II. Những định hớng mang tính chiến lợc
3. Mục tiêu trớc mắt và một số vấn đề đang đặt ra
3.1. Những vấn đề và giải pháp
Với những mục tiêu nh vậy, trong những tháng đầu năm 2001 có nhiều vấn đề đặt ra và cách để giải quyết vấn đề đó nh thế nào ?
Một là, để huy động tối đa, có hiệu quả và an toàn nguồn vốn nhàn rổi trong dân và toàn xã hội, vấn đề đặt hiện nay là nên thành lập các tổ chức bảo toàn tiền gửi của hiệp hội Ngân hàng Việt nam. Việc thành lập các tổ chức bảo toàn tiền gửi đang đợc bàn cải rất nhiều, trên các số báo tạp chí Ngân hàng những tháng đầu năm 2001 đều đề cập đến. trong bài viết " Bàn về tổ chức tiền gửi của các hiệp hội Ngân hàng Việt nam - PGS-TS Nguyễn Ngọc Oánh " đã đa ra các đIều kiện để thành lập và những u điểm của tổ chức này ở các nớc trên thế giới nh: Mĩ, Anh, Pháp,.. Những điều cần học hỏi và kinh nghiệm rút ra. Phải nói rằng việc thành lập tổ chức bảo toàn tiền gửi sẻ đảm bảo uy tín của các Ngân hàng đối với khách hàng, khách hàng yên tâm gửi tiền mà không sợ mất mát, rủi ro xảy ra, tức là tạo ra đợc lòng tin, độ tin cậy của ngời gửi vào NHTM.
Hai là, vấn đề tri thức hoá trong hoạt động Ngân hàng, gồm nhiều mặt, nhiều lĩnh vực khác nhau, cụ thể:
- Đa dạng hoá, hiện đại hoá các nghiệp vụ, phơng tiện trong hoạt động Ngân hàng, nh: phát hành tiền đIện tử và đa vào sử dụng rộng rảI, đó là thẻ tín dụng, séc, mở tài khoản làm trung gian thanh toán cho khách hàng. Tiến hành các nghiệp vụ nh: dịch vụ uỷ thác, quản lí vốn, chuyển tiền ngay trong ngày trên khắp 61 tỉnh, thành phố, tạo
đIều kiện cho khách hàng có thể tìm hiểu các thông tin liên quan nh truy cập tài khoản 24/24 giờ. Mở các hệ thống nh: Clearing system ( hệ thống thánh tán bù trừ ), Home banking ( Ngân hàng tại nhà ), Factoring ( Bao thanh toán ),..
- Vấn đề công nghệ trong Ngân hàng và trình độ cán bộ. Một mặt, đa kỉ thuật công - nghệ hiện đạI, tiến tiến vào trong nghành Ngân hàng. Mặt khác cần có những cán bộ có trình độ để nắm lấy những công nghệ tiên tiến đó. Vì vậy, cần tổ chức đào tạo nâng cao trình độ, học hỏi kinh nghiệm quản lý, lấy " chất lợng " cán bộ là chính.
- Ba là, bộ máy quản lý và thái độ làm việc. Đây là công tác chủ yếu ảnh hởng đến công tác huy động vốn. Thực tế mà nói trong công tác hoạt động Ngân hàng có quá nhiều thủ tục rờm rà, không cần thiết, làm ảnh hởng đến lòng tin, uy tín của khách hàng trong sự nhìn nhận đối với hệ thốn Ngân hàng. Đặc biệt ở nứoc ta còn rất nhiều các bộ tha hoá, lạm dụng chức quyền làm thất thoát hàng tỷ đồng của Nhà Nớc. Do đó, cần đào tạo và tổ chức lại làm trong sạch và vững mạnh trong hệ thống nghành Ngân hàng.
- Bốn là, những yếu tố mang tính chất tầm vĩ mô, đó là chính sách tiền tệ thắt chặt hay nới lỏng cuă Nhà Nớc, những vấn đề về gía, lãi suất, hạn mức tín dụng, dự trử bắt buộc,.. Nh về lãi suất hiện nay Nhà N- ớc đang đIều hành theo lãi suất cơ bản, với biên độ dao động: tiền gửi ngắn hạn (0,65 +0,3), tiền gửi dài hạn (0,65 + 0,5).
Lải suất tiền gửi hay cho vay đều phụ thuộc vào cung- cầu, nhiều nhân tố khác trên thị trờng. Tuy nhiên, xu hớng lải suất tối u hiện nay, đó là tự do hoá lải suất.
Hay về nghiệp vụ thị trờng mở đó là hoạt động mua bán các giấy tờ ngắn hạn, là một hoạt động đIều tiết lợng tiền cung ứng của NHTW, nó cũng ảnh hởng trực tiếp đến nguồn vốn huy động của NHTM.
