t ng kh n ng c nh tranh, Trung Qu c đã t p trung vào c i cách h th ng tài chính ngân hàng c th :
t m c tiêu nâng cao n ng l c huy đ ng v n làm nhi m v hàng đ u: nh n th c
đ c cu c kh ng ho ng tài chính ông Nam Á, Trung Qu c đ a ra m t s c i cách nh n m 1998, B tài chính đã phát hành 270 t RMB trái phi u đ c bi t đ t ng c ng v n cho nh ng ngân hàng l n đ nâng t l an toàn v n t i thi u trung bình t 4,4% lên
8% đúng theo lu t NHTM. M t bi n pháp n a v m t chính sách là thành l p các công ty qu n lý tài s n (AMCs) đ x lý n x u c a 4 NHTM l n, t ng s 1,4 nghìn t RMB n khó đòi (NPLs) hay 9% trên t ng d n đã đ c chuy n sang các công ty này, tháng 5/2000 Chính ph Trung Qu c đã có quy t đ nh cho phép các AMCs bán tài s n không sinh l i và c ph n đã đ c hoán đ i t các kho n n c a công ty cho các công ty n c ngoài. Ngoài ra, Chính ph Trung Qu c quy t đnh chi 45 t USD t qu d tr ngo i h i qu c gia đ hi n đ i hóa hai ngân hàng qu c doanh là Bank of China (BOC) và Ngân hàng Xây d ng (China Construction Bank – CCB) v i m c đích chính là t ng
21
c ng các ch s ph n ánh n ng l c cân đ i v v n v i t l an toàn v n t i thi u lên t i 10,26% trên m c 8% theo tiêu chu n qu c t vào cu i n m 2005, t l n x u còn
4,43%, c ng nh chuy n đ i hình th c t qu c doanh sang c ph n nh m nâng cao hi u qu ho t đ ng.
ng th i đ t ng c ng n ng l c tài chính c a ngân hàng, chính ph Trung Qu c còn khuy n khích th c hi n sáp nh p gi a ngân hàng y u v i ngân hàng m nh trên
quan đi m cho r ng, qu n lý thành công s t o ra s khác bi t và tính hi u qu c a vi c qu n lý thành công này không b c n tr b i quy mô ho t đ ng.
Theo ph ng châm này thì các ngân hàng n c ngoài th c s đóng vai trò quan
tr ng.Trong m t s tr ng h p, s tham gia c a các đ i tác n c ngoài có th xem là
đ i tác “kép”. i u đó có ngh a là h v a cung c p v n, v a giúp các ngân hàng y u
kém xác đnh và th c hi n nh ng thay đ i trong ho t đ ng qu n lý c a mình.Các ch ng trình tái c u trúc không ch t p trung x lý nh ng v n đ c a t ng ngân hàng (k t c u tài s n - v n), mà còn quan tâm m nh m đ n các m c đ đáp ng c a c s
h t ng trong vi c t o l p môi tr ng ho t đ ng cho ngành ngân hàng
1.3.2. Kinh nghi m t Ngân hàng ANZ
Trong giai đo n nh ng n m 2001-2004 là giai đo n khó kh n c a ngành ngân hàng th gi i: suy gi m kinh t th gi i, áp l c c nh tranh gay g t trên th tr ng trong n c và qu c t , giá c trên th tr ng c ng không n đnh, s ki n chi n tranh t i Irac. T t c nh ng y u t trên đã tác đ ng tiêu c c đ n ho t đ ng kinh doanh c a các h th ng ngân hàng trên th gi i.ANZ Bank c ng không tránh kh i nh h ng x u c a tình hình
trên. C ng trong giai đo n này, s s t gi m c a lãi su t th gi i d i tác đ ng c a C c d tr liên bang M v i trên 11 l n c t gi m lãi su t nh m ng n ch n đà suy thoái c a n n kinh t đã nh h ng l n đ n ho t đ ng huy đ ng v n c a ANZ Bank nói riêng và h th ng ngân hàng th gi i nói chung. i u này đã khi n ANZ Bank ph i đi u ch nh gi m lãi su t huy đ ng ngo i t . Trong b i c nh t giá đôla M so v i đ ng đôla Australia t ng đ i n đ nh, ANZ đã nh n đ nh r ng gi m lãi su t t t y u s kéo theo
22
gi m ngu n v n huy đ ng ngo i t . Trong khi đó, c nh tranh trên th tr ng ngân hàng Australia nói riêng và th tr ng th gi i nói chung l i h t s c gay g t, khi n cho chênh l ch lãi su t đ u vào, đ u ra b thu h p. đ i phó v i nh ng khó kh n này, ANZ đã đ y m nh vi c đa d ng hóa các lo i hình huy đ ng v n c ng nh phát tri n, b sung nhi u ti n ích đi kèm cho khách hàng g i ti n. Vi c đi u ch nh lãi su t ti n g i đôla
M c a ANZ Bank hoàn toàn ph thu c vào di n bi n cung c u ngo i t trên th tr ng trên c s đ m b o s c nh tranh lành m nh c ng nh duy trì đ c l i nhu n c a Ngân hàng.
