- Tín dụng thuê mua động sản: tín dụng này liên quan đến hàng hóa, trang thiết bị không có tính chất nhà cửa, thời hạn thông thường từ 3 đến 5 năm, tín
6. Tín dụng tiêu dùng
6.1 Cơ sở hình thành
Tín dụng tiêu dùng ra đời cùng với sự phát triển của hệ thống ngân hàng. Đây là một hình thức khá phổ biến hiện nay đặc biệt là ở môt số nước phát triển
trên thế giới. Tuy nhiên hình thức này còn khá mới mẻ ở Việt Nam. Chúng ta đã quen với việc mua hàng hóa tiêu dùng có giá trị từ vài triệu lên đến vài trăm triệu được trả trực tiếp bằng tiền mặt nhưng việc này là rất hiếm hoi ở nước ngoài. Bới vì ở nước ngoài việc thanh toán hầu hết được thực hiện thông qua hệ thống ngân hàng.
6.2 Khái niệm
Tín dụng tiêu dùng là quan hệ tín dụng giữa dân cư với doanh nghiệp, ngân hàng và các công ty cho thuê tài chính.
Để tạo điều kiện cho các khách hàng có thể thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng (mua sắm hàng hóa) của mình, các ngân hàng sẽ cho vay tiêu dùng bằng tiền hay hàng hóa. Người được hưởng tín dụng tiêu dùng không phải thế chấp bất cứ một loại tài sản nào mà chỉ cần chứng minh được thu nhập. Người vay tín dụng sẽ phải trả một phần gốc và lãi hàng tháng.
Hạn mức tín dụng căn cứ vào thu nhập bình quân của người đó. Thời hạn của tín dụng tiêu dùng từ 1 năm đến 5 năm
Lãi suất tín dụng được tính theo: dư nợ giảm dần hay dư nợ gốc (tùy theo từng ngân hàng). Tính lãi theo dư nợ gốc là người vay tín dụng sẽ phải trả một khoản tiền lãi cố định từ đầu kì cho đến cuối kì tín dụng. Còn tính theo dư nợ giảm dần là người vay sẽ trả tiền lãi căn cứ vào số dư nợ thực tế trên trong từng kì.
6.3 Đặc điểm và công cụ lưu thông của tín dụng tiêu dùng
Đặc điểm:
+ Đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cho dân cư. + Hình thức là hàng hóa hoặc tiền tệ.
+ Dân cư là người vay; ngân hàng, công ty cho thuê tài chính, doanh nghiệp là người cho vay.
Công cụ lưu thông của tín dụng tiêu dùng:
+ Ngân hàng cấp tín dụng tiêu dùng bằng tiền.
+ Công ty cho thuê tài chính cho vay dưới dạng cho thuê tài sản.
6.4 Ưu nhược điểm của tín dụng tiêu dùng
Ưu điểm
+ Thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển, nhất là hàng hóa ứ đọng;
+ Góp phần nâng cao, cải thiện đời sống dân cư, cho phép sử dụng trước khả năng mua.
Nhược điểm
+ Khối lượng tín dụng bị hạn chế. + Hình thức tín dụng bị hạn chế.
B. BẢO HIỂM
I. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ BẢO HIỂM
Bảo hiểm là một hoạt động qua đó một cá nhân có quyền được hưởng trợ cấp nhờ vào một khoản đóng góp cho mình hoặc cho người thứ 3 trong trường hợp xảy ra rủi ro. Khoản trợ cấp này do một tổ chức trả, tổ chức này có trách nhiệm đối với toàn bộ các rủi ro và đền bù các thiệt hại theo các phương pháp của luật thống kê.
Sự cần thiết của bảo hiểm.
- Cùng với sự phát triển của nền kinh tế trong quá trình sản xuất kinh doanh cũng như đời sống kinh tế xã hội, con người thường xuyên chịu ảnh hưởng bởi rất nhiều tác động của môi trường tự nhiên, tuy đã có nhiều biện pháp để phòng ngừa tai nạn, rủi ro của thiên nhiên gây ra (động đất, bão, lụt, …) nhưng vẫn còn bất lực trước những rủi ro và những hiểm họa đó => hậu quả nghiêm trọng.
- Xã hội ngày càng văn minh hiện đại nhưng cũng gây ra nhiều tai nạn cho con người ( tai nạn ô tô, lao động, …)
Bảo hiểm là một phạm trù tài chính gắn liền với các quan hệ kinh tế phát sinh trong quá trình hình thành và sử dụng quỹ bảo hiểm nhằm đảm bảo cho quá trình tái sản xuất và đời sống con người trong xã hội phát triển bình thường.