VI. Tởn ợồ tÌi vÌ kỏt cÊu cĐa luẹn vÙn
1.3.1. CĨc DNNVVNQD cã nhƠng lîi thỏ sau
- DNNVVNQD ợ-îc cho lÌ linh hoÓt vÌ thÝch ụng nhanh vắi biỏn ợéng cĐa thẺ tr-êng bẽi chÝnh yỏu tè ỀngoÌi quèc doanhỂ cĐa mÈnh.
- DNNVVNQD cã tÝnh nÙng ợéng, sĨng tÓo cao vÌ nhÓy cộm vắi nhƠng thay ợăi cĐa thẺ tr-êng.
- ThÌnh lẹp dÔ dÌng hŨn do yởu cđu vồ vèn ợđu t- Ýt.
15
Bởn cÓnh cĨc hÈnh thục cho vay truyồn thèng, NHNN ợỈ ban hÌnh cŨ chỏ vồ cĨc hÈnh thục cÊp tÝn dông khĨc nh-: bộo lỈnh, cho thuở tÌi chÝnh, chiỏt khÊu bé chụng tõ xuÊt khẻu, chiỏt khÊu vÌ tĨi chiỏt khờu giÊy tê cã giĨ, bao thanh toĨnẨ.
2.2.2.2. Mét sè bÊt cẹp trong quy ợẺnh phĨp lý vồ hoÓt ợéng cho vay cĐa ngờn hÌng vÌ hoÓt ợéng cĐa quü bộo lỈnh tÝn dông ợèi vắi doanh nghiơp võa vÌ nhá ngoÌi quèc doanh thêi gian võa qua
Theo hđu hỏt cĨc DNNVVNQD khi cã nhu cđu phĨt triốn, hả th- êng chừ huy ợéng vèn tõ bÓn bỉ, ng-êi thờn, thẹm chÝ cộ vèn vay nậng lỈi tõ bởn ngoÌi, cßn viơc tiỏp cẹn tÝn dông rÊt khã khÙn.
DNTN th-êng gập nhiồu khã khÙn hŨn cĨc DNNN khi tiỏp cẹn vắi cĨc khoộn vay NH.
HÈnh thục cho vay cĐa cĨc NHTMQD vÌ cĨc NHTMCP t- nhờn Ĩp dông vắi cĨc DNTN còng khĨc nhau.
Tuy cŨ chỏ bộo ợộm tiồn vay ợỈ ợ-îc ban hÌnh t-Ũng ợèi ợạng bé, thỡng thoĨng nh-ng viơc thùc thi cßn nhiồu khã khÙn, ¾ch t¾c nh-: viơc cÊp giÊy chụng nhẹn quyồn sö dông ợÊt cßn chẹm, lÌm hÓn chỏ quan hơ vay vèn cĐa DNNVV vắi TCTD do thĐ tôc thỏ chÊp, cđm cè, bộo lỈnh liởn quan ợỏn viơc ợÙng ký, cỡng chụng cĨc hîp ợạng giao dẺch bộo ợộm ch-a thùc hiơn ợ-îc.
HoÓt ợéng cĐa Quü nÌy vÉn khỡng mÊy hiơu quộ.
2.2.2.3. Mét sè nguyởn nhờn chĐ yỏu vồ mật luẹt phĨp cĐa nhƠng bÊt cẹp trong hoÓt ợéng cho vay cĐa ngờn hÌng ợèi vắi doanh nghiơp võa vÌ nhá ngoÌi quèc doanh thêi gian võa qua
Cã mét sè nguyởn nhờn chĐ yỏu sau:
Thụ nhÊt, bộo lỈnh rÊt khã khÙn trong xö lý cĨc thĐ tôc nh-: ợÙng ký quyồn sẽ hƠu tÌi sộn, xĨc ợẺnh giĨ trẺ tÌi sộn thỏ chÊp, nhÊt lÌ tÌi sộn lÌ ợÊt, nhÌẨ,
Thụ hai, ợa sè cĨc DNNVVNQD ch-a cã ợĐ ợiồu kiơn ợố vay vèn tÝn chÊp tÓi cĨc NH nh-: ch-a cã ợĐ tÝn nhiơm vắi NH trong viơc sö dông vèn vay vÌ trộ nî ợđy ợĐ, ợóng hÓnẨ
Thụ ba, vÉn cßn tÈnh trÓng hÈnh sù hoĨ quan hơ NH vÌ DNNVV, nhiồu cĨn bé khỡng dĨm cho vay sî lÌm trĨi luẹt.
Thụ t-, hoÓt ợéng cĐa Quü bộo lỈnh tÝn dông hiơn nay ợang lÌ kởnh chÝnh thục duy nhÊt hç trî DNNVVNQD (cĨc quü khĨc nh- quü ợđu t- mÓo hiốm, tẹp ợoÌn ợđu t tÌi chÝnhẨ mắi ợang ẽ giai ợoÓn nghiởn cụu, khộo sĨt, thö nghiơm).
