2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu
Các thơng tin và số liệu thứ cấp được thu thập từ các báo cáo của ngân hàng, của phịng Dịch vụ và Marketing, Phịng Ke tốn-Ngân quỹ, Quầy dịch vụ khách hàng của NHNo&PTNT Nam Hà Nội.
2.2.2 Phương pháp tơng hợp sơ liệu
Số liệu thu thập đuợc đuợc tổng hợp và biễu diễn trên đồ thị dựa vào sự hỗ trợ của phần mềm Excel.
2.2.3 Phương pháp phân tích số liệu
Số liệu được phân tích theo phương pháp so sánh, so sánh tong họp giữa các năm, so sánh cơ cấu của tùng loại hình.
PHÃN III
KÉT QƯẲ NGHIÊN cứu
3.1 Đặc điếm kinh doanh của ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển nơng thơn chi nhánh Nam Hà Nội
3.1. ỉ Vị trí, chức năng và nhiệm vụ của ngân hàng Nơng nghiệp và Phát trỉên nơng thơn chi nhánh Nam Hà Nội trong hệ thống ngân hàng thương mại
NHNo&PTNT Nam Hà Nội là một chi nhánh trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam, được thành lập theo Quyết định 48/ỌĐ-HĐQT ngày 12/03/2001 của chủ tịch hội đồng quản trị NHNo& PTNT Việt Nam, chính thức khai trương và đi vào hoạt động ngày 08/05/2001.
NHNo&PTNT Nam Hà Nội với các hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và nhiều dịch vụ ngân hàng khác đã luơn tăng cường tích luỹ vốn đê mớ rộng đầu tư đồng thời cùng các đơn vị kinh tế thuộc mọi thành phần phát triên sản xuất, lưu thơng hàng hố, tạo cơng ăn việc làm gĩp phần ơn định lun thơng tiền tệ và thực hiện sự nghiệp cơng nghiệp hưủ - hiện đại hưú đất nước.
Trong hệ thống NHTM Việt Nam, NHNo&PTNT Nam Hà Nội, là chi nhánh cấp III đầu tiên tại các đơ thị lớn được thành lập theo chủ trương của ban lãnh đạo mới NHNo&PTNT Việt Nam. Trong hệ thống, mồi cấp ngân hàng đặc biệt là đối với NHTM nhà nước cĩ các nhiệm vụ, vai trị, phạm vi hoạt động, đối tượng khách hàng mục tiêu riêng theo từng hoạt động nhưng chung quy là thực hiện các chương trình, các quyết định của NHNN và ngân hàng cấp trên trực thuộc, chủ yếu là các quyết định về điều chỉnh lãi suất, về dự án đầu tư, các chỉ thị về chiến lược kinh doanh trong từng thời kỳ.
động huy động vốn, đặc biệt là huy động TGTK, đối tirợng khách hàng chủ yếu của ngân hàng là dân cir trên địa bàn, chiếm phần lớn là cán bộ cơng nhân viên chức. Trong hoạt động sử dụng vốn, ngân hàng cung cấp phần đa vốn cho các doanh nghiệp sản xuất vừa và nhỏ, các doanh nghiệp cĩ quy mơ lớn, đầu tư các dự án ngắn-trung-dài hạn theo chỉ thị, quyết định của NHNo&PTNT Việt Nam. Như vậy, khách hàng của NHNo&PTNT Nam Hà Nội khơng cĩ đối tưọng là nơng dân, nơng hộ như các chi nhánh NHNo&PTNT ở các địa bàn huyện, xã. Việc thực hiện các quyết định về lãi suất (cả huy động lẫn cho vay) được phép cĩ sự chệch lệch giữa các cấp ngân hàng, tùy theo kế hoạch kinh doanh của từng ngân hàng, nhưng trong khuơn khơ giới hạn chênh lệch khơng quá 1,5% lãi suất cơ bản do NHNN quy định.
