Ngân hàng Standard Chartered Singapore là m t trong nh ng ngân hàng bán l hàng đ u t i Châu Á v i b c phát tri n v s n ph m và d ch v khách hàng, d ch v khách hàng đ t trên 56% trong t ng thu nh p c a ngân hàng này. Hi n nay Standard Chartered Singapore đã phát tri n kinh doanh đa l nh v c và ngân hàng m (tr s t i V ng qu c Anh) đã có các chi nhánh kh p n i trên th gi i và nhi u qu c gia Châu Á. Trong d ch v đ u t , Standard Chartered Singapore tr thành đ n v đi đ u trong vi c phân b v n đ u t cho bên th ba, trong th i đi m hi n t i ngân hàng này có h n 200 chi
nhánh qu n lý v n đ u t cho bên th ba. Ch riêng quy mô này giúp ngân hàng có kh n ng thành l p nh ng liên minh hùng m nh đ cung c p các s n ph m m i.
Ngoài thành công trong phát tri n d ch v ngân hàng bán l v i kh n ng liên k t v i bên th ba c a Standard Chartered Singapore, ngân hàng này còn bi t khai thác s phát tri n c a công ngh trong tri n khai d ch v ngân hàng bán l . ó là thành l p m ng l i các kênh phân ph i d ch v nh ngân hàng Internet, xây d ng ch ng trình làm t đ ng các kênh cung c p d ch v đ ph c v khách hàng t t h n, cung c p m t trung tâm liên l c, các máy nh n ti n g i t i các chi nhánh và ngân hàng Internet… Ngoài ra, ngân hàng này còn t rõ vai trò lãnh đ o trong vi c s d ng công ngh c a các chi nhánh v i Ủ t ng r t đ i th ng là mong mu n chi nhánh tr thành đi m yêu thích c a khách hàng do đa s các d ch v ngân hàng c a chi nhánh đ u s d ng công ngh . Theo th ng kê đ n nay 60% giao d ch c a ngân hàng này đ u đ c th c hi n thông qua kênh t đ ng.
1.5.3 BƠiăh căchoăNgân hàng TMCPăCôngăTh ng Vi tăNam
T kinh nghi m phát tri n s n ph m d ch v ngân hàng các n c nh Thái Lan, Singapore, có th rút ra m t s bài h c kinh nghi m cho ngân hàng TMCP Công Th ng Vi t Nam nh sau:
- M r ng và đa d ng hoá m ng l i ph c v khách hàng: M r ng m ng l i ho t đ ng đ nâng cao hi u qu ph c v khách hàng, t ng hi u qu kinh doanh. Tuy nhiên vi c m r ng m ng l i ho t đ ng còn tu thu c vàochi n l c công ngh , kh n ng ti p c n công ngh thông tin c a khách hàng. Ngoài ra, vi c phát tri n m ng l i c n ph i đi đôi v i chi n l c phát tri n khách hàng và kh n ng khai thác hi u qu th tr ng. i đôi v i vi c phát tri n m ng l i c ng nên rà soát l i nh ng đi m giao d ch ho t đ ng không còn hi u qu đ c t gi m chi phí.
- a d ng hoá s n ph m và d ch v : a d ng hoá s n ph m là đi m m nh và m i nh n đ phát tri n d ch v ngân hàng cá nhân. Hình thành b ph n nghiên c u chuyên trách phát tri n s n ph m, trong đó t p trung vào nh ng s n ph m có hàm l ng công ngh cao, có đ c đi m n i tr i trên th tr ng nh m t o ra s khác bi t trong c nh tranh, t n d ng các kênh phân ph i đ đa d ng hoá s n ph m, m r ng và phát tri n tín d ng tiêu dùng.
- T ng c ng ho t đ ng ti p th và ch m sóc khách hàng: Vi c qu ng bá, ti p th các s n ph m d ch v đóng vai trò c c k quan tr ng, có l i cho ngân hàng và khách hàng. T ng c ng chuy n t i thông tin t i công chúng nh m giúp khách hàng có thông tin c p nh t v n ng l c và uy tín c a ngân hàng, hi u bi t c b n v d ch v ngân hàng n m đ c cách th c s d ng và l i ích c a các s n ph m d ch v ngân hàng.