Về dự trữ bắt buộc và hạn mức tín dụng cũng tơng tự, ảnh hỏng đến công tác huy động vốn của Ngân hàng.
- Năm là, vấn đề về luật trong Ngân hàng. Với hai pháp lệnh Ngân hàng ra đời năm 1990 và hai bộ luật Ngân hàng Nhà Nớc vào năm 1998 dã tạo ra môi trờng pháp lý thuận lợi cho hoạt động Ngân hàng nói chung và trong công tác huy động vốn nói riêng. Tuy nhiên, trong đó vẫn còn nhiều đIều bất cập, không rỏ ràng cần đợc sửa đổi bổ sung để ngày càng hoàn thiện hơn.
phần kết luận
Huy động vốn là hoạt động tất yếu của mọi quốc gia. Huy động vốn qua Ngân hàng là kênh huy động vốn chủ yếu và quan trọng ( ở những nớc phát triển huy động vốn qua thị trờng chứng khoán cũng rất sinh động và chiếm tỷ lệ khá lớn ). Hoạt động huy động vốn đã tạo ra nguồn vốn đáp ứng cho nhu cầu đầu t và phát triển kinh tế, đồng thời tạo ra sự phát triển vững mạnh cho bản thân Ngân hàng.
Ngân hàng là huyết mạch chính cho nền kinh tế- xã hội của đất nớc. ở Việt nam ta thị trờng chứng khoán mới đi vào hoạt động trong vòng khoảng một năm, còn rất mới mẻ và sơ khai nên huy động vốn ít và cha đáng kể. Huy động vốn qua Ngân hàng đã huy động các nguồn vốn nhàn rổi trong xã hội, rồi cho vay. Ngân hàng đã thể hiện bản chất Ngân hàng là trung gian tài chính, vừa đi vay, vừa cho vay.
Trong quá trình CNH-HĐH đất nớc, phát triển nền kinh tế theo cơ chế thị trờng, đòi hỏi rất nhiều vốn. Vốn là yêu cầu hàng đầu bức thiết, quyết định sự thành công của CNH-HĐH đất nớc. Vai trò huy động vốn của Ngân hàng càng trở nên quan trọng, thu hút và tạo nguồn vốn cung cấp cho quá trình CNH-HĐH đất nớc.
Vai trò huy động vốn là rất quan trọng và cần thiết. Nghành Ngân hàng dã thờng xuyên đổi mới, cải tiến ngày càng vững mạnh và huy động vốn đợc tốt hơn. Trong qua trình đổi mới Ngân hàng dã thu dợc nhiều kết quả đáng kể, nhất là trong công tác huy động vốn. Nguồn vốn Ngân hàng huy động đợc ngày càng đsản phẩm ứng nhu cầu đầu t và phát triển. Song bên cạnh đó công tác huy động vốn Ngân hàng vẵn còn nhiều khó khăn, nhiều vấn đè tồn tại cần khắc phục. Trong những năm qua nghành Ngân hàng đang và tiếp tục đổi mới, khắc phục hạn chế. Trong cuộc họp kỉ niệm 50 năm ngày thành lập nghành Ngân hàng, đã đua ra những mục tiêu, định h- ớng để nghành Ngân hàng ngày càng phát triển, huy động vốn càng tăng.
Bên cạnh việc hiện đại hoá, đổi mới công nghệ phát triển tổ chức nghành Ngân hàng còn phải phát triển các tổ chức tài chính, tổ chức phi Ngân hàng khác, cùng cạnh tranh và phát triển, tạo cho Việt nam một thị tr- ờng tài chính vững mạnh.
Qua chuyên đề nghiên cú về " Ngân hàng và hoạt động huy động vốn trong quá trình CNH-HĐH đất nớc " em dã trình bày về chức năng huy động vốn của Ngân hàng, vai trò quan trọng của nó và thực trạng huy động vốn của Ngân hàng Việt nam. Do vậy mỗi chúng ta cũng thấy đợc những khó khăn, thách thức đặt ra cho nghành Ngân hàng, vấn đề là phải tìm ra giải pháp để khắc phục. Đó là nhiệm vụ quan trọng của toàn nghành và mỗi sinh viên nghành Ngân hàng chúng ta. Mỗi sinh viên chúng ta cần học tập và nghiên cứu để góp sức mình vào công cuộc đổi mới, hoàn thiện Ngân hàng.
danh mục tài liệu tham khảo
1. Tiền tệ Ngân hàng và thị trờng tài chính - của S. Mishkin 2. Lý thuyết tiền tệ Ngân hàng - Học viện Ngân hàng
3. Đổi mới chính sách tiền tệ - tín dụng - Ngân hàng trong giai đoạn chuyển sang nền kinh tế thị trờng ở nớc ta - PGS. Cao Sỉ Kiêm
4. Tạp chí Ngân hàng - số 1, 2, 3, .. /2001 5. Báo cáo thờng niên 2000