II. Những giải pháp cụ thể
1.Phát triển dịch vụ chuyển tiền điện tử phục vụ dâ nc qua ngân hàng
diện. Tuy nhiên trong quá trình đổi mới, ngành ngân hàng nói chung và Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng nói riêng đã gặp phải một số khó khăn. Điều quan trọng là sau những khó khăn đó, hệ thống ngân hàng công thơng phải nhanh chóng nhận ra và khắc phục kịp thời. Có nh vậy mới đáp ứng đợc nhu cầu của khách hàng.
Phơng thức thanh toán điện tử đã khắc phục đợc nhiều nhợc điểm của nhiều phơng thức thanh toán nh phơng thức thanh toán liên hàng… Nhng vẫn còn yếu so với nhu cầu đổi mới của nền kinh tế, vì vậy để thực hiện đợc mục tiêu nâng cao trình độ của phơng thức thanh toán điện tử đòi hỏi hệ thống Ngân hàng công thơng phải nhanh chóng cải tiến và mở rộng thêm, đi sâu vào mọi tầng lớp dân c. Xuất phát từ những yêu cầu trên em xin đa ra một số kiến nghị và giải pháp cụ thể nhằm cải tiến và hoàn thiện hơn nữa phơng thức thanh toán điện tử để có thể phục vụ tốt hơn nữa công cuộc xây dựng và phát triển đất nớc.
1. Phát triển dịch vụ chuyển tiền điện tử phục vụ dân c qua ngânhàng hàng
Ngân hàng công thơng là một trong các ngân hàng thơng mại đã ứng dụng hiệu quả công nghệ tin học trong hoạt động kinh doanh của mình, đặc biệt trong công tác thanh toán, chuyển tiền.
Phạm vi hoạt động, đối tợng khách hàng sử dụng dịch vụ này của Ngân hàng công thơng ngày càng rộng, phát triển, với chất lợng dịch vụ đạt hiệu quả cao. Ngoài đối tợng phục vụ là các doanh nghiệp thì việc phát triển dịch vụ chuyển tiền cho dân c có ý nghĩa quan trọng nhằm cơ cấu lại nguồn thu nhập, góp phần từng bớc xã hội hoá hoạt động ngân hàng công thơng.
Một trong những đặc điểm cơ bản và lợi thế của Ngân hàng công thơng là địa bàn hoạt động thờng ở khu vực kinh tế tập trung và sôi động tại các địa phơng. Công tác thanh toán đã đợc hiện đại hoá đáp ứng đợc yêu cầu nhanh chóng, chi phí thấp, hiệu quả. Nhng hiện nay các tầng lớp dân c cha sử dụng nhiều dịch vụ chuyển tiền qua Ngân hàng công thơng mặc dù biết rằng dịch vụ chuyển tiền qua Ngân hàng công thơng thấp hơn nhiều so với chuyển tiền qua bu điện. Để có thể phát triển dịch vụ chuyển tiền trong dân c thì Ngân hàng công thơng cần mở rộng dịch vụ này tới tận phòng giao dịch (hoặc các quỹ tiết kiệm), có thể tóm tắt nh sau:
+ Tại các phòng giao dịch (hoặc các quỹ tiết kiệm) đợc trở thành địa chỉ là nơi khách hàng trực tiếp chuyển và nhận tiền từ nơi khác đến. Các giao dịch
chuyển tiền đi, đến các phòng giao dịch sẽ đợc truyền nhận tự động hoặc bán tự động qua hệ thống máy vi tính giữa chi nhánh và các phòng giao dịch trực thuộc.
+ Tại chi nhánh:
- Nếu giao dịch chuyển tiền đi, đến từ phòng giao dịch của một chi nhánh đến phòng giao dịch của một chi nhánh khác thì tại các chi nhánh Ngân hàng công thơng sẽ thực hiện chuyển tiếp, nhận đến, đối chiếu cuối ngày cho các phòng giao dịch trực thuộc.
Ví dụ: Một khách hàng muốn chuyển tiền từ phòng giao dịch A1 của chi nhánh Ngân hàng công thơng A đến phòng giao dịch B1 của chi nhánh Ngân hàng công thơng B. Nh vậy khách hàng sẽ đến phòng giao dịch A1 thực hiện giao dịch chuyển tiền. Sau khi kiểm tra các yếu tố nếu thấy phù hợp phòng giao dịch A 1 sẽ nhập số liệu vào chơng trình máy tính và truyền số liệu về chi nhánh Ngân hàng công thơng A, Ngân hàng công thơng A tiến hành kiểm soát chứng từ rồi nhập và chuyển tiền cho chi nhánh Ngân hàng công thơng B qua chơng trình thanh toán điện tử.
Tại chi nhánh B sau khi nhận đợc bảng kê chuyển tiền từ chi nhánh sẽ chuyển tiếp tới phòng giao dịch B1, ngời nhận tiền sẽ đến phòng giao dịch B1 để nhận tiền.
Nh vậy, để thực hiện theo mô hình này cần có một quy trình cụ thể mang tính pháp lý nhằm xác định rõ trách nhiệm, quyền hạn của các đơn vị, bộ phận tham gia, nghiên cứu và xây dựng chơng trình máy tính phục vụ cho chuyển tiền và thanh toán giữa chi nhánh Ngân hàng công thơng và các phòng giao dịch trực thuộc (hoặc các quỹ tiết kiệm).
Với mô hình này, Ngân hàng công thơng có thể nâng số địa điểm tham gia chuyển tiền lên nhiều lần, sẽ là tiền đề để mở rộng và áp dụng các công cụ thanh toán hiện đại, góp phần từng bớc xã hội hoá công tác thanh toán nói chung, hoạt động thanh toán điện tử của Ngân hàng công thơng nói riêng.