Đen nay, sau nhiều lần hình thành và tách ra các chi nhánh cấp IV, NHNo&PTNT Nam Hà Nội gồm 1 Hội sở với 7 phịng nghiệp vụ, 2 chi nhánh cấp IV, 4 phịng giao dịch trực thuộc chi nhánh cấp III và 6 phịng giao dịch trực thuộc chi nhánh cấp IV. Nhìn chung, các đơn vị đều hoạt động tốt, tự trang trải chi phí và cĩ lãi, mạng lưới giao dịch được bố trí rộng khắp trên địa bàn dân cư như Chùa Bộc, Triệu Quốc Đạt, Đồng Tâm...
Hoạt động kinh doanh trong nền kinh tế thị trường với thực trạng nhiều doanh nghiệp nhà nước chưa đứng vững trong cạnh tranh, tốc độ cơ phần hố chậm, các doanh nghiệp ngồi quốc doanh gặp nhiều khĩ khăn về vốn tụ’ cĩ và đảm bảo tiền vay... đã ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động của ngân hàng. Hơn nừa, các doanh nghiệp lớn đa số đều đã cĩ quan hệ truyền thống với một hoặc nhiều ngân hàng khác nên đối với chi nhánh mới hoạt động tù- tháng 05/2001 việc chiếm lĩnh thị trường, thị phần gặp rất nhiều khĩ khăn, địi hỏi NHNo&PTNT Nam Hà Nội phải khai thác triệt để thế mạnh về cơ sở vật chất, các mối quan hệ, phong cách phục vụ, tuyên truyền tiếp thị, đoi mới cơng nghệ, linh hoạt về lãi suất, đáp ứng các dịch vụ và tiện ích của Ngân hàng... một cách tốt nhất nhàm hạn chế điểm yếu và thách thức. Khắc phục những khĩ khăn ban đầu, các quy định và các hoạt động của chi nhánh luơn được điều chỉnh linh hoạt cho phù họp, kịp thời với xu hướng phát triên của thị trường. Băng các chính sách kinh doanh,
quản lý mới, ngân hàng đã tích cực tìm hiếu nhu cầu thị truờng, khách hàng các yếu tố liên quan nên đã đem lại những kết quả kinh doanh khả quan đuợc NHNo&PTNT Việt Nam và các ngân hàng khác đánh giá là một trong số ít các ngân hàng cĩ quy mơ lớn, hoạt động cĩ hiệu quả cao.
Thực hiện chính sách của Đảng và Nhà nước về cơng nghiệp hĩa-hiện đại hĩa nền kinh tế đất nước, trong những năm qua NHNo&PTNT Nam Hà Nội luơn lấy hoạt động đầu tư tín dụng là chiến lược kinh doanh hàng đầu của mình. Vượt qua khĩ khăn, thách thức thủa ban đầu, đĩng gĩp của chi nhánh trong thời gian qua thật đáng trân trọng. Trong những năm tới ngân hàng tiếp tục quá trình đổi mới và hướng tới phục vụ tốt hon cho mục tiêu phát triến, hội nhập quốc tế của đất nước.
3.1.2 Cơ cẩu tố chức của ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triến nơng thơn chi nhánh Nam Hà Nội
Bộ máy tổ chức hành chính của NHNo&PTNT Nam Hà Nội được bố trí thành các phịng ban dưới sự lãnh đạo của Ban lãnh đạo chi nhánh gồm một giám đốc và ba phĩ giám đốc phụ trách ba mảng cơng việc khác nhau (Hình 3.1).
Phịng dịch vụ và marketing của NHNo&PTNT Nam Hà Nội cĩ nhiệm vụ nghiên cứu nhu cầu khách hàng, nhu cầu thị trường đế thiết kế, xây dựng các SPDV mới; đề xuất các chiến lược khách hàng, các chiến lược kinh doanh cho phù hợp với từng thời kì; thực hiện các chiến lược quảng cáo; đưa ra các kiên nghị với lãnh đạo cấp trên những kế hoạch marketing nhằm quảng bá hình ảnh thương hiệu, chất lượng dịch vụ thu hút khách hàng và nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng.
