III. Thực trạng huy động vốn trong dân c của Sở giao dịch I-
2.Những tồn tại và nguyên nhân hạn chế trong công tác huy
Nam.
Qua tổng hợp tình hình huy động vốn trong khu vực dân c của ngân hàng Công thơng nói chung và của Sở giao dịch I nói riêng cho thấy 6 vấn đề tồn tại ảnh hởng tới nguồn vốn huy động:
Lãi suất huy động hay giá vốn đầu vào.
Sự đa dạng của sản phẩm huy động, chất lợng các dịch vụ kèm theo.
Công nghệ ứng dụng tin học và quy trình nghiệp vụ.
Cơ sở hạ tầng, chất lợng mạng lới.
Chính sách khách hàng.
* Lãi suất tiền gửi của Ngân hàng Công thơng thờng xuyên thấp hơn các ngân hàng thơng mại khác trong một thời gian dài, chủ trơng này trớc đây xuất phát từ tình hình tài chính khó khăn của Ngân hàng Công thơng nếu nâng lãi suất đầu vào thì Ngân hàng Công thơng khó hoàn thành đợc các chỉ tiêu về bù đắp rủi ro và lợi nhuận kinh doanh. Sáu tháng cuối năm 2004 chính sách lãi suất của trụ sở chính đã dặt ngang bằng với các ngân hàng quốc doanh khác, tuy nhiên môi trờng cạnh tranh trên từng địa bàn khác nhau, vì vậy, Tổng giám đốc đã yêu cầu giám đốc các chi nhánh nói chung và giám đốc sở giao dịch I nói riêng phải chủ động nắm bắt diễm biến trên thị trờng, phản hồi thông tin kịp thời, điều hành linh hoạt nhằm giữ đợc khách hàng tiền gửi và thu hút đợc khách hàng tiềm năng. Đặc biệt, có sự trao đổi thông tin lãi suất giữa các chi nhánh.
* Về sự đa dạng cảu sản phẩm: Tuy rằng trong năm 2004 Sở giao dịch I – Ngân hàng Công thơng Việt Nam đã có sản phẩm huy động tiết kiệm dự th- ởng ban đầu đã thu hút đợc đáng kể sự quan tâm của ngời gửi tiền. Trong khi đó, các ngân hàng thơng mại kháccũng có thêm một số sản phẩm mới hấp dẫn nh: tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm bảo an, trả lãi bậc thang đan dạng hơn, hấp…
dẫn hơn, thu hút đợc nhiều ngời gửi tiền hơn. Hình thức tiết kiệm dự thởng của sở giao dịch I vẫn còn hiệu quả, tuy nhiên do mở thởng toàn hệ thống nên sẩy ra trờng hợp một số chi nhánh không có giải thởng nào, hoặc lại tập trung vào một số địa bàn giải thởng lớn nhiều. Để hình thức này vẫn có hiệu quả và thu hút khách hàng thì sở giao dịch phải đề xuất cơ cấu giải thởng hợp lý, tính ra chi phí thực tế huy động, qui trình mở thởng đảm bảo trung thực và gây lòng tin cho khách hàng.
* Công nghệ thông tin là một nguyên nhân rất quan trọng ảnh hởng đến công tác huy động vốn. Sở giao dịch I đã chạy INCAS, thời gian đầu chơng
trình cha ổn định, đờng truyền trục trặc gián đọan giao dịch với khách hàng, hoặc thậm chí không thể mở của giao dịch đúng giờ, gây tâm lý khó chịu cho khách hàng. Một số sản phẩm mới muốn triển khai thì chơng trình phần mền cha đáp ứng đợc. INCAS cũng cha đáp ứng đợc với huy động trái phiếu. Tiết kiệm dự thởng cũng không thể đáo hạn ở các chi nhánh INCAS, nh vậy đối với khách hàng muốn kéo dài thời gian gửi tiền lại phải mất thời gian đến ngân hàng để rút và gửi lại chính số tiền đó.
Sở giao dịch I đang trong quá trình thực hiện thí điểm chơng trình hiện đại hóa WB. Tuy nhiên, chơng trình này mới chỉ đợc thực hiện ở một số chi nhánh, cha triển khai toàn hệ thống nên cha thể áp dụng hình thức tiét kiệm “gửi một nơi, lĩnh một nơi”. Theo một số chi nhánh, đây cũng là một hình thức gửi tiền đợc khách hàng quan tâm.
Các quỹ tiết kiệm cha đợc nối mạng về sở giao dịch nên việc chi trả tiết kiệm, trái phiếu, kỳ phiếu đến hạn còn nhiều bất cập, cha tạo đợc tính tiện ích cho khách hàng.
Quy trình nghiệp vụ, thủ tục giấy tờ còn rờm rà, phức tạp. Khách hàng đến rút tiền tiết kiệm phải ghi tay hai lần số tiền, ký nhiều chữ kí. Đối với những khách hàng cha thành thạo thì những việc phải ghi chép tại các quỹ tiết kiệm của sở giao dịch là phức tạp và khó hiểu.
* Về nhân lực: Đội hình nhân lực làm công tác huy động vốn nhất là tại các quỹ tiết kiệm của sở giao dịch I có tuổi đời cao, nắm bắt công nghệ mới chậm, nhiều nơi cha thật sự tận tình hớng dẫn khách hàng. Khi khách hàng thắc mắc, cha hiểu thì giải thích cha cặn kẽ, thiếu khoa học, làm cho khách hàng mất lòng tin, dễ tìm đến các ngân hàng khác. Thậm chí trong quá trình phục vụ khách hàng nhân viên ngân hàng còn trao đổi chuyện riêng, thiếu tôn trọng khách hàng. Nhân viên tại các quỹ tiết kiệm cha đợc đào tạo bài bản về kỹ năng maketing để t vấn cho khách hàng đến với các sản phẩm, dịch vụ mới của ngân
hàng. Qua đó thu hút thêm khách hàng sử dụng các dịch vụ hiên dại của ngân hàng.
* Sự cạnh tranh gay gắt trên thị trờng tiền tệ do các ngân hàng thơng mại khác, gồm cả ngân hàng quốc doanh và ngân hàng cổ phần mở rộng mạng lới, xây dựng nhiều điểm giao dịch mới. Trong khi đó phần lớn các quỹ tiết kiệm của sở giao dịch nói riêng và của ngân hàng Công thơng nói chung đơn thuần chỉ làm nghiệp vụ huy động tiền gửi dân c, cha có các dịch vụ khác.
* Chính sách khách hàng: Đây là vấn đề mà sở giao dịch I băn khoăn. Hiện nay,công tác chăm lo khách hàng ảnh hởng rất lớn đến thu hút nguồn vốn. Làm thế nào để khách hàng thấy đợc ngân hàng luôn quan tâm đến và muốn gửi tiền lâu dài tại ngân hàng. Muốn vậy phải phân loại đợc đối tợng khách hàng, phân tích đợc khả năng nguồn tiền gửi, tâm lý khách hàng, mối quan tâm của khách hàng để có chính sách tiếp thị, chăm sóc với từng đối tợng khách hàng một cách hợp lý.
Chơng III. Một số giải pháp và kiến nghị trong