8,31% 7,59%
2.2.2.ăTh cătr ngăhuyăđ ngăv năc aăChiănhánhăAgribank C uăGi y
Nh n th c rõ t m quan tr ng c a ngu n v n huy đ ng trong ho t đ ng kinh doanh, Chi nhánh NHNo&PTNT C u Gi y đư t p trung nhi u gi i pháp huy đ ng v n v i nhi u hình th c s n ph m ti n ích cho khách hàng. C th :
B ngă2.6 :ăC ăc uăngu năv năhuyăđ ng
n v tính : T đ ng, %
Ch ătiêu
N mă2010 N mă2011 N mă2012
S ăti n T ă tr ngă (%) S ăti n T ă tr ng (%) S ăti n T ă tr ngă (%) T ngăv năhuyăđ ng 2.458,3 100 2.209,3 100 2.216 100
1.ăV năhuyăđ ngăphơnă
lo iătheoăđ iăt ng 2.458,3 100 2.209,3 100 2.216 100
- Ti n g i dân c 745,68 30,33 837,88 37,93 801 36,15
- Ti n g i TCKT, TCXH 1.599,62 65,07 1.371,42 62,07 1.415 63,85
- Ti n g i TCTD,TCTC,
khác... 113 4,6 0 0 0 0
2.ăHuyăđ ngăv nătheoă
th iăgian 2.458,3 100 2.209,3 100 2.216 100 - Ti n g i không kì h n 492,66 20,04 572,34 25,89 597,57 26,97 - Ti n g i có kì h n d i 12 tháng 556,63 22,64 447,08 20,23 763,09 34,44 - Ti n g i có k h n t 12 tháng đ n d i 24 tháng 955,19 38,86 873,21 39,51 660,43 29,80 - Ti n g i trên 24 tháng 453,82 18,46 316,67 16,79 194,91 8,79
3.ăHuyăđ ngăv nătheoă
lo iăti n 2.458,3 100 2.209,3 100 2.216 100
- N i t 2.078,7 84,56 1.855,27 83,98 1.948 87,91
- Ngo i t ( quy VN ) 379,6 15,44 354,03 16,02 268 12,09
Trong b ng s li u trên có th th y rõ ngu n v n huy đ ng c a Chi nhánh NHNo&PTNT C u Gi y ch y u là t ti n g i dân c và ti n g i c a các TCKT, v i các k h n khác nhau b ng c đ ng n i t và ngo i t . B i v i tính ch t là m t chi nhánh tr c thu c NHNo&PTNT Vi t Nam, Chi nhánh có nh ng h n ch nh t đ nh đ i v i nh ng hình th c huy đ ng v n b ng vi c phát hành gi y t có giá, đi vay trên th tr ng liên ngân hàng và vay c a NHNN. Chi nhánh không đ c vay v n tr c ti p c a NHNN, vi c phát hành gi y t có giá l i ph thu c vào t ng đ t phát hành c a NHNo&PTNT Vi t Nam, Chi nhánh ch có nhi m v ti p nh n, tri n khai và phân ph i các trái phi u đó theo s ch đ o c a NHNo&PTNT Vi t Nam.