Nguồn nhân lực của NHNo&PTNT Nam Hà Nội hiện taị tương đối lớn mạnh nhưng vẫn thường xuyên cần được huấn luyện bồi dường thêm cũng như tuyên chọn mới đê nâng cao chuyên mơn nghiệp vụ cũng như những kinh nghiệm làm việc với khách hàng lớn mang chuyên nghiệp và hiện đại hơn nữa nâng cao tính thuyết phục của chất lượng dịch vụ.
Hình 3.1: Co' cấu tổ chức
Nhân lực của ngành chiếm đại đa sổ là người cĩ trình độ học vấn, cĩ hiểu biết nên ý thức tự giác của mọi người cao rất thuận tiện cho hoạt động quản trị nguồn nhân lực của cán bộ nhân sự. Tuy nhiên, nhân viên giao dịch ít cĩ sự chia sẻ mà hoạt động mang tính độc lập, cá nhân nhiều nên cũng cĩ nhiều sự việc gây bất bình cho khách hàng (biểu hiện như nhân viên phụ trách cơng việc và khách hàng này thì chỉ nhân viên đĩ giải quyết mà nhân viên khác khơng cĩ sự can thiệp, việc này gây ra rất nhiều sự phiền hà và đánh giá khơng tốt về thái độ phục vụ của ngân hàng).
3.1.3 Đặc điếm hoạt động của ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triến nơng thơn chi nhánh Nam Hà Nội
NHNo&PTNT Nam Hà Nội cũng hoạt động trong các lĩnh vực chủ yếu của một NHTM nĩi chung là huy động vốn, sử dụng vốn và hoạt động dịch vụ trung gian.
Trong hoạt động huy động vốn, ngân hàng khai thác và nhận tiền gửi khơng kỳ hạn, cĩ kỳ hạn, tiền gửi thanh tốn của các tơ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong và ngồi nước bằng VND, ngoại tệ; Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng và thực hiện các hình thức huy động vĩn khác theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam; Tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, vốn úy thác của chính phủ, chính quyền địa phương và các tơ chức kinh tế, cá nhân trong và ngồi nước theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam; Được phép vay vốn các tổ chức tài chính, tín dụng trong nước khi Tổng Giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam cho phép.
Đối với hoạt động sử dụng vốn thì hoạt động tín dụng là hoạt động quan trọng nhất của các trung gian tài chính nĩi chung và ngân hàng NHNo&PTNT Nam Hà Nội nĩi riêng, dư nợ của hoạt động chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng tài sản, tạo thu nhập từ lãi lớn nhất và cũng là hoạt động mang lại nhiều rủi ro nhất. Tuỳ thuộc vào tùng thời kì, từng đối tượng khách hàng khác nhau mà sẽ cĩ các hình thức cho vay khác nhau, bao gồm: Cho vay thương mại ngắn hạn, trung hạn và dài hạn các tổ chức kinh tế, cá thề, hộ gia đình; Cho vay tiêu dùng đối với cán bộ cơng nhân viên chức, sinh viên...; Cho vay tài trợ dự án, đồng tài trợ, cho vay theo chương trình chỉ định của chính phủ; Nhận vốn uỷ thác, cho vay uỷ thác vốn đầu tư trong nước. Bên cạnh hình thức cho vay truyền thống, ngân hàng cịn rất linh hoạt trong hoạt động cho vay tài trợ cho dự án xây dựng, đầu tư vào đất đai, đặc biệt là những dự án cơng nghệ cao. Hoạt động này mang rủi ro cao nhưng lợi nhuận thu được thì rất lớn.