Không ch trên ho t đ ng huy đ ng v n, s c nh tranh gi a các ngân hàng trên th gi i r t m nh m trên nhi u l nh v c ho t đ ng khác. Nh n th y nh ng th m nh c a các ngân hàng khác v quy mô ho t đ ng toàn c u, v v n, công ngh thông tin, các s n ph m d ch v tài chính đa d ng,..đã và đang ch ng t s là đ i th c nh tranh c a ANZ trong hi n t i và t ng lai. đ i phó v i nh ng khó kh n, thách th c trên, ANZ
đã đ ra các chi n l c kinh doanh t c thì, đi n hình là chi n l c tái c c u ANZ
Bank đ n n m 2010 và đ c th c hi n ngay khi chi n l c đ c thông qua. Ngoài ra,
ANZ c ng không ng ng nghiên c u đ a ra các s n ph m d ch v m i. V th v ng ch c c a ANZ nh hi n nay là minh ch ng cho nh ng n l c trên.Qua đó cho ta th y, trong th i bu i khó kh n và c nh tranh m nh m , ngân hàng nào có chi n l c đúng đ n, bi t t n d ng c h i và bi t cách đ i phó v i nh ng thách th c s th ng cu c.
1.3.3. Bài h c kinh nghi m rút ra t vi c nghiên c u kinh nghi m c a các n c. n c.
Hi n nay h u h t các qu c gia trên th gi i cho r ng v n đ ng nhân dân g i ti n ti t ki m là m t trong nh ng nghi p v quan tr ng c a NHTM. B i l n u huy đ ng
đ c ngu n v n nhàn r i ti m n ng trong các t ng l p dân c s có ti n c p phát cho phát tri n công nghi p, nông nghi p góp ph n quan tr ng trong quá trình phát tri n kinh t - xã h i. Qua nghiên c u kinh nghi m c a Trung qu c và Ngân hàng ANZ, các NHTM c a Vi t Nam rút ra đ c các bài h c kinh nghi m sau:
23
- Th c hi n liên doanh, liên k t trong ho t đ ng ngân hàng.
- Th c hi n sát nh p ngân hàng theo h ng ngân hàng y u s sát nh p vào ngân hàng m nh.
- Thành l p công ty x lý n x u đ t ng hi u qu ho t đ ng cho ngân hàng, nâng cao uy tín cho ngân hàng t đó gia t ng n ng l c huy đ ng v n.
- Xây d ng chính sách n i l ng v lãi su t ti n g i c ng nh t do hóa lãi su t cho vay.
- Không ng ng tìm ki m và khai thác th tr ng ti m n ng. Tùy theo n ng l c tài chính c a ngân hàng và đi u kiên th c t , ngân hàng c n m r ng th ph n ho t
đ ng thông qua vi c khai thác các th tr ng ti m n ng trong và ngoài n c. - Phát tri n các d ch v tài chính ngân hàng bán l vì các d ch v này bên c nh vi c góp ph n nâng cao hi u qu ho t đ ng kinh doanh nói chung còn góp ph n gia t ng s
l ng khách hàng, gia t ng s l ng tài kho n và t đó góp ph n gia t ng ngu n v n huy đ ng.
