Công táẾ th m đ nh tín ế ng
Gi ăthuy tăH1: Công táẾ th m đ nh tín ế ng tácăđ ngăng căchi u lên N ồ Ố ngợn hỢng.
H ă s ă h iă quyă chu nă hóaă 1 = -0.267, Sig( 1) = 0,000 <ă 0,05:ă ngă h ă gi ă thuy tăH1.
K tăqu ăcu căkh oăsátăchoăth yăCông táẾ th m đ nh tín ế ng tácăđ ngăơmă(-) lên N ồ Ố ngợn hỢng. Nh ăv y,ăkhiăCông táẾ th m đ nh tín ế ng càng ch tăch ,ă khoaăh c,ăchínhăxác thì N ồ Ố ngợn hỢng càng gi m.
Chính sách đi u hành, qỐ n ệý tín ế ng
Gi ăthuy tăH2:ăChính sách đi Ố hỢnh qỐ n ệý tín ế ng cóătácăđ ngăng că chi u lên N ồ Ố ngợn hỢng.
H ă s ă h iă quyă chu nă hóaă 2 = -0.161, Sig( 2) = 0,003 <ă 0,05:ă ngă h ă gi ă thuy tăH2.
K tăqu ăcu căkh oăsátăchoăth yăChính sách đi Ố hỢnhqỐ n ệý tín ế ng có tác
đ ngăng căchi u lên N ồ Ố ngợn hỢng. Nh ăv y,ăkhiăChính sách đi Ố hỢnh qỐ n ệý tín ế ngphùăh păvƠăhoƠnch nhăthì N ồ Ố ngợn hỢng càng th p.
Lãi sỐ t ẾhỊ ốay
Gi ăthuy tăH3:ăLãi sỐ t ẾhỊ ốay cóătácăđ ngă cùngăchi u lên N ồ Ố ngợn
hàng.
H ă s ă h iă quyă chu nă hóaă 3 = 0.241, Sig( 1) = 0,000 <ă 0,05:ă ngă h ă gi ă thuy tăH3.
K tăqu ăcu căkh oăsátăchoăth yăLãi sỐ t cho vay cóătácăđ ngăcùngăchi u lên N ồ Ố ngợn hỢng.ăNh ăv y,ăkhiălƣiăsu tăcho vay càng cao thì N ồ Ố ngợn hỢng
cƠngăcóăkhuynhăh ngt ngăcao.
Gi ăthuy tăH4:ăCông tác ki m tra, giám sát ỆhỊ n ốay cóătácăđ ngă ng că
chi u lên N ồ Ố ngợn hỢng.
H ă s ă h iă quyă chu nă hóaă 4 = -0.141, Sig( 4) = 0,006 <ă 0,05:ă ngă h ă gi ă thuy tăH4.
K tăqu ăcu căkh oăsátăchoăth y Công tác ki m tra, giám sát ỆhỊ n ốay có tác
đ ngăng căchi u lên N ồ Ố ngợn hỢng.ăNh ăv y,ăkhiăCông tác ki m tra, giám sát
ỆhỊ n ốay cƠngăđ căcácăngơnăhƠngăti năhƠnhăth ngăxuyênăvƠăhi uăqu ăthì s ălƠmă gi m N ồ Ố ngợn hỢng.
T ệ t ng tr ng tín ế ng
Gi ăthuy tăH5:ăT Ế đ t ng tr ng ế n cóătácăđ ngăcùngăchi u lên N ồ Ố
ngân hàng.
H ăs ăh iăquyăchu năhóaă 5 = 0.156, Sig( 5)= 0,002<ă0,05:ă ngăh ăgi ăthuy tă
H5.
K tăqu ăcu căkh oăsátăchoăth yăT ệ t ng tr ng tín ế ng cóătácăđ ngăcùng
chi u lên N ồ Ố ngợn hỢng.ăNh ăv y,ăkhi cácăngơnăhƠngăth ngă m iăth căhi nă chínhăsáchăt ngătr ngăd ăn ăm nhăm ăthìăs ălƠmăt ngăN ồ Ố ngợn hỢng.
Kh n ng qỐ n ệý, đi Ố hỢnh Ế a nh ng ng i đ ng đ Ố ếỊanh nghi ị vay
ố n
Gi ă thuy tă H6: Kh n ng qỐ n ệý, đi Ố hỢnh Ế a nh ng ng i đ ng đ Ố ếỊanh nghi ịốay ố n cóătácăđ ngăđ ngăng căchi u lên N ồ Ố ngợn hỢng.
