Cácăbi năđ căl p H ăs ă căl ngă M căỦăngh aă(Sig.)
Tu i (X1) -0,137 0,068 Ngh nghi p (X2) 0,499 0,747 Dơn t c (X3) -2,873 0,045 H c v n (X4) 0,047 0,973 Quan h xư h i (X5) 5,284 0,003 S TCTD (X6) 1,568 0,065 Kinh nghi m (X7) 1,841 0,000 Thu nh p (X8) -0,022 0,495 Di n tích (X9) 0,112 0,416 H ng s -5,659 0,076
Qua k t qu b ng trên cho ta th y: Trong 9 bi n đ c l p ch có 5 bi n: Tu i c a ch h , Dơn t c, Quan h xư h i, S TCTD và Kinh nghi m s n xu t c a ch h lƠ có Ủ ngh a v m t th ng kê vƠ đó là 5 nhân t nh h ng đ n KNTCVTDCT c a nông h trên đ a bƠn t nh TrƠ Vinh. T các h s h i quy ta vi t đ c ph ng trình nh sau:
Y = -5,659 - 0,137 X1 -2,873 X3 + 5,284 X5 + 1,568 X6 + 1,841 X7
- X1 (Tu i c a ch h ): có h s t ng quan 1 = - 0,137 cùng chi u v i k v ng c a mô hình, có sig. = 0,068 < 0,05 có Ủ ngh a th ng kê m c Ủ ngh a 5%.
Do nh ng ng i l n tu i đư có tích l y ti n c a nên ít có nhu c u vay v n, và ng i l n tu i th ng thích an nhƠn vƠ không mu n m o hi m khi vay v n.
- X3 (Dơn t c): có h s t ng quan 3 = - 2,873 cùng chi u v i k v ng c a
mô hình, có sig. = 0,045 < 0,05 có ý ngh a th ng kê m c Ủ ngh a 5%. Do nh ng n m g n đơy NhƠ n c có các chính sách tín d ng u đưi đ i v i vùng đ ng bƠo dơn t c nên ng i Khmer ti p c n tín d ng chính th c đ c d dƠng h n.
- X5 (Quan h xư h ic a ch h ): có h s t ng quan 5 = 5,284 cùng chi u v i k v ng c a mô hình, có sig. = 0,003 < 0,05 có Ủ ngh a th ng kê m c Ủ ngh a
5%. Cho th y các h có ng i thơn, b n bè lƠm vi c trong các TCTD, c quan nhƠ n c, các đoƠn th t i đ a ph ng có th d dƠng ti p c n v n tín d ng chính th c
h n các h không có m i quan h xư h i.
- X6 (S TCTD): có h s t ng quan 6 = 1,568 cùng chi u v i k v ng c a
mô hình, có sig. = 0,065 < 0,1 có Ủ ngh a th ng kê m c Ủ ngh a 10%. Cho th y khi các TCTD t ng lên thì nông h d dƠng vay đ c v n tín d ng chính th c h n.
- X7 (Kinh nghi m s n xu t c a ch h ): có h s t ng quan 7 = 1,841
cùng chi u v i k v ng c a mô hình, có sig. = 0,000 < 0,01 có Ủ ngh a th ng kê m c Ủ ngh a 1%. Cho th y ch h càng có kinh nghi m s n xu t lơu n m thì càng
thu n l i khi vay v n tín d ng chính th c.
Các bi n đ c l p khác nh : Ngh nghi p chính c a ch h , H c v n c a ch h , Thu nh p bình quơn, Di n tích đ t không có Ủ ngh a th ng kê do có Sig. > 0,1
4.2.3. Chu năhóaămô hình
Sau khi lo i b các bi n không phù h p, mô hình các nhơn t nh h ng đ n KNTCVTDCT c a nông h trên đ a bƠn t nh TrƠ Vinh đ c chu n hóa nh sau:
S đ 4.1. Kh n ng ti p c n tín d ng chính th c đã chu n hóa
(Ngu n: Tác gi t xây d ng qua phân tích k t qu h i quy)
Tómăl i, trong ch ng 4 qua k t qu phơn tích h i qui Binary logistic cho th y có 05 nhơn t nh h ng đ n KNTCVTDCT c a nông h trên đ a bƠn t nh TrƠ Vinh lƠ: Tu i c a ch h , Dơn t c, M i quan h xư h i, S TCTD vƠ Kinh nghi m s n xu t c a ch h . KH ă N NGă TI Pă C Nă V NăTệNă D NGă CHÍNH TH C Tu i c a ch h Quan h xư h i S TCTD Kinh nghi m s n xu t c a ch h Dơn t c
CH NGă5: HÀM Ý CHÍNH SÁCH
5.1.ăK tălu n
V n tín d ng chính th c lƠ m t kênh quan tr ng đ i v i vi c đ u t PTNN,
NT. Trong th i gian qua vi c ti p c n v n tín d ng chính th c c a các nông h g p khó kh n do c ch sƠng l c khách hƠng c a các TCTD nh mgi m thi u r i ro.
