Doanh thu t ho t đ ng tài tr XNK là m t trong nh ng ch tiêu quan tr ng trong doanh thu ho t đ ng d ch v và có tính ch t đ nh gi b o tr m h n c trong các ch tiêu đ nh l ng. Nó ph n ánh kh n ng sinh l i c a ho t đ ng. Ngu n thu
này đ c c u thành t phí d ch v thanh toán qu c t , phí mua bán ngo i t và lãi
vay ngân hàng. Bên c nh ph n ánh tình hình ho t đ ng tài tr XNK, ch tiêu này
còn ph n ánh chính sách phí c a ngân hàng.
1.3.2.3 D n các kho n tài tr quá h n
y là n các kho n tài tr N M đ̃ cung ng cho kh ch hàng nh ng
khách hàng không tr đ c n ngân hàng. Ch tiêu này ph n ánh ch t l ng c a ho t đ ng tài tr XNK. Các NHTM luôn chú ý ki m soát ch tiêu này b i n quá
h n gi t ng cho th y ch t l ng công tác th m đnh trong ho t đ ng tài tr không
t t c ng nh r i ro và nguy c t n th t cho NHTM là r t l n.
1.3.2.4 i t ng và s l ng khách hàng
S l ng khách hàng chính là t ng s các doanh nghi p xu t nh p kh u l a ch n và s d ng d ch v tài tr XNK c a ngân hàng trong m t kho ng th i gian
nh t đ nh th ng là n m rong m t kho ng th i gian nh t đ nh đ o nh nghi p có
th s d ng d ch v c a ngân hàng m c đ th ng xuyên ho c không th ng xuyên.
S l ng kh ch hàng đông đ o và đ i t ng khách hàng s d ng d ch v
phong ph đ ng là m t tiêu chí th hi n s phát tri n c a ho t đ ng tài tr XNK.
1.3.3 M t s ch tiêu ph n ánh s phát tri n v ch t l ng c a ho t đ ng TTXNK
S đa d ng các lo i hình tài tr XNK
Ho t đ ng tài tr XN đ c chia thành nhi u lo i khác nhau. Theo t ng cách phân chia, m i lo i hình có m c đ ch s d ng và h ng t i nh ng đ i t ng riêng. Tuy nhiên, do kh n ng h n ch , nhi u ngân hàng m i ch t p trung vào m t s đ i t ng nh t đ nh. S đ ng v s n ph m th hi n s quan tâm trong vi c phát tri n
ho t đ ng tài tr XNK c ng n hàng đ D nh m c các lo i hình tài tr càng phong phú, ho t đ ng tài tr XNK càng phát tri n và ng c l i
M ng l i ngân hƠng đ i lý
M ng l i ng n hàng đ i lý v a là nhân t t c đ ng đ n ho t đ ng tài tr XNK v a là ch tiêu đ đ nh gi n ng l c v th và quan h c a 1 NHTM trong giao d ch qu c t . M t NHTM có m ng l i quan h đ i lý r ng kh p s t o đi u ki n thu n l i trong ho t đ ng tài tr XNK
Th t c giao d ch
Th t c là m t trong các y u t khách hành r t quan tâm khi l a ch n ngân hàng tài tr . N u th t c nhanh g n thì gi m b t đ c nhi u th i gi n c ng nh chi
ph qu đ tr nh tình tr ng d n t i vi c khách hàng l a ch n s d ng d ch v c a
m t ngân hàng khác.
Tuy nhiên, bên c nh vi c gi m thi u nh ng th t c r m rà trong quá trình tài tr , ngân hàng v n c n đ m b o đ ng quy trình nghi p v ch t ch đ m b o an toàn trong ho t đ ng. Có v y, ho t đ ng tài tr XNK m i th c s phát tri n.
