tế muốn thanh toán bằng ngoại tệ để giảm bớt thiệt hại. Năm 2000, do tỷ gía có nhiều biến động theo hớng bất lợi đã làm giảm hẳn nhu cầu thanh toán bằng ngoại tệ, số d tiền gửi ngoại tệ chỉ có 34.544 trđ. Sang năm 2001 tỷ giá ổn định trở lại, số d tiền gửi ngoại tệ lại tăng lên đạt 72.045 trđ, kết hợp với tốc độ tăng của tiền gửi nội tệ đã làm số d tiền gửi của các tổ chức kinh tế tăng tới 30%.
Cùng với nguồn tiền gửi giao dịch của các tổ chức kinh tế, tiền gửi tiết kiệm của dân c, NHCT Ba Đình còn thực hiện nhiều hình thức huy động vốn khác nh phát hành kỳ phiếu, tín phiếu bằng nội tệ và ngoại tệ. Tuy nhiên, nguồn này không lớn và chỉ là giải pháp tình thế nhằm thu hút vốn tức thời cho các mục đích nhất định. Năm 1999-2000, do nhu cầu thu hút tiền để khắc phục ảnh hởng của cuộc khủng hoảng, nguồn huy động này đợc phát huy, năm 1999 đạt 46.161 trđ tăng 26% so với năm 1998 và năm 2000 đạt 56.542 trđ tăng 58% so với năm 1999 nhng đến năm 2001, ngân hàng không có nhu cầu huy động vốn bất thờng nên nguồn huy động này chỉ đạt 186 trđ, bằng 8% so với năm 2000.
Tóm lại, qua phân tích tình hình huy động vốn của NHCT Ba Đình có thể thấy sự linh hoạt trong điều hành hoạt động của Chi nhánh góp phần tăng trởng nguồn vốn, cung cấp đầy đủ và thuận lợi cho các nhu cầu sử dụng vốn của Ngân hàng.
2.2.2. Tình hình sử dụng vốn :
Nhờ nguồn vốn huy động dồi dào, NHCT Ba Đình đã tiến hành đa dạng hoá các mặt nghiệp vụ kinh doanh dịch vụ ngân hàng trong đó chủ yếu là hoạt động tín dụng, chiếm khoảng 90% tổng số vốn đợc sử dụng. Hoạt động tín dụng là hoạt động nghiệp vụ quan trọng quyết định hiệu quả kinh doanh của
ngân hàng, vì thế, NHCT Ba Đình luôn đặt ra mục tiêu mở rộng tín dụng, đồng thời hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất.
Trong những năm qua, với quyết tâm cao, Chi nhánh đã vận dụng kịp thời, linh hoạt các chủ trơng, chính sách của Nhà nớc, của Ngành, bám sát từng đơn vị kinh tế và có những giải pháp tích cực nên kết quả hoạt động tín dụng của NHCT Ba Đình đạt đợc những kết quả tốt cả về tốc độ tăng trởng lẫn chất lợng các khoản đầu t. Ngân hàng đã thực hiện cho vay với các thành phần kinh tế khác nhau, hoạt động trong nhiều lĩnh vực của nền kinh tế, trong đó tăng cờng đầu t cho khu vực kinh tế quốc dân, các ngành kinh tế trọng điểm, kinh tế mũi nhọn, sản xuất kinh doanh lớn nh: thép, cà phê, dầu khí , công nghiệp, dịch vụ giao thông vận tải, u tiên đầu t cho các dự án lớn, khả thi , có hiệu quả. Cùng với hoạt động kinh doanh tín dụng đơn thuần, NHCT Ba Đình còn thực hiện các chơng trình tín dụng u đãi, tín dụng chính sách nh chơng trình tín dụng tạo việc làm hay cho vay sinh viên... Các chơng trình này đều thực hiện với lãi suất u đãi, tuy số d không nhiều nhng nó mang ý nghĩa xã hội sâu sắc đợc mọi tầng lớp nhân dân ủng hộ, nâng cao uy tín của ngân hàng.
