bảo hiểm trỏch nhiệm dõn sự của chủ xe cơ giới đụi với người thứ ba tại Cụng ty
Hiện nay với sự xuất hiện của nhiều cụng ty bảo hiểm nước ngoài với kinh nghiệm triển khai bảo hiểm hàng trăm năm, đó đem tới Việt Nam những kinh nghiệm quý bỏu. ở đú là sự chuyờn nghiệp trong cụng tỏc quản lý và điều hành. Cựng với quỏ trỡnh toàn cầu hoỏ thỡ sự cạnh tranh trong bảo hiểm ngày càng gay gắt và quyết liệt. đều này làm cho thị phần của Cụng ty bị san sẻ. Khụng nằm ngoài xu hướng đú thị phần của Phũng cũng bị chia sẻ. Điều này làm ảnh hưởng tới sự phỏt triển và hiệu quả của phũng.
Qua thời gian thực tập và cơ sở lý thuyết được trang bị trong nghế nhà trường, kết hợp với việc tỡm hiểu nghiờn cứu tài liệu cựng với sự hướng dẫn nhiệt tỡnh của lónh đạo Phũng và cỏc cỏn bộ trong phũng. Em mạnh xin đề xuất một số biện phỏp, nhằm gúp phần thỳc đẩy sự phỏt triển nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại - PJICO.
3.3.1. Đối với cụng tỏc khai thỏc.
- Phõn loại khỏch hàng (loại đặc biệt, lớn, trung bỡnh, nhỏ). Để cú cỏc chớnh sỏch phự hợp nhằm khuyến khớch khỏch hàng.
- Tỡm hiểu những khú khăn, thuận lợi của chủ xe đó tham gia bảo hiểm, giỳp đỡ họ khi cần thiết.
- Tăng cường kiểm tra kỹ những chiếc xe trước khi nhận bảo hiểm. - Phối hợp tốt cỏc cụng tỏc kiểm tra và đề phũng hạn chế tổn thất.
- Đẩy mạnh hơn nữa cụng tỏc tuyờn truyền quảng cỏo, vận động để cỏc chủ xe thấy được sự cần thiết phải tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới.
- Chia ra cho cỏc nhõn viờn khai thỏc số hợp đồng mà họ đó ký kết được để họ ghi nhớ ngày thỏng hết hạn hợp đồng và họ phải chịu trỏch nhiệm với việc tỏi tục cỏc hợp đồng đú. Đối với cỏc chủ xe trong thời gian tham gia một năm mà khụng phỏt sinh trỏch nhiệm bồi thường thỡ khi tỏi tục cần cú sự ưu tiờn tớnh toỏn để giảm phớ cho họ.
Cụng tỏc khai thỏc vừa cú ảnh hưởng trực tiếp tới kết quả kinh doanh vừa cú tỏc động tới khỏch hàng nờn việc thực hiện tốt được cỏcvấn đề trờn khụng phải đơn giản mà đũi hỏi cú sự đầu tư về mọi mặt.
Phương phỏp này cú ưu điểm: chi phớ cho việc giữ khỏch hàng thấp vỡ vậy, Phũng cú thể thực hiện được, hơn nữa làm như vậy sẽ thoả món được khỏch hàng trong việc hiểu biết về nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới này. Nhưng phương phỏp này laị chiếm khỏ nhiều thời gian.
- Đối với đội ngũ đại lý, cộng tỏc viờn, ngoài số hoa hồng phải thanh toỏn cần khuyến khớch họ khai thỏc thận trọng hơn, khụng chạy theo doanh thu để khai thỏc bừa bói hay đỏnh giỏ khụng chớnh xỏc giỏ trị xe tham gia bảo hiểm cũng như cấu kết với chủ xe để gian lận bảo hiểm. Bờn cạnh đú cần kiờn quyết trong việc quy trỏch nhiệm vật chất cũng như huỷ bỏ hợp đồng đại lý nếu phỏt hiện những gian lận về việc sử dụng và quản lý ấn chỉ, thanh toỏn quyết toỏn phớ cấu kết với chủ xe nhằm trục lợi bảo hiểm.
