Vay tiêu dùng trả góp hàng tháng là hình thức vay tiền ngân hàng không cần sử dụng tài sản thế chấp. Trả nợ phân theo kỳ với số tiền gốc và lãi phải trả cho ngân hàng hàng tháng là bằng nhau và nộp vào ngày quy định trong hợp đồng vay. Số tiền lãi tính dựa theo dự nợ gốc và số ngày thực tế của kỳ hạn trả nợ.
Hình thức cho vay này đang diễn ra ngày một phổ biến hơn và trong đó ngân hàng Agribank là nơi tiên phong cung cấp đến bạn các khoản vay tiêu dùng trả góp với lãi suất thấp nhất thị trường. Và sản phẩm tín dụng này được nhiều người yêu thích bởi những đặc tính sau:
- Loại tiền vay là đồng Việt Nam nên phù hợp với nhu cầu sử dụng của người dân. - Hạn mức vay có thể cao bằng 80% tổng chi phí tiêu dùng của gia đình bạn cần. - Thời gian vay linh hoạt có thể từ 6 tháng đến 60 tháng tùy theo từng đối tượng vay. - Lãi suất có thể tính theo kiểu cố định hoặc thả nổi những đảm bảo cạnh tranh nhất. - Vay tiền với số lượng lớn mà không cần bảo lãnh hay tải sản thế chấp nào.
- Giải ngân tiền vay nhanh có thể lựa chọn giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần.
- Trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận với số tiền cố định và tính theo dư nợ gốc.
- Tất cả các khoản vay tiêu dùng trả góp đều được bảo mật thông tin và có độ an toàn cao…
2.1. Điều kiện tham gia vay tiêu dùng trả góp hàng tháng ngân hàng Agribank Agribank
– Khách hàng nằm trong độ tuổi quy định của ngân hàng và thường là 21 tuổi đến không quá 55 tuổi với khách hàng nữ và 60 tuổi với khách hàng nam tính theo thời điểm đáo hạn hợp đồng vay vốn.
– Khách hàng sinh sống trên toàn quốc nhưng phải thuộc phạm vi quản lý kinh doanh của ngân hàng và các chi nhánh của Agribank.
– Mục đích sử dụng vốn vay tiêu dùng trả góp hàng tháng phải hợp lý, không vi phạm pháp luật hay chuẩn mực đạo đức.
– Khách hàng bắt buộc phải không có nợ xấu trước khi đăng ký vay vốn trả góp hàng tháng.
– Khách hàng muốn vay tiêu dùng trả góp hàng tháng phải có nguồn thu nhập ổn định, đủ khả năng thanh toán khoản nợ cho ngân hàng.
Hồ sơ vay vốn gồm:
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay tiêu dùng trả góp - Sổ hộ khẩu và CMND/ hộ chiếu/ Căn cước công dân công dan
- Giấy chứng nhận tạm trú/ KT3 của người vay và của bên bảo lãnh vay - Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng Agribank đưa ra
- Giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân như bảng lương, sao kê lương…
- Giấy tờ về tài sản bảo đảm nếu vay tiêu dùng trả góp bằng tài sản thế chấp hoặc bảo lãnh từ người khác…
2.2. Thủ tục vay tiêu dùng trả góp hàng tháng ngân hàng Agribank
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn ngân hàng.
Bước 2: Nộp hồ sơ tại ngân hàng Agribank gần nơi mình sinh sống. Sau đó, nhân viên ngân hàng sẽ tiếp nhận và xử lý hồ sơ vay vốn. Nếu không có gì vướng mắc sẽ hẹn khách hàng thời gian và địa điểm để thỏa thuận các điều khoản vay vốn và ký hợp đồng.
Bước 3: Giải ngân các khoản vay tiêu dùng trả góp sẽ được diễn ra sau khoản 1-2 ngày làm việc của ngân hàng Agribank. Khách hàng có thể đến ngân hàng để nhận tiền mặt hoặc để lại số tài khoản cá nhân để nhà băng tiến hành chuyển tiền vào đó một cách nhanh chóng.
Bước 4: Sau khi nhận được tiền vay tiêu dùng của Agribank khách hàng sẽ sử dụng nó theo đúng mục đích nêu trên hợp đồng vay. Nếu sai mục đích ngân hàng sẽ tự động thu hồi khoản vay.
2.3. Lãi suất cho vay tiêu dùng trả góp hàng tháng tại Agribank
Theo những quy định mới nhất về dịch vụ tín dụng cho vay vốn tiêu dùng trả góp hàng tháng tại ngân hàng Agribank về số tiền vay và lãi suất như sau:
- Số tiền cho vay tiêu dùng trả góp hàng tháng tối đa là 500 triệu đồng.
- Thời hạn cho vay vốn khác linh hoạt từ 6 tháng đến 36 tháng, tất toán mọi lúc.
Lãi suất cho vay từ 1,5 – 1,75%/tháng tùy theo thời hạn vay và số vốn vay nhưng đảm đảm cạnh tranh nhất thị trường hiện nay.
