IV. Các kiến nghị nhằm phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu cho doanh nghiệp vừa và nhỏ
2.3. Tiến hành áp dụng các sản phẩm tài trợ xuất nhập khẩu mới: Factoring và
Forfeiting
Tại N H Đ T & PTVN và các chi nhánh, việc đưa các sản phẩm tài trợ XNK mới
như Factoring và Forfeiting vào thực tế hiện vẫn còn chậm do N H Đ T chưa ban hành quy trình cụ thể cho các sản phẩm mới này. Trong khi tại nhiều N H T M Nhà nước và NHCP khác, các sản phẩm tài trợ mới đã được đưa vào kinh doanh từ một năm nay, tiêu biểu là sản phẩm Factoring đã được chính thức đi vào quy định của Ngân hàng Nhà nước (Quyết định 1096/2004/QĐ-NHNN), tạo thuận lợi hơn để các ngân hàng mạnh dạn đa dạng hoa các sản phẩm tín dụng.
Để nhanh chóng có thèm nhiều sản phẩm tài trợ bên cạnh nhờng sản phẩm truyền thống hiện có. N H Đ T cần tiến hành thăm dò khách hàng của mình và các chi nhánh, từ đó xây dựng ngay quy trình chuẩn, thống nhất cho các chi nhánh thực hiện.
N H Đ T & PTVN cũng cần đào tạo thêm cho cán bộ nhân viên về các nghiệp vụ mới,
để khi sản phẩm được cung cấp cho khách hàng sẽ ít gặp phải sai sót, vướng mắc từ phía cán bộ nhân viên.
N H Đ T & PTVN cán có chính sách khuyến khích các chi nhánh đưa ra đề xuất cho sản phẩm mới phù hợp với tình hình cụ thể của chi nhánh. Có như vậy, N H Đ T & PTVN mới đáp ứng được nhờng yêu cầu hỗ trợ của từng chi nhánh, cũng như có nhiều sáng kiến cải tiến sản phẩm.
Tài trợ XNK cho DNVVN tại chi nhánh Quang Trung-NHÓT SPTVN
2.4. Điều chỉnh chính sách IM suối cho vay xuất nhập khẩu hợp lý
Theo quy định của N H Đ T & PTVN, lãi suất cho vay được xác định như sau:
Lãi suối cho vay = Chi phí huy động bình quân + Chi phí quản lý chung + + Định mức lợi nhuận + Mức bù đắp rủi ro
Như đã trình bày, lãi suất cho vay trong tài trợ X N K tại chi nhánh Quang Trung hiện nay ở mức 6-6,5%/nãm, tương đối cao, nhất là với một chi nhánh mới thành lập, còn đang xây dựng nền khách hàng mới.
Giải pháp ở đây là trung ương cần đưa ra một mức chênh lệch giữa lãi suất đầu ra đầu vào (hiện tại là 3%) đụ giảm lãi suất cho vay xuống một mức thấp hơn nhất định, nhằm tạo điều kiện cho chi nhánh mở rộng thêm lượng khách hàng D N V V N đến
sử dụng dịch vụ tài trợ XNK. Ngoài ra, cũng cẩn quy định rõ ràng về chênh lệch lãi suất V N D và USD vì thực tế, mức 3 % nêu trên là quy định cho VND còn USD thì chưa quy định rõ ràng, do đó gây khó khăn cho chi nhánh trong việc xác định mức lãi suất thích hợp. N H Đ T cẩn xác định, lĩnh vực thanh toán và tài trợ XNK ngoài thu được tiền lãi cho vay còn mang lại nhiều lợi ích khác như phí dịch vụ, tâng trưởng kinh doanh ngoại tệ... Với những lợi ích to lớn như vậy, ngân hàng nên chủ động xem xét đưa ra một mức chênh lệch lãi suất thấp hem chỉ khoảng 1,5 đến 1,8% cho hoạt động tài trợ X N K nhằm vừa hồ trợ cho khách hàng D N V V N vừa hỗ trợ cho chi nhánh xây dựng và phát triụn được một nền tảng khách hàng đông đảo.
3. Kiên nghị đôi vói doanh nghiệp vừa và nhỏ
Không chỉ cần có những giải pháp từ phía ngân hàng và Nhà nước, chính D N V V N cũng cần phải tự giải quyết những vướng mắc tồn tại của mình đụ dễ dàng hem trong việc tiếp cận với nguồn tín dụng ngân hàng, nâng cao hiệu quả cùa hoạt động tín dụng XNK, cụ thụ là nâng cao chất lượng các báo cáo, phương án, thông tin cung cấp cho ngân hàng. Nhờ sự chuẩn bị đầy đủ, tích cực từ phía DNVVN, các ngân hàng thương mại có thụ được đảm bảo hơn khi tiến hành tài trợ cho doanh nghiệp và mạnh dạn đưa ra những biện pháp hỗ trợ phù hợp.
- Thứ nhất, doanh nghiệp cẩn tự mình nâng cao kỹ năng lập dụ án kinh doanh. các báo cáo tài chính... Quản lý của doanh nghiệp nên tự mình tham gia các khoa đào
tạo về quản trị doanh nghiệp, về tài trợ dự án hoặc nhờ sự trợ giúp của các tổ chức hỗ trợ, phát triển DNVVN, đồng thời học hỏi kinh nghiệm tớ các doanh nghiệp khác.