Sự xuất hiện của cụng ty bảo hiểm bưu điện cũng như vấn đề cạnh tranh diễn ra ngày càng gay gắt hơn sẽ ảnh hưởng đến chớnh sỏch mở rộng thị trường của Phũng. Do đú, bờn cạnh việc tập trung khai thỏc triệt để những khỏch hàng cũ đảm bảo tỷ lệ tỏi tục hợp đồng ở mức cao nhất, cỏn bộ khai
thỏc cần thu thập cỏc thụng tin về những khỏch hàng cú số lượng xe nhiều, giỏ trị xe lớn và cỏc thụng tin về cỏc cụng ty bảo hiểm khỏc ngoài hệ thống Bảo Việt để cú cỏc chớnh sỏch kịp thời, đảm bảo thị trường cho Phũng.
*Tổ chức tốt việc tuyờn truyền quảng cỏo.
Biện phỏp tốt nhất để thực hiện cụng tỏc tuyờn truyền quảng cỏo là phải thụng qua cỏc phương tiện thụng tin đại chỳng và hơn nữa là thụng qua cụng tỏc giải quyết bồi thường cho cỏc chủ xe khi họ gặp rủi ro để tăng thờm sự tin tưởng của khỏch hàng với cụng ty mỡnh. Ngoài ra, để đỏp ứng yờu cầu của cụng việc nõng cao chất lượng khai thỏc nghiệp vụ, cụng ty cần tổ chức cỏc đợt tập huấn bồi dưỡng cỏn bộ khai thỏc, tuyển chọn, đào tạo đại lý theo hướng chỳ trọng tới chất lượng. Cũn đố với Phũng thỡ tớch cực tham gia cỏc cụng tỏc của cụng ty. Hưởng ứng cỏc phong trào của cỏc tổ chức xó hội để phũng trỏch tai nan giao thụng đỏng tiếc xảy ra.
3.3.2. Đối với cụng tỏc giỏm định.
Như chỳng ta đó biết, giỏm định thiệt hại trong nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới là một cụng việc phức tập, đũi hỏi người cỏn bộ giỏm định khụng những phải am hiểu về khoa học kỹ thuật mà cũn phải am hiểu về phỏp luật.
Trong điều kiện hiện nay, chưa cho phộp cụng ty núi chung và Phũng núi riờng tuyển dụng đào tạo thờm cỏn bộ giỏm định. Vậy để đảm bảo cho cụng tỏc này, cụng ty và Phũng nờn sử dụng đội ngũ cộng tỏc viờn, cỏc cộng tỏc viờn này phải là những kỹ sư hoặc chuyờn gia giỏi về kỹ thuật ụtụ.
Nờn trang bị thờm những thiết bị hiện đại phục vụ cho cụng tỏc giỏm định để mức độ giỏm định được chớnh xỏc hơn.
Cụng ty nờn quy định cỏc chủ xe phải cú giấy chứng nhận về số lượng hàng hoỏ chuyờn chở, chất lượng, chủng loại hàng hoỏ để trỏnh tỡnh trạng khi xảy ra tai nạn, chủ xe bốc dỡ số hàng quỏ tải.
Trong hợp đồng Cụng ty nờn cú những điều khoản về phạt hợp đồng nếu phỏt hiện cú sự gian lận trong bảo hiểm. Điều này cú thể làm hạn chế hành vi trục lợi và tạo điều kiện thuận lợi cho cụng tỏc giỏm định.
Lónh đạo Cụng ty phải phõn cụng cho cỏc giỏm định viờn của mỡnh thực hiện cụng tỏc giỏm định được nhanh chúng, kịp thời cung cấp hồ sơ hoàn chỉnh cho việc bồi thường được diễn ra thuận lợi, khắc phục đựoc hậu quả tai nạn.
Cuối cựng, Cụng ty và Phũng nờn cung cấp số điện thoại cho cỏc chủ xe để họ cú thể liờn hệ với cỏn bộ giỏm định vào bất cứ lỳc nào kể cả ngày lễ và chủ nhật. Vỡ khi tham gia bảo hiểm, cỏc chủ xe chỉ mong muốn được khắc phục thiệt hại nhanh chúng khi cú sự cố xảy ra. Như vậy, khi cú tai nạn xảy ra cỏn bộ giỏm định cú thể cú mặt kịp thời để thực hiện cụng việc của mỡnh. Và do vậy cũng cần cú những chớnh sỏch đói ngộ thoả đỏng dành cho cỏn bộ giỏm định, để khuyến khớch họ làm tốt hơn cụng việc của mỡnh.