K t qu trênc ng cho th y trong giai đo n 2010-2012, Chi nhánh Agribank C u Gi y đư có m t c c u huy đ ng t ng đ i h p lý, cân đ i gi a các ngu n huy đ ng v n. Chi nhánh NHNo&PTNT C u Gi y luôn xác đ nh đ c vai trò c a ngu n v n, t đó v n đ khách hàng luôn đ c đ t lên v trí hàng đ u. M i ho t đ ng đ u h ng t i khách hàng, coi tr ng khách hàng và Ngân hàng là b n hàng th c hi n đi vay đ cho vay nh m huy đ ng t o l p ngu n v n l n. M c dù n m 2011, huy đ ng v n đ t 2.209,3 t đ ng gi m 11,2% so v i n m 2010 nh ng kh i l ng v n huy đ ng v n đ c đánh giá là khá l n.Giai đo n 2008 – 2011, c ng đư đ c d đoán là ngu n v n có kh n ng gi m m nh, nguyên nhân là do s suy thoái c a nên kinh t th gi i nói chung và s thay đ i v c ch chính sách d n đ n ngu n ti n g i c a m t s khách hàng l n b gi m sút và g n có nguy c b rút kh i ngân hàng. Thêm vào đó, theo nh tình hình phân tích đánh giá, vào th i đi m đó, t c đ l m phát c a n m là 12%, c ng là m t trong nh ng nh h ng tiêu c c đ n ho t đ ng huy đ ng v n c a Chi nhánh. Sang đ n n m 2012, huy đ ng v n đư có s t ng tr ng tr l i, lên m c 2.216 t đ ng ( t ng 0,3% so v i n m 2011). Có th nói trong lúc vi c huy đ ng v n g p r t nhi u khó kh n, s c nh tranh lưi su t quy t li t gi a các NHTM trên đ a bàn, lưi su t huy đ ng liên t c t ng trong khi lưi su t cho vay không th t ng cùng t c đ , thì đây là k t qu r t đáng khích l . Ngu n v n huyđ ng t ng có th th y là nh vi c Chi nhánh đư thu hút đ c nhi u khách hàng h n, nâng cao đ c uy tín c a mình đ ng th i ch tr ng đa d ng hóa các hình th c huy đ ng v n, đáp ng ngày càng nhi u ti n ích cho khách hàng và liên t c tri n khai các hình th c huy đ ng v n m i. M t khác, Chi nhánh c ng khá nh y bén trong c nh tranh b ng cách đ a ra các m c lưi su t huy đ ng phù h p, các hình th c d th ng h p d n...
2.2.2.1. Th c tr ng huy đ ng v n thỀo đ i t ng
i v i nghi p v huy đ ng v n, vi c xác đ nh m t cách chính xác, đ y đ và tr ng tâm các ngu n hình thành nên ngu n v n là vô cùng quan tr ng, b i vì nó liên quan đ n hàng lo t các y u t , n i dung c a vi c ho ch đ nh chính sách huy đ ng v n,
k ho ch ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng. Xác đ nhđ c ngu n vào t đó s đi u ti t đ c lu ng ti n sao cho h p lý, đ m b o đ c tính thanh kho n m c cao nh t.
Bi uăđ ă2.6:ăT ătr ngăngu năv năhuyăđ ngătheoăđ iăt ng
n v tính: %
(Ngu n: Tình hình huỔ đ ng v n giai đo n 2010 – 2012)
30,33 65,07 4,60 N mă 2010 37,93 62,07 N mă 2011 Ti n g i dân c Ti n g i TCKT, TCXH Ti n g i TCTD, TCTC 36,15 63,85 N mă 2012
Qua s li u b ng 2.6và bi u đ 2.7có th th y: - Ti n g it các t ch c kinh t ồã h i:
M t trong nh ng đi u đ c bi t Chi nhánh NHNo&PTNT C u Gi y, đó là trong c c u ti n g i thì ti n g i c a t ch c kinh t có t tr ng khá l n. Nó th hi n vai trò, v th c a Agribank C u Gi yso v icác đ n v khác trên đ a bàn. L ng khách hàng là các doanh nghi p, các t ch c kinh t c a chi nhánh là r t l n. T lâu chi nhánh đư th y đ c t m quan tr ng c a l ng khách hàng này và đư có nh ng gi i pháp h u hi u đ thu hút. ti t ki m th i gian và chi phí trong thanh toán, các doanh nghi p dù l n hay nh h u h t đ u có tài kho n m t i ngân hàng. Chu k rút ti n c a các doanh nghi p và