Bám sát giải pháp tại Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2003, định hướng, mục tiêu, giải pháp năm 2004 của NHNo, chi nhánh Đông HN đã hoàn thành tốt các chỉ tiêu kế hoạch đề ra. Với 1 chi nhánh mới thàng lập như Đông HN những kết quả đã đạt được là hết sức tích cực. Sự tăng trưởng và phát triển ấy được thể hiện qua các mảng chính sau đây :
Về công tác tổ chức hành chính nhân sự
Ngay từ khi thành lập, ban lãnh đạo chi nhánh đã xây dựng định huớng chiến lược cùng các giải pháp cụ thể cho từng thời kỳ. Kiện toàn bộ máy tổ chức là điều kiện tiên quyết ảnh hưởng trực tiếp tới quá trình hoạt động kinh doanh. Hiện nay, cơ cấu của chi nhánh đã tương đối đầy đủ và hợp lý, toàn chi nhánh hiện có 7 phòng và một tổ tin học mới được thành lập ; 1 chi nhánh cấp 2 phụ thuộc cùng 2 phòng giao dịch. Biên chế lao động toàn chi nhánh thời gian đầu tổng cộng 97 người, đến cuối năm 2004 số lao động cả chuyển đi và chuyển đến còn 87 người, giảm 10 người. Trong điều kiện biến động nhân sự, chi nhánh đã phải thường xuyên sắp xếp điều chỉnh
đảm bảo tính hợp lý và phù hợp với khả năng trình độ của từng cán bộ để phát huy cao nhất năng lực của từng người. Đặc thù của chi nhánh là phần lớn số cán bộ từ Tổng công ty VBĐQ chuyển sang và từ các tỉnh chuyển đến, nghiệph vụ NH cũng như địa bàn, phong cách giao dịch sinh hoạt đều chưa quen nên
c) Về địa điểm:
Trụ sở Chi nhánh đặt tại 23B Quang Trung - Hoàn Kiếm - Hà Nội. Đây là địa điểm rất thuận lợi cho kinh doanh, tuy nhiên do còn đang cải tạo sửa chữa nên tạm thời Trụ sở phải thuê tại 91 Lý Thường Kiệt. Công việc sửa chữa thời gian đầu còn chậm trễ do nhiều nguyên nhân khách quan song cho đến nay đang được thi công khẩn trương để khánh thành và đưa vào sử dụng trong quý II/2005. Chắc chắn về địa điểm mới , Chi nhánh sẽ có nhiều điều kiện để có thể trang bị công nghệ hiện đại, quy mô giao díchẽ lớn hơn và đương nhiên sẽ tạo một tâm lý tin tưởng và an tâm cho khách hàng.
d) Về cơ chế chính sách:
Cùng với các quy định của Chính phủ, của ngành Ngân hàng, Chi nhánh còn xây dựng các quy định về quản lý điều hành phù hợp với điều kiện riêng của mình.Được trụ sở chính giao khoán tài chính từ 1/7/2004, ngay sau đó Chi nhánh đã ban hành cơ chế khoán lương.Theo đó cơ chế đã quy định cụ thể nghĩa vụ và quyền lợi của cá nhân, tập thể.Sự công bằng, thưởng phạt phân minh không những đã nâng cao ý thức kỷ luật, tinh thần trách nhiệm mà còn kích thích tính tự giác phát huy sáng kiến, năng lực sở trường và khả năng cống hiến trong mỗi CBNV. Các quy định chặt
chẽ về quy trình tín dụng, nguồn vốn kế hoạch, tài chính, ngân quỹ, kiểm tra, kiểm soát...đã giúp cho hoạt động kinh doanh có hiệu quả, an toàn, tài chính lành mạnh. e) Về công tác đoàn thể:
Ngoài việc thực hiện công việc chuyên môn, Chi nhánh cũng luôn chú trọng đến các công tác đoàn thể. Năm 2004, tổ chức thành công Đại hội chi bộ Đảng, đại hội Công đoàn và đại hội Đoàn thanh niên.
Ban chấp hành mới của các tổ chức trên đã nhanh chóng ổn định và đề ra kế hoặch hành động mới. Công đoàn đã phát động các phong trào thi đua như Phụ nữ 2 giỏi, thi đua 2 tháng cuối năm thực hiện hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch... Ngoài ra còn thuê sân, thuê thầy dạy cho cán bộ luyện tập thể thao và tổ chức thi đấu giao lưu với đơn vị bạn.
Công tác phát triển Đảng được quan tâm. Đối với các cán bộ đã qua lớp bồi dưỡng về Đảng mới chuyển về đều được tiếp nhận hồ sơ thủ tục và có kế hoạch bồi dưỡng, các đoàn viên ưu tú đều được giới thiệu để được đi học để các đối tượng trên sớm đứng trong hàng ngũ của Đảng.