Hiện nay do điều kiện của phũng thỡ những cụng việc trờn thỡ Phũng chỉ cú thể tham gia hưởng ứng cựng cụng ty.
3.3.3. Đối với cụng tỏc bồi thường.
Việc tiến hành bồi thường cho khỏch hàng sẽ cú ảnh hưởng lớn tới uy tớn của cụng ty, khỏch hàng sẽ quyết định cú tỏi tục hợp đồng hay khụng. Chớnh vỡ lẽ đú, cụng ty cần phải:
- Tăng cường cụng tỏc kiểm tra, xỏc minh, giải quyết hồ sơ tai nạn, đơn giản hoỏ thủ tục giải quyết bồi thường.
- Hướng dẫn cỏc chủ xe làm cỏc giấy tờ cần thiết một cỏch cụ thể khi họ yờu cầu bồi thường để tạo cho chủ xe bớt được những khú khăn cho cụng tỏc bồi thường, trỏnh để chủ xe phải đi lại nhiều lần. Điều đú sẽ tạo cho chủ xe cú một tõm lý thoải mỏi.
- Phũng và cụng ty cần liờn kết với cỏc xưởng sửa chữa cú uy tớn lớn, đảm bảo chất lượng khi sửa chưó xe.
- Tiến hành cải tiến cỏc khõu bồi thường, đề ra cỏc biện phỏp hợp lý trong giải quyết bồi thường.
Đứng trước tỡnh hỡnh khiếu nại gian lận bảo hiểm ngày càng gia tăng như:
+ Hợp lý hoỏ ngày khai tai nạn. + Lập hồ sơ giả, hiện trường giả. + Khai tăng số tiền tổn thất. + Cố ý gõy thiệt hại để trục lợi
Khi gặp những trường hợp như vậy, cần tiến hành điều tra khẩn trương, khụng làm giỏn đoạn, ảnh hưởng tới việc giải quyết tai nạn. Chỉ đưa ra ý kiến giải quyết khi hoàn thành cụng việc điều tra và cú đủ bằng chứng về cụng việc nghi ngờ. Khụng để cho khỏch hàng biết kế hoạch, phương ỏn điều tra, trỏnh việc phản ứng tiờu cực của khỏch hàng, gõy khú khăn trong cụng tỏc khai thỏc. Cỏn bộ phụ trỏch khõu bồi thường phải phối hợp chặt chẽ với giỏm định viờn để tỡm biện phỏp xử lý, trong trường hợp cần thiết như kẻ tũng phạm tiếp tay là đối tượng cú ảnh hưởng đến cụng việc kinh doanh của cụng ty thỡ việc xử lý cần thận trọng, cõn nhắc đến hậu quả của việc xử lý và tỡm biện phỏp thớch hợp, trường hợp khú khăn phải bỏo cỏo với lónh đạo cụng ty xin ý kiến chỉ đạo trước khi thực hiện.
Việc giải quyết bồi thường chớnh xỏc, sỏt với thực tế đi đụi với việc phỏt hiện kịp thời cỏc vụ gian lận một mặt sẽ để lại ấn tượng đối với chủ xe, mặt khỏc khai thỏc viờn sẽ từ đú rỳt ra được những kinh nghiệm quý bỏu, hỗ trợ cho cụng tỏc khai thỏc cú điều kiện đỏnh giỏ mức độ rủi ro được chớnh xỏc nhất.