H ă s ă h iă quyă chu nă hóaă 6 = -0.342, Sig( 6) = 0,000 <ă 0,05:ă ngă h ă gi ă thuy tăH6.
K tă qu ă cu că kh oă sátă choă th yăKh n ng qỐ n ệý, đi Ố hỢnh Ế a nh ng ng i đ ng đ Ố ếỊanh nghi ị ốay ố n cóătácăđ ngăđ ngăng căchi u lên N ồ Ố
ngân hàng.ăNh ăv y,ăkhiăKh n ng qỐ n ệý, đi Ố hỢnh Ế a nh ng ng i đ ng đ Ố ếỊanh nghi ị ốay ố n càng t tăgiúpădoanhănghi păho tăđ ngăhi uăqu ăgiúpăgi mă thi uăN ồ Ố ngợn hỢng.
B ngă3.18 B ngătómăt tăk tăqu ăki măđ nhăgi ăthuy t
Gi ă
thuy t N iădung
H1 Công táẾ th m đ nh tín ế ng tácă đ ngă ng că chi u lên N ồ Ố ngợn
hàng
H2
Chính sách đi Ố hỢnh qỐ n ệý tín ế ng cóătácăđ ngăng căchi u lên N
ồ Ố ngợn hỢng.
H3 Lãi sỐ t ẾhỊ ốaycóătácăđ ngăcùngăchi u lên N ồ Ố ngợn hỢng. H4
Công tác ki m tra, giám sát ỆhỊ n ốay cóătácăđ ngăng căchi u lên N
ồ Ố ngợn hỢng.
H5 T ệ t ng tr ng tín ế ng cóă tácă đ ngă cùngă chi u lên N ồ Ố ngợn
hàng.
H6 Kh n ng qỐ n ệý, đi Ố hỢnh Ế a nh ng ng i đ ng đ Ố ếỊanh nghi ị ốay ố ncóătácăđ ngăđ ngăng căchi u lên N ồ Ố ngợn hỢng.
3.4. K TăLU Nă H NG 3
Ch ngă3 đƣătrìnhăbƠy v ăcácăb cătrongăquyătrìnhănghiênăvƠăk tăqu ănghiênă c u.ăThôngătinăm uăđ căthuăth păt ăcác đ iăt ngăkh oăsátălƠănhơnăviênătínăd ngă c aăcácăNHTM Vi tăNam trênăđ aăbƠnăTP.ăHCM, h ălƠănh ngăng iăthôngăhi uăv ă
tình hình tínăd ng hi nănayt iăđ năv ămƠăh ăđang công tác. Quaăđánhăgiáăđ ătinăc yă Cronbach’săAlphaăvƠăphơnătíchănhơnăt ăEFAănh măđánhăgiáăđ ătinăc yăthangăđoăvƠă rútătríchăcácănhơnăt ăt oăc ăs ăd ăli uăth căhi năphơnătíchăt ngăquanăvƠăh iăquyăđaă bi năthìătácăgi ăđƣălo iăb ăbi năquanăsátăCTKTGSKV1.
K tăqu ăphơnătíchăt ngăquan,ăh iăquyăđaăbi năchoăth yămôăhìnhănghiênăc uă lỦăthuy tălƠăhoƠnătoƠnăphùăh păv iăd ăli u.ăTrongăđóăcác y u t :ăLãi sỐ t ẾhỊ ốay, T ệ t ng tr ng tín ế ng tácăđ ngăcùngăchi uălên N ồ Ố ngợn hỢng. Các y ut :ă
Công táẾ th m đ nh tín ế ng, Chính sáẾh đi Ố hỢnh qỐ n ệý tín ế ng, Công táẾ Ệi m tra, giám sát ỆhỊ n ốay, Kh n ng qỐ n ệý, đi Ố hỢnh Ế a nh ng ng i đ ng đ Ố
ếỊanh nghi ị ốay ố ntácăđ ngăng căchi u lên N ồ Ố ngợn hỢng.ăTrongăđó,ăKh n ng qỐ n ệý, đi Ố hỢnh Ế a nh ng ng i đ ng đ Ố ếỊanh nghi ị ốay ố n cóă nhă h ngănhi uănh tăđ năN ồ Ố ngợn hỢng (h ăs ă = -0.342)ăvƠănhơnăt ăCông tác
H NGă4: M TăS GI IăPHỄPăH Nă H N ăX UăT Iă
CÁC NHTMăVI TăNAMăTRểNă Aă ĨNăTP.H M
4.1. G Iăụă Ễ ăGI IăPHỄPNH MăH Nă H ăN ăX U T Iă Ễ
NHTM VI TăNAMăTRểNă Aă ÀN TP. HCM