1.4 Các nhân t tác đ ng đ n ho t đ ng tài tr XNK
ng nh c c ho t đ ng kinh doanh khác, ho t đ ng tài tr XNK c a ngân
hàng th ng m i ch u s t c đ ng c a nhi u y u t , nh ng y u t này có th mang
đ n nh ng k t qu tích c c nh ng c ng c th gây ra nh ng k t qu tiêu c c cho c hai bên là bên tài tr và bên nh n tài tr . N u là k t qu tích c c nó có th th c đ y s phát tri n và làm t ng t nh hi u qu c a kho n tín d ng, còn n u k t qu là không tích c c nó s kìm hãm s phát tri n c a ho t đ ng tín d ng. Các y u t tác
đ ng đ n ho t đ ng này có th chia làm 2 nhóm: Là các nhân t khách quan và các (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
nhân t ch quan
1.4.1 Các nhân t khách quan:
Chính sách v XNK c a Nhà n c:
Ngày nay ho t đ ng ngo i th ng đ ng m t vai trò r t to l n trong n n kinh t c a m i qu c gia. Nó giúp các qu c gi v n mình r th gi i nh ng bên c nh
nh ng chính sách ngo i th ng ph h p v i tình hình kinh t đ t n c và th gi i.
N u nh ch nh ph c a m t qu c gia có nh ng ch nh s ch đ i ngo i m r ng, thì
nó s kích thích ho t đ ng xu t nh p kh u và t t y u nhu c u v ho t đ ng tài tr xu t nh p kh u s r t cao.
N c ta trong m i th i k phát tri n c ng c các chi n l c và bi n pháp phát tri n riêng nh m nâng cao hi u qu ho t đ ng này h nh đi u đ c nh
h ng và t c đ ng không nh đ n tín d ng tài tr XNK c c c ng n hàng th ng
m i.Chính sách XNK c a Vi t Nam bao g m: chính sách m t hàng; chính sách th tr ng; chính sách thu ; chính sách t giá; chính sách h tr đ u t ; h tr giá; chính sách t do hoá và b o h m u d ch.... N u ch nh s ch XN đ c đ nh h ng
m t c ch đ ng đ n, phù h p v i tình hình kinh t đ t n c và tình hình bi n đ ng
c a khu v c và th gi i nh t là nh ng bi n đ ng c a th tr ng hàng hoá, thì nó s m ra cho các doanh nghi p ho t đ ng trong l nh v c XNK nh ng kh n ng và c h i t t trong vi c m r ng và ti p c n th tr ng qu c t , nh n đ c s tài tr l n t các ngân hàng. Các ng n hàng trong đi u ki n này c ng s m r ng đ c ho t đ ng tài tr XN đi đôi v i an toàn và hi u qu vì h u h t các d án, k ho ch s n xu t kinh doanh XNK c a các doanh nghi p c đ c đ nh h ng t t t phía Chính ph - c s đ m b o tính kh thi cao.
Môi tr ng kinh t , chính tr , xã h i trong và ngoài n c.
y là m t y u t quan tr ng t c đ ng m nh đ n m i ho t đ ng kinh t nói
chung và ho t đ ng XNK nói riêng.
- Nhân t kinh t i u ki n kinh t c a khu v c mà ngân hàng ph c v nh h ng l n t i quy mô và hi u qu tín d ng nói chung và tín d ng tài tr XNK nói riêng. M t n n kinh t n đnh s t o đi u ki n thu n l i cho tín d ng đ c m
r ng và đ t hi u qu c o; ng c l i, n n kinh t không n đnh thì các y u t l m
phát, kh ng ho ng s làm cho kh n ng t n ng và kh n ng tr n vay bi n đ ng l n
- Nhân t xã h i: Quan h tín d ng là s k t h p gi a ba nhân t : khách hàng, ngân hàng và s tín nhi m rong đ s tín nhi m là c u n i m i quan h gi a ngân
hàng và kh ch hàng c bi t trong ho t đ ng tài tr XNK còn liên quan t i các m i quan h xã h i mang tính qu c t r t cao, do v y tín nhi m là đi u ki n đ nâng cao kh n ng m r ng tín d ng và mang l i hi u qu tín d ng nh mong mu n c a ngân hàng và khách hàng.
