V6'i KMO = 0.706 va Sig =0.000 cho thfiy phan tich nhan t6 la thich hqp. Sau khi phan tich nhan t6 Sv hai long g6m m()t thanh phfin vai ba bi~n quan sat la HLl, HL2vaHL3.
2.3.3.4 TU'ong quan va hfli quy b(}i:
Tru6'c khi xay dvng hf>i quy b()i ta xet d~n h~ s6 tuang quan gifra bi~n Sv hili long - HL (bi~n phv thu()c) v6'i tung bi~n d()c l~p, Bang Correlations trong Bang 2.10 cho thfiy cac h~ s6 nay deu 16'n han 0.3 nen ta c6 th6 dua cac bi~n d()c l~p (Sv tin tu6ng, Sv phan h6i va Sv dam bao, Sv cam thong, Sv hfru hinh) vao mo hinh d6 giai thich sv hili long. H~ s6 tuang quan gifra cac bi~n d()c l~p v6'i nhau deu 16'n han 0.3,
rieng h~ s6 tuang quan giua bi~n Sv hfru hinh va Sv cam thong la 0.280, Sv cam thong va Sv tin tuang la 0.164, nen cdn chu y trong phdn phan tich h6i quy tuy~n tinh b()i d~
xem xet ve hi~n tugng da c()ng tuy~n giua cac bi~n d()c l~p.
Bang Model Summary (b) cho thfry h~ s6 R2 hi~u chinh = 0.401 nho han R2 =
0.425 va gia tri Sig = 0 cho thfry d() tuang thich cua mo hinh la 42,5% hay c6 khoang 42,5% phuang sai cua sv hai long duqc giai thich bai b6n thanh phdn sv tin tuang, Sv phan h6i va Sv dam bao, Sv cam thong, Sv huu hinh.
Ngoai ra cfing cdn ki~m dinh m6i quan h~ tuy~n tinh giua bi~n phv thu()c (SlJ hai long) vai cac bi~n d()c l~p ( Sl)' tin tuang, Sl)' phan h6i, Sl)' dam bao, Sl)' Cam thong Va sv hfru hinh) d~ xem xet bi~n phv thu()c c6 lien h~ tuy~n tinh v6i toan b() t~p hqp cac
bi~n d()c l~p hay khong. 0 bang Anova, chi s6 F = 17.590 duqc tinh tir gia tri R2 hi~u
chinh cua mo hinh ddy du v6i gia tri sig rfit nho (0,000) cho thfry an toan khi bac bo gia
thi~t H0 : J31 = J32 = J33 = J34 (ngo~i trir h&ng s6). Do d6, mo hinh h6i quy tuy~n tinh b()i dua ra la phu hqp v6i du li~u va c6 th~ su dt,mg duqc.
Bang 2.10: Ma tr~n tuang quan gifra cac bi~n quan sat va h6i quy b()i.
Correlations HL HH CT TT PH DB Pearson HL 1.000 .501 .370 .548 .411 Correlation HH .501 1.000 .280 .525 .399 CT .370 Ill 1.000 .164 .464 TT . 548 .525 .. 1.000 .340 PH_DB .411 .399 .464 .340 1.000 Sig. (1-tailed) HL .000 .000 .000 .000 HH .000 .002 .000 .000 CT .000 .002 .052 .000 TT .000 .000 .052 .000 PH_DB .000 .000 .000 .000 N HL 100 100 100 100 100 HH 100 100 100 100 100
Mod R CT TT PH DB Adjusted 100 100 100 100 100 100 Model Summary(b) Std. Error of the 100 100 100 100 100 100 100 100 100 Durbin-
el R Square R Square Estimate Chan~ e Statistics Watson
R
Square F
Change Change df1 df2
1 .652(a) .425 .401 .48944
a Predrctors: (Constant), PH_DB, IT, CT, HH b Dependent Variable: HL R Sig. F Square Change Change .425 17.590 ANOVA(b) Sum of
Model Squares df Mean Square
F Change 4 F 1 Regression 16.855 4 4.214 17.590 Residual 22.758 Total 39.612 a Predrctors: (Constant), PH_DB, TT, CT, HH b Dependent Variable: HL 95 .240 99 Coefficients( a) -Unstandarniz ed Standardized
Model Coefficients Coefficients t Sig.