- Nâng cao vi c ng d ng công ngh thông tin vào vi c phát tri n s n ph m d ch v ngân hàng nh phát tri n các s n ph m d ch v ngân hàng đi n t nh m ti t ki m chi phí, th i gian cho khách hàng.
K tălu năch ng 1
Trong ch ng này, lu n v n đã đ c p đ n lý lu n c b n v ho t đ ng c a NHTM, bao g m các khái ni m v NHTM, s n ph m d ch v ngân hàng, vai trò và s c n thi t khách quan phát tri n s n ph m d ch v ngân hàng trên th tr ng tài chính. T nh ng nh n đ nh và tìm hi u c a tác gi trong ch ng này s t o c s v m t lý lu n cho tác gi trong quá trình nghiên c u và phát tri n đ tài này ch ng 2 và ch ng 3.
2 CH NGă2:ăTH CăTR NGăCUNGăC PăS NăPH MăD CHăV ă
C AăNGỂNăHẨNGăTMCPăCỌNGăTH NGăVI TăNAMă
2.1 Gi i thi uv Vietinbank
2.1.1 L chăs ăhình thành và phát tri n
Ngày 26 tháng 03 n m 1988, Ngân hàng chuyên doanh Công th ng Vi t Nam đ c thành l p theo Ngh đnh s 53/N -H BT c a H i đ ng B tr ng v t ch c b máy NHNNVN, và chính th c đ c đ i tên thành “Ngân hàng Công th ng Vi t Nam” theo quy t đ nh s 402/CT c a Ch t ch H i đ ng B tr ng ngày 14 tháng 11 n m 1990.
Ngày 27 tháng 03 n m 1993, Th ng đ c NHNN đã kỦ Quy t đ nh s 67/Q -NH5 v vi c thành l p NHCTVN thu c NHNNVN. Ngày 21 tháng 09 n m 1996, đ c s y quy n c a Th t ng Chính Ph , Th ng đ c NHNN đã ký Quy t đ nh s 285/Q -NH5 v vi c thành l p l i NHCTVN theo mô hình T ng Công ty Nhà n c đ c quy đ nh t i Quy t đnh s 90/Q -TTg ngày 07 tháng 03 n m 1994 c a Th t ng Chính Ph .
Ngày 15/04/2008 Ngân Hàng Công Th ng Vi t Nam đ i tên th ng hi u t Incombank sang th ng hi u m i Vietinbank.
Ngày 03/7/2009 Th ng đ c NHNN VN đã kỦ quy t đnh s 142/GP- NHNN v vi c c p phép thành l p và ho t đ ng c a NMTMCP Công th ng Vi t Nam.
Trên c s phê duy t c a Chính ph và i h i đ ng c đông, trong n m 2011 Vietinbank đã hoàn t t vi c bán 10% v n đi u l và ti p nh n kho n vay th c p c a đ i tác n c ngoài Công ty Tài Chính Qu c T IFC. Là thành viên c a Nhóm Ngân hàng Th gi i (WB), IFC là t ch c phát tri n hàng đ u th gi i trong vi c h tr khu v c t nhân t i các n c đang phát tri n. S tham gia góp v n c a đ i tác IFC đánh d u b c ti n l n trong quá trình h i nh p c a Vietinbank v i th tr ng tài chính ngân hàng qu c t , đ a
VietinBank tr thành ngân hàng TMCP Nhà n c đ u tiên có đ i tác n c ngoài tham gia s h u.
