5. Kết cấu đề tài
3.1.5 Nhóm giải pháp thuộc về quy trình, công cụ thẩm định cho vay, xét
vay, xét duyệt và quản lý chất lượng tín dụng
Về khách hàng truyền thống, có lịch sử quan hệ tín dụng tốt tại Agribank Nguyễn văn Cừ thì nâng cao hạn mức tín dụng
Mục tiêu là cung cấp đủ vốn (60% -70% trên tổng nhu cầu vay vốn) cho cá nhân có nhu cầu vay tiêu dùng. Đối với hộ gia đình kinh doanh, việc này giúp cho họ có đủ vốn để tiếp tục mở rộng quy mô sản xuất. Cần có thường xuyên hơn các cuộc gặp gỡ nhằm lắng nghe ý kiến từ phía họ để có thể đưa ra các giải pháp hữu hiệu hơn trong hoạt động cho vay.
Đơn giản hóa các thủ tục liên quan, cải tiến hơn nữa quá trình luân chuyển hồ sơ vay vốn
Quy trình luân chuyển hồ sơ vay vốn cần đẩy nhanh hơn nữa tiến độ trong việc giải ngân vốn cho khách hàng. Cần phải rút ngắn thời gian cho công tác thẩm định hồ sơ vay vốn. Ngoài ra, khâu thu nợ, cho gia hạn và thu lãi nên có sự phối hợp đồng bộ, chặt chẽ với bộ phận kế toán cũng như ngân quỹ nhằm tiết kiệm tối đa thời gian giao dịch cho khách hàng.
Về vấn đề tài sản đảm bảo nợ vay
- Trong nghiệp vụ cho vay không nên đặt nặng vấn đề TSĐB, không nên phụ thuộc vào nó. Đây không phải là điều kiện tiên quyết để xét duyệt hồ sơ mà nên chú trọng vào hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của khách hàng.
- Hạn chế tiếp nhận các TSĐB nằm ở khu vực vùng sâu vùng xa, TSĐB không có lối đi, có vị trí không tiếp giáp đường giao thông, có tính thương mại kém.
Đặt chỉ tiêu đi kèm đãi ngộ thích hợp cho từng cán bộ
Nhằm mục đích đạt mục tiêu đề ra trong kế hoạch kinh doanh của PGD, Trưởng PGD cần phải giao chỉ tiêu cho vay, thu nợ, thu lãi, xử lý nợ quá hạn một cách cụ thể cho từng cán bộ tín dụng kèm theo chế độ khen thưởng cũng như chế tài đối với các trường hợp hoàn thành hay không hoàn thành nhiệm vụ được giao. Tính toán hợp lý tiền lương cho cán bộ ủy nhiệm trên cơ sở có tăng dư nợ, tăng tiền trích hoa hồng mới có tăng lương.
Ngăn chặn, đẩy lùi tình trạng “cò tín dụng”
Đẩy mạnh công tác kiểm tra, kiểm soát nộ bộ nếu cần thiết để đối chiếu nợ, kết hợp và thu tập thông tin từ khách hàng nhằm kiểm soát dư nợ hữu hiệu. Thực hiện kiểm tra chéo giữa tất cả các cán bộ tín dụng để phát hiện và xử lý kịp thời các trường hợp sai phạm.
Phân định trách nhiệm và chức năng rõ ràng trong quy trình cấp tín dụng
Nhằm mục đích nâng cao chất lượng trong việc quản lý rủi ro tín dụng, PGD cần phân định trách nhiệm và nhiệm vụ một cách rõ ràng giữa các bộ phận thẩm định, phê duyệt tín dụng, quản lý tín dụng. Tránh trường hợp một cán bộ phải đảm nhiệm hết tất cả các công đoạn của quy trình cho vay.