II. PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI BẢO HIỂM TOÀN DIỆN HỌC SINH TẠ
3. Đỏnh giỏ kết quả và hiệu quả kinh doanh bảo hiểm toàn diện học sinh của phũng gia
của phũng giai đoạn 2001- 2005
Kết quả và Hiệu quả chung của hoạt động kinh doanh của phũng bảo hiểm Cầu Giấy giai đoạn 2001-2005
Bảng7: Kết quả kinh doanh bảo hiểm học sinh của phũng bảo hiểm Cầu Giấy Chỉ tiờu Đơn vị 2001 2002 2003 2004 2005 1.1 doanh thu phớ 1.2 Tốc độ tăng doanh thu triệu % 646,53 - 730,65 13 840,27 15 1161,88 38 1405,81 21
II. Tổng chi. Trong đú: 1. Trả tiền BH 2. Chi ĐPHCTT. 3. Chi hoa hồng. 4. Chi khỏc. triệu triệu triệu triệu triệu 516,16 364,56 36 64,6 51 541,20 376,69 38 73,1 53,2 598,03 402,79 33,61 100,83 60,84 648,49 395,04 46,47 139,42 67,06 703,12 398,58 56,23 168,69 79,11 III. -Lợi nhuận
tỷ lệ tăng lợi nhận Triệu % 130,40 - 184,45 - 242,24 - 513,39 113 702,69 36
Nguồn: phũng bảo hiểm cầu giấy
Bảng 7 phõn tớch kết quả kinh doanh của phũng bảo hiểm Cầu Giấy trong gia đoạn 2001-2005 cho thấy: kết quả kinh doanh của phũng ngày càng tăng cao thể hiện qua chỉ tiờu doanh thu và lợi nhuận của phũng tăng nhanh qua cỏc năm. Doanh thu phớ từ trờn 646 triệu năm 2001 tăng lờn đến trờn 1,405 tỷ đồng vào năm 2005. Tương tự như vậy lợi nhuận kinh doanh của phũng cũng liờn tục tăng lờn, lói tăng từ 130 triệu đồng năm 2003 đó tăng nhanh và đạt 702,67 triệu đồng năm 2005.
Tổng chi cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm tăng qua cỏc năm nhưng tốc độ tăng này thấp hơn nhiều so với tốc độ tăng của doanh thu vỡ vậy mà lợi nhuận mới cú xu hướng tăng lờn nhanh như vậy.
Trong cơ cấu cỏc khoản chi của hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh thỡ chi hoa hồng bảo hiểm và chi bồi thường là hai khoản chi lớn nhất trong tổng chi phớ.
Đỏnh Giỏ hiệu quả:
• Hiệu quả xó hội được thể hiện qua hai chỉ tiờu:
HX1 = kTG/ CBh. HX2= KBT/ CBH. Trong đú:
CBH: tổng chi phớ cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm trong kỡ. KTG: số khỏch hàng tham gia bảo hiểm trong kỡ.
KTB số khỏch hàng đuợc bồi thường trong kỡ
Bảng 8: Hiệu quả xó hội của nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh
Chỉ tiờu Đơn vị 2001 2002 2003 2004 2005 CBH triệu 516,16 541,2 598,03 kTG người 33579 36486 42013 42673 46860 Kbt người 1283 1297 1314 1320 1406 Hx1 người/triệu 68,9 67,4 70 75 92 Hx2 người/triệu 2,54 2,52 2.2 1.83 2
Nguồn: Bỏo cỏo tổng kết của phũng.
Hiệu quả xó hội của phũng cú xu hướng tăng lờn. Trong năm 2005 đạt hiệu quả cao nhất. Cứ 1 triệu đồng chi phớ cho nghiệp vụ bảo hiểm này thu hỳt 92 hoc sinh tham gia bảo hiểm. Trong khi đú ở năm 2003, một triệu đồng chi phớ khi tiến hành kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm này thỡ chỉ thu hỳt khoảng 70 học sinh tham gia bảo hiểm. Cũn năm 2001 thỡ cứ 1 triệu đồng chi phớ bỏ ra kinh doanh bảo hiểm thỡ thu hỳt đựơc 68 người tham gia.
