- Phương pháp đồ thị và biểu đồ: thông qua hình ảnh, tính chất của đồ thị để
tài chính đã được tra bởi cơ quan kế toán Từ đó đánh giá lại tình hình thực tế của
khách hàng nhằm phát hiện những nguy cơ phát sinh mới để có những biện pháp xử lý kịp thời.
Quy trình cho vay và thầm định nên tách ra làm 2 bộ phận:
+ Bộ phận tiếp xúc khách hàng: Chịu trách nhiệm tiếp xúc khách hàng, tiếp nhận
hồ sơ vay vốn, hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay vốn và thực hiện quản lý khoản vay sau khi cho vay.
+ Bộ phận thâm định và phê duyệt khoản vay: Thực hiện chấm điểm khách hàng, thẩm định đánh giá đự án, đề xuất lãnh đạo nên cho vay hay không đối với món hàng, thẩm định đánh giá đự án, đề xuất lãnh đạo nên cho vay hay không đối với món
vay đó.
5.3.2. Phân tích khách hàng
Cán bộ tín dụng nên sử dụng phương pháp đánh giá thâm định khoản vay theo nguyên tắc “5C” đối với tất cả các hợp đồng tín đụng.
Uy tín (Character) là ý thức trách nhiệm hoàn trả lại khoản vay của người vay. Vì không có một phương pháp định lượng chính xác nào để đánh giá uy tín,
cho nên cán bộ tín dụng sẽ quyết định một cách chủ quan liệu khách h àng có
thiện chí và khả năng trá khoản vay này hay không. Đồng thời sẽ kiểm tra những
khoản nợ của khách hàng trước đây, xem xét những báo cáo tín dụng, v à trình độ
học vấn cũng như kinh nghiệm kinh doanh của khách hàng. Các vấn đề khác liên quan đến cá nhân khách hàng và trình độ, kinh nghiệm của nhân viên cũng sẽ
khoản vay, cán bộ tín dụng sẽ phải t ìm hiểu chính xác kế hoạch trả nợ của khách
hàng trong tương lai. Đồng thời sẽ xem xét luồng tiền trong kinh doanh, thời gian chi trả và khả năng chi trả thành công khoản vay.
Vốn (Capital) là tiền của khách hàng đã đầu tư vào dự án và tiêu chí này