Tr i qua h n 20 n m xây d ng và tr ng thành đ n nay, Ngân hàng Công th ng Vi t Nam đã phát tri n theo mô hình ngân hàng đa n ng v i m ng l i ho t đ ng đ c phân b r ng kh p trên 63 t nh, thành ph trong c n c. Tính đ n 31/12/2012, ngân hàng có 01 H i s chính; 01 S Giao d ch; 02 v n phòng đ i di n; 150 chi nhánh c p m t; 899 phòng giao d ch và 49 qu ti t ki m; 1.047 máy rút ti n t đ ng (ATM) và hi n có quan h đ i lý v i trên 900 ngân hàng, đ nh ch tài chính t i trên 90 qu c gia, vùng lãnh th trên toàn th gi i. Vietinbank có 07 Công ty h ch toán đ c l p là Công ty Cho thuê Tài chính, Công ty Ch ng khoán Công th ng, Công ty TNHH MTV Qu n lý N và Khai thác Tài s n, Công ty TNHH MTV B o hi m, Công ty TNHH MTV Quan ly Qu , Công ty TNHH MTV Vàng b c đá quý, Công ty TNHH MTV Chuy n ti n toàn c u và 3 đ n v s nghi p là Trung tâm Công ngh Thông tin, Trung tâm Th , Tr ng ào t o và phát tri n ngu n nhân l c. Vietinbank là sáng l p viên và đ i tác liên doanh c a Ngân hàng INDOVINA, là thành viên c a Hi p h i Ngân hàng Vi t Nam, Hi p h i các ngân hàng Châu Á, Hi p h i Tài chính vi n thông Liên ngân hàng toàn c u(SWIFT), T ch c Phát hành và Thanh toán th VISA, MASTER qu c t . Hi n nay Vietinbank đã m 03 chi nhánh t i n c ngoài – 02 chi nhánh c, 01 chi nhánh Lào. Là ngân hàng đ u tiên t i Vi t Nam m chi nhánh t i Châu Âu, Vietinbank đã đánh d u b c phát tri n v t b c c a n n tài chính Vi t Nam trên th tr ng khu v c và th gi i. V i n l c không ng ng đ th c hi n m c tiêu “ n n m 2015 tr thành T p đoàn tài chính ngân hàng hi n đ i, hi u qu và v n ra th tr ng qu c t ”, Vietinbank đã có k ho ch m r ng m ng l i chi nhánh sang nhi u n c khác trên th gi i.
Tính t n m thành l p (1988) đ n nay NHCT đã đ c t ng th ng: 01 Huân ch ng c l p h ng Nhì, 01 Huân ch ng c l p h ng Ba, 04 Huân ch ng Lao đ ng h ng Nh t, 22 Huân ch ng Lao đ ng h ng Nhì, 121 Huân ch ng Lao đ ng h ng Ba, 01 Huân ch ng Chi n công h ng ba, 03 t p th đ c t ng th ng danh hi u “Anh hùng Lao đ ng th i k đ i m i”, 333 b ng khen c a Th t ng Chính ph , 08 C thi đua c a Chính ph , 20 C Thi đua c a Th ng đ c NHNN và hàng ngàn b ng khen c a Th ng đ c và các b , ban, ngành. Ngoài ra NHCT c ng đ c t ng th ng nhi u gi i th ng l n c a các t ch c có uy tín trong n c và qu c t nh : “Cúp vàng TopTen-th ng hi u Vi t”, “Sao vàng đ t Vi t”, “Gi i th ng ch t l ng qu c t ” t i Th y S .v.v.
V i nh ng thành qu đã đ t đ c c ng nh yêu c u phát tri n, h i nh p trong tình hình m i đòi h i, NHCT đ a ra s m nh, t m nhìn c a mình là: Xây d ng NHCT Vi t Nam thành t p đoàn đ u t tài chính ngân hàng đa n ng trên c s áp d ng các thông l qu c t t t nh t; tiêu chu n hoá các d ch v , qu n tr ngân hàng và qu n tr ngu n nhân l c h ng t i m c tiêu tr thành t p đoàn tài chính hàng đ u t i Vi t Nam, ngang t m v i khu v c và v n xa t m ho t đ ng ra th gi i.
2.1.2 Kháiăquátăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăVietinbankăgiaiăđo nă2009 - 2011
2.1.2.1 Quyămôăv nă
Ngày 20/10/2010,Vietinbank đ c S K ho ch và u T TP Hà N i c p l i Gi y ch ng nh n doanh nghi p (mã s doanh nghi p 0100111948) thay th Gi y ch ng nh n doanh nghi p c p l n đ u ngày 03/07/2009 v i v n đi u l là 15.173 t đ ng, t ng h n 34,89% so v i v n đi u l c . n 31/12/2011, v n đi u l c a Vietinbank đ ng th 2 toàn h th ng ngân hàng. Th ng đ c Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam v a ch p thu n vi c t ng v n đi u
l n m 2012 c a Ngân hàng TMCP Công Th ng Vi t Nam (Vietinbank). Theo đó, Th ng đ c Ngân hàng Nhà n c ch p thu n Vietinbank t ng v n đi u l n m 2012 t 20.229.721.610.000 đ ng lên 26.217.719.206.560 đ ng t vi c chia c t c b ng c phi u (t l 20%) và th ng c phi u t ngu n th ng d v n c ph n (t l 9,6%) cho c đông hi u h u theo ph ng án t ng v n đi u l đã đ c i h i đ ng c đông Vietinbank thông qua ngày 28/2/2012.
