NHỮNG ƯU ĐIỂM, HẠN CHẾ VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT

LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI PGD – NHCSXH HUYỆN CHÂU THÀNH

Bên cạnh những kết quả đáng khích lệ đã đạt được, hoạt động của PGD – NHCSXH huyện Châu Thành tỉnh Bến Tre cũng còn tồn tại nhiều hạn chế.

Ưu và nhược điểm Giải pháp

Ưu điểm:

+ Hoạt động của PGD đạt hiệu quả khá tốt vì nguồn vốn tín dụng ưu đãi đã đến đúng người, đúng đối tượng đáp ứng mong muốn chính đáng của người nghèo và các đối tượng chính sách khác.

+ Tín dụng chính sách được sự đồng thuận, hỗ trợ tích cực của cấp ủy và chính quyền địa phương.

+ Mô hình và phương thức quản lý vốn tín dụng chính sách ngày càng hoàn thiện, vừa tiết kiệm chi phí quản lý cho ngân sách nhà nước, người

Giải pháp phát triển:

+ Tiếp tục phát huy tính ưu việt của phương thức cho vay ủy thác bán phần qua các tổ chức CT – XH. Phương thức cho vay gián tiếp này là nhân tố quan trọng trong việc đưa nguồn vốn vay đến đúng đối tượng thụ hưởng, được kiểm tra giám sát chặt chẽ nên vốn được sử dụng đúng mục đích và phát huy hiệu quả.

+ Thực tế cho thấy những nơi cấp ủy, chính quyền quan tâm chỉ đạo thì vốn tín dụng chính sách phát huy hiệu quả, chất lượng tín dụng nâng cao, nợ quá hạn thấp. PGD cần phải làm tốt hơn nữa vai trò tham mưu với Huyện ủy – UBND huyện, phối hợp chặt chẽ với cấp Ủy, chính quyền cơ sở, các tổ chức Hội đoàn thể ủy thác, ban quản lý tổ TK&VV nhằm tranh thủ tối đa mọi sự ủng hộ tạo điều kiện thuận lợi cho PGD – NHCSXH hoàn thành nhiệm vụ.

+ Cần thực hiện tốt việc quản lý tín dụng chính sách trong đó có sự liên kết cộng đồng trách nhiệm giữa NHCSXH, cấp ủy và chính quyền,

100 vay; vừa phát huy tính dân chủ, công khai, tạo điều kiện thuận lợi cho người nghèo và các đối tượng chính sách tiếp cận được với tín dụng chính sách.

+ Chất lượng tín dụng chính sách luôn là vấn đề được PGD quan tâm hàng đầu, luôn coi trọng việc nâng cao chất lượng tín dụng, thực hiện tốt việc thu nợ.

các tổ chức CT – XH cơ sở và Tổ TK&VV để tín dụng phục vụ đúng đối tượng thụ hưởng, phát huy hiệu quả đồng vốn, bảo đảm an toàn nguồn vốn. Vì vậy, phải nâng cao sự phối hợp chặt chẽ, có trách nhiệm giữa các bên sẽ góp phần nâng cao chất lượng tín dụng, thúc đẩy kinh tế phát triển, ổn định xã hội.

+ Tiếp tục triển khai các giải pháp toàn diện, đồng bộ, nhằm tập trung củng cố, nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng chính sách trong toàn chi nhánh. Qua đó góp phần tạo sự chuyển biến mạnh mẽ về sự quan tâm, chỉ đạo của cấp ủy, chính quyền các cấp về hoạt động quản lý tín dụng chính sách; chuyển biến về cách nghĩ, cách làm của các tổ chức chính trị - xã hội nhận ủy thác, ý thức có vay có trả của người dân; đồng thời tạo sự đồng thuận và sự quyết tâm của các ngành, các cấp trong việc củng cố, nâng cao chất lượng tín dụng chính sách của Đảng và Nhà nước trên địa bàn.

Nhược điểm:

- Công tác cho vay và thu hồi nợ: + Thu hồi vốn các hộ nghèo còn gặp nhiều khó khăn, vì điều kiện kinh tế hộ chưa ổn định khi trả nợ hộ sẽ không vay lại được nên còn tư tưởng cho vay mới trả nợ, việc chấp hành nghĩa vụ tự giác trả nợ chưa cao do nhận thức.

+ Đa số hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác sản xuất kinh

Giải pháp khắc phục:

+ Cần chia nhỏ các khoản trả nợ theo từng kỳ hạn như theo quý, tạo điều kiện cho người vay có ý thức tiết kiệm và hoàn thành nghĩa vụ trả nợ đúng hạn. Mặt khác, nên khuyến khích những người tích cực trả nợ được vay tiếp, thậm chí được vay những khoản lớn hơn.

+ Chính quyền các cấp và các tổ chức đoàn thể thực hiện đúng chức

101 doanh nhỏ lẻ, khả năng tổ chức sản xuất còn hạn hẹp, trình độ quản lý và sử dụng vốn vay thấp nên dễ dẫn đến thua lỗ, mất khả năng chi trả, dẫn đến nợ quá hạn phát sinh tăng.

