Vượng
3.4.1 Những ưu điểm
- Hoạt động về sản phẩm dịch vụ
Với định hướng phát triển trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, VPBank không ngừng chú trọng vào việc phát triển sản phẩm cũng như các tiện ích đi cùng. Gần đây, VPBank đã liên tục cho ra mắt các sản phẩm dịch vụ mới với nhiều tính năng, hài hoà giữa các giá trị: nhanh chóng - đơn giản - nhiều giá trị gia tăng, tiện lợi như: sản phẩm VPBank Super ra mắt ngày 16/8/2011 với nhiều tính năng nổi trội. Sản phẩm VP Business ra mắt ngày 15/04/2011 giúp doanh nghiệp quản lý tài khoản hiệu quả và thuận tiện, tích hợp nhiều tính năng ưu việt. VP Business là gói sản phẩm tích hợp, bao gồm tài khoản thanh toán, dịch vụ trả lương qua tài khoản, Internet Banking và SMS Banking. Hai sản phẩm này ra đời đã tạo ra một sự đổi mới cho danh mục sản phẩm của VPBank- sản phẩm dựa trên nền tảng công nghệ cao.
Việc cung cấp cho khách hàng thêm nhiều lựa chọn về sản phẩm, dịch vụ và đơn giản các quy trình, thủ tục cũng như biểu phí là hết sức quan trọng trong chiến lược phát triển của mỗi ngân hàng. Trên cơ sở những cuộc thăm dò ý kiến khách hàng, VPBank đã liên tục thực hiện các chương trình nghiên cứu, phát triển, cải tiến sản phẩm của mình, để danh mục sản phẩm của VPBank ngày càng phong phú đáp ứng các nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng.
- Hoạt động về giá cả
Lãi suất của VPBank điều chỉnh rất linh hoạt phù hợp với biến động của môi trường kinh doanh.
VPBank đã xây dựng được biểu phí dịch vụ cho từng sản phẩm hợp lý, tạo lợi thế cạnh tranh trên thị trường và thu hút khách hàng mới cũng như giữ chân các khách hàng cũ.
- Hoạt động về phân phối
Mở rộng mạng lưới phòng giao dịch là một trong nỗ lực rất lớn của ngân hàng trong thời gian vừa qua. Từ 150 điểm giao dịch trong năm 2010, VPBank đã khai
trương và đi vào hoạt động thêm 49 điểm giao dịch, nâng tổng số các điểm giao dịch lên 199 điểm trải dài rộng trên 33 tỉnh, thành trên toàn quốc. Bên cạnh đó, ngân hàng đã chuyển đổi cơ cấu quản lý theo vùng kinh tế để có thể đưa ra các chiến lược kinh doanh phù hợp, đáp ứng với môi trường kinh doanh và tính đặc thù từng vùng.
Đưa kênh phân phối hiện đại SMS banking và Internet banking vào hoạt động góp phần đổi mới hình ảnh của VPBank trong mắt khách hàng - ngân hàng điện tử.
- Hoạt động về xúc tiến thúc đẩy
Các chương trình truyền thông tạo được dấu ấn lớn, nhận diện thương hiệu tốt. Thương hiệu VPBank đã đến được với đông đảo khán giả thông qua các chương trình “Bản tin tài chính”. Ngân hàng cũng thực hiện các quảng cáo các sản phẩm dịch vụ trên xe bus tại Hà Nội, quảng cáo pano tấm lớn tại Nha Trang, Huế, Bình Dương, Hà Nội, Hồ Chí Minh, …Các hoạt động quảng cáo hiệu quả này góp phần mang hình ảnh VPBank đến gần hơn với khách hàng khách hàng biết đến VPBank nhiều hơn. Các chương trình khuyến mại dành cho khách hàng gửi tiết kiệm cũng thu hút được sự quan tâm của khách hàng, góp phần tăng nhanh doanh số huy động. Song song với hoạt động kinh doanh, trong suốt thời gian qua, VPBank luôn coi việc tham gia các hoạt động xã hội, từ thiện, đóng góp cho sự phát triển chung của cộng đồng là một phần trách nhiệm của mình. Trong các năm tới, các hoạt động marketing sẽ tiếp tục được đẩy mạnh trên toàn hệ thống, đảm bảo xây dựng hình ảnh thương hiệu về một VPBank – một trong những ngân hàng uy tín hiện đại, chuyên nghiệp và thân thiện nhất tại Việt Nam.