T ăth cătr ngăm iăquanăh ăgi aăN ăx uăvƠăcácăy uăt ă nhăh ngăđ năn ăx uă trìnhăbƠyătrongăch ngă2ăvƠk tăqu ănghiênăc uăcóăđ cătrongăch ngă3,ătácăgi ăđ ă xu tăm tăs ăcácăgi iăphápăđ ăh năch ăn ăx uăt iăcácăNHTMăVi tăNamătrênăđ aăbƠnă TP.HCMănh ăsau:
4.1.1. Gi iăphápăđ iăv iăCôngătácăth măđ nhătínăd ng
Hi nănayăcóăr tănhi uăr iăroăkhácănhauătrongăho tăđ ngăchoăvayăt iăcácăngơnă
hàng, trongăđóăcôngătácăth măđ nhăchoăvayăd ngănh ăluônălƠăđi mă y uă mƠăcácă
NHTM t iăVi tăNamăth ngăhayăm căph i. N iădung th măđ nhăkhông s ăsƠi, báo
cáoătƠiăchínhăsaiăl ch,ăph ngăánăvayăv năb ăth iăph ngăquáăm c,ăki năth c,ăhi uă bi tăchuyênămônăh năch ăc ngănh ăđ oăđ căngh ănghi păy uăkémăc aăcánăb ăngơnă hƠngăđƣăth căs ăt oănênănh ngăl ăh ngăr tăl nătrongăcôngătácăth măđ nhăchoăvay.
Tácăgi ăxinăđ ăxu tăm tăvƠiăgi iăphápă nh mănơngăcaoăhi uăqu ăc aăcôngătácăth mă đ nhăkháchăhƠngănh ăsau:ă
V ăvi căth măđ nhăph ngánăvayăv n:
- Xemăxét,ăđánhăgiáăchiăti tătínhăh pălỦăc a t ngăv năđ uăt ăvƠătínhăkh ăthiă c aăph ngăánăvayăv n.ăNhi uătr ngăh păcánăb ăth măđ nhăvìăquáătinăt ngăvƠoă ph ngăánăvayăv n doăkháchăhƠngăcungăc p v iănh ngăkho nădoanh thu, chi phí b ă th iăph ng quáăm căd năđ năvi căng iăvays ăd ngăv năvayăsaiăm căđích,ăđ uăt ă khôngăhi uăqu ,ăm tăkh ăn ngăthanhătoánăkhiăđ năh n.
- Phơnătíchăth ătr ngăvƠăkh ăn ngătiêuăth ăs năph m,ăd chăv ăđ uăraăc aăquáă trìnhăs năxu tăkinhădoanhăc a các cá nhân, các doanh nghi pvayăv n.
- ánhăgiáăkh ăn ngăcungăc pănguyênăli uăvƠăcácăy uăt ăđ uăvƠoăc aăcácăs nă ph măc aăcácădoanhănghi p.
- ánhăgiá,ănh năxétăcácăn iădungăv ăph ngădi năk ăthu t máyămócăthi tăb,
n ngăl căs năxu tăkinhădoanh,ăn ngăl căđi uăhƠnh,ăqu nălỦ,ăkinhănghi măvƠăchuyênă mônăc aăbanălƣnhăđ oădoanhănghi păvayăv n.ă
- Bênăc nhăđóătrongăquáătrìnhăth măđ nhăph ngăánăvayăv n,ăCánăb ăth mă đ nhăc năđánhăgiá,ăxemăxétănh ngăr iăro nhăh ng đ n quáătrìnhăho tăđ ngăkinhă doanh,ăth căhi năph ngăán vay vƠăkh ăn ngătr ăn c aăkháchăhƠng,ăc ăth ănh :ă ánhăgiáănh ngăr iăroăt ăcácăđ iăth ăc nhătranhătrênăth ătr ng,ăr iăroăv ăbi năđ ngă giáăc ăs năph măc aăth ătr ng,ăr iăroăv ăt ăgiáă(n uăkháchăhƠngălƠădoanhănghi pă ho tăđ ngătrongăl nhăv căxu tănh păkh u),ăr iăroăv ănh ng nh ngăy uăt ănh ăthiênă tai,ăh aăho n,ăb tăkh ăkháng…ăđ ăt ăđóăđ aăraăcácăgi iăphápăphòngăng a hi uăqu ă nh tănh măđ măb oăanătoƠnăđ iăv iăngu năv năchoăvay.