3.4. Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện nghiệp vụ bảo hiểm trỏch nhiệm dõn sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba ở Cụng ty
Trải qua một số năm hoạt động luụn cú sự điều chỉnh và đi lờn trong cơ chế thị trường, với sự cố gắng liờn tục cho tới nay Cụng ty đó đạt được những kết quả rực rỡ. Cựng với sự phỏt triển chung của toàn bộ Cụng ty, nghiệp vụ bảo hiểm trỏch nhiệm của chủ xe cơ giới càng ngày được hoàn thiện. Tuy nhiờn, bờn cạnh những thành cụng nghiệp vụ này cũn tồn tại một số điểm cần khắc phục trong quỏ trỡnh hoạt động. Để tồn tại và phỏt triển trong cơ chế thị trường nhất là thị trường bảo hiểm đũi hỏi Cụng ty phải nhanh chúng khắc phục những mặt hạn chế phỏt huy những mặt mạnh để thớch ứng với điều kiện kinh tế thị trường đang ngày càng biến động.
Trước tỡnh hỡnh trờn em xin đưa ra một số kiến nghị nhằm hoàn thiện hơn nữa nghiệp vụ bảo hiểm trỏch nhiệm tại Cụng ty như sau:
3.4.1. Về phớa Cụng ty
3.4.1.1. Trong lĩnh vực khai thỏc.
- Tập trung duy trỡ những khỏch hàng cũ, đặc biệt là những khỏch hàng lớn và khỏch hành truyền thống. Thực hiện đổi mới trong tư tưởng là dịch vụ theo khỏch hàng để khai thỏc tối đa dịch vụ bảo hiểm.
- Làm tốt cụng tỏc nghiờn cứu thị trường, chỳ ý cỏc thị trường mới đẩy mạnh khai thỏc cỏc khỏch hàng mới, khỏch hàng tiềm năng, khỏch hàng của đúi thủ cạnh tranh. Chỳ trọng khai thỏc cỏc dịch vụ ở cỏc cơ quan như: Cỏc Bộ, Ngành, Tổng Cụng ty.
- Tăng cường củng cố hệ thống đại lý chuyờn nghiệp đó được đào tạo và cú kế hoạch tuyển dụng bổ sung và đẩy mạnh khai thỏc bảo hiểm đối với cỏc địa bàn dõn cư. Củng cố mạng lưới cú tổ chức tai cỏc tổ chức như: Thuế, Kho Bạc Nhà Nước, Ngõn hàng, Điện lực, Cụng ty thuờ mua tài chớnh…
- Tiếp tục quan hệ tốt với cỏc Phũng Cảnh sỏt giao thụng, Cục thuế Hà Nội, Cục đăng kiểm Việt Nam… Tập trung triển khai cú hiệu quả đối với loại hỡnh bắt buộc này.
- Kịp thời tuyờn truyền đến cỏc cơ quan, doanh nghiệp, trường học… về quyền lợi của nghiệp vụ bảo hiểm này.
- Đẩy mạnh quan hệ đối với cỏc cơ sở y tế phối hợp làm tốt cụng tỏc sơ cứu kịp thời và cỏc giấy tờ chứng nhận thương tật.
3.4.1.2. Nõng cao chất lượng sau bỏn hàng.
- Cần thực sự đổi mới tỏc phong phục vụ bỏn hàng.
- Chỳ trọng cụng tỏc chăm súc khỏch hàng đặc biệt là khỏch hàng lớn. - Thực hiện tốt quy trỡnh nghiệp vụ để giải quyết tốt nhất cỏc vụ giỏm định bồi thường, trỏnh cứng nhắc trong quỏ trỡnh giải quyết.
- Tăng cường cụng tỏc kiểm tra kiểm soỏt đối với cỏc phũng bảo hiểm khu vực, thường xuyờn tổ chức tập huấn nghiệp vụ để khụng ngừng nõng cao chất lượng cụng tỏc Giỏm định - Bồi thường, đảm bảo giải quyết nhanh chúng kịp thời, chớnh xỏc những vụ tổn thất phỏt sinh để phục vụ cú hiệu quả cho cụng tỏc khai thỏc. Duy trỡ tốt chế độ trực 24/24giờ.
3.4.1.3. Cỏc cụng tỏc khỏc.
* Cụng tỏc tài chớnh kế toỏn.
Tăng cường cụng tỏc quản lý cỏn bộ và nghiệp vụ kế toỏn trong cụng ty, chỳ ý cụng tỏc quản lý ấn chỉ. Củng cố hệ thống sổ sỏch, chứng từ tại Phũng tài chớnh kế toỏn cũng như tại phũng khu vực.