Hiệu quả kinh doanh từ năm 2001- 2003 ớt biến động, nhưng ở giai đoạn 2003 – 2005 thỡ hiệu quả tăng lờn rừ rệt. Tuy nhiờn, ở chỉ tiờu thứ hai sự biến động về hiệu quả là khụng nhiều, nhỡn chung là cứ một triệu đồng bỏ ra kinh doanh nghiệp vụ thỡ gúp phần giải quyết cho khoảng hai học sinh, con số này núi chung là cũn thấp.
• Nếu đứng trờn gúc độ kinh tế:
Hiệu quả kinh doanh của ngiệp vụ bảo hiểm học sinh được đo bằng tỷ số giữa doanh thu hoặc lợi nhuận với tổng chi phớ bỏ ra trong kỡ:
He=L/C. Trong đú:
HD, HE là hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm tớnh theo doanh thu và lợi nhuận.
D: Doanh thu từ phớ bảo hiểm học sinh . L: lợi nhuận thu được trong kỡ
C: tổng chi phớ bảo hỉờm chi ra trong kỡ.
Bảng 9: Hiệu quả kinh tế của nghiệp vụ BHTDHS giai đoạn 2001-2005
Chỉ tiờu Đơn vị 2001 2002 2003 2004 2004 D Triệu 646,59 646,59 840,25 1.161,8 1.405,1 L Triệu 130,4 148,45 242,24 513,39 702,69 C Triệu 516,16 541,2 598,03 1161,886 1161,886 Hd - 1,25 1,33 1,405 1,791 1,99 He - 0,25 0,34 0,405 0,79 0,99
Nguồn: Bỏo cỏo tổng kết của phũng
Nhỡn bảng số liệu ta thấy từ năm 2001-2003 khụng cú sự biến động đỏng kể về hiệu quả kinh doanh. Năm 2001, cứ 1 triệu đồng bỏ ra kinh doanh thỡ gúp phần tạo ra 1,25 đồng lợi nhuận. Đến năm 2003 thỡ một triệu đồng chi phớ bỏ ra kinh doanh thỡ gúp phần tạo ra 1,4 triệu đồng lợi nhuận, như vậy chỉ tăng 0,15 triệu so với 2001
Hiệu quả kinh doanh của phũng từ 2003 đến 2005 cú xu hướng tăng lờn rừ rệt. Năm 2003 cứ 1 triệu đồng bỏ ra kinh doanh phũng bảo hiểm Cầu Giấy thu được 1,405 triệu đồng doanh thu và gúp phần tạo ra 0,405 triệu đồng lợi nhuận. Sang đến năm 2005 cứ một triệu đồng bỏ ra kinh doanh thỡ phũng thu được 1,999 triệu doanh thu tăng 0,59 triệu so với năm 2003 và đồng thời gúp phần tạo ra gần một triệu đồng lợi nhuận( tăng so với năm 2003 khoảng 0,5 triệu đồng).
Để đạt được kết quả như vậy là do phũng đó thực hiện khỏ tốt cụng tỏc khai thỏc, đề phũng hạn chế tổn thất, cụng tỏc bồi thường… làm cho uy tớn phũng ngày càng tăng, hàng năm Bảo Việt Cấu Giấy thu hỳt ngày càng nhiều lượng học sinh tham gia bảo hiểm tại đõy, trong khi đú tỷ lệ học sinh gặp rủi ro lại cú xu hướng giảm xuống vỡ vậy mà hiệu quả kinh doanh của phũng càng cao.