- Nhân t chính tr , pháp lý: Pháp lu t là b ph n quan tr ng không th thi u c a n n kinh t th tr ng có s đi u ti t c Nhà n c. N u Nhà n c t o l p
đ c m t môi tr ng pháp lý hoàn ch nh có hi u l c cao, phù h p v i s phát tri n
c a n n kinh t thì đ m b o cho m i ho t đ ng s n xu t kinh doanh ti n hành thu n
l i và đ t hi u qu c o là c s ph p l đ gi i quy t các v n đ khi u n i khi có
tranh ch p x y ra, nh t là trong quan h kinh t qu c t . Vì v y, nhân t pháp lý có v tr đ c bi t quan tr ng đ i v i ho t đ ng ngân hàng. Ch khi các ch th tham gia quan h tín d ng hi u bi t và tuân th pháp lu t m t cách nghiêm ch nh thì quan h tín d ng m i đem l i l i ích cho c hai và hi u qu tín d ng m i c o đ quy mô tín d ng ngày càng m r ng.
N ng l c c a doanh nghi p XNK.
Tín d ng là c u n i gi a ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng v i ho t đ ng s n xu t kinh doanh c a doanh nghi p Do đ m i bi u hi n t t hay x u c a doanh nghi p s có nh h ng tr c ti p t i ho t đ ng tín d ng thông qu c ch t c đ ng c a các m i quan h tín d ng. N ng l c c a các doanh nghi p XNK có th đ c
đ nh gi trên c c ph ng i n:
+ Kh n ng tài ch nh hông qu c c h s v n t có, h s n , kh n ng sinh l i... cho bi t ti m l c tài chính c a doanh nghi p có l n m nh hay không.
y là c s b n đ u đ ngân hàng quy t đ nh có c p tín d ng hay không và m c (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
tín d ng đ cho kh ch hàng là b o nhiêu
+ N ng l c c nh tranh c a doanh nghi p: Doanh nghi p s n xu t kinh doanh
trong l nh v c xu t kh u có kh n ng s n xu t ra các m t hàng ch t l ng cao, giá
thành h p lý, tho mãn t t nh t nhu c u tiêu dùng c a th tr ng s t o l p đ c m t v tr nào đ trên th tr ng qu c t , ho t đ ng s n xu t kinh doanh ngày càng phát tri n, có kh n ng hoàn tr v n vay ngân hàng cao và t o l p quan h g n bó
cùng phát tri n gi a ngân hàng và doanh nghi p i u đ t c đ ng tích c c đ n s
t ng tr ng tín d ng tài tr XNK .
+ Trình đ qu n l và đ o đ c kinh doanh c l̃nh đ o doanh nghi p y là
y u t quy t đ nh đ n s thành công hay th t b i c a m t doanh nghi p trong môi tr ng c nh tranh ngày càng gay g t. Tình hình kinh doanh cùng v i th i đ ý th c thanh toán c a doanh nghi p s th c đ y hay kìm hãm ho t đ ng tín d ng ngân hàng.
+ Chi n l c kinh doanh c a doanh nghi p: Ngân hàng luôn c n bi t chi ti t chi n l c kinh doanh c a doanh nghi p, m c tiêu là giúp doanh nghi p có v n đ s n xu t kinh o nh đem l i hi u qu , phù h p v i nhu c u tín d ng và th i h n c a các kho n tín d ng đ doanh nghi p có kh n ng thu h i v n tr n ngân hàng. M t khác kh n ng l p ph ng n kinh doanh kh thi th c t và có tính thuy t ph c
c o c ng nh h ng nhi u đ n quá trình ti p c n v n tín d ng ngân hàng vv..v...