Chỳ trọng vào cụng tỏc tài chớnh, đảm bảo chỉ tiờu quản lý đỳng chế độ và đỳng quy định của Tổng Cụng ty.
Thường xuyờn kiểm tra về cụng tỏc tài chớnh kế toỏn tại cỏc phũng trực tiếp kinh doanh trong toàn Cụng ty. Tổ chức kịp thời cỏc lớp tập huấn về
nghiệp vụ tài chớnh – kế toỏn cho cỏn bộ kế toỏn ở cỏc phũng bảo hiểm Quận, Huyện.
* Cụng tỏc tin học thống kờ.
Nõng cao hiệu quả của hệ thống tin học bằng cỏch: Xõy dụng cẩm nang nhở về hướng dẫn cỏch sử dụng, sửa chữa khắc phục cỏc lỗi hay gặp trong quỏ trỡnh sử dụng cỏc thiết bị, nõng cao trỡnh độ tin học của cỏn bộ cụng nhõn viờn thụng qua tự đào tạo… Củng cố cụng tỏc thụng kờ tin học tại cỏc Phũng.
* Cụng tỏc Hành chớnh – Quản trị.
Tăng cường cải thiện đời sống vật chất phục vụ cho cụng tỏc kinh doanh của cụng ty. Cấp phỏt kịp thời tài liệu ấn chỉ cho cỏc Phũng.
Triển khai kế hoạch chỉnh trang sửa chữa lại cỏc trang thiết bị, cỏc trụ sở văn phũng của Cụng ty.
Hoàn thành việc xõy dựng Trụ sở văn Phũng Bảo Hiểm Gia Lõm, chuẩn bị xõy dựng trụ sở làm việc Phũng Bảo Hiểm Từ Liờm.
3.4.2. Về phớa Phũng Bảo Hiểm
Qua phõn tớch những kết quả mà Phũng đạt được trong thời gian qua cựng với những tồn tại cần được khắc phục, được sự cộng tỏc từ phớa trưởng phũng em đó đưa ra được một số kiến nghị cho từng khõu trong quỏ trỡnh triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trỏch nhiệm dõn sự của chủ xe cơ giới đới với người thứ ba như sau:
3.4.2.1. Cụng tỏc khai thỏc.
Trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm cũng như cạnh tranh bảo hiểm mà quờn mất khõu khỏch hàng thỡ coi như mất hẳn hoạt động này. Bởi lẽ cú khỏch hàng nguồn gốc của hoạt động bảo hiểm.
Kết quả của khõu khai thỏc lại phụ thuộc phần lớn và lượng khỏch hàng tham gia bảo hiểm nhiều hay ớt. Bởi vậy, trong thời gian tới, Phũng cần
khụng ngừng tỡm giải phỏp, nõng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm núi chung và trong cụng tỏc khai thỏc núi riờng. Cụ thể:
- Mở cỏc lớp tập huấn về nghiệp vụ cho cỏc cộng tỏc viờn, cú chương trỡnh đào tạo phự hợp với thực tế để thực hiện tốt cụng tỏc khai thỏc.
- Chỳ trọng tạo động lực phỏt triển khai thỏc bảo hiểm. Quan tõm đến chế độ và quyền lợi cho người trực tiếp khai thỏc, đồng thời xử phạt cỏc cỏn bộ cú hành vi trục lợi.
- Tăng cường phối hợp chặt chẽ với cỏc lực lượng cụng an cảnh sỏt giao thụng trong việc kiểm tra kỹ thuật định kỳ xe cũng như thu phớ bảo hiểm.
3.4.2.2. Cụng tỏc giỏm định và bồi thường.
Trong những năm qua cựng với việc hoàn thiện hơn nữa nghiệp vụ bảo hiểm trỏch nhiệm dõn sự chủ xe cơ giới, Phũng nờn ngày một chỳ trọng hơn đến chất lượng của cụng tỏc giỏm định và bồi thường. Do đú:
- Bờn cạnh việc nõng cao trỡnh độ chuyờn mụn chất lượng phục vụ của cỏc giỏm định viờn, việc duy trỡ và mở rộng quan hệ với cỏc Cụng ty giỏm