NHNo&PTNT Nam Hà Nội ngồi kinh doanh các sản phấm chính cịn kinh doanh các dịch vụ như quản lý ngân quỳ, bảo lãnh, các dịch vụ mơi giới đầu
chứng khốn và cũng chấp nhận cầm cố chứng khốn. Dịch vụ mơi giới đầu tư chứng khốn cung cấp cho khách hàng co hội mua cơ phiếu, trái phiếu và các loại chứng khốn khác mà khơng phải nhị' tới người kinh doanh chứng khốn.
Ngồi ra, ngân hàng cịn cĩ các dịch vụ đặc biệt như mở đầu mối tiếp nhận và quản lý dự án nước ngồi; đầu mối thanh tốn cho các đơn vị tổ chức cĩ mạng lưới giao dịch trên tồn quốc; giao dịch Online với các khách hàng lớn; thu xếp vốn đồng tài trợ; Internet - Banking; dịch vụ hợp tác đào tạo quảng cáo.
Nhìn chung, NHNo&PTNT Nam Hà Nội đã thê hiện được vai trị cốt yếu của một trung gian tài chính chính thống trên các lĩnh vực hoạt động của mình, đáp ứng được các yêu cầu cơ bản của khách hàng đến với ngân hàng và đạt được kết quả đáng khích lệ. Tuy nhiên, ngân hàng vẫn cịn nhiều diêm hạn chế cần khắc phục, rõ ràng nhất đĩ là số lượng SPDV chưa phong phú, đa dạng, chưa linh hoạt so với tình hình chung của ngành ngân hàng hiện nay, đặc biệt là trong lĩnh vực huy động vốn. Các SPDV huy động tiền gửi chỉ là các SPDV truyền thống cơ bản, ít cĩ sự biên dạng đê tạo thành những sản phâm mới, cĩ sự khác biệt đê thu hút khách hàng nhất là đối tượng khách hàng mới. Ngân hàng đã phụ thuộc nhiều vào các điều kiện sẵn cĩ như ảnh hưởng uy tín từ ngân hàng mẹ, vị trí địa lý thuận lợi giao dịch với dân cư cĩ thu nhập tương đối cao, ơn định và mối quan hệ chắc chắn với các doanh nghiệp lớn mà ngân hàng tạo được từ đầu.
Trong hoạt động sử dụng vốn thì ngân hàng cĩ linh hoạt và chủ động hon, mặc dù mảng hoạt động này phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn huy động được. Ngân hàng đã khai thác được đa dạng đối tượng khách hàng tín dụng, tù' các doanh nghiệp sản xuất vừa và nhỏ, các cơng ty sản xuất kinh doanh lĩn với đến các tổ chức tín dụng cĩ uy tín khác trên địa bàn. Lãi suất cho vay, kỳ hạn vay, giá trị khoản vay và điều kiện vay được điều chỉnh phù hợp với từng thời kỳ, từng đối tượng dựa trên khuơn khổ các quy định của NHNN và NHNo&PTNT Việt Nam.
Do điều kiện cơ sở vật chất chưa ơn định, các máy mĩc thiết bị phục vụ cho các dịch vụ địi hỏi tính chất cơng nghệ cao chưa được trang bị nhiều nên những SPDV trung gian hiện đại cịn hạn chế. NHNo&PTNT Nam Hà Nội mới chỉ dừng lại ở điềm cung cấp các dịch vụ trung gian giản đơn hoặc chỉ với những
Ch ỉ tiêu 2005 2006 2007 2008 Doanh thu 89.091 163.010 185.890 152.370 Lọi nhuận 58.444 94.559 103.684 81.485 Chỉ tiêu 2006-2005 2007-2006 2008-2007 Trđ (%) Trđ (%) Trđ (%) Doanh thu 73.919 83,0 22.880 14.0 -33.520 -18,0 Lọi nhuận 36.115 61,8 9.125 9.7 -22.199 -21,4
khách hàng cĩ quan hệ từ trước. Ngân hàng chưa tạo được tiếng vang trong các hoạt động trung gian hiện đại này.