các t ch c xư h i không gi ng nhau. Vì v y ngân hàng luôn có th s d ng kho n ti n nhàn r i này đ c p tín d ng, đ u t , tài tr cho các d án b i vì trong quá trình l u chuy n v n c a ngân hàng có s chênh l ch gi a các kho n ti n g i vào và rút ra c a các doanh nghi p.Là kênh huy đ ng v n ch y u c a Chi nhánh, ti n g i t các t ch c kinh t luôn chi m m t t tr ng l n trong t ng v n huy đ ng (trên 60%) . Qua b ng trên ta th y quy mô và t tr ng c a ngu n v n huy đ ng t các t ch c kinh t xư h i bi n đ ng qua các n m nh ng t ng đ i n đ nh. T tr ng cao nh t vào n m 2010, chi m 65,07% t ng v n huy đ ng, nh ng đ n n m 2011 l i gi m c v quy mô và t tr ng, c th là gi m 16,64% và t tr ng ch còn 62,07% t ng v n huy đ ng. N m 2012, ngu n v n này đư t ng 3,08% lên 1.415 t đ ng chi m t tr ng 63,85%. ây là c g ng r t l n c a Chi nhánh. B c vào giai đo n ph c h i kinh t sau suy thoái, nh n th c đ c nh ng c h i và thách th c, Ngân hàng đư cùng doanh nghi p suy ngh , tháo g nh ng khó kh n, đ a ra các lo i hình d ch v m i, đáp ng m t cách t t nh t cho doanh nghi p v thanh toán, b o lưnh... Chính vì v y trong con m t c a các t ch c kinh t , Ngân hàng là m t ng i b n đáng tin c y, có th chia s , giúp đ doanh nghi p trong kinh doanh. Không th đ ng ng i ch khách hàng tìm đ n v i mình, Ngân hàng luôn ch đ ng tìm ki m các khách hàng m i. Có r t nhi u các khách hàng l n nh : Công ty i n L c C u Gi y, Công ty Xây d ng Vinaconex 3, Công ty c ph n Xây d ng và Th ng M i B c Hà... v i s d ti n g i Ngân hàng lên t i hàng tr m t đ ng. Ngoài ra ph n l n khách hàng là các doanh nghi p v a và nh , các h cá th .
Vi c thanh toán v i kh i l ng l n, c ly xa n u s d ng ti n m t th ng có chi phí l n, không an toàn và t n kém th i gian. Cho nên vi c thanh toán qua ngân hàng th c s tr thành u th đ c m i doanh nghi p và t ch c ch p nh n và s d ng, đ c bi t là khi Chi nhánh th c hi n tri n khai đ ng b h th ng IPCAS và đáp ng đ nhu c u ti n m t cho m i khách hàng thì s l ng và quy mô tài kho n t ng lên nhanh chóng. Trong huy đ ng v n, đ c đi m c a nhóm khách hàng là các doanh nghi p, t ch c kinh t - xư h i th ng ít quan tâm t i lưi su t mà t p trung t i ch t l ng thanh
toán, công ngh thanh toán, phong cách giao ti p, kh n ng đáp ng các ph ng ti n thanh toán k p th i, đ y đ … Nh t là trong đi u ki n th tr ng có tính c nh tranh ngày càng gay g t nh hi n nay thì Chi nhánh NHNo&PTNT C u Gi y c n ch đ ng và có các bi n pháp ch đ o t t h n n a đ gi v ng, m r ng và phát tri n m i quan h t t v i nhóm khách hàng này. T đó duy trì ngu n v n huy đ ng, có chính sách ch m sóc khách hàng cho t ng nhóm đ i t ng khách hàng theo tiêu chí ngành ngh , l nh v c, đ a bàn ho t đ ng. ây là nhóm khách hàng mang l i cho Chi nhánh nhi u l i ích chi n l c, giúp Chi nhánh l n m nh h n.
- Ti n g i dân c :
Ti n g i c a khu v c dân c bao g m ti n g i ti t ki m và ti n g i không k h n. Ngu n ti n g i c a dân c qua các n m có nhi u bi n đ ng song nhìn chung xu h ng t ng d n v t tr ng. N u nh n m 2010, s d ti n g i là 745,68 t đ ng và chi m t tr ng là 20,33% thì đ n n m 2011 đư t ng lên là 837,88 t và n m 2012 con s này gi m 4,6% còn 801 t đ ng, chi m t tr ng 36,15% trên t ng v n huy đ ng.