- Vi căth măđ nhăph ngăánăvayăv nălƠăm tătrongănh ngăn iădungăth măđ nhă ph că t pă nh tă trongă báo cáoă th mă đ nhă kháchă hƠng.ă Cácă NHTMă trongă quáă trìnhă th măđ nhăngoƠiăvi căxemăxétăs ăli u,ăthôngătinădoăkháchăhƠngăcungăc păc n đ năt nă c ăs ăho tăđ ngăc aăkháchăhƠngăđ ătìmăhi uăth căt , thamăkh oăthêmănhi uăngu nă thôngătinăkhácănhauăt ăcácăT ăch căđángătinăc ynh : Chínhăquy n đ aăph ng,ăc ă quanăthu ăt iăn iădoanhănghi păvayăv năđ tătr ăs ăkinhădoanh,ătrungătơm Thông tin tínăd ngăNHNNă(CIC)…c ngănh ăthamăkh oăỦăki n chuyên môn t ăcácăchuyênăgiaă trongăngƠnhăkhiăc năđ ăđ măb oăk tăqu ăth măđ nhăsátăv iăth căt ăt ăđóăđ aăraăquy tă đ nhăchoăvayăh pălỦ.ăă
V ăvi căth măđ nhătìnhăhìnhătƠiăchínhăc aăcácădoanhănghi p:
- Yêuăc uădoanhănghi păvayăv năph iăcungăc păbáoăcáoătƠiăchínhăđƣăđ că ki mătoánăho căítănh tăph iălƠăbáoăcáoătƠiăchínhăkhaiăthu ăđ ăđ măb oătínhăchính xác
t ngăđ iăv ăthôngătinătƠiăchínhăc aăkháchăhƠng.
- N uăbáoăcáoătƠiăchínhăth ăhi năho tăđ ngăkinhădoanhăy uăkém,ăcánăb ăth mă đ nhăc nă yêuăc uădoanhănghi păph iăgi iătrìnhălỦădoăvƠăgi iăphápăkh căph cătìnhă tr ngăthuaăl ăm tăcáchăc ăth ăvƠăkh ăthiătrongăth iăgianăs mănh t.
- Cácăs ăli uăv ăcôngăn ,ăhƠngăt năkho,ăn ăph iătr ,ăngu năv năđ uăt ăng nă h năvƠădƠiăh n,ăcácăch ăs ăthanhătoánăn , thanhăkho n,cácăch ăs ăv ăkh ăn ngăsinhă
l i…ăc năph iăđ cănêuăchiăti t,ăgi iătrìnhăc ăth ăđ ăđ măb oătínhăminhăb ch v ătìnhă hìnhătƠiăchínhăc aădoanhănghi p.
V ăvi căth măđ nhătƠiăs năđ măb o:
- TƠiăs năđ măb oăb tăbu c ph iăđ yăđ ăv ătínhăpháp lý. Tìmăhi uăthôngătină v ăTƠiăs năđ măb o lƠăb tăđ ngăs năthôngăquaăchínhăquy năvƠănhơnădơnăđ aăph ng. tránhă tìnhă tr ngă khiă phátă mƣiă tƠiă s nă m iă bi tă tƠiă s nă b oă đ mă n mă trong khu vi
ph măquyăho ch,ăđangătranhăch p. Côngătácăth măđ nhăgiá tƠiăs n c năph iăđ că th căhi nătrênăc ăs ăphòngăng aăr iăroăbi năđ ngăc aăth ătr ng,ătránhăx yăraătr ngă h păđ nhăgiáătƠiăs năquáăcao,ăb tăh pălý d năđ nătìnhătr ngăchoăvayăv tăm căquyă đ nhăsoăv iăgiáătr ătƠiăs năđ măb o.
- NgoƠiăvi căchúătr ngăcôngătácăth măđ nhăgiá,ăcácăNHTMăc năđ căbi tăquană tơmăđ năvi căth măđ nhăkh ăn ngăphátămƣiăc aătƠiăs năđ măb o.ăTrongăth căt ănhi uă tƠiăs năđ măb oătuyăcóăgiáătr ăcaoănh ngăkh ăn ngăphátămƣiăg pănhi uăkhóăkh năđƣă gơyă nhăh ngăr tăl năđ năquáătrìnhăphátămƣiătƠiăs n,ăđi uănƠyălƠmăm tănhi uăth iă gian,ăchiăphíăc aăcácăngơnăhƠngătrongăcôngătácăx ălỦ,ăthuăh iăn ăx u vƠăn ăđƣăx ălỦă r iăro.