Trải qua 7 năm hoạt động NHNo&PTNT Nam Hà Nội đã khơng ngừng lớn mạnh là nhờ sự cố gắng của cả bộ máy chi nhánh cùng với sự quan tâm của các nhà lãnh đạo cấp cao. Phịng điều tra nghiên cứu thị trường (nay là phịng Marketing) của chi nhánh đã làm việc rất hiểu quả trong việc tìm hiểu nhu cầu của khách hàng, của thị trường đê khơng ngừng cải tiến chất lượng dịch vụ cho phù hợp hơn với mong muốn của khách hàng, số lượng và chất lượng các loại hình dịch vụ của ngân hàng khơng ngừng được nâng lên.
3.1.4 Kết quả kinh doanh của ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triến nơng thơn chỉ nhánh Nam Hà Nội
Ket quả kinh doanh của ngân hàng NHNo&PTNT Nam Hà Nội thế hiện thơng qua chỉ số doanh thu và lợi nhuận trong những năm gần đây như Bảng 3.1- Bảng 3.2.
Năm 2006, Việt Nam chính thức gia nhập WTO, Chính phủ cĩ nhiều động thái “mở cửa nền kinh tế” để phù hợp với điều kiện hội nhập, thu hút các nguồn đầu tư nước ngồi, tình hình kinh tế nĩi chung và ngành tài chính nĩi riêng đã cĩ nhiều chuyến biến tích cực, mang lại kết quả rất khả quan. Nằm trong guồng quay tăng trưởng đĩ, NHNo&PTNT Nam Hà Nội đạt kết quả kinh doanh tốt nhất trong 4 năm qua, tốc độ tăng doanh thu đột biến, đạt tới 82,97%, với tổng giá trị tăng 73.919 trđ, phần lớn thu từ hoạt động tín dụng, đặc biệt là trong những tháng cuối năm, thu nợ lãi từ các khoản vay trung và dài hạn, ngồi ra doanh thu từ hiệu quả mở rộng và nâng cấp chất lượng hoạt động dịch vụ mang lại, đã thu hút được một lượng khách hàng lớn như: dịch vụ thu học phí cho một số trường đại học hoặc trả lương cho CBNV các cơng ty, doanh nghiệp lớn.... Doanh thu tăng cao nên lợi nhuận cũng tăng, nhưng cĩ tốc độ tăng nhỏ hơn vì phải trích quỹ dự phịng rủi ro lớn hơn theo chỉ định của NHNN và NHNo&PTNT Việt Nam.
Tuy nhiên, sang năm 2007, tuy doanh thu cĩ tăng nhưng tốc độ tăng doanh thu NHNo&PTNT Nam Hà Nội giảm rất nhiều so với năm truớc. Đĩ là do cĩ nhiều dự án đang thực hiện dớ dang, tiếp tục phải giải ngân, chua thu được nợ và lãi, và một phần do chi nhánh tham gia các hoạt động đầu tư mới, thành lập thêm 2 phịng giao dịch,...bên cạnh đĩ, trong hoạt động kinh doanh cĩ bộ phận khơng hồn thành kế hoạch được giao, ngồi ra cũng phải kể tới sự ảnh hưởng của đối thủ cạnh tranh, đặc biệt là sự xuất hiện của các ngân hàng nước ngồi theo lộ trình cam kết gia nhập WTO-thị trường bước vào giai đoạn cạnh tranh mới, tồn diện và bình đẳng hơn giữa các thành phần, sự ảnh hưởng của nền kinh tế do tỷ lệ lạm phát cao cũng như tình hình tăng trưởng kinh tế khơng ơn định. Lợi nhuận của ngân hàng trong năm nay đạt 103.684 trđ, tăng 9,65% với mức tăng 9.125 trđ so với năm 2006.
Bảng 3.1: Kết quả kinh doanh của NHNo&PTNT Nam Hà Nội
(ĐVT: Triệu đồng)
(Nguồn: Bảo cáo tổng hợp của NHNo&PTNT Nam Hà Nội)