tƠi t p trung nghiên c u các nhơn t nh h ng đ n KNTCVTDCT c a nông h trên đ a bƠn t nh TrƠ Vinh qua kh o sát 200 m u t i 05 xư Long c ậ
thành ph TrƠ Vinh (đ a bƠn vùng ven đô th ), xư Nh Long - huy n CƠng Long (tr ng lúa, cơy n trái); xư a L c - huy n Chơu ThƠnh (tr ng lúa, cơy mƠu, có đông đ ng bƠo dơn t c Khmer đ c h ng ch ng trình 135), xư L u Nghi p Anh ậ huy n TrƠ Cú (vùng sâu vùng xa, có đông đ ng bƠo dơn t c Khmer), xư Hi p M
Tây - huy n C u Ngang (nuôi th y s n).
Qua k t qu phơn tích h i quy cho th y có 05 nhơn t nh h ng đ n
KNTCVTDCT c a nông h trên đ a bƠn t nh TrƠ Vinh là:Tu i c a ch h ;Dơn t c, Quan h xư h i c a ch h ; S TCTD trên đ a bƠn vƠ Kinh nghi m s n xu t c a ch h . (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Bên c nh nh ng k t qu đ t đ c, đ tƠi còn m t s h n ch nh : ch a đ a đ y đ các bi n k v ng có th nh h ng đ n KNTCTDCT c a nông h ; ch a kh o sát đ y đ các m u t i các đ a ph ng thu c t nh TrƠ Vinh.
5.2. Ki năngh
5.2.1. M ts ăgi iăphápăđ ănơngăcaoăKNTCTDăchínhăth căc aănôngăh 5.2.1.1.ăC ăs ăc aăgi iăpháp
D a theo k t qu nghiên c u th c t và qua phơn tích 05 nhơn t nh h ng đ n KNTCVTDCT c a nông h trên đ a bƠn t nh TrƠ Vinh tác gi đ a ra m t s gi i pháp t ng th nh sau:
- C n t o đi u ki n thu n l i, khuy n khích đ nh ng ng i l n tu i, còn kh n ng lao đ ng vay v n đ phát tri n s n xu t nh m t ng thu nh p, c i thi n cu c s ng gia đình vƠ góp ph n đóng góp cho xư h i.
- Có chính sách tín d ng u đưi cho vùng có đông đ ng bƠo dơn t c Khmer,
t o m i đi u ki n thu n l i đ đ ng bƠo dơn t c ti p c n đ c v i v n tín d ng chính th c.
- Ng i đi vay c n t o m i quan h t t v i các TCTD, v i chính quy n đ a ph ng, v i các t ch c đoƠn th . Khi vay c n thanh toán đúng h n theo quy đ nh c a h p đ ng tín d ng đ gi uy tín nh n t o thu n l i cho các l n vay sau.
- C n m thêm các chi nhánh, các đi m giao d ch tín d ng chính th c t i các xư, nh t lƠ vùng sơu, vùng xa.
- Nông dân c n t trang b cho mình nh ng ki n th c khoa h c vƠ ti n b k thu t trong s n xu t nông nghi p. Tích c c tham gia các l p t p hu n, chuy n giao khoa h c k thu t. Tham gia các t , cơu l c b khuy n nông t i c s đ có nhi u đi u ki n trao đ i, h c h i kinh nghi m l n nhau.
5.2.1.2.ăN iădungăgi iăphápăc ăth
i) i v i các t ch c tín d ng:
nơng cao kh n ng ti p ti p c n tín d ng chính th c thì các TCTD c n: T o đi u ki n thu n l i, khuy n khích đ nh ng ng i l n tu i, còn kh n ng lao đ ng vay v n đ phát tri n s n xu t nh m t ng thu nh p, c i thi n cu c s ng gia đình vƠ góp ph n đóng góp cho xư h i.