Các NHTMăc n th ng xuyên thƠnhăl păcácăđoƠn,ăcácăt ăki mătraătínăd ngă đ nhăk ăhƠngăquỦ,ăhƠngăn măđ ăki mătraăchéo h ăs ătínăd ng gi aăcácăcánăb ătínă d ngăv iănhau.ăTiêuăchíăki mătraălƠăv ătínhătrungăth c,ăđ yăđ ăc aăb ăh ăs ăvayăv n,ă đánhăgiáăch tăl ngăc aăbáoăcáoăth măđ nh, cácăthƠnhăviênătrongăcácăt ăki mătraănƠyă cóăth ăbaoăg măBanăgiámăđ c,ăcánăb ăki mătraăki măsoátăn iăb ăvƠăc ăcánăb ătínă d ng. i uănƠyăkhôngănh ngăgiúpăcácăngơnăhƠngăt ăki mătraăki măđi mănh ngăsaiă sótăc aămình trongăho tăđ ngătínăd ng mà còn giúp cho cácăcánăb ătínăd ngătrongă quáătrìnhăth măđ nhăvƠăgiámăsátăkho năvayăcóăth ăh căh iăl nănhau,ănhìnăth yăsaiăsótă c aăđ ngănghi păđ ărútăkinhănghi măvƠănơngăcaoătrìnhăđ .
Ngoài ra, công tác th măđ nhăt iăngơnăhƠng ch ăhoƠnăthi năkhiăcóăđ iăng cán
b ,ăchuyênăviên v iătrìnhăđ ăki năth c,ăchuyênămônăcao. Th căt ăđƣăch ngăminhă nhi uă cánă b ă th mă đ nh thi uă ki nă th că v ă chuyênă mônă c ngă nh đ oă đ că ngh ă nghi p y uăkémăđƣăgơyă nhăh ngăr tăl năđ năcôngătácăth măđ nhăchoăvay. Doăđóă
côngătácăđƠoăt oăđ iăng cánăb ătín d ngăc năđ cđ căbi tăquanătơm đ ăhoƠnăthi nă h năquyătrìnhăth măđ nhătínăd ngăt iăcácăNHTM.ăTácăgi ăđ ăxu tănh ngăgi iăphápă đ iăv iăv năđ ătrênănh ăsau:
Liênăk tăvƠăt ăch căđƠoăt o nghi păv ăchuyênămôn t ăc ăb n đ năchuyênăsơuă choăđ iăng ăcánăb ăliênăquanăđ năho tăđ ngăth măđ nhătínăd ng.ă
T ăch căcácăbu iăh iăth oăchuyênăđ ătrao đ iăcácăbƠiăh căkinhănghi măliênă quanăđ nătínăd ng.ă
Liênăt căc pănh tăki năth cănghi păv ,ăv năb n vƠăt păhu năcácăquyăđ nhăliên
quanăđ năho tăđ ngătínăd ng.
Xơyăd ngăchi năl căđƠoăt o,ăph iăh păch tăch ăv iăchi năl căs ăd ngăngu nă nhơnăl căchoăt ngăgiaiăđo n.
Ơoăt oăcánăb ăt ăkhiăm iătuy năd ngăđ ăt oănh năth căđúngăđ năv ăvaiătrò,ă tráchănhi măc aăcáănhơnăđ iăv iăt ăch căvƠăcôngăvi c.
4.1.2. Gi iăpháp đ iăv i Chính sách đi u hành, qu nălỦătínăd ng
CácăNHTMăc năxơyăd ngăm tăcáchăbƠiăb n,ăkhoaăh căh ăth ngăx păh ngătínă
d ngăn iăb .ăTrongăquáătrìnhăquanăh ătínăd ngăv iănhi uăđ iăt ngăkháchăhƠngăkhácă nhau,ăcácăngơnăhƠngăc nărútăraăthêmnh ngăy uăt ,ăkhíaăc nh đánhăgiám iăđ ăchnhă s a,ăb ăsungăcácăch ătiêuăc ah ăth ngăx păh ngătínăd ngăn iăb , khiăc năcóăth ăthamă kh oă Ủă ki nă c aă cácă chuyênă giaă trongă vƠă ngoƠiă n că đ ă gópă ph nă hoƠnă thi nă h ă th ngănày, t ăđó nơngăcaoăhi uăqu ăcôngătácăđánhăgiáăx pălo iăkháchăhƠng,ăphòngă ng aăr iăroătínăd ng,ăphơnălo iăn ăvƠătríchăl păd ăphòngr iăro.