Formatted: Font: 12 pt
Formatted: Centered
Formatted: Font: 12 pt
Formatted: Centered
Formatted: Indent: First line: 0,28", Line spacing: Multiple 1,1 li
Formatted: Indent: First line: 0,28"
Formatted: Indent: First line: 0,28"
14
dẺch cã bộo ợộm tÓi cŨ quan nhÌ n-ắc cã thẻm quyồn, mải vÙn bộn, hîp ợạng liởn quan phội ợ-îc mang cỡng chụng.
NgoÌi ra, cĨc khoộn vay khỡng cã bộo ợộm phội do chÝnh TCTD lùa chản, quyỏt ợẺnh dùa trởn mét sè tiởu chÝ quan trảng nh- uy tÝn, cã quan hơ lờu dÌi, cã ợé an toÌn vÌ tin cẹy cao ợèi vắi TCTD ợã hay tuờn theo nhƠng quy ợẺnh cô thố cĐa ChÝnh phĐ, ThĐ t-ắng ChÝnh phĐ vÌ h-ắng dÉn cĐa NHNNVN.
2.2.1.2. ThĐ tôc vay vèn
ớố ợ-îc vay, thÈ DNNVV trong hạ sŨ xin vay vèn phội bao gạm cĨc loÓi giÊy tê sau:
-ớÙng ký kinh doanh (kỉm theo quyỏt ợẺnh bă nhiơm giĨm ợèc, kỏ toĨn tr-ẽng)
-GiÊy ợồ nghẺ vay vèn.
-GiÊy chụng nhẹn giĨ trẺ tÌi sộn hîp phĨp, khỡng ợang cã tranh chÊp dĩng ợố bộo ợộm tiồn vay do cŨ quan nhÌ n-ắc cã thẻm quyồn chụng nhẹn.
-Dù Ĩn kinh doanh.
-BĨo cĨo tÌi chÝnh, quyỏt toĨn thuỏ ( th-êng tõ 2 nÙm trẽ lởn).
2.2.2. TĨc ợéng cĐa cĨc quy ợẺnh phĨp luẹt trong hoÓt ợéng huy ợéng vèn ngờn hÌng cĐa doanh nghiơp võa vÌ nhá ngoÌi quèc doanh hiơn nay
CĨc DNTN cho rững ngờn hÌng th-Ũng mÓi quèc doanh, gia ợÈnh, bÓn bỉ lÌ nguạn vay vèn chĐ yỏu, vÌ 42% cĨc DNTN ợỈ dùa vÌo hai nguạn vèn vay nÌy trong vßng 5 nÙm qua. Nguạn vèn vay quan trảng thụ hai cĐa cĨc DNTN lÌ cĨc ngờn hÌnh th-Ũng mÓi că phđn vÌ tõ cĨc cĨ nhờn cho vay lÊy lỈi, vắi tủ lơ cĨc DNTN ợi vay tõ cĨc nguạn nÌy, t-Ũng ụng lÌ 26 vÌ 25% ( trong khi hđu hỏt cĨc DNNN lÓi dùa vÌo NHNN, nguạn vèn vay quan trảng thụ hai lÌ cĨc quü ợđu t-, 20% cĨc DNNN ợỈ sö dông nguạn vay trong vßng 5 nÙm qua. CĨ nhờn cho vay lÊy laư lÌ nguạn cung cÊp vèn quan trảng thụ ba cĐa khu vùc DNNN vắi 12% trong vßng 5 nÙm qua). HÈnh thục cho vay lÊy lỈi cĐa cĨ nhờn th-êng phội trộ lỈi cao, nởn chĐ yỏu cĨc DN chừ vay ng¾n hÓn vÌ sè l- îng khỡng nhiồu.
2.2.2.1. Mét sè cội thiơn vồ mật phĨp lý trong hoÓt ợéng cho vay cĐa ngờn hÌng ợèi vắi doanh nghiơp võa vÌ nhá thêi gian võa qua
- B-ắc ợăi mắi cÙn bộn trong cŨ chỏ cho vay hiơn nay lÌ khỡng cßn sù can thiơp hÌnh chÝnh cĐa NHNN còng nh- cĨc cÊp hÌnh chÝnh khĨc ợèi vắi viơc vay cĐa cĨc TCTD, giao quyồn tù chĐ cho TCTD vÌ vẹn hÌnh theo quan hơ cung cđu cĐa nồn kinh tỏ thẺ tr-êng.
11
- DNNVV cã khộ nÙng thu hại vèn nhanh.
- DNNVV khỡng ợßi hái quĨ cao vồ cŨ sẽ hÓ tđng vÌ diơn tÝch sộn xuÊt kinh doanh.
- CĨc DNNVV ợ-îc quộn lý chật chỹ, quan hơ giƠa ng-êi sö dông vÌ ng-êi lao ợéng gđn gòi, thờn thiơn hŨn so vắi cĨc DN lắn.