I- Phân tích yêu cầu
2. Các yêu cầu của phần mềm
Để nâng cao chất lợng của hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội cần phải dựng đợc một phần mềm có các chức năng thực hiện các công việc nh sau :
• Sau khi có hợp đồng cho vay ký với khách hàng, nó cho phép ta cập nhật và lu trữ hợp đồng vay.
• Tạo ra các tài khoản vay ( trong mỗi hợp đồng có thể có nhiều tài khoản vay, các tài khoản này đợc giải ngân vào thời gian khác nhau ), tiến hành cho vay theo từng tài khoản.
Các tài khoản vay đợc tạo ra theo nguyên tắc sau : Số tài khoản có độ dài là 13 chữ số, 3 số đầu tiên ghi tên mã số chi nhánh. Số tiếp theo nếu vay ngắn hạn thì ghi số 7, vay dài hạn và
trung hạn thì ghi số 8. Hai số tiếp theo ghi mã số ( bằng số ) của đồng tiền. 7 số sau là các số ta tự nhập vào.
Ví dụ : - Vay ngắn hạn
TK1 002 7 00 00121851 TK2 002 7 37 00003451
Trong đó 002 là mã số chi nhánh ngân hàng ngoại thơng Hà Nội, 7 là cho vay ngắn hạn, 00 mã VND còn 37 là mã USD, các chữ số sau cùng là do ta nhập vào.
- Vay trung và dài hạn TK1 002 8 00 00123442 TK2 002 8 37 00012342
Cũng tơng tự nh hai tài khoản phía trên, hai tài khoản này chỉ khác ở chữ số 8 vì cho vay là trung và dài hạn.
• Tiến hành tính lãi vay đối với các khoản vay của khách hàng • Thu nợ và thu lãi
• Tính d nợ
• Gia hạn nợ đối với những khách hàng có yêu cầu đã đợc chấp thuận • Xác định các khoản nợ quá hạn
• Lập các báo cáo : Báo cáo tín dụng theo tháng, theo năm, báo cáo tín dụng theo thành phần kinh tế, theo cơ cấu cho vay, theo thời hạn vay, báo cáo nợ quá hạn
• Vì hệ thống đợc ứng dụng trong môi trờng nhiều ngời dùng mà hoạt động của ngân hàng luôn phải đảm bảo an toàn và bí mật cao nên cần phải thực hiện quản trị đối với ngời dùng.
• Để đảm bảo an toàn dữ liệu của ngân hàng, phần mềm cho phép Backup dữ liệu ra các ứng dụng khác để lu trữ và Input dữ liệu từ ứng dụng khác vào khi cần thiết.
Phần mềm giúp cho cán bộ tín dụng có thể theo dõi tình hình vay nợ , trả nợ, d nợ của từng khách hàng
Các mẫu báo cáo tín dụng đợc sử dụng :
Báo cáo tình hình cho vay: Cho vay VND và Ngoại tệ là giống nhau, chỉ khác ở đơn vị tính
Mẫu 2. Báo cáo cho vay, thu nợ , d nợ theo thành phần kinh tế
ii- phân tích thiết kế hệ thống thông tin quản lý và
theo dõi hoạt động tín dụng của ngân hàng
29
Ngân hàng ngoại thơng Việt Nam
Chi nhánh : Hà Nội
Báo cáo tình hình cho vay vnd
( Tháng 10 năm 2002 )
Đơn vị : triệu đồng
STT Mã CIF Khách hàng Số hợp đồng Số tiền vay
001 0000084 Xí nghiệp kim Hà Nội 0145/NHNT.HN 2.345
002 0001420 Công ty giày da Hà Nội HALEXIN
HN 0102/nhnt.hn 1.750
003 0002314 Công ty thiết bị MACHINCO – 1 1121/nhnt.hn 350
004 0020215 Công ty Lâm Đặc Sản 0132/nhnt.hn 700
Ngày / / Ngời lập: Kiểm soát Ngời duyệt
Ngân hàng ngoại thơng Việt Nam
Chi nhánh : Hà Nội
Doanh số cho vay và thu nợ, d nợ theo thành phần KT
Năm 2002
Đơn vị : Triệu đồng Thành phần kinh tế
Cho vay ngắn hạn Chovay trung và dài hạn
Cho vay Thu nợ D nợ Cho vay Thu nợ D nợ A/ Cho vay VND
01/ Nông nghiệp và Lân nghiệp 02/ Thuỷ sản
03/ Công nghiệp và khai thác mỏ 04/ Công nghiệp chế biến
..
…
B/ Cho vay ngoại tệ quy VND
01/ Nông nghiệp và Lân nghiệp 02/ Thuỷ sản
03/ Công nghiệp và khai thác mỏ 04/ Công nghiệp chế biến
..
…
Tổng cộng
