Là tài khoản được mở và sử dụng cho mọi người dân muốn tiết kiệm để dành tiền an toàn, kiếm được lợi tức. Khi kinh tế phát triển, thu nhập của người dân cao, mức tiết kiệm tích luỹ để dành nhiều thì đây là một nguồn vốn lớn và ít khi biến đổi đột ngột trừ khi lạm phát phi mã. Hiện nay, thu nhập bình quân đầu người ở nước ta thấp, nhưng họ thường có thói quen tiết kiệm dự phòng nhưng không phải tất cả mọi người đã gửi tiết kiệm.
Đối với dân cư cần tạo cho họ 2 loại tài khoản cho 2 khoản tiết kiệm: tiết kiệm không kỳ hạn và tiết kiệm có kỳ hạn với mục đích tích luỹ để dành và kiếm lời. Thực tế, khi ngân hàng muốn huy động nguồn vốn có kỳ hạn của dân cư thường là kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng. Nhưng để thoả mãn nhu cầu tiết kiệm thường xuyên, tích luỹ dần nên chăng ngân hàng cần mở cho người dân một tài khoản tiết kiệm theo hợp đồng dài hạn để họ tiết kiệm nhằm mục đích tích luỹ mua tiện nghi đắt tiền như ô tô, nhà cửa. Khi họ đã để dành được khoảng 2/3 số tiền họ cần, có thể cho họ vay với lãi suất ưu đãi sẽ khuyến khích họ mở và sử dụng loại tài khoản này. Tài khoản này mang lại nguồn vốn ổn định vững chắc để ngân hàng có thể cho vay trung - dài hạn. Ngân hàng có thể mua lại sổ tiết kiệm khi khách hàng có nhu cầu. Còn khoản tiết kiệm không kỳ hạn thì nên mở cho khách hàng một tài khoản tiền gửi cá nhân. Người dân thường có tập quán sử dụng quá nhiều tiền mặt trong giao dịch. Một mặt vì các dịch vụ ngân hàng đang quá ít, thanh toán ngân hàng chưa đáp ứng kịp ... cho nên mọi nguồn tiền dự trữ trong dân rất lớn, vẫn chưa tham gia vào chu trình ngân hàng được. Do đó cần phải xây dựng được mạng lưới tổ chức ngân hàng đến tận mọi tụ điểm kinh tế, mọi khu dân cư, thiết lập được hệ thống tin học nối mạng giữa các ngân hàng, hình thành hệ thống kế toán, thực sự có thị trường tiền tệ, thị trường hối đoái, thị trường chứng khoán.
3.3.4 Một số giải pháp đối với Chi nhánh NHNo & PTNT Diễn Châu.
Tiếp tục duy trì những biện pháp huy động vốn với các hình thức đã có, đồng thời cải tiến và mở rộng các hình thức huy động mới để đáp ứng vốn cho nhu cầu sản xuất kinh doanh của các thành phần kinh tế, đặc biệt ngân hàng cần đẩy mạnh việc huy động vốn từ dân cư.
Ngân hàng cần tổ chức các lớp đào tạo marketing cho những cán bộ nhân viên đặc biệt là cán bộ giao dịch với khách hàng.
Ngân hàng cần đầu tư vào cơ sở vật chất kĩ thuật để hoạt động huy động vốn thuận tiện, nhanh chóng và đạt hiệu quả cao.
Có kế hoạch tăng cường hơn nữa giúp Chi nhánh đào tạo về nghiệp vụ chuyên môn, vi tính, ngoại ngữ, đồng thời mở thêm các phòng giao dịch để có thêm mạng lưới hoạt động ở khu vực đông dân cư, thuận tiện cho việc thu hút khách hàng.Tiếp tục đa dạng hóa các loại hình huy động vốn.