C i ti n ph ng th c cho vay v n theo h ng gi m b t các th t c phi n hƠ, t o thu n l i cho ng i vayd dƠng, rút ng n th i gian th m đ nh đ nhanh chóng
gi i ngơn v n k p th i theo l ch th i v .
T ng b c gi m lưi su t cho vay đ i v i SXNN v n g p nhi u r i ro, b t tr c đ nông dơn gi m đ c chi phí s n xu t, m nh d n đ u t .
M r ng m ng l i ho t đ ng tín d ng đ n đ n c p xư, đ n vùng sơu, vùng
xa đ nông h d dƠng ti p c n đ c ngu n v n tín d ng chính th c; tuyên truy n qu ng bá các ho t đ ng tín d ng, thông tin t v n cho nông h hi u rõ v các ph ng th c cho vay. Các cán b tín d ng c n sơu sát v i th c t h n n a, ph i th ng xuyên ti p c n v i nông h đ h ng d n h cách th c ti p c n ngu n v n tín d ng chính th c.
T ng h n m c cho vay vƠ kéo dƠi th i h n cho vay đ phù h p v i th i gian, chu k SXNN nh m giúp cho nông h ch đ ng h n trong vi c s d ng v n.
a d ng hóa các hình th c tín d ng nông thôn đ nông h l a ch n ph ng th c cho vayphù h p v i tình hình s n xu t.
Khi th m đ nh giá tƠi s n th ch p c n sát v i giá tr th c t đ nông h đ c vay v i l ng v n nhi u h n. Có chính sách cho vay tín ch p đ i v i SXNN thông qua các t ch c đoƠn th , các t h p tác s n xu t, h p tác xư nông nghi p.
Vi c cho vay ph i đúng quy trình th t c, đúng th i gian, đúng đ i t ng; tránh tình tr ng lƠm khó đ vòi v nh.
ii) i v i nông dơn
C n t trang b cho mình nh ng ki n th c khoa h c vƠ ti n b k thu t trong s n xu t nông nghi p. Tích c c tham gia các l p t p hu n, chuy n giao khoa h c k thu t trong s n xu t t các ch ng trình khuy n nông. Tham gia các t , cơu l c b khuy n nông t i c s đ có nhi u đi u ki n trao đ i, h c h i kinh nghi m l n nhau. Nghiên c u th c hi n ho c h c h i, làm theo nh ng mô hình SXNN có hi u qu đư đ c gi i thi u.
C n t o m i quan h t t v i chính quy n đ a ph ng vƠ các TCTD đ đ c t o đi u ki n thu n l i khi vay v n. C n tham gia vƠo các t ch c đoƠn th nh : H i Nông dơn, H i C u chi n binh, oƠn Thanh niên, H i Ph n …đ đ c h tr vi c l p các h s vay v n; h ng d n cách th c t ch c s n xu t, qu n lỦ v n vay có hi u qu ; đ c b o lưnh đ vay v n tín ch p… Khi vay v n c n l p k ho ch s
d ng v n vay h p lỦ, hi u qu ; đ m b o tr n đúng h n đ gi uy tín v i các TCTD qua đó có th d dƠng đ c vay các l n sau. C n tránh tơm lỦ đ u t nóng v i, ch y theo phong trƠo.
Th ng xuyên tìm hi u, c p nh t các thông tin v các chính sách có liên
quan đ n tín d ng nông thôn đ vi c ti p c n v n tín d ng chính th c đ c nhanh chóng, thu n l i h n.
