4. Cụng tỏc mở rộng hoạt động tại Chi nhỏnh
4.1.Cụng tỏc khỏch hàng
Khỏch hàng của chi nhỏnh chủ yếu là cỏc doanh nghiệp nhà nước, như: Tổng cụng ty Bưu chớnh viễn thụng, Tổng cụng ty Xăng dầu, Tổng cụng ty Điện lực, Cụng ty FPT... Hiện nay, cú 18 doanh nghiệp nhà nước đang cú quan hệ tớn dụng với NHNo&PTNT Lỏng Hạ với số tiền cũn dư nợ chiếm 95,48%. Trong khi đú, cú 54 doanh nghiệp ngoài quốc doanh là cỏc cụng ty trỏch nhiệm hữu hạn, cụng ty cổ phần... cú quan hệ tớn dụng, chiếm 3,61% tổng dư nợ. Đến nay tất cả cỏc doanh nghiệp cú quan hệ tớn dụng với Chi nhỏnh đều làm ăn cú hiệu quả, cú khả năng trả nợ, trả lói đầy đủ và đỳng hạn.
Ngoài ra, Chi nhỏnh cũn cho vay tiờu dựng, cầm cố, cho vay đồng tài trợ. Việc cho vay cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh, cho vay hộ gia đỡnh chiếm tỷ lệ thấp do việc tiếp cận khỏch hàng của cỏn bộ tớn dụng với cỏc đơn vị và hộ gia đỡnh cũn nhiều hạn chế. Mặt khỏc, là chi nhỏnh mới thành lập nờn việc tạo lập khỏch hàng quen và truyền thống cú rất ớt, khụng đỏng kể.
Để mở rộng hoạt động tớn dụng, chi nhỏnh khụng chỉ quan tõm đến khỏch hàng truyền thống, cú quan hệ lõu dài với chi nhỏnh mà cũn tỡm nhiều biện phỏp
tiếp cận với khỏch hàng là cỏc doanh nghiệp trờn địa bàn thủ đụ. Tuy nhiờn, thực trạng cỏc doanh nghiệp hiện nay đó ảnh hưởng phần nào đến hiệu quả hoạt động tớn dụng tại chi nhỏnh.
- Hiện nay, hầu hết cỏc doanh nghiệp vừa và đặc biệt là cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh cú nhu cầu rất lớn về vốn nhưng họ cũn thiếu tớn nhiệm và khụng đủ tài sản cầm cố, thế chấp. Cỏc cụng ty cổ phần hoỏ rất khú vay vốn của cỏc tổ chức tớn dụng vỡ khụng cú tài sản đảm bảo tiền vay. Mặt dự đó hoàn thành xong thủ tục trước bạ chuyển quyền sở hữu đất tại Chi cục thuế địa phương, nhưng khi cỏc cụng ty cổ phần hoỏ làm hồ sơ đăng bộ tài sản cố định tại Sở địa chớnh thỡ khụng được chấp nhận (vỡ họ chưa triển khai làm thủ tục đăng bộ tài sản cố định của cỏc doanh nghiệp nhà nước thực hiện cổ phần hoỏ).
- Tiến trỡnh cổ phần hoỏ doanh nghiệp nhà nước và cụng tỏc xử lý cỏc doanh nghiệp nhà nước sản xuất kinh doanh kộm hiệu quả, thua lỗ kộo dài của thành phố và cỏc Bộ cũn chậm và chưa mạnh dạn. Chậm xử lý cỏc mụ hỡnh doanh nghiệp nhà nước khụng cũn phự hợp với thực tiễn.
- Nhiều nguyờn nhõn khú khăn, vướng mắc từ phớa doanh nghiệp ảnh hưởng đến việc hấp thụ vốn ngõn hàng: Do thiếu thụng tin hoặc thụng tin dự bỏo chưa sỏt... nờn việc nghiờn cứu dự bỏo thị trường, và lập dự ỏn ban đầu cũn hạn chế, việc gắn sản phẩm của dự ỏn với thị trường chỉ dừng lại ở mức nghiờn cứu sơ bộ và chưa cú tớnh thuyết phục cao. Do đú, doanh nghiệp chưa cú những hồ sơ dự ỏn khả thi, đầy đủ theo yờu cầu của ngõn hàng. Ngõn hàng sẽ gặp khú khăn trong việc thẩm định và xột duyệt cho vay.
Cụng tỏc chăm súc khỏch hàng tại chi nhỏnh rất được coi trọng và luụn được đặt lờn hàng đầu: chi nhỏnh đó ỏp dụng một loạt cỏc chớnh sỏch nhằm giữ vững và duy trỡ khỏch hàng truyền thống, cú quan hệ lõu dài. Ngoài ra, chi nhỏnh cũn thu hỳt thờm cỏc khỏch hàng mới giỳp tăng trưởng nguồn và dư nợ. Cỏc chớnh sỏch chăm súc khỏch hàng tại chi nhỏnh bao gồm:
- Những khỏch hàng truyền thống, cú nguồn tiền gửi hoặc dự nợ lớn, an toàn luụn được Chi nhỏnh đưa ra một số chớnh sỏch ưu đói.
- Chi nhỏnh thực hiện giao dịch tận nơi với những khỏch hàng ở xa.
- Thường xuyờn cú chương trỡnh lấy ý kiến khỏch hàng nhằm cải tiến phong cỏch giao dịch, phục vụ khỏch hàng ngày một tốt hơn.
- Cỏc hoạt động giao lưu tỡm hiểu cỏc đơn vị bạn cũng được Chi nhỏnh tổ chức thường xuyờn nhằm tăng cường sự hiểu biết lẫn nhau và ngày càng gắn kết chặt chẽ mối quan hệ khăng khớt giữa hai bờn.