Nhìn chung công tác sinh hoạt Đoàn thể trong cơ quan được tổ chứ đều đặn sôi nổi đã tạo ra bầu không khí lành mạnh, tinh thần đoàn kết nôi bộ, tương thân tương ái giúp đỡ nhau và điều này đã ảnh hưởng tới hiệu quả hoạt động kinh doanh trên toàn đơn vị.
2.2)Về màng lưới:
Các đơn vị trực thuộc ban đầu chỉ có Chi nhánh Bà Triệu, là chi nhánh cấp II, được tách ra từ chi nhánh NHNo & PTNT Láng Hạ. Cuối năm 2004, để mở rộng thị
trường và cũng là để đáp ứng yêu cầu kinh doanh ,sau khi được tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam cho phép , chi nhánh đã thành lập thêm hai phòng giao dịch tại số 8 Kim Mã và 39 Nguyễn Công Trứ . Ngoài ra còn có 2 doanh nghiệp làm đại lý thu mua ngoại tệ cho chi nhánh .
Tóm lại , phát triển màng lưới đã góp phần tăng trưởng đáng kể các chỉ tiêu kinh doanh . Trừ chi nhánh Bà Triệu là đơn vị có thời gian hoạt động lâu nhất , 2 phòng giao dịch còn lại mới đi vào hoạt động từ cuối năm 2004 đã có kết quả khả quan . 2.3) Công tác marketing :
Nhận thức được khách hàng quyết định đến sự tồn tại của doanh nghiệp ,chi nhánh coi yếu tố phục vụ khách hàng là tiêu chí quan trọng đánh giá chất lượng công việc .Chi nhánh đã áp dụng nhiều biện pháp để có thể tiếp cận khách hàng. Đẩy mạnh công tác tuyên truyền quảng cáo bằng nhiều hình thức như trên các phương tiện thông tin đại chúng , băng rôn , tờ rơi ...
Nội dung quảng cáo thường xuyên thay đổi và hấp dẫn hơn trước .Phân đoạn thị trường rõ ràng có tác dụng định hướng cho cán bộ tập trung tiếp thị có hiệu quả . Tìm được khách đã khó nhưng việc giữ được khách càng khó hơn . Các biện pháp về lãi suất , thăm hỏi ,chăm sóc được vận dụng thường xuyên đúng quy định và cũng rất linh hoạt . kết quả sau một năm đẩy mạnh công tác marketing , thị phần của chi nhánh mở rộng với sự tăng cao về số lượng khách hàng kể cả khách hàng là những doanh nghiệp lớn .
Cán bộ nhân viên của chi nhánh phần lớn đều từ tổng công ty VPĐQ và các tỉnh khác chuyển về , chưa có kinh nghiệm về nghiệp vụ ngân hàng hoặc chưa quen địa bàn . Ngay từ buổi ban đầu chi nhánh thành lập đã xúc tiến một chương trình đào tạo với quy mô khá lớn . Đựớc sự giúp đỡ của TTĐT-NHNo&PTNT Việt Nam, các lớp nghiệp vụ kế toán , tín dụng , kế hoạch tin học ... được mở trực tiếp tại chi nhánh , kết thúc với 100% học viên đạt yêu cầu , được cấp chứng chỉ . sau đó tiếp tục cử cán bộ đi tập huấn nghiệp vụ tín dụng , thẩm định , thanh toán quốc tế , kế toán kiểm tra kiểm soát ...
Trong tháng 6 năm 2004 chi nhánh mở lớp đào tạo tin học cơ bản cho hầu hết cán bộ nghiệp vụ .Cử cán bộ theo học chương trình World Bank , và đầu năm 2005 sẽ triển khai thực hiện theo chương trình này .
Ngoài các hình thức đào tạo trên , chi nhánh còn tổ chức tự đào tạo với phương châm người biết hướng dẫn cho người chưa biết , người biết nhiều hướng dẫn lại cho người biết ít .Tranh thủ và tận dụng mọi thời gian để học , Đây là hình thức đào tạo mang lại hiệu quả thiết thực ngay và chi phí cũng thấp nhất .
Đa dạng hoá hình thức đào tạo cùng sự ham hiểu biết , học hỏi , đến nay trình độ của CB chi nhánh đã có thể đảm trách được công việc chuyên môn .
2.5 ) Hoạt động kinh doanh : a) Huy động vốn :
Nguồn vốn tăng trưởng cao , đến 31/12/20004 chỉ tiêu nguồn đã vượt xa so với kế hoạch , tốc độ tăng trưởng gấp 2,5 lần so với cùng thời điểm năm 2003 . Về cơ cấu nguồn vốn ,nguồn tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng chiếm tỷ trọng cao nhất (77%) .
