1. Cán bộ tín dụng:
Sau khi nghiên cứu, thẩm định các điều kiện vay vốn, nếu đủ điều kiện thì lập
Tờ trình cho vay kèm hồ sơ vay vốn trình Trưởng phòng Kinh doanh. 2. Trưởng phòng Kinh doanh:
Trên cơ sở Tờ trình của CBTD và hồ sơ vay vốn, xem xét kiểm tra, thẩm định lại và ghi rõ ý kiến vào Tờ trình. Sau đó chuyển toàn bộ hồ sơ sang Phòng Kiểm tra Kiểm toán nội bộ.
3. Phòng Kiểm tra Kiểm toán nội bộ:
Thực hiện theo "Quy trình kiểm tra nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh, kế toán
tài chính và an toàn kho quỹ của hệ thống kiểm tra, kiểm toán SeABank" và
trình Tổng Giám đốc hoặc người được uỷ quyền hợp pháp (Giám đốc chi nhánh, Trường Phòng Giao dịch...) xem xét quyết định.
4. Tổng Giám đốc:
Tổng Giám đốc hoặc người được uỷ quyền hợp pháp ký quyết định cho vay đối với trường hợp số tiền vay thuộc thẩm quyền quyết định của mình. Trường hợp số tiền vay vượt quá thẩm quyền quyết định của người được uỷ quyền hợp pháp, thì người này trình Tổng Giám đốc xem xét quyết định.
Trường hợp số tiền vay hay các điều kiện tín dụng khác vượt quá thẩm quyền quyết định của Tổng Giám đốc (theo quy định tại Quyết định số 1125/HĐQT-
SeABank ban hành ngày 16/08/2004 về việc phân mức phán quyết cho Tổng Giám
đốc), Tổng Giám đốc trình Hội đồng Quản trị xem xét quyết định. Tổng Giám đốc
hoặc người được uỷ quyền hợp pháp phải ghi rõ ý kiến đề xuất của mình vào Tờ trình để Hội đồng Quản trị xem xét giải quyết.
5. Hội đồng tín dụng Hội sở/Chi nhánh:
- Phạm vi hoạt động:
+ Xem xét và đề xuất trình Tổng Giám đốc/Giám đốc chi nhánh: các khoản vay thuộc phạm vi phán quyết của Tổng Giám đốc/Giám đốc chi nhánh, trong trường hợp Tổng Giám đốc/Giám đốc chi nhánh đề nghị.
+ Xem xét và đề xuất trình Hội đồng quản trị phê duyệt: các khoản vay thuộc thẩm quyền phán quyết của Hội đồng Quản trị.
- Thư ký Hội đồng tín dụng (do Chủ tịch Hội đồng tín dụng chỉ định trong mỗi cuộc họp – thường là CBTD trực tiếp phụ trách khoản vay) lập Biên bản họp Hội đồng
tín dụng, trong đó ghi rõ ý kiến và chữ ký của các thành viên tham dự cuộc họp và
kết luận của Chủ tịch Hội đồng tín dụng. Sau đó, chuyển Biên bản họp Hội đồng tín dụng kèm Tờ trình và các tài liệu khác đến người có thẩm quyền quyết định cho vay.
6. Hội đồng Quản trị:
Xem xét Tờ trình và đề nghị giải quyết cho vay của Tổng Giám đốc để quyết định việc cho vay hay không cho vay và chịu trách nhiệm về quyết định của mình.