ĐVT:Triệu đông Chênh lệch Chênh lệch 2008 2009 2010 2009/2008 2009/2010 Chỉ tiêu
¬ Tỷ tua Tỷ tua Tỷ | Tuyệt | Tương | Tuyệt | Tương Số tiền Số tiền Số tiền : „ ; -
trọng trọng trọng đôi đôi đôi đôi
Tổng thu nhập 26.000 | 100,00 | 24.370 | 100,00 31.369 | 100,00 -1.630| -6,27| 6.999 28,72 Thu từ tín dụng 22615| 86/998 | 22./741| 93/331| 28317| 90/27 126| 056| 5.576| 24,52 Thu từ dịch vụ 473 1,82 5440| 222 7566| 2441 67| 1416| 216| 40,00 Thu nợ đã XLRR 2218| 8,53 751 308| 1/7346 5,53| -1.467| -6614| 985| 131,16 Thu khác 6944| 2,67 338 1,39 560| 1/79| -176| -3424| 222| 65,68 Tổng chỉ phí 19.665 | 100,00 | 19.431 | 100,00 | 23.194 | 100,00| -234| -1,19-| 3.763| 19,37 Chỉ cho hoạt động tín dụng | 12.972| 65,97| 11.644| 59,92| 17.812| 76,80| -1.328| -10/24| 6168| 52,97 Chỉ cho hoạt động DV 3900| 1,98 365 1,88 530L 2229 -25| -6,41 165| 45,21 Chi phí cho nhân viên 1512| 769| 1903| 9/79| 2.211 9,53 391| 2586| 308| 16,18 Chỉ dự phòng 3086| 1569| 3.610| 18,58 4844| 2,08 524| 16,98 | -3.556 | -86,59 Chi khác 1705| 8667| 1909| 983| 2157| 930 204| 1196| 245| 12,99 Lợi nhuận trước thuế 6.335 4.939 8.175 -1.395 | -22,02| 3.235| 65,49 Lợi nhuận ròng 4.561 3.704 6.131 -857 | -18,79| 2.427| 65,52 GVHD: Th§ NGUYÊN NGỌC LAM 35 SVTH: PHAN THẺ ANH
Thêm vào đó ngân hàng còn đa dạng hoá các sản phẩm của mình như: kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi,...tập trung mở rộng khách hàng truyền thống, ưu tiên đầu tư những dự án có hiệu quả, có chính sách phù hợp với từng khách hàng. Các khoản thu này qua các năm đều tăng lên, từ đó đã góp phần làm cho tổng thu nhập của ngân hàng tăng lên. Cùng với việc tông thu nhập tăng lên thì tổng chỉ phí qua các năm cũng tăng giảm không điều. Cụ thể năm 2008 tông chỉ phí là 19.665 triệu đồng, sang năm 2009 tổng chỉ phí là 19.431 triệu đồng, giảm 234 triệu đồng so với năm 2008, tương đương giảm 1,19%. Nguyên nhân do chỉ cho hoạt động tín dụng giảm mạnh giảm 1.328 triệu đồng, mặc dù các khoản mục khác đều tăng. Cũng dễ hiểu do việc các doanh nghiệp kinh doanh gặp khó khăn sau khủng hoảng kinh tế nên huy động vốn gặp vốn giảm kéo theo chỉ phí cho hoạt động tín dụng giảm. Đến năm 2010 thì tổng chi phí tăng lên đến 43.729 triệu đồng, tăng 3.763 triệu đồng so với năm 2009, tương đương tăng 19,37%. Nguyên nhân là do trong nắm qua ngân hàng ngày càng mở rộng qui mô hoạt động, đầu tư thêm trang thiết bị văn phòng, sửa chữa phòng cũ, xây dựng thêm phòng mới phục vụ cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Ngoài ra nhu cầu vay vốn của người dân ngày một tăng lên, vì thế ngân hàng cần nguồn vốn huy động nhiều do đó chỉ phí trả lãi huy động tăng, ngoài ra ngân hàng còn chỉ trả phí sử dụng vốn vay từ Ngân hàng Trung ương, từ đó các khoản chỉ phí đã tăng lên.
Triệu đồng 35.000 30.00 25.000 20.,@0 [I 2008 n29 2010 15.000 10.000 5.000 Chỉ tiêu
Tổng thu Tổng chỉ phí Lợi nhuận Lợi nhuận
nhập trước thuế Tòng
Hình 3: Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua 3 năm
2008-2010
Tóm lại, đến cuối năm 2010 tổng lợi nhuận trước thuế của ngân hàng tăng lên nhiều so với những năm trước, sự tăng trưởng này thể hiện hoạt động kinh doanh của ngân hàng ngày càng có hiệu quả hơn, khả năng đáp ứng vốn cho nền kinh tế huyện ngày càng tốt hơn. Để đạt được kết quả trên, trước hết là sự cố găng của tất cả tập thể cán bộ công nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn thị xã Ngã Báy trong khâu thu hồi nợ,làm tối thiểu nợ xấu, nợ khó đồi. Ngoài ra còn hạn chế những khoản chi phí ở mức thấp nhất mà vẫn đảm bảo cho hoạt động kinh doanh. Với phương châm hoạt động của NHN, & PTNT thị xã Ngã Bảy là :” kính doanh để phục vụ, phục vụ để kinh doanh”, Chi nhánh luôn cố gắng bằng mọi phương pháp khơi nguồn vốn tại chỗ, đặc biệt là nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư, nhằm khai thác tối đa nguồn lực trong huyện để phục vụ phát triển kinh tế địa phương, đồng thời đảm bảo kinh doanh có hiệu quả.