Hiệu quả kinh doanh họat động khai thỏc
Kết quả khai thỏc trong kỳ Hiệu quả khai thỏc bảo hiểm =
Chi phớ khai thỏc trong kỳ
Bảng 10: Hiệu quả khai thỏc hoạt động kinh doanh BHTDHS giai đoạn 2001-2005 (đơn vị triệu đồng)
Chỉ tiờu 2001 2002 2003 2004 2005
1.Doanh thu phớ trong kỡ 646,5 730,65 840,25 1.161,8 1.405,1
2. Tỷ lệ tăng doanh thu - 13 15 38 21
3.Chi hoạt động khai thỏc 107,6 121,1 153,336 205,426 215,697 4.Tỷ lệ tăng chi phớ khai thỏc - 12,5 26,6 33,8 5,3
5.Hiệu quả khai thỏc 6,01 6,03 5,48 5,65 6,52
Nguồn: Phũng bảo hiểm cầu giấy
Nhỡn vào bảng trờn ta thấy nhỡn chung hoạt động khai thỏc của phũng đạt kết quả khỏ cao nhưng khụng ổn định. Ở những năm 2003, 2004 hiệu quả khai thỏc giảm xuống. Ở cỏc năm 2001, 2002, và 2005 hiệu quả khai thỏc khỏ cao, bỡnh quõn khoảng cứ 1 triệu đồng bỏ ra khai thỏc thỡ gúp phần tạo ra khoảng 6 triệu đồng doanh thu. Cũn ở cỏc năm 2003 và 2004 hiệu quả khai thỏc lại giảm xuống cứ 1 triệu đồng chi phớ bỏ ra khai thỏc thỡ gúp phần tạo ra khoảng 5,5 triệu đồng doanh thu.
Khi so sỏnh giữa tỷ lệ tăng danh thu và tỷ tăng chi phớ khai thỏc ta thấy tỷ lệ tăng chi phi khai thỏc ở cỏc năm đều thấp hơn tỷ lệ tăng doanh thu. Điều này chứng tỏ phũng bảo hiểm cầu giấy đó cú một chiến lược khai thỏc tốt đạt được chỉ tiờu về doanh thu và lợi nhuận của phũng.
Hiệu quả kinh doanh họat động giỏm định
Kết quả giỏm định trong kỳ Hiệu quả giỏm định bảo hiểm =
Chi phớ giỏm định trong kỳ
Bảng 11: Hiệu quả giỏm định nghiệp vụ BHTDHS giai đoạn 2001-2005
Chỉ tiờu Đơn vị 2001 2002 2003 2004 2005
1. Số vụ tai nạn
đuợc bồi thường Vụ 1283 1297 1314 1320 1406
2. Chi phớ giỏm
định Triệu 13,8 14,3 15,6 16,2 18
3. Hiệu quả
giỏm định Vụ/ triệu 92,9 89,4 84,2 81,5 78,1
Nguồn: phũng bảo hiểm Cầu Giấy
Bảng số liệu trờn cho thấy hiệu quả giỏm định cú xu hướng giảm qua cỏc năm. Năm 2001, cứ một triệu đồng bỏ ra giỏm định gúp phần giỏm định được 93 vụ tai nạn, nhưng đến năm 2005 thỡ một triệu đồng chi phớ bỏ ra giỏm định chỉ gúp phần giỏm định được 78 vụ tai nạn (giảm 15 vụ so với năm 2001). Do bảo hiểm toàn diện học sinh hoạt động trờn địa bàn rộng, số vụ tại nạn nhiều, lại cú mức độ phức tạp khỏc nhau, bởi vậy mà chi phớ bỏ ra giỏm định khỏ tốn kộm. Đõy là một nguyờn nhõn dẫn đến hiệu quả hoạt động giỏm định của phũng chưa cao.