CácăNHTMăph iăcóăk ăho ch,ăl ătrìnhăphùăh pătrongăvi căgi iăngơnăv năvayă đ iăv iăt ngăngƠnhăngh ăkinhăt ăvƠăt ngăđ iătr ngăkháchăhƠngăkhácănhau.ăTránh
đ uăt ăv nătínăd ngăquáăl năvƠoăm tăs ăítăngƠnh,ăl nhăv c,ănhómăkháchăhƠng,ănhómă m tăhƠngă…ătrongăkho ngăth iăgianăng n,ăđi uănƠyăgópăph năphòngăng aănh ngă bi năđ ng,ăr iăroăc aămôiătr ngăkinhăt ăcóăth ăgơyăthi tăh iăđ năkháchăhƠngăvƠă nhă h ngăđ năkh ăn ngăthuăh iăv năc aăngơnăhƠngătrongăt ngălai.ăBên c nhăđó,ăđ ă phơnătánăr iăroăvƠăđápă ngănhuăc uăvayăv năc aănhi uăđ iăt ngăkháchăhƠngăkhácă nhau,ăcácăNHTMăc năđaăd ngăhóaădanhăm căcácăs năph mătínăd ng,ăđ aăraăcácăgóiă
tínăd ngă uăđƣiăv ălƣiăsu tăvƠăth iăh năvayăv n,ăt ănhómăkháchăhƠngădoanhănghi pă đ nă h ă kinhă doanhă cáă th ă vƠă tínă d ngă cáă nhơnă đ ă cóă th ă thuă hútă đ că nhi uă đ iă t ngăkháchăhƠngăh n.
Xơyăd ngăt tăm iăquanăh ătínăd ngăv iăcácăkháchăhƠngăuyătínălơuăn m,ăđ că bi tălƠăcácăt ăch c,ădoanhănghi păl nălƠăcácăđ iătácăchi năl c.ăKỦăk tăv iăcácăkháchă
hàngăchi năl cănƠyănh ngăb năghiănh ,ăth aăthu năv ăvi căs ăd ngăcácăd chăv ăt iă ngơnăhƠng,ăm ăth ătínăd ng,ăthanhătoánăxu tănh păkh u,ămuaăbánăngo iăt ,ătr ăl ngă quaătƠiăkho năngơnăhƠng…Cóănh ngăchínhăsáchă uăđƣiăphùăh păv iăcácăđ iăt ngă
khách hàng này nh :ăỄpăd ngăm călƣiăsu tăchoăvayă uăđƣi,ănơngăh năm cătínăd ngă phêă duy t,ă xemă xétă cácă đi uă ki nă choă vayă tínă ch pă ho că mi nă gi mă cácă lo iă phíă trongăquáătrìnhăgiaoăd chăv iăngơnăhƠng.ăă
CácăNHTMăc năki măsoátăc ăc uăngu năv năhuyăđ ngăvƠăchoăvayăh pălỦăđ ă đ măb oăkh ăn ngăthanhăkho n.ăC ăc uăngu năv năhuyăđ ngăt iăcácăNHTMătrênăđ aă bƠnă TP.HCMă t ă ngu nă ti nă g iă thanhă toánă vƠă ng nă h nă lƠă ch ă y uă vìă v yă cácă NHTMăc năxemăxétăc nătr ngăv ăth iăh năc pătínăd ngăđ iăv iăt ngămónăvayăc ăth ,ă đ căbi tălƠăcácămónăvayătrungădƠiăh năv iăm căd ăn ăl n. i uănƠyăgópăph năđ mă b oăcánăcơnăngu năv năđ uăvƠoăvƠăđ uăraăphùăh p,ăđápă ngăyêuăc uăanătoƠnăthanhă kho nătrongăquáătrìnhăho tăđ ngăkinhădoanh.
Tuơnăth ăcácăquyăđ nhăv ăquyătrình,ăth ăt căchoăvayăvƠăđ măb oăanătoƠnăv nă
vay. Tránhătr ngăh păvìăápăl căt ngătr ngăd ăn ămƠăb ăquaăcácăb căvƠăn iădungă c năthi tătrongăquáătrìnhăth măđ nh,ăđánhăgiáăkháchăhƠng.ăỄpăd ngălƣiăsu tăchoăvayă vƠăph ngăth căchoăvayăphùăh păv iăt ngăđ iăt ng,ăngƠnhăngh ăkinhădoanhăvƠă m căđíchăvayăv năkhácănhauăđ ăphùăh păv iăcácăv năb năquyăđ nhăc aăNHNNăvƠă đ măb oăanătoƠnăngu năv năchoăvay.