24
K T LU N CH NG 1
Ch ng này đã trình bày tóm t t nh ng lý thuy t t ng quan v huy đ ng v n cùng v i các y u t nh h ng đ n ho t đ ng huy đ ng v n c a các NHTM. Ch ng 1
c a lu n v n c ng đ a ra các ch tiêu đánh giá hi u qu huy đ ng v n c a các NHTM
làm c s đánh giá hi u qu huy đ ng v n t i Vietinbank CN1 qua các n m. Cùng v i vi c tìm hi u kinh nghi m các n c trong quá trình ho t đ ng kinh doanh nói chung và
huy đ ng v n nói riêng nh m giúp tác gi có c s phân tích th c tr ng và đ a ra bi n pháp nh m nâng cao hi u qu huy đ ng v n t i Chi nhánh.
25
CH NG 2
TH C TR NG HI U QU HUY NG V N T I NHTMCP CÔNG
TH NG VI T NAM – CHI NHÁNH 1 TPHCM
2.1. T ng quan v NHTMCP Công Th ng Vi t Nam Chi nhánh 1 Tphcm
2.1.1. S hình thành và phát tri n c a NHTMCP Công Th ng Vi t Nam Chi nhánh 1 Tphcm nhánh 1 Tphcm
c thành l p t tháng 8/1988, sau h n 20 n m xây d ng và phát tri n VietinBank CN 1 đã có nh ng b c ti n v t b c và đ n nay tr thành m t chi nhánh ngân hàng
th ng m i đa n ng, hi n đ i, cung c p nhi u s n ph m ti n ích v d ch v ngân hàng,
đóng góp tích c c cho s phát tri n kinh t - xã h i c a Tp. H Chí Minh.
T khi đi vào ho t đ ng Vietinbank CN1 luôn hoàn thành xu t s c nhi m v kinh
doanh đ c giao, hi n nay đang là m t trong các chi nhánh h ng 1 có quy mô l n và kinh doanh có hi u qu cao trong h th ng. V i th m nh là m t chi nhánh ngân hàng bán l , có h th ng kênh phân ph i đa d ng, v i m ng l i không ng ng m r ng, ngoài tr s chính đ t t i đa ch 165-169 Hàm Nghi Ph ng Nguy n Thái Bình Qu n 1 Tphcm, hi n Vietinbank CN1 còn có thêm 10 phòng giao d ch. Hi n t i, chi nhánh
đang ph n đ u xây d ng hoàn t t tr m i t i 93-95 Hàm Nghi Qu n 1 trong n m 2015 đ s m đ a vào s d ng, gi m áp l c v m t b ng làm vi c t i tr s chính hi n nay.
2.1.2. Khái quát các s n ph m huy đ ng v n c a Ngân hàng TMCP Công
Th ng VN - CN1 TPHCM
t o l p ngu n v n, Vietinbank CN1 c ng nh các NHTM khác s d ng nhi u hình th c huy đ ng khác nhau nh nh n ti n g i, đi vay ho c nh n v n y thác đ u t .
Tuy nhiên, ph n l n ngu n v n huy đ ng ch y u c a Vietinbank CN1 và các NHTM
là huy đ ng t dân c và t ch c kinh t . Các s n ph m và d ch v huy đ ng v n mà
ngân hàng Vietinbank CN1 đang cung c p cho khách hàng nh sau:
Ti n g i thanh toán h ng lãi su t không k h n:
26
tài kho n ti n g i thanh toán c a khách hàng sang tài kho n ti n g i c a ng i khác trong và ngoài h th ng Vietinbank, nh n ti n chuy n đ n t chi tr l ng/ chuy n kho n/ n p ti n m t, phát hành séc, thanh toán ti n hàng, phí d ch v …).