Std. Zero- I
8 Error Beta order Partial
1 (Constant) .053 .445 .118 .906 HH .200 .093 .207 2.160 .033 CT .239 .106 .200 2.264 .026 TT .405 .102 .370 3.983 .000 PH_ DB .109 .094 .109 1.164 .247 a Dependent Varrable: HL J Part .501 .370 .548 .411 Sig. F df1 df2 Change 95 .000 1.740 Sig. .OOO(a) Correlations Tolerance VIF .216 .168 .226 .176 .378 .310 .119 .091
H~ s6 ph6ng d1;1i phuang sai VIF (Variance inflation factor) r~t nho (nho han 1 0) cho th~y cac bien d()c l~p khong c6 quan h~ ch~t che v6'i nhau nen khong c6 hi~n
tuqng c()ng da tuyen xay ra. Do d6, m6i quan h~ gifra cac bien d()c l~p khong anh huang dang ke den ket qua giai thich cua mo hinh h6i quy.
Mo hinh h6i quy:
HL = f( HH, CT, TT, PH_ DB)
Theo bang Coefficients(a), ta thfty thfmh phfin PH_DB (sig = 0.247) c6 muc y nghia sig 16n han 0.05 nen ta lo?i thfmh phArr nay kh6i mo hinh. Nhu v~y, chi con cac thanh phfin Sv hiiu hinh - HH, Sv dun thong - CT va Sv tin tu&ng - TT c6 tac d9ng dSn Sv hai long v6i phuang trinh nhu sau:
HL = 0.207HH + 0.200CT + 0.370TT
Trong d6, thanh phfin Sv tin tu&ng c6 tac d9ng dSn sv hai long nhi~u nhftt (H~
s6 Beta chuAn h6a la 0.370), kS dSn la thanh phfin Sv hfru hinh- HH (H~ s6 Beta chucin h6a la 0.207) va sau cling la thanh phArr sv cam thong- CT (H~ s6 Beta chucin h6a la 0.200). D6ng thai, h~ s6 Beta chufrn h6a d~u 16n han 0 cho thfty cac biSn d9c l~p tac d9ng thu~n chi~u v6i muc d9 hai long cua khach hang. Nhu v~y, Vietinbank D6ng Nai cAn chu y dSn cac ySu t6 S\f hiiu hinh, S\f cam thong va S\f tin tu&ng d~ lam nang cao S\f hai long cua khach hang.
2.3.3.5 H,n ch~ ciia khao sat:
DfJi tuqng khao sat la cac khach hang t?i Vietinbank D6ng N ai nen chua danh gia duqc toan b9 khach hang cua ca h~ th6ng Vietinbank, trong khi cac san phcim dich V\1 ngan hang di~n tu la cac san phcim chung cua ca h~ th6ng Vietinbank chu khong phai cua rieng Vietinbank D6ng Nai. Tuy nhien khao sat cling giup Vietinbank D6ng N ai hi~u dUQ'C S\f hai long cua khach hang d6i v6i djch V\1 ngan hang di~n tu rna minh dang cung cftp cho khach hang, tu d6 ngan hang se thu~ lqi han trong vi~c tri~n khai mgc tieu phat tri~n djch vv ngan hang di~n tu trong thai gian t6i cua minh.
KET LU~N CHUONG II
Trong chuang II lu~ van da gi&i thi~u khai quat ve thvc tr~ng cung ung dich V\1 ngan hang di~n tu cua Vietinbank Dbng Nai. Dbng thai Chuang II con khao sat sv hai long cua khach hang, th6ng ke, danh gia, kiSm dinh va phan tich hbi quy cts tim ra nhfrng nhan tf> rum huang d~n SlJ hfli long CUa khach hang df>i vai cac djch V\1 ngan hang di~n tu cua Vietinbank Dbng Nai. Tu d6, chuang III cua lu~n van se dua ra giai phap dS phat triSn dich vv ngan hang di~n ill t~i Vietinbank Dbng Nai.