- Thứ hai, doanh nghiệp không nên xây dựng nhiều báo cáo tài chính vói số
liệu khác nhau mang tính chất đối phó với tớng cơ quan tiếp nhận (ví dụ đối với cơ quan thuế thì khai lỗ để tránh thuế). Việc này chỉ khiến ngân hàng giảm sút lòng tin với DNVVN. Hơn nữa, báo cáo tài chính trình ngân hàng là báo cáo đã có sự xét duyệt của cơ quan kiểm toán hoặc thuế nên việc khai báo không trung thực sẽ chỉ làm cho việc đánh giá của ngân hàng về doanh nghiệp kém chính xác. Ngược lại, việc xây dựng trung thực các báo cáo sẽ giúp doanh nghiệp xây dựng được uy tín với ngân hàng, dễ dàng được ngân hàng chấp nhận tài trợ, ngay cả trong những thương vụ có nhiêu rủi ro.
Tóm lại, với chủ trương hỗ trợ tích cực tớ Đảng và Chính phù. cũng như tớ phía các ngân hàng thương mại, D N V V N đang có được thời cơ thuận lợi để phát triển. Với số lượng doanh nghiệp ngày càng tăng (theo kế hoạch cùa Chính phủ đến năm 2010 cả nước sẽ có hơn 500 nghìn D N V V N ) các ngân hàng khó có thể bỏ qua thị
trường tiềm năng còn đang bỏ ngỏ này. Tuy nhiên, để thực hiện được những biện pháp tài trợ X N K thích hợp, có lợi cho cả đôi bên, N H Đ T & PTVN, chi nhánh Quang Trung, các cơ quan có liên quan và cả bản thân D N V V N cần hợp tác để thực hiện các giải pháp mang tính đổng bộ và hiệu quả.
Tài trợ XNK cho DNVVN tại chi nhánh Quang Trung-NHÓT SPTVN
KẾT LUẬN
Với sự phát triển về hoạt động XNK và sự tăng trưởng mạnh mẽ cùa DNVVN, sự hỗ trợ cùa ngân hàng thương mại đối với D N V V N thông qua sản phẩm tài trợ X N K đang là tất yếu khách quan trong giai đoạn hiện nay. Ngân hàng cần phải mạnh dạn tiến hành những chính sách hỗ trợ cho D N V V N trong hoạt động XNK, tuy nhiên vần cần phải đảm bảo những nguyên tắc về đảm bảo an toàn tín dờng. Sự hỗ trợ cần phải linh hoạt và mềm dẻo đối với từng trường hợp cờ thể, có như vậy. hiệu quả của khoản tín dờng mới được phát huy và mang lại lợi ích cho cả đói bên. Bèn cạnh đó. chính sách tài trợ X N K của mỗi ngân hàng cũng như mỗi chi nhánh bộ phận cần phải có sự thống nhất, phối hợp nhịp nhàng để tránh tình trạng thiếu đồng bộ. ăn khớp trong hoạt động thực tế.
Trong những năm đẩu thành lập, chi nhánh Quang Trung cẩn tiếp tờc đẩy mạnh hoạt động tài trợ X N K của mình đối với D N V V N như một mũi nhọn nhằm tăng trưởng hơn nữa mảng tín dờng, dịch vờ của mình. Để phát huy hơn nữa hiệu quả tài trợ cho hoạt động XNK, chi nhánh Quang Trung cần thực hiện nhiều cải tổ nhằm phát triển tín dờng X N K trên tinh thần nhanh chóng nhập cuộc vào tiến trình hội nhập quốc tế của Việt Nam. Trong khuôn khổ của khóa luận tốt nghiệp, em không đi sâu phân tích hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của toàn bộ N H Đ T & PTVN nói chung, m à chỉ tập trung nghiên cứu hoạt động tài trợ X N K tại chi nhánh Quang Trung của N H Đ T & PTVN.
Trẽn cơ sờ vận dờng các phương pháp nghiên cứu lý luận và thực tiễn, em đã để xuất một số giải pháp có tính khả thi và hy vọng rằng khóa luận này sẽ đóng góp một phần nhỏ nhằm phát triển hoạt động tài trợ X N K cũng như yêu cầu nâng cao hiệu quả kinh doanh của chi nhánh Quang Trung - N H Đ T & PTVN.
TÀI UỆU THẦM KHẢO • •
SÁCH
Ì, Giáo trình thanh toán quốc tế trong ngoại thương, GS.TS. Đinh Xuân Trình, Trường Đạ i học Ngoại Thương, NXB Giáo dục - 2002
2. Thanh toán quốc tế & Tài trợ ngoại thương, PGS.TS. Nguyễn Văn Tiên, Học viện Ngân hàng, NXB Thống kê - 2005
3. Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, thanh toán quốc té và kinh doanh ngoại tệ, GS.TS. Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân, NXB Thống Kê - 2000
4. Giáo trình tín dụng ngân hàng, TS. Hổ Diệu (chủ biên), Học viện ngân hàng, NXB Thống kê - 2001
5. Tài chính ngoại thương, Herbert J.Kebler, BHF - Bank, NXB Khoa học kỹ thuật - 1993
CÁC VĂN BẢN PHÁP LUẬT
6. Nghị định 90I2001INĐ-CP cùa Chính phủ về trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa
7. Nghị định 88/2004/NĐ-CP của Chính phủ về phương pháp xác định giá đớt và khung giá các loại đớt
8. Nghị định 57/1998/NĐ-CP của Chính phủ quy định chi tiết thi hành Luật Thương mại về hoạt động xuớt khẩu, nhập khẩu, gia công và đại lý mua bán hàng hoa với nước ngoài
9. Nghị định 178I1999INĐ-CP của Chính phủ về bảo đảm tiền vay của các tổ chức tín dụng
TÀI LIỆU NỘI Bộ
xo. Báo cáo tổng kết năm 2005 và quý li năm 2006 - sỏ giao dịch, ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam