60. Séc là gì. Các nội dung của séc (check)?
Là tờ lệnh tiền trả tiền vô điều kiện, do người chủ tài khoản gửi ký phát, yêu cầu ngân hàng trích tiền từ tài khoản của mình để trả cho người có tên trên séc hoặc trả theo lệnh của người ấy, hoặc trả cho người cầm séc một số tiền nhất định bằng tiền mặt hay chuyển khoản.
Nội dung: tiêu đề, số ghi tiền trên séc, địa điểm ngày tháng năm, tên địa chỉ của người yêu cầu trích tài khoản, tài khoản được trích trả, ngân hàng trả tiền, tên địa chỉ của người hưởng số tiền ghi trên séc, chữ ký đóng dấu(nếu có) của người phát hành séc.
61. Tiền bảo chứng là gì?
Margin:Tiền bảo chứng là khoản tiền thế chấp tối thiểu, bằng tiền mặt hoặc chứng khoán, mà một
nhà đầu tư phải có trong tài khoản của mình để kinh doanh các chứng từ đầu tư nhất định. Tiền bảo chứng cũng là sự khác nhau giữa giá trị thị trường của một chứng từ đầu tư và khoản vay mà người môi giới giao dịch với nhà đầu tư để mua vốn đầu tư.
62. Trình bày các loại sec?
a. Căn cứ vào khả năng chuyển nhượng: séc đích danh, séc vô danh, séc theo lệnh b. Căn cứ vào hình thức của tờ séc: séc không gạch chéo, séc gạch chéo
c. Căn cứ vào công dụng: séc chuyển khoản, séc rút tiền mặt, séc thanh toán bằng tiền mặt, séc du lịch
63. Tín dụng thư là gì?
Thư tín dụng là một văn bản pháp lý được phát hành bởi một tổ chức tài chính (thông thường là ngân
hàng), nhằm cung cấp một sự bảo đảm trả tiền cho một người thụ hưởng trên cơ sở người thụ hưởng
phải đáp ứng các điều khoản trong thư tín dụng. Điều này có nghĩa là: Khi một người thụ hưởng hoặc một ngân hàng xuất trình (đại diện của người thụ hưởng) thỏa mãn ngân hàng phát hành hoặc ngân
hàng xác nhận trong khoảng thời gian có hiệu lực của LC (nếu có) những điều kiện sau đây:
• Các chứng từ cần thiết thỏa mãn điều khoản và điều kiện của LC. Chẳng hạn như: vận đơn (bản gốc và nhiều bản sao), hóa đơn lãnh sự, hối phiếu, hợp đồng bảo hiểm...v.v
• Các thông lệ trong UCP và hoạt động ngân hàng quốc tế.
• Các thông lệ của ngân hàng phát hành hoặc ngân hàng xác nhận (nếu có). Nói một cách ngắn gọn, một thư tín dụng là:
• Một loại chứng từ thanh toán
• Do bên mua (hoặc bên nhập khẩu) yêu cầu mở.
• Liên lạc thông qua các kênh ngân hàng.
• Được trả bởi ngân hàng phát hành hoặc ngân hàng xác nhận thông qua ngân hàng thông báo (advising bank tại nước người thụ hưởng) trong một khoảng thời gian xác định nếu đã xuất trình các loại chứng từ hoàn toàn phù hợp với các điều kiện, điều khoản.
Các tổ chức tài chính không phải là ngân hàng cũng có thể phát hành LC.
Tín dụng thư cũng có thể là nguồn thanh toán cho một giao dịch, nghĩa là một nhà xuất khẩu sẽ được trả tiền bằng cách mua lại LC. LC được sử dụng chủ yếu trong giao dịch thương mại quốc tế có giá trị lớn. LC cũng được dùng trong quá trình phát triển điền sản để bảo đảm rằng những cơ sở hạ tầng công cộng đã được phê duyệt (như đường xá, vỉa hè, kè chắn sóng ..v.v) sẽ được xây dựng.
64. Trình bày dịch vụ ngân quỹ (chuyển tiền mặt vào tài khoản; chuyển khoản theo lệnh của khách hàng; Chuyển vốn; Ủy nhiệm chi tiền mặt; Tín dụng thư).
Các dịch vụ ngân quỹ và chuyển tiên :
- Chuyển tiền mặt vào tài khoản: +Số tài khoản chuyển tiền
+Tên chủ tài khoản +Số tiền
+Tên chữ ký người noọp tiền
- Chuyển khoản theo lệnh của khách hàng: ngân hàng thừa lệnh cuat khách hàng tích từ tài khoản của họ nhập vào tài khoản của người thụ hưởng.