ở kỳ hạn này chi phí rẻ hơn so với loại dài hạn song tính ổn dịnh kém . Xét về thành phần , chủ yếu là của tổ chức tín dụng , chiếm tỷ trọng 57%. Nguồn trên có thuận lợi là số dư lớn song lãi suất thuờng cao . Nguyên nhân trên địa bàn có nhiều ngân hàng cạnh tranh . Nhiều kênh huy động vốn của các tổ chức khác cũng được tăng cường như trái phiếu chính phủ , kho bac giáo dục ... được phát hành với lãi suất hấp dẫn đã thu hút hàng nghìn tỷ đồng từ dân cư và các tổ chức khác . Nhiều ngân hàng còn đưa ra các hình thức khuyến mại , dự thưởng thu hút khách hàng .
Trong điều kiện gặp nhiều khó khăn về huy động vốn , chi nhánh đã dùng nhiều thể thức tiết kiệm ( tiết kiệm bậc thang luỹ tiến theo số dư tiền gửi , theo thời gian gửi , tiết kiệm gửi góp , tiết kiệm dự thưởng ) , tăng cường quảng cáo , tiếp thị . áp dụng cơ chế lãi suất linh hoạt .Không vượt khung lãi suất theo quy định của NHNo& PTNT Việt Nam , song bám sát mặt bằng lãi suất trên địa bàn , chi nhánh đã đưa ra mức lãi suất khá cạnh tranh , thu hút đựoc nhiều khách hàng . Nắm bắt được nhu cầu của các đơn vị trong thời gian (nhạy cảm)
Cần chu chuyển vốn nhanh , chi nhánh dã huy động cả những kỳ hạn ngắn .Kết quả là ngoài chỉ tiêu kế hoạch huy động đã hoàn thành vượt mức , chi nhánh còn huy động được một lượng vốn khá lớn giúp TW vào thời điểm những tháng cuối năm . b) Đầu tư vốn :
Tính đến 31/12/2004 ,chi nhánh đã hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch được giao . Tốc độ tăng trưởng dư nợ khá .Mặc dù nhu cầu vay của khách hàng còn lớn song 6 tháng cuối năm , thực hiện chủ trương chung của NHNo&PTNT Việt Nam , kìm bớt tốc độ tăng trưởng tín dụng , chi nhánh đã phải hạn chế cho vay và hầu hết chỉ giải
ngân cho các hợp đồng tín dụng đã ký .Nếu như 6 tháng đầu năm tốc độ tăng trưởng dư nợ bình quân tăng 12% tháng , thì 6 tháng cuối năm chỉ tăng 2% tháng . Cơ cấu dư nợ của chi nhánh hợp lý , theo đúng định hướng của NHNo&PTNT Việt Nam . Cơ cấu trên đã tác động tăng hơn lãi suất đầu ra đảm bảo được hiệu quả kinh doanh đồng thời về mặt kinh tế xã hội , sự đầu tư đúng hướng đã phát huy tác dụng của nguồn lực , góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đất nước .
Nhằm phát huy tính chủ động trong kinh doanh , đồng thời gắn trách nhiệm của cá nhân với từng món vay , giám đốc chi nhánh đã phân quyền phán quyết tới chi nhánh cấp II.
Đi đôi với tăng trưởng , chất lượng tín dụng được đảm bảo , tất cả khách hàng đều được phân tích và xếp loại để từ đó có định hướng đầu tư tín dụng thích hợp , tránh rủi ro . Các dự án đầu tư đều được thẩm định , kiểm tra trước ,trong và sau khi vay . Trong năm hoàn thành thẩm định hơn 20 dự án . Nhiều dự án lớn với món vay gần 100 tỷ đồng đã được giải ngân và đến nay đều phát huy hiệu quả . Doanh nghiệp làm ăn có lãi , trả nợ sòng phẳng đã thể hiện một bước nâng lên về kỹ năng thẩm định , trình độ tín dụng của các cán bộ nghiệp vụ . Nợ quá hạn chiếm tỷ trọng thấp 0,69% / tổng dư nợ , trong khi chỉ tiêu TW cho phép tối đa 2% . Các món nợ trên đều do chậm trả lãi , khả năng thu hồi nợ cao . Cho đến nay chưa phát sinh nợ khó đòi và cũng chưa phải xử lý một món nào từ quỹ dự phòng rủi ro .
c) Kinh doanh đối ngoại:
Nghiệp vụ TTQT đối với chi nhánh còn khá mới mẻ . đây là nghiệp vụ đặc biệt đòi hỏi ngoài trình độ nghiệp vụ cần phải có trang thiết bị , công nghệ hiện đại mới đáp
ứng được yêu cầu . sau khi trụ sở 91 Lý Thường Kiệt ổn định , phòng TTQT đã triển khai hàng loạt các biện pháp vừa xây dựng các quy trình nghiệp vụ , vừa lập các đề án lắp đặt mua sắm trang thiết bị . Cho đến nay , mang thanh toán Western Union , Swift, ... đã đi vào hoạt động và sắp tới hệ thống thanh toán thẻ sẽ được đưa vào sử dụng .