2.1.2.2 TƠiăs n
Quy mô tài s n c a Vietinbank hi n đang đ ng đ u trong h th ng NHTM Vi t Nam. Tr c đây, trong m t th i gian khá dài t c đ t ng tr ng t ng tài s n c a Ngân hàng Công Th ng VN đ t th p c ng nh m t kh i l ng l n tài s n t p trung m t s doanh nghi p Nhà n c nên ti m n r i ro cao. Tuy nhiên, trong các n m g n đây đã c c u sàng l c m nh m các đ i t ng khách hàng có tình hình tài chính y u kém ho c vay không có tài s n đ m b o thay th là các doanh nghi p ch l c c a n n kinh t có uy tín th ng hi u và kh n ng tài chính c ng nh tài s n đ m b o t t nên ch t l ng tài s n đã đ c nâng lên r t nhi u và hàng n m t ng tr ng tài s n t 20 – 25%. n cu i n m 2011, t ng tài s n c a Vietinbank là 460.604 t đ ng, cao nh t trong h th ng NHTM.
2.1.2.3 K tăqu ăkinhădoanhă
Nh ng n m g n đây, ho t đ ng c a Ngân hàng TMCP Công th ng Vi t Nam duy trì đ c s phát tri n toàn di n, trong đó hi u qu đ t đ c khá t t. L i nhu n hàng n m đ u đ t và v t k ho ch đ ra và có s t ng tr ng n m sau cao h n n m tr c.
L i nhu n c a Vietinbank trong n m 2012 v n ch y u đ n t ho t đ ng tín d ng. Trong đi u ki n th tr ng khó kh n và các ngân hàng khác b s t gi m nghiêm tr ng v ngu n v n huy đ ng t dân c , Vietinbank v n đ t
m c t ng tr ng huy đ ng là 24 % vào cu i n m 2011. Ho t đ ng tín d ng và đ u t c a Vietinbank c ng t ng tr ng 24%. So sánh v i các ch tiêu do i h i đ ng c đông đ a ra, ho t đ ng huy đ ng v n và cho vay c a Vietinbank n m 2011 đ u đ t và v t. i u này th hi n n l c và thành công v t b c c a Vietinbank trong m ng tín d ng mà Vietinbank v n có l i th so v i các ngân hàng khác.
Ngu n: Báo cáo th ng niên c a VietinBank [ 6 ]
Bi uăđ 2.1 : L i nhu n c a Vietinbank t 2009-2011
Ngu n: Báo cáo th ng niên c a VietinBank [ 6 ]
Bi uăđ 2.2 : L i nhu n t ho tăđ ng d ch v c a Vietinbank t 2009-2011
3757 4598 8392 0 1000 2000 3000 4000 5000 6000 7000 8000 9000 2009 2010 2011 T 649 1436 1152 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 1600 2009 2010 2011 T
Các h s ph n ánh hi u qu s d ng v n c a Vietinbank đ u đang m c r t t t. H s ROA c a Vietinbank đã t ng m nh t m c 1,5% c a n m 2010 lên m c trên 2,03 % vào th i đi m 31/12/2011. H s ROE c a Vietinbank c ng t ng m nh t m c 22,1% c a n m 2010 lên m c 26,74 % vào 31/12/2011. So sánh v i ch s chung c a ngành v i ROA x p x 1,2% và ROE vào kho ng 15%, thì có th th y hi u qu ho t đ ng c a Vietinbank t t h n so v i các ngân hàng khác.
2.1.2.4 Th ăph năc aăVietinbank
N u so sánh v i các NHTM khác th ph n d n c a VietinBank đ ng trên VCB, ACB và đ ng th 3 sau AgriBank, BIDV. Cùng v i s t ng tr ng v quy mô c a n n kinh t nói chung, ngu n v n huy đ ng c a Vietinbank c ng có s t ng tr ng t t qua các n m, tuy nhiên tính v th ph n thì l i gi m d n do s ra đ i và c nh tranh c a các NHTM c ph n, các NHTM N c ngoài.
Cu c đua c nh tranh v th ph n c a các ngân hàng ngày càng quy t