CHUONG III- GIAI PHAP PHAT TRIEN DJCH VV NGAN HANG DI¥N TU
T~ NGAN HANG CONG TRUONG CHI NHANH DONG NAI
3.1 Thu'n IQ'i, kho khan va ffil}C tieu d6i v6i Sl}' phat tri~n djch Vl} ngan hang
di~n tir cua Ngan hang Cong Thrrong chi nhanh DBng Nai giai do~n hi~n nay. 3.1.1 Thu'n IQ'i:
M~c du da c6 phAn h6a nhung v6n nha nu&c hi~n vful con chi~m da s6 nen Vietinbank v~n duqc xem la m()t trong nhung NHTM nha nu&c Ian nhAt, c6 qua trinh hinh thanh va phat triSn lau dai. Thuang hi~u va uy tin da giup cho Vietinbank thi~t l~p
duqc m6i quan h~ lau diti va b~n vfrng v&i khach hang, g6p phck cling c6 ni~m tin cua khach hang d6i v&i dich V\1 ngan hang di~n tu.
Trong cac ngan hang hi~n c6 tl;li D6ng Nai, Vietinbank la chi nhanh cua m()t trong nhfrng ngan hang c6 ti~m h,rc tai chinh ml;lnh nhAt (v6n di~u 1~ tren 15 ngan ty d6ng) nen thu~ Iqi trong vi~c dAu tu cac cong ngh~ hi~n dl;li ru may moc thi~t bi d~n
phck m~m thgc hi~n cac nghi~p vv ngan hang. Hi~n nay, Vieinbank da thvc hi~n n6i ml;lng toan b() h~ th6ng, su dvng h~ th6ng dfr li~u t~p trung Corebanking, cho phep khach hang rna tai khoan tl;li m9t chi nhanh bAt ky co ths giao dich a tAt ca cac chi nhanh trong h~ th6ng. Day la m()t di~u ki~n thu~n lqi dS phat triSn dich vv ngan hang di~n tu.
Hi~n nay tren dia ban tinh D6ng Nai chua c6 nhi~u ngan hang ngol;li v6n rAt ml;lnh V~ cac San ph~m dich Vl) ngan hang di~n tu nen S\f Cl;lnh tranh V~ djch Vl) ngan hang di~n tu hi~n chu y~u di~n ra giua cac ngan hang trong nu&c nhu Vietcombank, ACB, Dong A, ...
D6ng Nai dang tren da phat triSn, thu hut nhi~u nha dAu tu trong va ngoai nu&c. H~ th6ng cac trung tam thuang ml;li, sieu thi tl;li Bien Hoa ngay cang nhi~u tl;lo
di~u ki~n thu~n lqi cho thuang ml;li di~n tu phat triSn. Day la ca h()i cho cac ngan hang
Vietinbank D6ng N ai c6 d<)i ngil can b<) tre, c6 trinh d<), nhi~t tinh va nang nb trong cong vi~c nen thu~ lqi trong qua trinh tiep c~n va trisn khai cong ngh~ hi~n d~i.
DiSu nay r~t quan trQng trong vi~c gi6i thi~u va cung c~p san phdm di~n tU t6i khach hang.
3.1.2 Kh6 khan:
So v6i cac thanh ph6 16n nhu thanh ph6 H6 Chi Minh, Ha N<)i thi t~i D6ng N ai, trinh d<) dan tri chua cao nen vi~c hiSu het vS djch V\1 ngan hang di~n tu cfing con
h~ che. Vi v~y khi tiep c~ v6i san phdm djch vl) m6i, hi~n d~i, chua tirng duqc su dvng I~i lien quan den tai san, tiSn b~c cua minh thi co phfin e ng~i, chua m~ d~
tham gia.
Tuy dang tren da phat triSn nhung hi~n t~i h~ th6ng sieu thj, trung tam thuang
m~i, cac cua hang 16n t~i D6ng Nai chua nhiSu nen ca h<)i dS phat triSn djch vl) ngan hang di~n tu chua cao.
T~i D6ng Nai, s6 nguai su dl)ng Internet chua nhiSu, neu c6 su dl)llg cfing chi dS xem tin tuc, ho~c giai tri, chua c6 th6i quen tht,rc hi~n cac giao djch thuang m~i di~n
tu quam~g.
Chi nhanh chua c6 d<)i ngfi chuyen nghi~p vS tiep thi djch vl) ngan hang, hien
t~i tAt ca can bQ cong nhan vien dSu kiem luon cong vi~c tiep thi khach hang. Day cfing la m<)t h~n che vi m6i can b<) c6 m<)t chuyen mon, m<)t sa tru<'mg rieng, khong phai ai cfing c6 thS lam t6t cong tac tiep thj. Han nfra, vi m6i nguai c6 cong tac rieng nen se it
CO thai gian cfing nhu SlJ quan tam danh cho ho~t d{)ng nay.