Trong kinh doanh ngoại tệ , thời gian đầu cung ngoại tệ chỉ do TSC song dần từng bước chi nhánh đã tiếp cận được nhiều nguồn cung khác như đã kí được hợp đồng làm đại lý thu đổi ngoại tệ với 2 doanh nghiệp và ngay từ khi kí , trung bình mỗi tháng đã mua được trên 130.000 USD .
Tuy doanh số hoạt động chưa lớn so với các ngân hàng bạn , tỷ trọng từ nguồn thu nay chưa cao song doanh số và số lượng khách hàng tăng từng ngày . Tốc độ tăng trưởng cao đã phần nào đánh giá được khả năng vươn lên trong công việc của cán bộ thuộc mảng nghiệp vụ này .
2.6) Công tác tài chính kế toán :
Tổng thu nhập năm 2004 tăng cao .Kết cấu thu nhập , chủ yếu là thu từ hoạt động tín dụng , chiếm tỷ trọng 65% . Tỷ lệ thu ngoài tín dụng đạt 30,7% , vượt mức kế hoạch 5,15% .
Tổng chi tăng , trong đó chi trả lãi chiếm tỷ trọng 73% . chi do mua sắm TSCCLĐ chiếm tỷ trọng khá lớn , gần 7% . Nguyên nhân do mới thành lập , cơ sở vật chất hầu như chưa có . Mặt khác cuối năm 2004, quy mô kinh doanh được mở rộng với 2 phòng giao dịch tại Kim Mã và Nguyễn Công Trứ được thành lập đã làm tăng thêm
các khoản chi trên . Chắc chắn trong năm tới , thực hiện chủ trương hiện đại hoá ngân hàng , chi nhánh sẽ tiếp tục còn đầu tư hơn nữa .
Tóm lại , việc thực hiện nghiêm chỉnh các chế độ quy định đã lành mạnh hoá tài chính của chi nhánh . công tác hạch toán kế toán được thực hiện đầy đủ , chính xác , kịp thời . Các khoản thu đều được tính đủ , tính đúng đảm bảo tận thu , không có trường hợp thu thiếu , thu sót hoặc không hạch toán trên sổ sách
Trong chi tiêu , thực hiện triệt để tiết kiệm . việc mua sắm trang thiết bị ,CCLĐ đều căn cứ vào đúng nhu cầu sử dụng cần thiết và phù hợp với các quy định hiện hành . Điều chuyển tiền được thực hiện nhanh chóng , đáp ứng kịp thời cho nhu cầu kinh doanh , mặc dù kho tiền chưa có , phải gửi tại kho của chi nhánh Láng Hạ .
Về hoạt động thanh toán , cùng với việc triển khai đề án hiện đại hoá ngân hàng , chi nhánh đang từng bước hiện đại hoá công nghệ để đáp ứng được các yêu cầu hoạt động kinh doanh . Trong năm đã hoàn thành nối mạng thanh toán điện tử và đang khẩn trương lắp đặt hệ thống thanh toán thẻ tại một số điểm giao dịch .
2.7) Công tác kiểm tra kiểm toán nội bộ :
Năm 2004 đã tổ chức 9 cuộc kiểm tra tại hội sở và chi nhánh trực thuộc , trong đó : - Kiểm tra công tác chỉ đạo điều hành :1
- Kiểm tra hoạt động tín dụng :2
- Kiểm tra công tác kế toán ngân quỹ :3 - Kiểm tra các hoạt động khác :4
Qua kiểm tra , các hoạt động nghiệp vụ đều thực hiện đúng quy định , công tác hạch toán kế toán đầy đủ , chính xác và kịp thời . chỉ tiêu đảm bảo theo đúng chế độ hiện
hành .Các quy trình tín dụng được thực hiện đầy đủ . Một số sai sót tồn tại được phát hiện đã chấn chỉnh và xử lý kịp thời , đảm bảo an toàn tài sản .
IV) Kế HOạCH KINH DOANH NĂM 2005 :
1) Mục tiêu nhiệm vụ tổng quát :
Dựa trên mục tiêu , nhiệm vụ do NHNo&PTNT Việt Nam đặt ra , chi nhánh đã đề