Bảng 4 : Tình hình sử dụng ở NHCT Ba Đình
Đơn vị : triệu đồng Chỉ tiêu Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001
Tổng số %/98 Tổng số %/99 Tổng số %/00 Huy động vốn 1075475 124 1271265 118 1615961 127 Sử dụng vốn 555998 113 551736 99 723305 131 Hê số sử dụng vốn 53% 48% 45%
Nguồn : Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh của NHCT Ba Đình Bảng trên cho ta thấy tình hình sử dụng vốn của NHCT Ba Đình có nhiều tiến bộ. Ngoại trừ năm 2000 tốc độ tăng trởng d nợ tín dụng giảm một chút ( ở mức 1% ) còn lại đều tăng, năm 1999 tăng 13% và đặc biệt là năm 2001 tăng tới 31%. Sự giảm sút d nợ năm 2000 là do năm này hoạt động sản xuất kinh doanh gặp nhiều khó khăn, sức mua giảm sút , môi trờng kinh doanh không thuận lợi, các doanh nghiệp hạn chế mở rộng sản xuất nên nhu cầu vay vốn giảm. Sang năm 2001, tình hình nền kinh tế phần nào đợc cải thiện, kết hợp với sự quyết tâm cao của cán bộ nhân viên đã làm d nợ của NHCT Ba Đình tăng tới 31% so với năm 2000.
Biểu 3 : Tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của Ngân hàng Công thơng Ba Đình
0 500000 1000000 1500000 2000000
Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001
Huy động vốn Sử dụng vốn
Tuy nhiên, hệ số sử dụng vốn của NHCT Ba Đình lại có chiều hớng giảm qua các năm. Năm 1999, hệ số sử dụng vốn là 53%, năm 2000 giảm
xuống còn 48% và năm 2001 là 45%. Đó là do tốc độ tăng trởng vốn huy động của Ngân hàng tăng nhanh hơn tốc độ tăng trởng d nợ tín dụng. Vấn đề này đòi hỏi nỗ lực cao hơn của NHCT Ba Đình để mở rộng d nợ tín dụng tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nói riêng và cho cả hệ thống NHCT Việt Nam nói chung.
Bảng 5 : Thực trạng d nợ tại NHCT Ba Đình phân tích theo thành phần kinh tế
Đơn vị : Triệu đồng Chỉ tiêu 1999 2000 2001 Tổng số %/98 Tổng số %/99 Tổng số %/00 Tổng d nợ 555998 113 551736 99 723305 131 Quốc doanh 536419 117 536568 100 705965 132 Ngoài QD 19579 64 15168 77 17340 130 Nguồn : Báo cáo hoạt động kinh doanh của NHCT Ba Đình
Số liệu bảng trên cho thấy mức d nợ khu vực kinh tế quốc doanh luôn chiếm tỷ trọng áp đảo và ngày càng tăng trong tổng d nợ tín dụng của NHCT Ba Đình. Năm 1999 tăng 17%, năm 2000 tăng một chút và năm 2001 tăng 32%.
Biểu 4 : Tình hình sử dụng vốn của NHCT Ba Đình phân tích theo thành phần kinh tế
0 200000 400000 600000 800000
Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001
Quốc doanh
Ngoài quốc doanh
Mức d nợ tín dụng cao đối với khu vực kinh tế quốc doanh là tình trạng chung của các NHTM Việt Nam và NHCT Ba Đình không phải là một ngoại lệ. Đó là do hoạt động tín dụng của Ngân hàng thực hiện theo định hớng của Nhà nớc, tác động tích cực đến quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế hàng hoá
nhiều thành phần. Tăng cờng vai trò chủ đạo của kinh tế quốc doanh, khuyến khích sự phát triển lành mạnh của các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh. Mặt khác, khu vực kinh tế quốc doanh có những lợi thế tuyệt đối so với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh, kinh tế quốc doanh nắm giữ phần lớn những ngành kinh tế then chốt của nền kinh tế, số vốn hoạt động của các doanh nghiệp quốc doanh lớn, lợi thế quy mô đã làm doanh nghiệp quốc doanh làm ăn có hiệu quả và an toàn hơn.
Tuy kém lợi thế so với khu vực kinh tế quốc doanh nhng khu vực kinh tế ngoài quốc doanh vẫn là thị trờng tiềm năng của Ngân hàng. Song, do hiện nay khả năng quản lý của các doanh nghiệp t nhân yếu, thị trờng có nhiều biến động phức tạp, khả năng cạnh tranh của các doanh nghiệp t nhân thấp nên mức dộ rủi ro khi cho vay khu vực này là cao đã hạn chế khả năng cho vay của Ngân hàng. Hơn nữa, do số vốn tự có thấp, ít có tài sản thế chấp, lại thiếu phơng án kinh doanh có hiệu quả... vì thế số doanh nghiệp t nhân có đủ điều kiện vay vốn Ngân hàng là rất ít. Xuất phát từ thực tế đó, hoạt động tín dụng đối với khu vực ngoài quốc doanh ở NHCT Ba Đình hiện nay chỉ ở mức cầm chừng, Ngân hàng chỉ cho vay với những khách hàng quen thuộc, có uy (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});