3.4.2 Hạn chế và nguyên nhân
Sản phẩm của VPBank chưa phong phú, chưa có bứt phá nào về sản phẩm. Các sản phẩm thường đi sau các ngân hàng khác. Các sản phẩm VP Super, VP Business tuy có nhiều tính năng ưu việt nhưng là các sản phẩm ra đời sau các ngân hàng như Maritimebank, ngân hàng TMCP Á Châu… . Tuy tận dụng được ưu thế
của người đi sau, nhưng nó không tạo ra được tính khác biệt, độc đáo của sản phẩm cũng như định vị sự khác biệt đó đối với khách hàng.
Các sản phẩm ngân hàng điện tử mới cung cấp như: Internet Banking, SMS Banking, Contact Center, ... chưa thu hút được đông đảo khách hàng sử dụng, nó vẫn còn là một sản phẩm mới mẻ với nhiều khách hàng. Việc đưa các sản phẩm mới vào sử dụng vẫn còn bị mắc các lỗi về kỹ thuật làm khách hàng không thật sự yên tâm và tin dùng.
Trong năm 2010, mạng lưới phòng giao dịch được mở rộng quá nhanh, một số địa điểm phòng giao dịch nằm trên những địa điểm không có tiềm năng phát triển, dẫn đến kết quả kinh doanh kém gây lãng phí nguồn lực của ngân hàng.
Với một mạng lưới phòng giao dịch phân bổ khá rộng, bao phủ trên cả nước, công tác marketing của VPBank chắc chắn sẽ gặp không ít khó khăn trong việc thực hiện nhằm làm đồng bộ các chiến lược marketing toàn hệ thống. Hoạt động xúc tiến thúc đẩy ở một số khu vực thì phát triển rất mạnh, nhưng một số khu vực thì chưa. Điều này cho thấy việc chưa đồng bộ trong thực hiện công tác marketing toàn hệ thống của VPBank. Đồng thời, với xu hướng mở rộng của ngân hàng, việc kiểm tra, giám sát marketing còn chưa đáp ứng được.
Hoạt động truyền thông chưa đồng đều trên các vùng miền , tại các thành phố lớn mức độ cạnh tranh cao hoạt động tuyên truyền quảng cáo rầm rộ nhưng các vùng khác hoạt động này chưa được coi trọng.
Nguyên nhân của hạn chế
Có rất nhiều nguyên nhân gây nên những tồn tại trên của VPBank, trong đó có một số nguyên nhân cơ bản sau:
- Thị trường Việt Nam hiện nay vô cùng nhiều biến động: giá dầu thô tăng, giá điện tăng, mức lạm phát cũng tăng mạnh,… Điều này cũng ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh ngân hàng. Các ngân hàng đang trong một cuộc đua về lãi suất. Không chỉ cạnh tranh giữa các ngân hàng trong nước mà còn có sự tham gia của các ngân hàng nước ngoài có tên tuổi trên thế giới. Các đối thủ cạnh tranh trong khu vực thành phố Hà Nội ngày càng phát triển mạnh như ACB, Techcombank, Sacombank, Maritimebank…, và xuất hiện thêm nhiều ngân hàng
mới như ngân hàng Liên Việt, Việt Nam thương tín.... Thêm vào đó thì hiện nay các ngân hàng nước ngoài đã và đang ồ ạt thâm nhập vào Việt Nam. Việc giữ chân khách hàng và thu hút thêm khách hàng mới ở giai đoạn này là vô cùng khó khăn.
- Các quy định của Ngân hàng Nhà nước trong thời gian qua cũng ảnh hưởng rất lớn tới hoạt động marketing của ngân hàng thương mại. Các quy định về trần lãi suất huy động, trần lãi suất cho vay đã ảnh hưởng rất lớn tới việc định giá sản phẩm dịch vụ của VPBank.
- VPBank triển khai công nghệ lõi T24 chậm hơn so với một số ngân hàng khác (năm 2007). Do đó, công nghệ chưa hỗ trợ kịp thời cho các hoạt động kinh doanh, cung cấp các dịch vụ tiện ích cho khách hàng cũng như phát triển thêm nhiều nhóm sản phẩm mới có hàm lượng công nghệ cao.
- Người dân Việt Nam quen sử dụng tiền mặt nên nhu cầu sử dụng các sản phẩm ngân hàng, nhất là sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại cũng không tăng mạnh. Đó là một nguyên nhân quan trọng dẫn đến ngân hàng không khai thác được hết tiềm năng của hệ thống phân phối. Một ví dụ tiêu biểu là số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm thẻ, sử dụng máy ATM tuy tăng nhưng không như mong muốn vì khách hàng cá nhân không nhiều, lại có ít doanh nghiệp, tổ chức thực hiện việc trả lương qua ngân hàng.