- Ngoài ra, Chi nhỏnh khụng ngừng đưa ra cỏc chớnh sỏch tiếp thị và marketing tới cỏc khỏch hàng đặc biệt là cỏc tầng lớp dõn cư như tờ rơi, quảng cỏo qua hệ thống loa đài, bỏo chớ, truyền thanh nhằm thực hiện chiến lược huy động vốn, giỳp cho dõn cư tại cỏc địa bàn hoạt động của Chi nhỏnh hiểu rừ hơn về ưu đói và dịch vụ ngõn hàng cung cấp.
Cụ thể hoỏ cỏc chớnh sỏch trờn, Chi nhỏnh đó đưa ra nhiều biện phỏp để huy động vốn và mở rộng phạm vi cho vay.
Đối với khỏch hàng là cỏc doanh nghiệp:
- Hà Nội là thành phố trung tõm của cả nước, nơi tập trung nhiều Tổng cụng ty lớn, nhiều cơ quan đầu nóo của cỏc ngành nờn cú nguồn vốn tập trung lớn. Do đú, Chi nhỏnh đó tập trung khai thỏc những nguồn vốn lớn này.
- Phỏt triển mối quan hệ chặt chẽ với cỏc đơn vị khỏch hàng truyền thống, những đơn vị cú nguồn vốn lớn do đú phải làm tốt cụng tỏc thanh toỏn sao cho nhanh chúng và thuận lợi, chu đỏo nhất, tạo mối quan hệ gắn kết giữa khỏch hàng và ngõn hàng. Đồng thời mở rộng quan hệ với khỏch hàng mới nhằm huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ cỏc tổ chức này và phỏt triển thanh toỏn trong hệ thống.
- Khuyến khớch cỏc đơn vị điện, nước, điện thoại, điểm bỏn xăng dầu; mở tài khoản, chuyển tiền tại Chi nhỏnh; Ngõn hàng thực hiện thu tiền mặt tại đơn vị. Đối với doanh nghiệp cú số dư, doanh số tiền gửi lớn, cú thu tiền mặt thường xuyờn, Chi nhỏnh thực hiện thu, chi tại chỗ, thực hiện dịch vụ kiểm ngõn khụng thu phớ, hoặc với mức thu thấp.
- Đẩy mạnh khõu kinh doanh quảng cỏo tiếp thị thu hỳt khỏch hàng, với phương chõm lắng nghe ý kiến từ doanh nghiệp, từ cỏc tổ chức tớn dụng khỏc để
điểu chỉnh kịp thời cỏc thủ tục rườm rà bất hợp lý, ỏp dụng cơ chế lói suất linh hoạt đối với từng đối tượng khỏch hàng nhưng phải đảm bảo nguyờn tắc phỏt triển ổn định và lõu dài.
- Phõn cụng người theo dừi quản lý đơn vị nguồn để nắm bắt tỡnh hỡnh của doanh nghiệp, xem tỡnh hỡnh hoạt động của doanh nghiệp, lắng nghe ý kiến của doanh nghiệp để đưa ra những giải phỏp phục vụ một cỏch tốt nhất.
Đối với khỏch hàng là cỏc tầng lớp dõn cư
- Hà Nội cũng là thành phố cú nền kinh tế phỏt triển, trỡnh độ dõn trớ cao nờn Chi nhỏnh đó tận dụng để khai thỏc lợi thế này bằng cỏch tiếp cận với cỏc doanh nghiệp cú lượng lao động lớn, mức thu nhập cao để mở tài khoản chi lương. Nguồn vốn này trước mắt chưa nhiều, song đõy là nguồn vốn rẻ và người dõn cú điều kiện tiếp cận và làm quen với hỡnh thức thanh toỏn khụng dựng tiền mặt.
- Thực hiện trả lương cho cỏn bộ cụng nhõn viờn trong doanh nghiệp thụng quan tài khoản của doanh nghiệp và tài khoản cỏ nhõn tại chi nhỏnh bằng cỏch làm tốt dịch vụ thanh toỏn chi trả lương cho cỏn bộ viờn chức của cỏc doanh nghiệp. Đồng thời Chi nhỏnh tỡm cỏc biện phỏp thớch hợp để khai thỏc khỏch hàng, nõng cao chất lượng phục vụ.
- Nguồn tiền gửi dõn cư tuy tăng trưởng chậm nhưng tương đối ổn định để khai thỏc được triệt để nguồn vốn này thỏi độ phục vụ của cỏn bộ, lũng tin của người gửi đối với Ngõn hàng, lói suất huy động vốn, thụng tin quảng cỏo đến khỏch hàng phải được tạo mọi điều kiện thuận lợi nhất cho khỏch hàng lĩnh, gửi tiền bằng cỏch: Tiếp tục mở thờm bàn giao dịch, duy trỡ phục vụ cả ngày thứ Bảy và Chủ nhật, đa dạng hoỏ cỏc phương thức lĩnh, gửi theo Văn bản 404 của Hội đồng quản trị, đối với khỏch hàng cú lượng tiền lĩnh, gửi lớn cú thể triển khai phục vụ tại nhà cú thu phớ.
- Mở thờm nhiều chi nhỏnh thành viờn, cỏc phũng giao dịch, nhiều bàn tiết kiệm để thu hỳt nguồn tiền gửi từ dõn cư, quảng bỏ sõu rộng cho người dõn trờn địa bàn thành phố về Ngõn hàng Nụng nghiệp.