cơ cấu huy động vốn
Ngoại trừ tiền gửi giao dịch ớt nhạy cảm với lói suất, cỏc nguồn vốn cú kỳ hạn đều cú những phản ứng nhanh nhạy với lói suất. Với biểu lói suất thay đổi từng thời kỳ chỳng ta cú thể vận dụng mức lói suất tối đa cho loại tiền gửi cú kỳ hạn mà chỳng ta cần tăng tỷ trọng, khi đú tiền gửi kỳ hạn khỏc khụng nhất thiết ỏp dụng mức tối đa, nhưng vẫn phải đảm bảo nguyờn tắc: Kỳ hạn dài hơn cú lói suất cao hơn. Thụng qua việc ỏp dụng lói suất huy động cho từng loại tiền gửi, chỳng ta cú thể điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn cho phự hợp với danh mục tài sản nhằm tạo cơ hội tăng doanh lợi. Muốn tạo cơ hội tăng doanh lợi hoặc hạn chế rủi ro lói suất trước tiờn NHTMCP SGTT CN Thanh Trỡ phải tiến hành phõn tớch cấu trỳc kỳ hạn của nguồn vốn, dự bỏo xu hướng biến động của lói suất để chủ động tạo ra khoảng cỏch giữa tài sản nhạy cảm và nguồn vốn nhạy cảm với lói suất một cỏch thớch hợp. Trường hợp kết quả dự bỏo chỉ ra rằng lói suất cú xu hướng giảm thỡ khoảng cỏch cú lợi là nguồn vốn lớn hơn tài sản nhạy cảm với lói suất , lỳc đú nguồn vốn cú tớnh ngắn hạn hơn so với dư nợ cho vay, điều này sẽ nới rộng khoảng cỏch chờnh lệch lói suất đầu ra so với đầu vào. Ngược lại, khi kết quả dự bỏo chỉ ra khả năng lói suất sẽ tăng thỡ khoảng cỏch (GAP) tớch cực là tài sản lớn hơn nguồn vốn nhạy cảm với lói suất. Tuy nhiờn, việc dự bỏo xu hướng biến động của lói suất là điều khụng hề dễ dàng nhưng chỳng ta cú thể dựa vào một số động thỏi : như tỉ lệ lạm phỏt dự kiến, cỏc chớnh sỏch của Chớnh phủ về Tài chớnh tiền tệ nhằm mục tiờu nới lỏng hay thắt chặt quan hệ Tài chớnh
- tiền tệ, tốc độ tăng trưởng GDP v.v.. để đưa ra cỏc quyết sỏch về huy động vốn. Nếu cú những diễn biến trỏi ngược dự đoỏn cần điều chỉnh kịp thời cơ cấu nguồn vốn và dư nợ cho vay trong đú việc điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn sẽ đem lại kết quả lớn hơn so với việc theo đuổi điều chỉnh cơ cấu dư nợ
Lói suất là cụng cụ quan trọng mà Ngõn hàng cú thể sử dụng để tăng cường qui mụ, điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn. Những năm trước do qui mụ kinh doanh tăng chậm, kết quả và tỡnh hỡnh tài chớnh cũn hạn chế nờn sức ộp về chờnh lệch lói suất hai đầu quỏ lớn. Thực tế cho thấy, Ngõn hàng NHTMCP SGTT CN Thanh Trỡ luụn ỏp dụng lói suất cho vay ở mức tối đa theo qui định để nõng lói suất đầu ra đồng thời cơ cấu nguồn vốn với nguồn vốn ngắn hạn để giảm thấp lói suất đầu vào. Vỡ vậy, vốn đó khú khăn trong mở rộng qui mụ kinh doanh, tăng thị phần, NHTMCP SGTT CN Thanh Trỡ càng gặp khú khăn hơn do lói suất được ỏp dụng thiếu sức cạnh tranh, bờn cạnh đú tớnh ổn định và sự phự hợp với sử dụng vốn ớt được đảm bảo bởi nguồn vốn mang tớnh ngắn hạn.
Để mở rộng kinh doanh, nõng cao chất lượng tài sản về lõu dài lói suất phải được sử dụng linh hoạt để điều chỉnh cơ cấu, tăng cường qui mụ huy động vốn. Tuỳ theo mức độ cạnh tranh trờn từng địa bàn, NHTMCP SGTT CN Thanh Trỡ qui định lói suất ỏp dụng cho phự hợp. Qua thực tế cho thấy về mặt lói suất hiện nay, lói suất của NHTM CP Sài Gũn thương tớn chi nhỏnh Thanh Trỡ cú thể cạnh tranh được với cỏc ng õn hàng nhà nước trờn địa bàn nhưng trong tương lai khi cú sự xuất hiện của cỏc ngõn hàng TMCP kh ỏc thỡ cần ỏp dụng lói suất linh hoạt hơn cũng như phương thức thanh toỏn nhanh và tiện hơn để thu hỳt được khỏch nhiều hơn