Trong ngu n v n huy đ ng t dân c c a Chi nhánh thì l ng ti n g i giao d ch th ng chi m t l th p, ch y u là huy đ ng thông qua phát hành th ATM cho các cá nhân có nhu c u thanh toán không dùng ti n m t ho c g i vào tài kho n m t s ti n nh r i rút d n cho chi tiêu và thông qua vi c m tài kho n ti n g i ngo i t đ nh n ti n t n c ngoài g i v . Chi m t tr ng l n trong ngu n v n huy đ ng t dân c th ng là ti n g i ti t ki m.Có th nói nghi p v huy đ ng ti n g i ti t ki m là nghi p v có đ utiên c a b t c Ngân hàng nào t x a đ n nay. Các t ng l p dân c đ u có kho n thu nh p t m th i ch a s d ng (các kho n ti n ti t ki m). Trong đi u ki n có kh n ng ti p c n v i Ngân hàng, h đ u có th g i ti t ki m nh m th c hi n các m c tiêu b o toàn và sinh l i đ i v i các kho n ti t ki m, đ c bi t là nhu c u b o toàn. Nh m thu hút ngày càng nhi u ti n ti t ki m, các Ngân hàng đ u c g ng khuy n khích dân c thay đ i thói quen gi vàng và ti n m t t i nhà b ng cách m r ng m ng l i huy đ ng, đ a ra các hình th c huy đ ng đa d ng và lưi su t c nh tranh h p d n (ví d nh ti n g i v i các k h n khác nhau, ti t ki m b ng ngo i t , b ng vàng...). Chính vì v y đây là khu v c có m c đ c nh tranh cao nh t gi a các Ngân hàng và các t ch c tín d ng khác Vì tính n đ nh c a ngu n ti n này r t cao nên trong nh ng n m qua, Agribank C u Gi yđư liên t c đ a ra các chính sách gia t ng lưi su t ti n g i ti t ki m và các s n ph m ti n g i ti t ki m d i nhi u hình th c phong phú nh m khuy n khích dân c g i ti n vào ngân hàng. Các s n ph m ti t ki m m i có th k đ n nh : ti t ki m g i góp, ti t ki m b c thang, ti t ki m tr lưi tr c đ nh k , ti t ki m tr lưi sau đ nh k ,…
- Ti n g it các t ch c tín d ng, t ch c tài chính khác:
ây là ngu n ti n g i ch y u nh m m c đích thanh toán và chi tr d i hình th c ngân hàng đ i lý và các d ch v t ng ng. V n huy đ ng t các t ch c tín d ng có quy mô và chi m t tr ngnh trên t ng ngu n v n huy đ ng. i unày ch a t ng x ng v i ti m n ng và v th c a chi nhánh trên đ a bàn b i NHNo&PTNT trong nhi u n m qua liên t c đ t danh hi u là NHTM nhà n cl n nh t Vi t Nam,đ ng th i c ng là m t trong nh ng ngân hàng có quan h đ i lý l n nh t Vi t Nam v i 784 ngân hàng trên toàn th gi i. T i Chi nhánh C u Gi y, v i các d ch v có ch t l ng cao, có nhi u h ng đ u t hi u qu , k t h p v i nh ng u th s n có, Chi nhánh c n nh ng gi i pháp đ thu hút nhi u t ch c tín d ng h n n a.
Tóm l i,có th th y ngu n v n huy đ ng c a chi nhánh NHNo&PTNT C u Gi y đ c hình thành t nhi u ngu n khác nhau, có c c u đa d ng và nhìn chung khá n đ nh. i u này đư cho th y đ c chi nhánh c ngđư có nh ng chính sách và bi n pháp hi u qu trong vi c huy đ ng v n c a mình. Tuy nhiên vi c suy gi m trong t ng ngu n v n huy đ ng và t tr ng v n huy đ ng t các t ch c kinh t xư h i, các t ch c tín d ng v n còn th p, ch a t ng x ng v i v th c a Chi nhánh c ng đ t ra nh ng m c tiêu c n gi i quy t. Vi c xác đ nh c c u ngu n v n huy đ ng c a ngân hàng là r t quan tr ng, nó v a giúp Chi nhánh n đ nh ho t đ ng c a mình, xây d ng đ c chính xác chi n l c phát tri n lâu dài, đ c bi t là xác đ nh đ c đúng đ i t ng khách hàng, t đó có nh ng chính sách h p lý, t o đi u ki n đ nâng cao ho t đ ng kinh doanh, c ng nh vi c ho ch đ nh chính sách huy đ ng v n sao cho có hi u qu .
2.2.2.2. Th c tr ng huy đ ng v n thỀo th i gian
Ngoài vi c xác đ nh c c u ngu n v n huy đ ng theo thành ph n kinh t thì không th b qua tiêu chí k h n c a ngu n v n huy đ ng. T vi c xác đ nh chính xác