Chính vì vậy mà Chi nhánh đã đạt được những thành tựu đáng kể.
3.6. THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN
3.6.1. Thuận lợi
- Ngân hàng luôn được sự quan tâm, chỉ đạo và hỗ trợ thường xuyên của ngân hàng cấp trên cũng như sự quan tâm và giúp đỡ của cấp chính quyền địa phương.
- Trụ sở của Ngân hàng đặt tại trung tâm của Thị xã Ngã Bảy, đây là vị trị thuận lợi cho việc giao dịch của Ngân hàng đối với khách hàng.
- Hậu Giang là tỉnh mới được chia tách ra khỏi Thành phố Cần Thơ nên đã
thu hút nhiều vốn đầu tư của chính phủ và các tô chức kinh tế để thúc đây nền
kinh tế ở ĐBSCL phát triển nói chung và Tỉnh Hậu Giang nói riêng trong đó
ngân hàng là lĩnh vực không thể thiếu trong chiến lược phát triển kinh tế của Tỉnh Hậu Giang và đất nước.
- Hệ thống văn bản pháp quy được hướng dẫn rõ ràng. Đặc biệt Ngân hàng còn thực hiện chủ trương là nhân viên tín dụng sẽ làm hồ sơ vay vốn cho khách
hàng tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng khi đến giao dịch tại Ngân hàng.
- Ứng dụng tin học vào hoạt động ngân hàng, trong vấn đề hạch toán, phục vụ khách hàng nhanh, chính xác tạo được niềm tin cho khách hàng.
- Công tác kiểm tra, kiểm soát được tăng cường chặt chẽ vì thế sai sót được phát hiện, xử lý kịp thời, tiêu cực phát sinh ảnh hưởng xấu đến hoạt động của Ngân hàng được ngăn chặn.
- Thủ tục cho vay đơn giản, dễ hiểu, nhanh chóng vẫn đảm bảo các qui định. - Hệ thống kế toán được lập trình trên máy vi tính nên việc tính toán chính xác, lưu trữ thông tin được bảo mật.
- Ngân hàng chủ trương tập trung cho vay những món vay lớn do đó thuận lợi trong công tác quản lý khách hàng.
3.6.2. Khó khăn
Bên cạnh những thuận lợi Ngân hàng còn phải đối mặt với những khó khăn: - Trên địa bàn có nhiều tổ chức tín dụng cạnh tranh như ngân hàng, công ty
bảo hiểm, bưu điện. Đa phần ngân hàng ở địa bàn là ngân hàng mới thành lập
nên chiến lược cạnh tranh chủ yếu là lãi suất thấp nhằm thu hút khách hàng. Do đó, Ngân hàng khó khăn lại càng khó khăn hơn.
- Nguồn vốn huy động tại chỗ chưa cao, tiềm năng nguồn vốn trong dân cư còn nhiều nhưng chưa thu hút được khách hàng nên việc thiếu hụt nguồn vốn đầu tư là điều không tránh khỏi.
- Điều kiện giao thông còn thấp kém, hộ vay cư trú phân tán rải rác trên phạm vi rộng nên chỉ phí cho cán bộ tín dụng, thâm định phát sinh nhiều.
- Tình hình kinh tế phức tạp do nhiều yếu tố tác động: lạm phát, giá xăng
dầu leo thang, thiên tai, dịch bệnh làm ảnh hưởng đến tình hình trả nợ của khách
hàng. Đặc biệt là cá tra xuất khẩu liên tục giảm, giá cả vật tư nông nghiệp tăng cao làm cho người dân sản xuất không có lời dẫn đến việc thu nợ của ngân hàng gặp nhiều khó khăn.
- Ý thức chấp hành pháp luật của người dân chưa cao gây khó khăn cho cán bộ tín dụng xử lý nợ quá hạn.
-_ Sự tấn công của sâu bệnh làm cho công tác thu hồi nợ trở nên khó hơn.
3.7. PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG
TRONG NĂM 2011
3.7.1. Mục tiêu hoạt động
- Giữ vững và nâng cao vị thế, thị phần, sức cạnh tranh của Ngân hàng. - Tạo chuyên biên về lượng và chât trong việc huy động vôn và cho vay.