- Ngân hàng có phòng marketing riêng biệt nhưng số lượng cán bộ chưa đủ để thực hiện các hoạt động marketing một cách đồng bộ, chuyên sâu. Nhân viên bán hàng trực tiếp cũng chưa được đào tạo bài bản, hiểu biết về sản phẩm còn hạn chế. Cũng bởi vậy hoạt động nghiên cứu thị trường, nghiên cứu đối thủ cạnh tranh … không được tiến hành một cách bài bản, thông tin thu thập từ nhân viên không được tập trung, phân tích một cách tổng quát, các hoạt động marketing không được phối hợp ăn khớp với nhau trong toàn hệ thống một cách hiệu quả nhất…
Chương 4: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG MARKETING CỦA NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG
4.1 Định hướng phát triển của ngân hàng Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng
VPBank tiếp tục duy trì chiến lược ngân hàng bán lẻ, tập trung vào đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, hộ gia đình cá nhân. VPBank coi đây là thị trường mục tiêu để khai thác cho mình.
Tình hình kinh tế thế giới trong những năm tới được dự đoán là có nhiều khó khăn: lạm phát tăng cao, đồng tiền Việt Nam mất giá, người dân hoang mang khi đem gửi tiết kiệm, lo lãi suất không bù được trượt giá, thêm vào đó giá vàng lên cao đỉnh điểm chưa từng có từ trước tới nay làm cho người dân do dự nhiều trong việc sử dụng tiền tiết kiệm của mình. Người đầu tư kinh doanh cũng ngần ngại vay vốn vì giá cả mặt hàng sản xuất, vật liệu kinh doanh tăng lên quá cao,…điều này làm ảnh hưởng mạnh tới hoạt động huy động vốn và cho vay của ngân hàng. Những ngành bị ảnh hưởng mạnh như sắt thép, vận tải, du lịch, xuất nhập khẩu, từ đó nguy cơ dẫn tới nợ quá hạn ngân hàng sẽ tăng cao. Lượng kiều hối chuyển về Việt Nam có xu hướng giảm, tỷ giá có xu hướng tăng cao, tiềm ẩn rủi ro cho ngân hàng và các doanh nghiệp nhập khẩu. Lãi suất tiết kiệm và lãi suất cho vay liên tục có xu hướng gia tăng nhưng chịu sự chi phối, kiềm chế của NHNN vì vậy sẽ có sự cạnh tranh mạnh mẽ giữa các ngân hàng….Trong bối cảnh đó, HĐQT xác định phương hướng hoạt động của VPBank trong những năm sắp tới như sau:
- Tích cực triển khai các hoạt động củng cố chất lượng tín dụng, kiểm soát chặt chẽ các khoản vay mới, tích cực xử lý, thu hồi nợ quá hạn, phát triển các hoạt động dịch vụ ít rủi ro, đặc biệt đẩy mạnh vào cho vay tiêu dùng, tiếp tục thực hiện tiết kiệm chi phí, nâng cao hiệu suất làm việc của cán bộ nhân viên, tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội bộ, quản trị rủi ro trong quá trình hoạt động.
- Tiếp tục nâng cao năng lực hoạt động thông qua việc nâng cao năng lực tài chính, nâng cao năng lực công nghệ: triển khai đồng bộ các hệ thống quản trị nội bộ dựa trên nền tảng triển khai các ứng dụng tin học và tự động công nghệ quản trị ngân hàng hiện đại và khả năng ứng dụng công nghệ tin học điện tử, viễn thông trong việc cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực để đạt mục tiêu an toàn, hiệu quả,…tạo tiền đề để phát triển khi thời cơ thuận lợi.
- Tăng cường hợp tác chặt chẽ với đối tác chiến lược OCBC trên các phương diện: hỗ trợ kỹ thuật, đào tạo, nâng cao năng lực điều hành, quản trị rủi ro, hợp tác chuyên môn về phát triển sản phẩm và kinh doanh.
- Tiếp tục triển khai và tái cấu trúc ngân hàng theo sơ đồ khối, hoạt động theo chức năng quản lý chuyên môn theo ngành dọc; thành lập các trung tâm hỗ trợ nghiệp vụ, giúp các chi nhánh, phòng giao dịch tập trung phát triển kinh doanh, dịch vụ,….
- Tăng cường kiểm tra, giám sát, hoàn thiện tổ chức và phát triển hoạt động của các công ty trực thuộc.
- Huy động vốn: có chính sách huy động vốn linh hoạt, đảm bảo tính cạnh tranh và phù hợp với nhu cầu của VPBank trong từng thời kỳ.