Tùy theo kh n ng vƠ đi u ki n kinh t c n m nh d n đ u t các máy móc, thi t b nông nghi p nh : máy cƠy, máy su t, máy g t đ p liên h p, máy đƠo bùn,
sân ph i, lò s y…đ t ng n ng su t, gi m giá thƠnh s n xu t, gi m t n th t sau thu ho ch nh m t ng l i nhu n cho nông h . (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
5.2.2.ăKi năngh
vi c ti p c n v i v n tín d ng chính th c c a nông h trên đ a bƠn t nh TrƠ Vinh đ c thu n l i h n nh m góp ph n vƠo s PTNN, NT c a t nh nhƠ, tác gi đ xu t m t s ki n ngh nh sau:
5.2.2.1.ă iăv iăChínhăph
Trong nh ng n m qua dù NhƠ n c đư có m t s chính sách u tiên đ cho
vay PTNN, NT nh ng nhìn chung ngu n v n còn h n ch ch a đáp ng đ c nhu c u đ u t PTNN, NT; đ i s ng nông dơn nh t lƠ vùng sơu, vùng xa, vùng đ ng bƠo dơn t c ít ng i v n còn nhi u khó kh n. NhƠ n c c n t p trung ngu n l c tƠi
chính có s n trong n c k t h p v i ngu n v n vay c a các t ch c tƠi chính qu c t , các ngu n v n vay vi n tr phát tri n chính th c (ODA), các t ch c phi Chính ph vƠ các ngu n v n tƠi tr khác đ đ u t cho PTNN, NT. Th c hi n các h tr
tài chính ậtín d ng trong nh ng tr ng h p đ c bi t nh : h tr lưi su t trong vi c thu mua t m tr l ng th c, phát tri n kinh t vùng sơu, vùng xa, vùng dơn t c thi u s ; đ u t k t c u h t ng nông thôn; ch ng trình xơy d ng nông thôn m i...Áp đ t lưi su t tr n phù h p v i tình hình kinh t - xư h i t i nông thôn.
Xem xét đi u ch nh k p th i các b t c p, các khó kh n v ng m c trong quá
trình tri n khai th c hi nNgh đ nh 41/2010/N -CP ngƠy 12/4/2010 c a Chính ph v chính sách tín d ng ph c v phát tri n nông nghi p, nông thôn.
5.2.2.2. iăv iăNH NhƠăn c
T ng c ng vai trò qu n lỦ NhƠ n c trong ho t đ ng tín d ng; đ y nhanh
quá trình c ph n hóa các NH có v n NhƠ n c; t o hành lang pháp lý thu n l i,
công khai, minh b chvƠ môi tr ng c nh tranh lƠnh m nh, công b ng đ các TCTD
ho t đ ng có hi u qu phù h p v i n n kinh t th tr ng. Ki m ch đ c l m phát, n đ nh kinh t v mô; t ng b c gi m lưi su t cho vay, nh t lƠ cho vay trong
SXNN v n g p nhi u r i ro, b t tr c. T ng c ng công tác ki m tra, giám sát ho t đ ng c a các TCTD đ m b o th c hi n đúng theo các quy đ nh c a pháp lu t.
C n ch đ o các TCTD th c hi n đúng vi c khoanh n , giưn n , c c u l i th i h n n cho khách hƠng do nguyên nhơn khách quan nh thiên tai, d ch b nh… Th c hi n nghiêm túc Ngh đ nh 41/2010/N -CP ngƠy 12/4/2010 c a Chính ph v chính sách tín d ng ph c v phát tri n nông nghi p, nông thôn.
Ch đ o các TCTD c i ti n ph ng th c cho vay v n theo h ng gi m b t các th t c phi n hƠ, t o thu n l i cho ng i vay d dƠng vƠ nhanh chóng vay đ c v n. T ng h n m c cho vay vƠ kéo dƠi th i h n cho vay đ phù h p v ichu k , l ch th i v trong SXNN nh m giúp cho nông h ch đ ng h n trong vi c s d ng v n. a d ng hóa s n ph m tín d ng phù h p v i kinh t t ng vùng, mi n, s d ng
ph ng th c cho vay linh ho t. Hình thƠnh th tr ng cho thuê tƠi chính nông thôn nh m giúp các nông h đ ut đ i m i thi t b , công ngh ,c gi i hóa nông nghi p,
nông thôn.
5.2.2.3. iv iăchínhăquy năđ aăph ng
Ph n l n nông dơn vùng sơu, vùng đ ng bƠo dơn t c Khmer nên dân trí,
trình đ h c v n còn th p nên h không rành v i nh ng qui trình vƠ th t c xét duy t vay v n. Vì v y, chính quy n đ a ph ng nên k t h p v i các TCTD, các t
ch c đoƠn th nh : H i Nông dơn, H i C u chi n binh, oƠn Thanh niên, H i Ph n …đ ph bi n các ch tr ng chính sách v tín d ng chính th c đ nông h d ti p c n; h ng d n nông h các th t c vay v n, cách l p d án vay v n, cách th c t ch c s n xu tvƠ s d ng v n vay h p lỦ; thông qua các t ch c đoƠn th , các t h p tác s n xu t b o lưnh đ các nông h đ c vay v n tín ch p…