Ca sa h~ tfing cua Vi~t Nam vdn con yeu kern nhu ch~t luqng m~ng, t6c d<) duang truySn chua dam bao ch~t luqng dful den ch~t luqng djch V\1 ngan hang di~n tu con chua cao.
Kh6 khan tiep theo la vS d<) an toan trong giao djch di~n tu, day la v~n dS khong rieng gi cua Vietinbank rna hfiu het cac ngan hang khac dSu quan tam bai n6 lien quan den tai san cua Ngan hang va khach hang. M~c du khi xay dlJllg m~g thi
Vietinbank da tinh d~n vi~c dam bao an tofm tuy~t d6i cho khach hang khi giao dich, nhung v6'i t6c d9 phat trien nhu vfi bao cua cong ngh~ thong tin nhu hi~n nay thi n~u
khong c6 m()t sv quan ly ch~t che, theo sat va thay d6i cong ngh~ bao m~t cho phil hqp thi d.t nguy hi em.
D6i v6'i dich vv Homebanking, h~u hSt cac l~nh thanh toan dSu c6 the thvc
hi~n dugc qua m~g, tuy nhien con m()t s6 lo~i thanh toan rna theo quy dinh khong the thanh toan qua m~ng nhu: thanh toan thu~ phai theo dung bieu mfiu CUa CO' quan thu~
nen phai mang l~nh trvc tiSp ra ngan hang, thanh toan b&ng ngo~i t~ cho dan vi khac thi phai c6 h6a dan, chtmg tU kern theo de chtmg minh cac khoan thanh toan theo quy dinh quan ly ngo~i h6i cua ngan hang Nha nu6'c nen khach hang khong the thanh toan qua m~g dugc ... diSu nay gay bfit ti~n cho khach hang sir dvng dich vv ngan hang di~n
tu Homebanking vi h9 vfin phai ra ngan hang giao dich khi thanh toan cac lo~i l~nh
tren.
3.1.3 M1Jc tieu phat tri~n d~n nam 2015
3.1.3.1. Djnh hu6ng chung v~ phat tri~n djch VIJ ctia Ngan hang Cong ThuO'ng
Vi~t Nam d~n nam 2015
Dich V\1 ngan hang a nu6'c ta dang phat trien h~t sue nhanh chong, dem l~i ti~n
fch cho nguai dan, thuc dfty chu chuyen v6n trong xa h()i va thuc dfty n~n kinh t~ phat trien. La m9t trong s6 cac ngan hang chu ch6t cua nSn kinh t~, Vietinbank da cung ung tin dvng cho h~u h~t cac nganh kinh tS 16'n cua dfit nu6'c, d~c bi~t la cong nghi~p n~ng,
cong nghi~p nht;, xay d1Jng, giao thong V~ tai, thuang nghi~p Va djch V\1, tien phong
ma r()ng cho vay nam thanh ph~ kinh t~. Dang chu y, ty 1~ ng xfiu cua Vietinbank a
muc thfip nhfit toan nganh, chi chiSm 1% dung.
Trong thai gian t&i, cv the la tir nay t&i nam 2015 Ngan hang Cong Thuang Vi~t
M<)t la, phat triSn cac dich V\1 tren thi trucmg tai chfnh, chu yeu tren thi trubng chung khoan. Trong nhung nam t6i cAn triSn khai nghi~p V\1 luu ky chung khoan, thanh toan bu trir chtrng khoan va ngfm hang giam sat.
- Hai la, phat triSn djch Vl) ngan hang ban le ti~n fch va hi~n d<;li. Theo do, dich
V\1 ng§n hang ban buon la danh cho cac cong ty, t~p doan kinh doanh COn dich Vl) ngan hang ban le la danh cho khach hang ca nhan.