KẾT LUẬN
Nửa cuối năm 2018, cho vay tiêu dùng có xu hướng chững lại do NHNN yêu cầu kiểm soát chặt chẽ tín dụng tiêu dùng. Năm 2019, NHNN vẫn yêu cầu tương tự, nhưng khuyến khích các Tổ chức tín dụng bố trí nguồn vốn chính đáng cần thiết để phát triển các gói sản phẩm cho vay tiêu dùng, đáp ứng nhu cầu phục vụ đời sống chính đáng của người dân. Trong hàng loạt báo cáo đánh giá của các tổ chức trong nước và quốc tế, cho vay tiêu dùng tại thị trường Việt Nam đều được đánh giá là một mảnh đất màu mỡ. Thực tế, tiềm năng đó ngày càng thể hiện rõ qua sự cạnh tranh của các thành viên trên thị trường.
Tại các Ngân hàng thương mại sản phẩm cho vay tiêu dùng đang ngày đa dạng hơn. Chẳng hạn:
- TPBank cho vay mua xe duyệt hồ sơ tối đa trong vòng 8 tiếng, đáp ứng vốn đến 80% giá trị xe, thời gian vay đến 84 tháng để người mua có thể chia nhỏ khoản tiền phải trả hàng tháng.
- MB cho vay siêu nhanh, thấu chi không tài sản bảo đảm với hạn mức vay lên tới 50 triệu đồng, thực hiện trên ứng dụng của NH, không giấy tờ, không cần đến NH. VPBank cho vay vốn không tài sản đảm bảo với hạn mức lên tới 500 triệu đồng, kỳ hạn vay từ 12 - 60 tháng, lãi suất thấp hơn từ 5-9% so với lãi suất thông thường để hỗ trợ khách hàng có mong muốn thay đổi ngoại hình và nhan sắc.
- Kể cả NHTM có vốn nhà nước cũng đẩy mạnh cạnh tranh cho vay tiêu dùng, như BIDV mới triển khai tính năng trả góp qua thẻ tín dụng từ tháng 8-2018, nhưng đến đầu tháng 1 đã áp dụng tại hơn 6.200 địa điểm thuộc hệ thống của Thế giới Di động, FPT Shop, Mediamart, PICO, bệnh viện đa khoa Tâm Anh, Vacxin Việt Nam, trung tâm tiếng Anh APAX…
Cho vay tiêu dùng ở Việt Nam có thể mới chỉ ở bước khởi đầu và sẽ được thúc đẩy nhờ đô thị hóa, thu nhập tăng cao và sự dịch chuyển của ngành tài chính sang khu vực hộ gia đình. Quy mô thị trường tài chính tiêu dùng Việt Nam liên tục có sự tăng trưởng mạnh, ước tính từ mức 646.000 tỷ đồng trong năm 2016, sẽ tiến tới mốc 1 triệu tỷ đồng vào năm 2019, với mức tăng trưởng bình quân 29%/năm. Năm nay, tại Chỉ thị 01 về tổ chức thực hiện các nhiệm vụ, giải pháp trọng tâm của ngành Ngân hàng trong năm 2019, Thống đốc NHNN yêu cầu Tổ chức tài chính kiểm soát chặt tín dụng đối với lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro, nhưng cũng chỉ đạo TCTD nghiên cứu bố trí nguồn vốn cần thiết để phát triển các gói sản phẩm cho vay tiêu dùng đáp ứng nhu cầu phục vụ đời sống chính đáng của người dân, xem xét cơ cấu lại thời hạn trả nợ khi người dân gặp khó khăn do các nguyên nhân chính đáng chưa thể trả được nợ đúng hạn, giúp người dân tiếp cận nguồn vốn Ngân hàng thuận lợi, hạn chế tìm đến tín dụng đen.
Tín dụng tiêu dùng tại Việt Nam được thực hiện bởi các NHTM, công ty tài chính, tổ chức tài chính vi mô, quỹ tín dụng nhân dân và cả NH chính sách xã hội cho vay đối tượng nghèo (3 triệu khách hàng). Nhưng trong đó, NHTM chiếm khoảng 88%, còn lại 12% là các công ty tài chính và các tổ chức tài chính vi mô khác. NHTM chiếm thị phần lớn một phần là vì chưa bóc tách rõ tín dụng tiêu dùng, trong đó bao gồm cả cho vay mua nhà và sửa chữa nhà ở nên con số rất lớn và tiềm ẩn nguy cơ. Thực chất, nếu bóc tách cho vay mua nhà và sửa chữa nhà ở, cho vay tiêu dùng chỉ chiếm khoảng 12% tổng tín dụng. Nếu bóc tách sòng phẳng giữa cho vay bất động sản và cho vay tiêu dùng sẽ lành mạnh hóa được thị trường.
Hiện nay các ngân hàng ở nước ngoài có đến hàng chục sản phẩm cho vay tiêu dùng, nhưng tại Việt Nam chỉ mới phổ biến cho vay mua hàng gia dụng điện tử, mua xe, mua nhà. Hiện người tiêu dùng cần các khoản lớn cho chữa bệnh, học hành, du lịch, mua sắm, bảo hiểm y tế. Đây là những nhu cầu chính đáng nên được khai thác để tín dụng tiêu dùng phát triển bền vững.
Trên đây là những ý kiến tổng hợp từ thành viên nhóm 6 về đề tài “Vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại”.