Yếu tố tâm lý, xã hội, trình độ văn hóa của từng khu vực trên địa bàn hoạt đông của Chi nhánh NHNo & PTNT Diễn Châu cũng ảnh hưởng không nhỏ đến việc huy động vốn của ngân hàng. Vì vậy, ngân hàng cần thiết lập một bộ phận chuyên nghiên cứu thị trường, tìm hiểu tâm lý nhu cầu của khách hàng bằng cách mở các hội nghị khách hàng, điều tra về mức độ thỏa mãn của khách hàng sau khi được ngân hàng phục vụ, xem họ cần thêm những dịch vụ nào.
Ban hành cơ chế khoán tài chính phù hợp, kích thích việc mở rộng tăng trưởng hoạt động kinh doanh trên địa bàn huyện.
Có cơ chế chính sách hợp lý về vật chất và tinh thần để khuyến khích động viên cán bộ công nhân viên hoàn thành tốt công việc.
Tăng cường tuyên truyền quảng cáo, vận động nhân dân mở tài khoản tại ngân hàng vì đây là nguồn chi lãi thấp mà lại tăng thu nhập của ngân hàng thông qua dịch vụ thanh toán.
Trụ sở khang trang, tác phong giao tiếp lịch thiệp, tận tình hướng dẫn khách hàng cũng là nhân tố quyết định đến thành công trong kinh doanh của ngân hàng. Trong thời buổi cạnh tranh hiện nay, ngân hàng nào giải quyết tốt mặt này sẽ có lợi thế trong việc thu hút khách hàng đến giao dịch với ngân hàng.
Ngoài các kiến nghị trên cần có sự kết hợp đồng bộ với các ngành các cấp có liên quan trong việc thực hiện chiến lược phát triển kinh tế xã hội nói chung và chiến lược huy động vốn trung và dài hạn của ngân hàng nói riêng.
KẾT LUẬN
Ngày nay, sự tăng trưởng kinh tế đất nước luôn là mối quan tâm hàng đầu của mỗi quốc gia, do vậy, nhu cầu về vốn của nền kinh tế cũng là mối quan tâm hàng đầu của các nhà kinh tế, một trong các kênh huy động vốn quan trọng nhất, hiệu quả nhất là thông qua hệ thống Ngân hàng thương mại. Trong khi đó, huy động vốn là một nghiệp vụ cơ bản và quan trọng của bất cứ Ngân hàng thương mại nào, nhất là trong thời gian gần đây vấn đề huy động vốn đang trở thành bài toán khó đối với các ngân hàng. Quy mô, chất lượng huy động vốn có ảnh hưởng trực tiếp đến sự tồn tại và phát triển của các ngân hàng, do vậy ảnh hưởng đến sự cung ứng vốn cho nên kinh tế.
Qua thời gian nghiên cứu lý luận tại trường cùng với thời gian thực tập tai Chi nhánh NHNo & PTNT Diễn Châu, cùng với sự tìm hiểu thực tế về công tác huy động vốn em đã hoàn thành chuyên đề thực tập này. Đây là một vấn đề phức tạp đòi hỏi phải đi sâu, nghiên cứu ở nhiều góc độ và nhiều phương diện khác nhau,do trình độ thực tế còn hạn chế, thời gian thực tập không được dài nên chuyên đề này không tránh khỏi những thiếu sót rất mong nhận được sự góp ý của thầy cô và những ai quan tâm.
Em xin chân thành cảm ơn cô giáo Lê Hương Lan cùng toàn thể cán bộ Chi nhánh NHNo & PTNT Diễn Châu đã giúp em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp này.
Em xin chân thành cảm ơn!
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Giáo trình Lý thuyết Tài chính tiền tệ - Trường Đại học Kinh tế Quốc dân. 2. Giáo trình Tiền tệ - ngân hàng – Học viện Ngân hàng.
3. Giáo trình Ngân hàng thương mại – Trường Đại học Kinh tế Quốc dân. 4. Luật các tổ chức tín dụng năm 2005.
5. Thời báo Ngân hàng.
6. Tạp chí Ngân hàng các năm 2008, 2009, 2010.
7. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2009- 2011 Chi nhánh NHNo & PTNT Diễn Châu-Nghệ An.
NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...