T ăch căcôngătácăthuăh iăn ăx u,ăn ăđƣăx ălỦăr iăroăho căn ăt năđ ng,ăn ă ti mă năr iăroăm tăcáchăbƠiăb n,ăkhoaăh c.ă ălƠmăt tăcôngătácăthuăh iănh ngăkho nă n ănóiătrên,ăcácăNHTMăc năph iăth căhi nănh ngăn iădungăc ăb năsau:ă
-Th că hi nă đánhă giáă th că tr ng,ă phơnă nhómă cácă đ iă t ngă kháchă hƠngă n ă x u,ăn ăx ălỦăr iăroăvƠăn ăti mă nănh :ăNguyênănhơnăkhôngătr ă n ălƠădoă y uăt ă
kháchăquanăhayăch ăquanăt ăphíaăkháchăhƠng,ăcóătháiăđ ăh pătácăhayăb tăh pătácăv iă ngơnăhƠngătrongăvi cătr ăn ,ăcóătƠiăs năđ măb oăhayăkhôngăcóătƠiăs năđ măb o,ă…ăđ ă t ăđóăcóănh ngăbi năphápăx ălỦăphùăh păđ iăv iăt ngăkháchăhƠngăkhácănhau.
-ThƠnhăl păcácăt ăx ălỦăthuăh iăn ,ăh ngătu năyêuăc uăcácăđ năv ănày báo cáo
k tăqu ,ăch ngătrìnhălƠmăvi căv iăkháchăhƠngăvƠăđ ăraăk ăho chălƠmăvi cătrongă tu năti pătheo.ăTh căhi năphơnăcôngăgiaoănhi măv ,ăgiaoătráchănhi m,ăgiaoăkhoánă thuăn ănh ăm tăch ătiêuăc aăch ngătrìnhăcôngătácămƠăcánăb ăqu nălỦăkho năvayă ph iă hoƠnă thƠnh,ă s nă sƠngă khenă th ngă đ ngă viênă cácă cánă b ă tínă d ngă đ tă đ că nh ngăch ătiêuăthuăn ăđ ăra.ăă
- iăv iăcácăkháchăhƠngăcóăn ăx uălơuăn m,ăkhôngăcóătinhăth năh pătácă ho căm tăkh ăn ngăthanhătoán,ăcácăNHTMăc nătíchăc căh pătácăv iăchínhăquy năđ aă ph ng,ăcácăc ăquanăTòaăán,ăThiăhƠnhăán,ăTh aăphátăl i,ăTrungătơmăbánăđ uăgiáătƠiă s n…ăđ ăth căhi năcácăth ăt căkh iăki n,ăđ uăgiá,ăphátămƣiătƠiăs năthuăh iăn ăvayă theoăquyăđ nh.ă
4.1.3. Gi iăphápăđ iăv i Côngătácăki mătra,ăgiámăsátăkho năvayă
Tácăgi ăxinăđ a cácăgi iăphápăđ ăt ngăc ngăvƠănơngăcaoăhi uăqu ăcôngătácă ki mătra,ăgiámăsátăkho năvayănh ăsau:
+ iăv iăc păqu nălỦăt iăcácăNHTM:ăBanălƣnhăđ oăcácăngơnăhƠngăth ngă m iăc năđ aăcôngătácăki mătraăsauăchoăvayăvƠoăcácăv năb năquyăđ nhăv ăchoăvayăc aă
ngân hàngămình.ăTrongăquyăđ nhăph iănêuărõăc ăth ăt măquanătr ngăc aăcôngătácă ki mătraăsauăchoăvay,ăn iădungăchiăti tăc aăbiênăb năki mătraă(baoăg măbáoăcáoăv ă tìnhăhìnhăs ăd ngăv n,ătìnhăhìnhătƠiăchính,ăk tăqu ăkinhădoanhăquỦăg nănh t,ăbi nă đ ngăv ăgiáătr ătƠiăs năđ măb o…)ăvƠăyêuăc uăb tăbu căt tăc ăcácăcánăb ăgiámăsátă kho năvayăph iănghiêmătúcăth căhi n.ăYêuăc uăBanăki mătra,ăki măsoátăn iăb ăngơnă hƠngăth ngăxuyênăki mătra,ănh cănh ăcácăcánăb ăqu nălỦăkho năvayăđ nhăk ăhƠngă tháng,ăquỦăth căhi năcôngătácăki mătraăb ngăcáchăl păbiênăb năbáoăcáoătìnhăhìnhăs ă d ngăv năvay,ăho tăđ ngăs năxu tăkinhădoanhăvƠăgiáătr ătƠiăs năđ măb oăc aăkháchă
hàng.