1.4.2 Các nhân t ch quan
Kh n ng cung ng b t k s n ph m d ch v nào c a ngân hàng t t y u ph i
d a vào chính s c m nh c ng n hàng đ s c m nh c ng n hàng đ c đ nh gi trên nhi u khía c nh:
+ Kh n ng huy đ ng v n c a ngân hàng: y là y u t đ u tiên, là đi u ki n c n đ các ngân hàng có th th c hi n đ c các ho t đ ng tín d ng. N u kh n ng
huy đ ng v n c a ngân hàng t t bao g m th i gi n huy đ ng v n nhanh, kh i l ng
huy đ ng l n thì ngân hàng có th ti p c n đ c v i nh ng h p đ ng cho vay l n,
t đ m ng l i hi u q a kinh doanh cao.
+ Quy mô các hình th c cho vay: N u các hình th c cho vay c a ngân hàng đ ng thì ch c ch n s thu h t đ c nhi u kh ch hàng và nhiên n u các hình th c cho vay nghèo nàn thì nhu c u c a khách hàng v tín d ng s t đi
+ V n ng l c đi u hành kinh doanh: Th hi n vi c đ ng và đ i m i s n ph m d ch v nh ng v n đ m b o an toàn, ch t ch . Quy trình th t c đ n gi n thu n ti n s t o đi u ki n cho khách hàng d dàng ti p c n đ c v i các kho n tín d ng t đ t o đi u ki n cho ho t đ ng tín d ng phát tri n. Trái l i n u th t c quá
r m rà kh kh n thì n s kìm hãm s gia t ng nhu c u v d ch v này.
+ rình đ nghi p v c a nhân viên ng n hàng y là m t nhân t quan tr ng quy t đnh hi u qu c a ho t đ ng tài tr xu t nh p kh u. Khác v i nh ng ho t đ ng tín d ng thông th ng, ho t đ ng này đ i h i cán b tín d ng ngoài vi c th c hi n t t và trung th c quy trình c a vi c c p tín d ng còn c n có ngo i ng c n thi t và am hi u v l nh v c thanh toán qu c t ầ Ngoài r trình đ chuyên môn c a cán b tác nghi p thanh toán qu c t h t s c quan tr ng, v h ng d n t v n khách hàng làm quen v i 1 m ng kinh doanh khá m i m mang l i hi u qu đ ng th i tr nh đ c các r i ro.
rên đ y là nh ng nhân t ch nh t c đ ng t i ho t đ ng tài tr xu t nh p kh u có th khai thác tri t đ nh ng t c đ ng tích c c và h n ch nh ng nh h ng tiêu c c c a các y u t n i trên đ i h i các NHTM c n tìm hi u sâu và có s phân tích khoa h c trên c s th c ti n ho t đ ng c a mình.
1.5 Bài h c kinh nghi m v tài tr XNK c a các NHTM khác t i Vi t Nam và th gi i
T i Vi t N m c c ng n hàng n c ngoài và chi nh nh c c ng n hàng n c ngoài c ng đ ng t ch c c thu hút khách hàng và m r ng th tr ng trong đ c ho t đ ng tài tr XNK y là đ i t c đ ng g m c c c N M trong n c, có th nói vi c v n d ng nh ng ki n th c kinh nghi m t ng n hàng n c ngoài này c n thi t
Kinh nghi m c a HSBC
Ngày 01 th ng 01 n m 009 ch nh th c đ ng n hàng con vào ho t
đ ng t i Vi t Nam v i tên NH TNHH m t thành viên HSBC (Vi t Nam) thu c 100% s h u c a ngân hàng H ng ông và h ng H i đ n v sáng l p và thành viên chính th c c a t p đoàn i n t i là ng n hàng n c ngoài l n nh t t i Vi t Nam xét v v n đ u t m ng l i, ch ng lo i s n ph m, s l ng