- Đẩy mạnh phát triển thẻ cũng như hệ thống POS trên toàn quốc. Đẩy mạnh nghiên cứu các tiện ích mới cho thẻ.
- Khai thác các tính năng của phần mềm mới T24, phát triển các dịch vụ hiện đại. - Đẩy mạnh các hoạt động dịch vụ, trọng tâm là dịch vụ thanh toán quốc tế để tăng tỷ trọng nguồn thu từ dịch vụ.
- Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát, nâng cao chất lượng hoạt động của các chi nhánh, đảm bảo an toàn, phát triển bền vững.
- Xây dựng hình ảnh VPbank gần gũi, thân thiện với công chúng.
4.2 Các giải pháp đẩy mạnh hoạt động marketing của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng
4.2.1 Nhóm giải pháp về sản phẩm
Phát triển và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ theo hướng thỏa mãn tốt nhất nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng , đồng thời giảm thiểu những sai sót trong giao dịch với khách hàng và rủi ro trong kinh doanh dịch vụ ngân hàng là nhiệm vụ cấp thiết của VPBank. Điều này đòi hỏi ngân hàng phải tập trung vào những sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao, có đặc tính nổi trội và tạo sự khác biệt trong cạnh tranh.
Ngày nay, công nghệ đã trở thành một công cụ đắc lực của các ngân hàng trong quá trình cạnh tranh. Ngân hàng có trình độ công nghệ cao sẽ có lợi thế cạnh tranh hơn so với các đối thủ cạnh tranh khác. Công nghệ có thể hỗ hỗ trợ kịp thời
cho các hoạt động kinh doanh, cung cấp các dịch vụ tiện ích tốt hơn cho khách hàng, phục vụ việc phát triển thêm nhiều nhóm sản phẩm mới có hàm lượng công nghệ cao để tập trung phát triển các nhóm sản phẩm tài khoản, thẻ thanh toán và huy động vốn nhằm phát triển và mở rộng cơ sở khách hàng. Công nghệ là yếu tố quan trọng để đưa VPBank tiến gần hơn, phục vụ tốt hơn, nhằm đáp ứng mọi nhu cầu tài chính trọn gói cho khách hàng.
Trình độ công nghệ của ngân hàng còn được thể hiện qua tốc độ xử lý các giao dịch, tốc độ thanh toán, số lượng các máy rút tiền tự động, các dịch vụ internet banking, phone banking… Để tạo được lợi thế cạnh tranh so với các ngân hàng khác, VPBank nên tiếp tục cập nhật, ứng dụng những công nghệ mới, những tiến bộ khoa học kỹ thuật mới vào ngân hàng. Xây dựng được hệ thống thông tin có đường truyền, tốc độ thông tin phải nhanh chóng, chính xác, đầy đủ nhưng vẫn đảm bảo tính bảo mật. Bên cạnh đó, VPBank cần xây dựng một đội ngũ nhân viên tin học vững chắc về nghiệp vụ và chuyên môn, am hiểu về kỹ thuật. Ứng dụng các phần mềm tin học phải tạo được sự thuận tiện và thân thiện cho người sử dụng.
Trong thời gian tới ngân hàng cần đẩy mạnh nghiên cứu phát triển nhiều sản phẩm tài khoản và gói sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu quản lý tài chính, nhu cầu giao dịch của khách hàng cá nhân và tổ chức. Trên khắp thế giới các tổ chức tài chính đang hướng đến mô hình ngân hàng đa năng. Triết lý của xu hướng này là mở rộng danh mục khách hàng bằng cách bán nhiều sản phẩm, dịch vụ hơn cho mỗi khách hàng. Ngoài ra, các kết quả thăm dò cho thấy do các sản phẩm tài chính ngày càng phức tạp nên nhiều khách hàng đang tìm kiếm những tư vấn tài chính tin cậy, có thể giúp họ lựa chọn các sản phẩm một cách đúng đắn. Hiểu một cách đơn giản, đóng gói sản phẩm trong ngành ngân hàng nghĩa là ngân hàng cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ trong một gói chung. Đóng gói sản phẩm thường được xem là phương tiện thích hợp để cạnh tranh, thu hút khách hàng mới, bán chéo sản phẩm và giữ chân những khách hàng hiện có – những người ngày càng hiểu biết và yêu cầu cao. Đóng gói sản phẩm dịch vụ giúp tăng lợi nhuận bằng cách tăng khả năng bán chéo và là một phương pháp tốt để tăng doanh số của các sản phẩm có ít khách hàng.