- Cácăcánăb ăqu nălỦăkho năvayăc năỦăth căđ căt măquanătr ngăc aăcông tác
ki mătra,ăgiámăsátăkho năvay.ăTh ngăxuyênănh cănh ăkháchăhƠngăthanhătoánăn ă vayăđúngăh n,ăkhiăc năcóăth ăg iăv năb năthôngăbáoăđ ănơngăcaoăỦăth căvƠăngh aăv ă tr ăn ăc aăkháchăhƠng.ăTrongăquáătrìnhăgi iăngơnăkho năvay,ăyêuăc uăkháchăhƠngă cungăc păđ yăđ ăh ăs ăch ngăminhăm căđíchăs ăd ngăv năvay,ătuơnăth ăcácăquyă đ nhăchoăvayăđ ăđ măb oăgi iăngơnăđúngăđ iăt ng,ăđúngăm căđích.
- nhăk ăho căđ tăxu tăđ nătr ăs ăkinhădoanhăc aăkháchăhƠngăđ ăki mătraă th căt ,ăyêuăc uăkháchăhƠngăcungăc păcácăh păđ ng,ăhóa đ n,ăch ngăt ăđ ăch ngă minhăs ă năđ nhătrongăquáătrìnhăho tăđ ngăkinhădoanh.ăTr ngăh pădoanhănghi p ho căh ăkinhădoanh lƠmă năthuaăl ,ăcánăb ăqu nălỦăkho năvayăc năđ ăngh ăkhách hàng gi iătrìnhălỦădoăho tăđ ngăkémăhi uăqu ,ăyêuăc uăđ aăraăbi năphápăkh căph că trongăth iăgianăs mănh t,ăxemăxétăvi căng ngăchoăvayăho căđánhăgiáăl iătƠiăs năn uă th yăc năthi t.ă
- Trongăquáătrìnhăgiámăsátăkho năvay,ăcácăcánăb ăqu nălỦăc năph iăph năánhă chínhăxácăk tăqu ăki mătraăvƠoăh ăth ngăx păh ngătínăd ngăn iăb ăngơnăhƠngăđ ă nơngăcaoăhi uăqu ăc aăcôngătácăphòngăng aăr iăroătínăd ngăc ngănh ăphơnălo iăn ă theoăquyăđ nhăc aăNHNN.
4.1.4. Gi iăphápăđ iăv iăy uăt ăLƣiăsu tăchoăvay:
M cădùăchoăvayălƠăho tăđ ngăkinhădoanhămangănhi uăr iăroănh ngăkhôngăcóă ngh aălƠăcácăngơnăhƠngăbùăđ păr iăroăb ngăcáchăt ngălƣiăsu tăchoăvayănh măt iăđaă hóaăl iănhu n.ăK tăqu ănghiênăc uăchoăth yăn ăx uăm tăph năxu tăphátăt ăvi căápă d ngălƣiăsu tăchoăvayăcaoăđ iăv iăkháchăhƠng,ăđ căbi tălƠăcácăkháchăhƠngăcóăti mă l cătƠiăchínhăy uăkém,ăđangăkhátăv năvƠăph iăch uăr tănhi uăápăl cătrongăvi căthanhă toánăn ăvay.ăLƣiăsu tăchoăvayăcaoăkhôngăch ăd năt iăr iăroăv ăn ăx uăcaoăh nămƠă cònăkhi năchoăcácăthƠnhăph năkinhăt ăeăng iătrongăvi căti păc năngu năv năvayăngơnă hƠng,ăđi uănƠyăvôătìnhălƠmăgi măt căđ ăt ngătr ng d ăn ăvƠ nhăh ng đ n l iă nhu năkinhădoanhăc aăcácăNHTM.
CácăNHTMătrongăvi căxemăxétăđ aăraăquyăđ nhăv ălƣiăsu tăchoăvayăt iăđ năv ă mìnhăc nătuơnăth ăcácăv năb năquyăđ nhăv ălƣiăsu tăchoăvayăc aăNHNNăc ngănh ă
c năc ăvƠoătìnhăhìnhăho tăđ ngăkinhădoanhăt i ngơnăhƠngăvƠătìnhăhìnhăth căt ătrênă th ătr ng.ăTùyăthu căvƠoăt ngăđ iăt ngăkháchăhƠng,ăt ngăngƠnhăngh ăho tăđ ngă