Hiệu quả hoạt động đề phũng và hạn chế tổn thất
Hiệu quả cụng tỏc hạn chế đề phũng tổn thất =
Lợi nhuận nghiệp vụ bảo hiểm trong kỳ Chi phớ đề phũng hạn chế tổn thất trong kỳ
Bảng 12: Hiệu quả hoạt động đề phũng và hạn chế tổn thất nghiệp vụ BHTDHS giai đoạn 2001-2005
Chỉ tiờu Đơn vị 2001 2002 2003 2004 2005
1. Lợi nhuận trong kỳ Triệu
2. Chi phớ đề phũng hạn chế tổn thất Triệu đồng 36 38 42 56 70,29 3. Hiệu quả đề phũng và hạn chế tổn thất (2/1) - 2,87 4,85 5,67 9,1 9,9
Nguồn: Bỏo cỏo tổng kết của phũng
Nhỡn bảng số liệu ta thấy hiệu quả hoạt động đề phũng hạn chế tổn thất tăng lờn qua cỏc năm. Năm 2001 cứ 1 triệu đồng bỏ ra cho hoạt động đề phũng hạn chế tổn thất sẽ gúp phần tạo ra 2,78 triệu đồng lợi nhuận. Năm 2003, cứ một triệu đồng bỏ ra cho hoạt động đề phũng hạn chế tổn thất thỡ gúp phần tạo ra 5,67 triệu đồng lợi nhuận (tăng khoảng 3 triệu so với năm 2001). Năm 2005, thỡ một đồng chi phớ bỏ ra đề phũng hạn chế tổn thất gúp phần tạo ra 9,9 đồng lợi nhuận. Nguyờn nhõn là do phũng Cầu Giấy ngày càng chỳ trọng làm tốt cụng tỏc này, số tiền chi cho hoạt động đề phũng hạn chế tổn thất ngày càng tăng. Một phần khỏc là do trong cơ cấu chi đề phũng hạn chế tổn thất một phần lớn là chi cho hoạt động tuyờn chuyền quảng cỏo. Trong khi đú hoạt động này khụng chỉ phỏt huy tỏc dụng vào năm đú mà cũn tiếp tục cú tỏc dụng vào cỏc năm sau. Vỡ vậy, hiệu quả kinh doanh hoạt động đề phũng hạn chế tổn thất tăng nhanh.
Nhận xột chung.
Nhỡn chung, trong mấy năm gần đõy hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh giễn ra thuận lợi, đạt hiệu quả khỏ cao. Tuy nhiờu, để cú thể tăng hiệu quả kinh doanh trong thời gian tới phũng bảo hiểm Cầu Giấy cần hoạt động theo hướng sau:
Đối với hoạt động khai thỏc. Tập chung chủ yếu vào việc khuyến khớch khen thưởng cỏ nhõn hoặc tập thể làm việc đạt hiệu quả cao, tăng chi phớ cho hoạt động tuyờn truyền quả cỏo để ra tăng sức cạnh tranh với Bảo Minh hay PJICO… Từ đú sẽ thu hỳt thờm được nhiều khỏch hàng tham gia và đạt hiệu quả tốt hơn.
Tăng chi phớ cho giỏm định bồi thường, mặc dự hoạt động của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh khụng thật sự phức tạp như trong bảo hiểm xõy dựng lắp đặt hay bảo hiểm thõn tàu. Nhưng do đặc thự là nghiệp vụ cú phạm vi hoạt động rộng với số lượng người tham gia cũng như số trường hợp gặp rủi ro lớn. Vỡ vậy, mà cụng việc giỏm định đũi hỏi tốn kộm nhiều chi phớ. Thực tế trong thời gian qua cụng tỏc giỏm định của phũng đạt hiệu quả chưa cao, số vụ phỏt hiện sai phạm cũn ớt hơn so với con số thực tế. Vỡ vậy, trong thời gian tới phũng lờn chỳ trọng nhiều hơn đến cụng tỏc này.
PHẦN 3 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TOÀN DIỆN HỌC SINH TẠI CHI NHÁNH BẢO VIỆT CẦU GIẤY