- Di dân khỏi những vùng bị lũ lụt đe dọa đăc biệt và đưa ra luật cắm xây dựng ở đó
v mg phát triể n:
T rn g 6 0
2 5 Ngành bảo hiểm
NiOíii s ụ giúp đ õ đơ n thuần b ă n g tài ch ín h t r o n g trư ờ n g h ợ p c ó t ổ n thất, n g à n h b ả o hiểm c ũ n g c ò n c ó t h ể g ó p piằn v à o việc đ ề p h ò n g t ổ n that:
• Phán tích tổn thắt và số liệu thống kê tổn thắt
Việc đánh giá kỹ lưỡng mang tính chất thống kê cho phép thụ đựợc những bản phân tích dài han và những bản
p h ã n tíc h t h ô n g kê t h e o khu vực c ó c h ấ t lượng c a o mà c ó t h ể đ ể c h o c á c nhà khoa h ọ c , c á c kỹ s ư và c á c nhà
chức trách sử dung.
Ví dụ việc phân tích thống kê các số liệu thiệt hại ỏ một tiểu bang của Đức cho thấy rằng, khoảng một nủa trong tổng số thiệt hai gây ra bởi lũ lụt ở đây là dọ lũ quét và không liên quan gì tới các vùng chứa nước (lặng hoặc chảy). Kết quả đáng ngạc nhiên này cho thắy cằn phải xác định lại tầm quan trọng của lũ quét mà cho tới nay chưa được đánh gia đung mức.
Viéc phân tích thiệt hại giúp cho có thể xác định được tùng nhân tố góp phền gây ra tổn thắt. Điều này sẽ thúc dây sự phát triển những ky thuật đặc biệt cho công tác phong chống lu lụt.
« Giám định rủi ro
Mỗi đối tượng bảo hiểm quan trọng đều phải được xem xét tận nơi và đôi khi chỉ được bảo hiểm cho các thiệt hai gây ra bởi lũ lụt sau khi đa kiểm tra kỹ lương các hồ sơ, giáy tờ liên quan (sơ đồ địa hình, sơ đồ phát triển v.v...).
B ằ n g v iệ c huấn luyên m ộ t c á c h t o à n diện c h o đội n g ũ n h â n viên lâm v iệ c n g o à i c ơ quan và b ằ n g v iệ c SỪ dụng
các nhà giám đinh rủi ro chuyên nghiệp, tại hiện trường khách hàng có thể làm guen với các kha nắng phòng tránh và hạn chế tổn thắt. Cách thức này đồng thời cũng lồm tăng khả năng chấp thuận làm đối tác cùng gánh
c h ịu rủi ro của người b ả o hiểm.
13 l ụ t , : , ,
‘Otal loss elimination : Tông sồ thiệt hại bị loai trư
f e r c e n t a g e : T ỷ lẹ p h ầ n trăm
reductible in German marks : Mức khắu trừ tính bằng Mác Đức
'iệc áp dụng các mức khấu trừ là một phương pháp hữu hiệu để giảm bớt đáng kể,thiệt hại được bảo hiểm cũng như (hi phi cho việc aải quyết bồi thường của nhưng vụ khiếu nại nho và đồng thời để khuyến khích ngưòi mua bảo hểirn tích cực thực hiện các biện pháp đề phòng tổn thắt. Chẳng hạn so với bảo hiểm bão, các mức khấu trù phải <ưạc tính cao hơn khá nhiều VI lũ lụt có thiệt hại trung bình cạo hdn. Điều^quan trọng là, chỉ những mức khắu trừ lả nộ t số tiền nhất định (được tính bằng tỷ lệ phan trăm trên số tiền bảo hiểm) mà người ta có thể kết hợp vói một giá rị tối thiểu và tối đa mới đem lại tác dụng giảm bớt thiệt hại mong muốn. Người ta thường tăng mức khằu trừ lên ne?o mức độ rủi ro đểtràng buọc trách nhiễm của người muạ bảo hiểm một cách chặt che hơn và đồng thòi tránh ■ho người mua bểo hiểm không phải trả mọt mức phí bảo hiểm cao không hấp dẫn.
Yôing 61
công việc gió thiêu và hướng dẫn
Những cuốn sach gọn nhỏ, những tò chỉ dẫn và phim ảnh là những phuơng tiện rắt thích hợp cho công việc giới thiệu, hướng đẫn \e các khả năng đề phòng và hạn chế tổn thắt.
Khuyến khích bằng động lực tài chính
Trong nhiều fnh vực bảo hiểm, việc khuyến khích bằng độngjực tài chính cho thấy là một trong nhũng cách hũu hiệu nhắt để :húc đẩy khách hàng thực hiện các biện pháp đe phòng tổn thắt. Trong đó tốt nhat là áp dụng các mức khấu trừ đặc biệt là những mức khấu trừ đủ lớn. Chúng có thể giảm bớt đáng ke số lượng các vụ tổn thất có trách nhiệm phải giải quyết bồi thường cũng như số tiền bồi thường trung bình và bời vậy cả tỳ lệ phí bảo hiểm cằn thiết. Tốc dụrg làm giảm manh này của các mức khắu trù trong bảo hiểm rủi ro bão đã được trình bày một các chi tiết trong chuyên san "Bão mùa đóng ở châu Âu: Phân tích thiệt hại năm 1990 và các thiệt hại tiềm ẩn" của Công ty Tái tào hiểm Munich Re. Tác dụng của các mức khấu trừ trong bảo hiểm rủi ro lũ lụt cũng rắt đáng kể, nhưng ỏ nức độ thẩp hơn so với trong bảo hiểm rủi ro bão, vì nói chung thiệt hại trụng bình của lũ lụt là cạo hơn. Một mức khếu trừ tính theo một tỷ lệ phần trăm trên giá trị thiệt hại chỉ làm giảm tổng số thiệt hại theo tỷ
lệ đó, rrà không cộ tác dụng là giảm số lượng các vụ thiệt hạiJ)hải giải quyết bồi thường. Hiệu quả hơn nhiều là việc đưa ra một mức khểu trừ dưới dạng một số tiền cụ thể đoi với mỗi vụ thiêt hại, nếu như số tiền đó phù hợp với mức đô thiệt hại trung bình. Không còn na|hi ngờ gì nữa, giải pháp tốt nhất là áp dụng một mức miễn thường có Khất trư được tính bằng phằn trăm hay phan nghìn trên so tiến bào hiểm, nhung ít nhát từ một giá trị nào đo Vì mức chấu trừ tới nay cho thấy là cách làm tốt nhắt trong nhiều íĩnh vưc bảo hiểm khác, như bảo hiểm xe cơ giới, nên đã đến lúc cũng phải áp dụng chúng cho các loại bảo hiểm các loại hàng hóa kinh tế lâu bền như nhà ở, của hàrg, đồ gia dụng, hang hóa buôn bán va máy móc thiết bị sản xuất.
3 K h ả n ấ n g b ả o h i ể m r ủ i r o l ũ l ụ t
3.1 Cốc khía cạnh về kỹ thuật bảo hiểm của bảo hiểm lũ lụt trong bảo hiểm tài sản