+Nơi, ngày ra lệnh
+Sự uỷ quỳên cho ngân hàng thực hiện chuyển khoản +Tên, địa chỉ, số tài khoản người thụ hưởng
+Chữ ký người ra lệnh
- Chuyển vốn: Khách hnàg viết lệnh cho ngân hàng chuyển vốn đến nơi cần thiết nhưng ko có chi nhánh ngân hàng.
- Uỷ nhiệm chi tiền mặt: khi người thụ hưởng ko có tài khoản ghi trong ngân hàng, hoặc ko biết số tài khoản. Nhận đc lệnh ngân hàng thông báo cho người thụ hưởng ( lệnh chi trả nhiều lần, 1 lần, chi trả theo tài liệu,…)
Tín dụng thư: là văn bản do ngân hàng phát hành yêu cầu chi nhánh của mình hoặc ngân hàng đại diện trả cho 1 số tiền cho người có tên trong tín dụng thư
65. Thế nào là bảo đảm tín dụng – bảo đảm tiền vay
Bảo đảm tín dụng là thiết lập các cơ sở kinh tế và pháp lý tạo điều kiện cho NH thoả mãn nhu cầu thu hồi tín dụng đã cấp trong trường hợp người vay không thực hiện trả nợ theo quy định
Ý nghĩa của bảo đảm tín dụng :
- Giảm bớt tổn thất cho ngân hàngh khi khách hàng vì một lý do nào đó không thực hiện thanh toán được nợ cho ngân hàng. Giúp ngân hàng có nguồn thu nợ thứ 2
- Gắn trách nhiệm vật chất của người đi vay trong quá trình sử dụng vốn. Làm động lực thúc đẩy khách hàng thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Nếu không trả được nợ sẽ sẽ mất tài sản và tốn kém chi phí nhiều hơn
- Bổ sung điều kiện để khách hàng được vay vốn
66. Trình bày 5 tiêu chí phân tích khách hàng (5C): 5 tiêu chí đó là :
- Capital (vốn)
- Chracter (uy tín)
- Condition ( các điều kịên) Collecteral ( vật thế chấp
67. Tiêu chuẩn 5 P Purpose ( mục đích ) Payment ( thanh toán)
Protection ( khả năng bảo vệ )
Policy (chiến lược sản xuất kinh doanh ) Pricing (định giá )
68. Khi cho vay thế chấp cần thực hiện những công việc gì? Điều kiện đăng ký
* Cá nhân người Việt Nam hoặc người Việt Kiều. * Tuổi từ 18 đến 60.
* Thu nhập tối thiểu 10.000.000 VNĐ mỗi tháng. * Giá trị nhà theo định giá tối thiểu 800.000.000 VNĐ.
Hồ sơ đăng ký
* CMND.
* Hộ khẩu/ Giấy đăng ký tạm trú.
* Giấy xác nhận độc thân/ Giấy đăng ký kết hôn. * Giấy tờ chứng minh thu nhập.
* Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà định thế chấp. * Giấy chứng nhận quyền sở hữu xe, nhà khác (nếu có). 1. Hồ sơ thế chấp nhà ở bao gồm:
- Đơn đề nghị thế chấp nhà ở;
- Kế hoạch hoặc dự án kinh doanh cần đầu tư vốn;
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu nhà ở của bên thế chấp nhà ở; - Hợp đồng thế chấp nhà ở có chứng nhận của công chứng; - Xác nhận đăng ký thế chấp (nếu các bên có yêu cầu). 2. Trình tự thế chấp nhà ở
- Bước 1: Bên thế chấp có đơn đề nghị thế chấp nhà ở gửi Ngân hàng kèm theo kế hoạch hoặc dự án kinh doanh cần đầu tư vốn;
- Bước 2: Nếu đồng ý, Ngân hàng sẽ xem xét và thẩm định giá trị tài sản thế chấp; - Bước 3: Các bên lập hợp đồng thế chấp nhà ở có chứng nhận của công chứng
- Bước 4: Ngân hàng có văn bản thông báo cho cơ quan quản lý nhà ở, nơi đã làm thủ tục cấp Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở biết về việc thế chấp.
Trường hợp các bên có yêu cầu đăng ký thì bên thế chấp có đơn gửi Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất kèm theo Giấy tờ về sở hữu nhà ở để đăng ký thế chấp;
- Bước 5: Bên thế chấp chuyển Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và thông báo đã đăng ký thế chấp cho Ngân hàng và làm thủ tục nhận tiền vay.
- Bước 6: Sau khi bên thế chấp thanh toán đầy đủ tiền vay (cả gốc và tiền lãi) thì:
- Ngân hàng có thông báo cho cơ quan quản lý nhà ở biết về việc đã giải chấp; lập thủ tục thanh lý hợp đồng thế chấp và giao Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở cho bên thế chấp
- Nếu đã đăng ký thế chấp thì Bên thế chấp chuyển thông báo đã giải chấp
Cầm cố tài sản là việc bên đi vay giao tài sản thuộc sở hữu của mình cho bên cho vay để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ .
- Trong trường hợp cầm cố nhiều tài sản để bảo đảm thực hiện 1 nghĩa vụ dân sự thì mỗi tài sản được xác định bảo đảm thực hiện toàn bộ nghĩa vụ. Các bên có thể thoả thuận mỗi tài sản bảo đảm thực hiện 1 phần nghĩa vụ .
- TS cầm cố thường có các đặc điểm sau: . Dễ thực hiện việc chuyển giao
. Có thể lưu giữ được tại ngân hàng hoặc 1 người thứ 3 - Các hình thức cầm cố
. Cầm cố bằng hàng hoá . Cầm cố bằng giấy tờ có giá . Chiết khấu bằng ký hoá phiếu
70. Nêu đặc điểm của hàng hóa khi đươc cầm cố.
Tài sản khi đã được cầm cố thì người đi vay ko đc phép sử dụng tài sản đó trước khi trả nợ. - TS cầm cố thường có các đặc điểm sau:
. Dễ thực hiện việc chuyển giao
. Có thể lưu giữ được tại ngân hàng hoặc 1 người thứ 3
- Hàng hoá muốn đc cầm cố phải thoản mãn những điều kiện của ngân hàng
. ưu điểm : khi khách hàng ko thanh toán đc nợ đúng hạn thì ngân hàng có thể bán hàng hoá đó dễ dàng hơn so với bán bất động sản.
. Nhược điểm: hàng hóa phải có giá trị ổn định để tiêu thụ trong hiện tại và tương lai.
hàng hoá đó phải đc phép lưu thông và khách hàng phải đc phép kinh doanh lại mặt hàng đó.
71. Bảo lãnh là gì? Phân loại chủ thể bảo lãnh
Bill of exchange. Là một tờ mệnh lệnh trả tiền vô điều kiện do một người ký phát cho một người khác, yêu cầu người này khi nhìn thấy hối phiếu, hoặc đến một ngày cụ thể nhất đinh, hoặc đến một ngày có thể xác định trong tương lai phải trả một số tiền nhất định cho một người khác hoặc trả cho người cầm phiếu.
Đối tượng lien quan: Người kí phát: người lấp hối phiếu, người trả tiền hối phiếu: người có nghĩa vụ thanh toán, người thụ hưởng hối phiếu: người trực tiếp hưởng số tiền ghi trên hối phiếu
Đặc điểm:- tính bắt buộc: người trả tiền bắt buộc phải trả tiền mà ko đc từ chối. –Tính trừu tượng: trên tờ hối phiếu ko ghi rõ nguyên nhân phát sinh của HP. –Tính lưu thông: HP có thể chuyển nhượng từ tay người này sang người khác thông qua kí hậu hoặc trao tay trong thời gian hiệu lực
73. Bảo đoan (Aval) là gì?
-Bảo đoan là sự cam kết của người thứ 3(thông thường các tổ chức tài chính) nhằm đảm bảo trả tiền cho người hưởng lợi nếu như đến kỳ hạn mà người trả tiền không thanh toán ;thường là một ngân hàng lớn có uy tín.
-Thủ tục bảo đoan thực hiện bằng cách ghi “ bảo đoan (aval)” vào mặt trước hay mặt sau tờ hối phiếu và ký tên.
-Hình thức:Bảo đoan bí mật hay bảo đoan công khai.
74. Bối thự là gì (Endorsment)
Là hình thức chuyển giao quyền được nhận tiền ghi trong hối phiếu cho người khác (người được bối thự). Khi đó người thụ hưởng hối phiếu ký ở mặt sau hối phiếu kèm theo ghi chú rõ tên người được bối thự cho người trả tiền là phải trả tiền cho người đó.
75. Các hình thức bối thự vô danh; Bối thự ký danh (bối thự theo lệnh);Bối thự định danh (hạn chế Bối thự vô danh (namesless bill) : người thụ hưởng chỉ ký mặt sau hối phiếu. Hối phiếu được chuyển ký danh, không ghi tên ai được bối thụ. Ai đắc thụ hối phiếu thì được hưởng tiền.
Bối thụ ký danh (Pay to order of) người thụ hưởng ký tên ở mặt sau và ghi rõ tên người được bối thự để nhận tiền. Hối phiếu được chuyển tiếp thì người tiếp theo phải ghi tên người đc bối thự tiếp theo.
Bối thự định danh (hạn chế việc chuyển tiếp hối phiếu) : người thụ hưởng ký tên và ghi rõ tên người duy nhất được bối thự và không được chuyển tiếp hối phiếu.
76. Chấp nhận hối phiếu là gì? (Acceptance) ?
Chấp nhận hối phiếu là việc người trả tiền thể hiện cam kết đồng ý trong tiền hối phiếu bằng cách ghi chấp nhận hoặc tương đương trên bề mặt hối phiếu và ký tên.