Khi s d ng s n ph m này, khách hàng s không b h n ch v s l n g i ti n vào ho c rút ti n ra khi s d ng và có th Giao d ch thu n ti n t i b t k đi m giao d ch nào c a VietinBank. Tuy nhiên, trong h th ng Vietinbank, h n ch c a s n ph m là khi giao d ch liên chi nhánh, khách hàng s ch u m t kho n phí. Trong khi m t s ngân hàng c ph n khác không có phí này.
Ti t ki m không k h n thông th ng
Phù h p v i nhu c u: khách hàng có m t kho n ti n nhàn r i nh ng ch a xác đnh th i gian s d ng trong t ng lai mu n g i ti t ki m đ h ng lãi trên s ti n đó.
Ti n ích c a s n ph m là khách hàng có th g i b sung ho c rút ti n (m t ph n/ toàn b ) t i b t k th i đi m nào, đi m giao d ch nào trong gi giao d ch c a
Vietinbank; đ c s d ng đ c m c vay v n t i ngân hàng; đ c l a ch n hình th c s h u (cá nhân, đ ng ch s h u); y quy n rút ti n ti t ki m (t ng l n ho c th ng
xuyên) cho ng i khác.
Ti t ki m không k h n lãi su t b c thang theo s d
Phù h p v i nhu c u: khách hàng có m t kho n ti n nhàn r i l n nh ng ch a xác đnh th i gian s d ng trong t ng lai mu n g i ti t ki m đ h ng lãi trên s ti n đó.
c h ng lãi su t t ng d n theo s d ti n g i.
Ti n ích c a s n ph m này c ng gi ng nh các s n ph m ti n g i ti t ki m khác.
Ti t ki m có k h n thông th ng:
Phù h p v i nhu c u: khách hàng có m t kho n ti n nhàn r i trong m t kho ng th i
gian xác đ nh và mu n g i ti t ki m đ h ng lãi trên s ti n đó. ây là s n ph m
đ c khách hàng s d ng r ng rãi nh t không ch Vietinbank CN1 mà còn h u h t các NHTM khác.
27
Phù h p v i nhu c u: khách hàng có m t kho n ti n nhàn r i t ng đ i l n, xác
đ nh đ c k ho ch s d ng ti n trong t ng lai và mu n h ng lãi su t cao trên s ti n ti t ki m. Khi khách hàng g i ti n trên m c quy đ nh t i thi u c a s n ph m thì lãi su t t ng d n theo s d ti n g i.
Ti t ki m tích l y lãi su t cao
Phù h p v i nhu c u: Cá nhân Vi t Nam n c ngoài có nhu c u g i ti n tích lu t i Vi t Nam; cá nhân có thu nh p n đ nh, có k ho ch s d ng m t kho n ti n l n
trong t ng lai cho b n thân ho c gia đình nh mua nhà đ t, xây và s a ch a nhà ,
c i h i, mua s m v t d ng, cho con đi du h c; b m g i ti n cho con, ông bà g i ti n cho cháu…
Ti n g i u đãi t giá
Ti n g i u đãi t giá là s n ph m k t h p dành cho khách hàng bán ng o i t t i Vietinbank đ g i ti t ki m b ng đ ng Vi t Nam , theo đó ngo i t c a khách hàng đ c Vietinbank mua v i t giá u đãi so v i t giá niêm y t.
Ti t ki m ki u h i lãi su t cao
Phù h p v i nhu c u: Cá nhân ng i Vi t Nam đi xu t kh u lao đ ng có nhu c u chuy n ti n v Vi t Nam đ g i ti t ki m (có k h n và/ ho c không k h n) thu c s h u c a chính mình.
K phi u lãi su t h p d n
Là m t lo i gi y t có giá ng n h n do Vietinbank phát hành, trong đó ngân hàng cam
k t s tr m t s ti n nh t đnh vào m t ngày nh t đ nh cho ng i h ng l i đ c ch
đnh trên l nh phi u ho c theo l nh c a ng i h ng l i tr cho m t ng i khác..
Ch ng ch ti n g i lãi su t h p d n
N u b n đang tìm ki m m t ph ng th c đ n gi n, an toàn và thu n ti n nh t đ