-/ Tang ti¢n ich cua tai khoim ca nhlin: Ngoai chuc nang la tai khoan ti~n
gfri thong thucmg CUa ca nhan con cung d.p dich V\1 ngan hang th~u chi tren tai khoan, v6i h<;1n muc th~u chi dva tren thu nh~p 6n dinh hang thang, muc ti~n Iuong, tai san dam bao khac. Cung c~p dich Vl) the tren tai khoan ca nhan, chu ySu la the A TM n<)i dia, m<)t s6 d6i tugng khach hang va phat hfmh the tin dl,lng qu6c tS: Visa Card, Master Card, ... Dich V\1 chi tra luang qua tai khoan ca nhan, thanh toan ti~n hang hoa va dich
V\1, chuySn ti~n va thanh toan khac, ci1ng cAn phai duqc phat triSn m<;lnh. cAn tiSp tl)c triSn khai tren di~n r<)ng dich V\1 thanh toan hoa don ti~n di~n, di~n tho<;1i v6i Vi~n
thong Di~n Ivc, Buu di~n, Vinaphone, Citiphone, MobiFone, ... D~c bi~t, dich V\1 chi tra Iuong qua tai khoan tren ca sa su dl,lng dich Vl) ngan hang tv d<)ng ATM duqc nhi~u
doanh nghi~p co dong cong nhan, t6 chuc co dong nguai lao d<)ng ch~p nhan.
-/ Da dqng cac scm ph&m cua djch V¥ nglin hang ca nhlin: Ma rf)ng djch V¥
cho vay v6n tra gop mua o to, kS ca xe du lich gia dinh, xe du lich kinh doanh, xe v~n
tai, ... duqc ph6i hqp v6i cac d<;li ly ban xe va dva tren thu nh~p, tai san dam bao ti~n
vay cua nguai mua xe o to, v6i thai h<;lll duqc vay len t6i 4 -5 nam va s6 ti~n vay tuang
(rng v6i 60% dSn 90% gia mua xe. Djch V\1 mua nha tra gop cung cAn phat triSn m<;1nh t<;li cac do thi, duqc dong dao cac c~p gia dinh tre co thu nh~p kha va 6n dinh hoan nghenh, v6i thai h<;1n vay t6i da len t6i 10-15 nam ....
-/ Gia tang tfnh ti~n lqi v~ dich vv tai khoan cho khach hang dva tren cong
ngh~ ngan hang hi~n d<;1i: Cung c~p djch V\1 ngan hang Internet Banking, Mobile Banking, ... cho chu tai khoan.
Ba la, rna r()ng cac dich vv ngan hang qu6c tS nhu dich vv bao thanh toan (Factoring), quySn chQn tiSn t~ (option), hoan d6i Hii sulit (Swap), ... Ngoai ra phat triSn dich vv quan ly v6n tren tai khoan cua khach hang. D~c bi~t la dich vv chuySn tiSn kiSu h6i phai duqc phat triSn, ph6i hqp v&i cac t6 chuc qu6c tS nhu Western Union, ...
3.1.3.2. Djnh hmmg phat tri~n djch vv ngan hang ctia Ngan hang Cong Thll'O'ng
chi nhanh Dang N ai
Trong nSn kinh tS ma, nhu du vS dich vv ngan hang ngay cang cao, nhlit la dich vv ngan hang ban le. Tren dia ban D6ng Nai c6 rlit nhiSu NHTM do d6 muc d() qmh tranh giua cac ngan hang la kha cao. Vietinbank D6ng Nai mu6n giu duqc thi phfm va phat triSn 6n dinh ti:r nay dSn nam 2015 phai d~t ra nhtrng mvc tieu va phuang huang phat triSn dich vv theo m()t s6 huang cv thS nhu sau:
Vietinbank D6ng Nai nh~n dinh r~ng vi~c da d~;tng h6a sim phfrm la diSm m~;tnh
va mUi nhQn dS phat triSn dich V\1 ngan hang ca nhan do d6 dv tinh trong nam 2011 se thanh l~p b() ph~n nghien cuu chuyen trach phat triSn san phfrm. Trong d6, t~p trung vao nhtrng san phfim co ham luqng cong ngh~ cao, co d~c diSm n6i tr¢i tren thi truang
nh~m t~;to sv khac bi~t trong c~;tnh tranh, t~n dvng cac kenh phan ph6i m&i dS da d~;tng
--~noa san pnAm, rna r¢ng va phat trien tin avng tieu dung.
Tang cuang hi~u qua va kha nang tv phvc vv cua h~ th6ng ATM nh~m cung clip nhiSu lo~;ti dich vv khac nhau v&i chi phi re han, nang clip h~ th6ng A TM thanh nhung "ngan hang thu nho" trai dSu kh~p cac dia ban tinh. D6ng thai, tang cuang tiSp