77. Hối phiếu trả tiền ngay (At sight bill); Hối phiếu có kỳ hạn (Usance Bill hoặc After sight)?
Hối phiếu có kỳ hạn tức là người trả tiền hối phiếu phải lý chấp nhận trả tiền hối phiếu khi nhìn thấy hối phiếu. việc chấp nhận này là vô điều kiện. còn hối phiếu trả tiền ngay tức là ngay khi nhìn thấy hối phiếu phải trả tiền ngay lập tức.
78. Lệnh phiếu (promisory) là gì ?
Lệnh phiếu là : giấy cam kết thanh toán nợ, một văn bản cam kết sẽ trả 1 khoản tiền nhất định trong 1 thời gian nhất định. Lẹnh phiếu ko là giấy đòi tiền mà là 1 cam kết trả tiền, là 1 chứng khoán trong đó 1 ng( ng kí phát) cam kết sẽ trả 1 số tiền nhất định cho người thụ hưởng có ghi trên lệnh phiếu
1 số đặc thù : - lệnh phieus chỉ gồm 1 bản, chính do con nợ phát ra. -1 lệnh phiếu có thể do 1 hoặc nhiều người kí phát, cam kết thanh toán cho 1 hoặc nhiều ng hưởng lợi. –LP cần có sự bảo lãnh của NH hay cty tài chính. It thông dụng hơn hối phiếu
Khác biệt với hối phiếu :- HP là mệnh lệnh đòi tiền có thể trả ngay hay trả sau 1 kì hạn, trong khi LP là cam kết trả tiền có ghi rõ thời hạn.- HP chỉ là do 1 ng kí phát, trong khi LP có thể do 1 hay nhiều ng kí phát, để trả cho 1 hay nhiều ng thụ hưởng.-HP thường gồm 2 bản, trong khi LP chỉ có 1 bản
79. Chiết khấu là gì?
chiết khấu là quy trình xác định giá trị hiện tại của một lượng tiền tệ tại một thời điểm trong tương lai
một vòng quay tiền tệ được xác định bằng cách khấu trừ giá trị của nó đi một tỷ lệ chiết khấu thích hợp đối với từng đơn vị thời gian giữa thời điểm mà vòng quay tiền tệ được lượng giá với thời gian bắt đầu của vòng quay tiền tệ. Thông thường phần lớn các tỷ lệ chiết khấu được biểu diễn như là tỷ lệ phần trăm theo năm
Ví dụ
Tính giá trị hiện tại (PV) của $100 sẽ nhận được sau thời gian 5 năm với lãi suất cố định 12% mỗi năm
PV = 100 đô la chia cho (1 cộng 12%), chia tiếp cho (1 cộng 12%) v.v.
Do 1,125 là khoảng 1.762 nên giá trị hiện tại của 100 đô la sau 5 năm sẽ khoảng bằng $56,74.
80. Trình bày thủ tục chiết khấu.?
Điều 11. Thủ tục chiết khấu, tái chiết khấu
1. Khi có nhu cầu chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá, khách hàng gửi giấy đề nghị chiết khấu, tái chiết khấu và giấy tờ có giá cho tổ chức tín dụng. Khách hàng phải chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính hợp pháp, hợp lệ của giấy tờ có giá chiết khấu, tái chiết khấu tại tổ chức tín dụng.
2. Tổ chức tín dụng thẩm định các điều kiện giấy tờ có giá được chiết khấu, tái chiết khấu. Trường hợp cần thiết, tổ chức tín dụng có thể yêu cầu khách hàng gửi giấy tờ chứng minh về điều kiện chiết khấu, tái chiết khấu quy định tại Điều 6 Quy chế này.
3. Khi tổ chức tín dụng nhận chiết khấu, tái chiết khấu, khách hàng chuyển giao ngay giấy tờ có giá, đồng thời làm thủ tục chuyển quyền sở hữu giấy tờ có giá cho tổ chức tín dụng:
a. Đối với giấy tờ có giá phát hành dưới hình thức chứng chỉ không ghi tên, khách hàng trực tiếp giao giấy tờ có giá cho tổ chức tín dụng nhận chiết khấu, tái chiết khấu.
b. Đối với giấy tờ có giá phát hành theo hình thức chứng chỉ có ghi tên, khách hàng giao chứng chỉ, đồng thời làm thủ tục chuyển giao quyền sở hữu giấy tờ có giá đó cho tổ chức tín dụng nhận chiết khấu, tái chiết khấu theo quy định của pháp luật và tổ chức phát hành.
c. Đối với giấy tờ có giá phát hành theo hình thức bút toán ghi sổ, khách hàng giao giấy chứng nhận