+ Lực lượng Cán bộ tín dụng xử lý hồ sơ cho vay đã chiếm hết thời gian trong tháng không có nhiều thời gian xử lý nợ. Tổ trưởng, hội đoàn thể xã trong xử lý nợ còn trông chờ vào sự hỗ trợ của PGD.

+ Một số Hội đoàn thể các xã chưa quan tâm đúng mức, chưa theo sát đến việc thực hiện nhiệm vụ ủy thác nên chất lượng tín dụng còn thấp, nợ đến hạn, nợ quá hạn còn tồn động.

+ Công tác tuyên truyền của Hội đoàn thể xã về các chủ trương chính sách vay vốn chưa sâu rộng và thường xuyên nên việc huy động tiền gửi tiết kiệm trong hộ vay giảm xuống.

- Về đối tượng vay vốn:

+ Việc lập danh sách hộ nghèo vay vốn ở địa phương do cộng đồng dân cư thực hiện được Ban XĐGN xã bình nghị nên phụ thuộc vào tình hình cụ thể ở từng địa phương bởi vậy

năng của mình là người tổ chức, hướng dẫn người nghèo tổ chức sản xuất, tiếp thu kỹ thuật, kinh nghiệm quản lý, sử dụng vốn vay đúng mục đích mới đạt hiệu quả cao.

+ PGD – NHCSXH phải tập trung bố trí sắp xếp bộ máy tổ chức trong nội bộ, phân công công việc một cách hợp lý. Đầu tư cho cơ sở vật chất là yêu cầu tất yếu để đảm bảo cho hoạt động có hiệu quả. Bên cạnh đó, phải thường xuyên tổ chức việc tập huấn, đào tạo cho Tổ trưởng, hội đoàn thể, từ đó họ có thể nâng cao trình độ, học hỏi kinh nghiệm lẫn nhau trong công tác quản lý nợ.

+ Cần tăng cường công tác kiểm tra giám sát của Hội, đoàn thể ủy thác, tổ trưởng tổ TK&VV, đối chiếu nợ trực tiếp hộ vay nhằm hạn chế việc tiêu cực xảy ra ở cơ sở.

+ Phải có sự hoạt động đồng bộ và sự phối hợp chặt chẽ, thường xuyên giữa các ban, ngành, đoàn thể và các tổ chức CT - XH và chính quyền địa phương, nhất là ở cấp cơ sở xã, phường trong công tác tuyên truyền các chủ trương chính sách nguồn vốn ưu đãi cho hộ người và đối tượng chính sách khác.

+ Việc lập danh sách hộ nghèo cần thực hiện một cách đồng bộ theo chuẩn mực phân loại hộ nghèo do BLĐTB&XH công bố theo từng thời kỳ, bình xét một cách công khai và

102 mang tính tương đối và có sự khác nhau về chuẩn mực đói nghèo giữa các địa phương.

+ Một số xã, tổ còn nể nang với bà con hàng xóm nên khi lập danh sách còn dàn đều trải rộng, cho vay không đúng đối tượng, người cần vốn thì không được vay, người không cần vốn thì lại được vay.

bình đẳng ở từng địa phương.

+ Cần có những quy định cụ thể về trách nhiệm các bên, các cấp trong việc xây dựng mô hình tổ TK&VV. Xử lý dứt điểm và nghiêm minh việc lập danh sách sai quy định để có thể cho vay đúng người đúng đối tượng.

5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP KHÁC

5.2.1 Kết hợp cung ứng vốn tín dụng với công tác khuyến nông, khuyến ngư, khuyến lâm và dạy nghề cho người nghèo và cá đối tượng khuyến ngư, khuyến lâm và dạy nghề cho người nghèo và cá đối tượng chính sách khác

Người nghèo không chỉ thiếu vốn sản xuất mà còn thiếu kiến thức về tổ chức quản lý sản xuất, về khoa học công nghệ, cả về thị trường… Chính vì lẽ đó, cùng với việc cung ứng vốn cho hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác cần phải được giúp đỡ khắc phục những yếu kém trên thì mới có thể nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay, có thể trả nợ và thoát khỏi cảnh nghèo.

5.2.2 Phối hợp chặt chẽ hoạt động của NHCSXH với các hoạt động của các quỹ XĐGN và các chương trình KT – XH của từng địa phương

Đi đôi với mở rộng các hình thức tín dụng, cần phải phối hợp với các ngành, các cấp thực hiện hoạt động tín dụng cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác đồng bộ theo vùng, làng truyền thống, các hoạt động kinh tế, kỹ thuật, xã hội như:

* Đầu tư thông qua các chương trình lồng ghép:

- Đầu tư lồng ghép với chương trình kế hoạch hóa gia đình, nhằm thông qua đòn bẩy tín dụng để thúc đẩy chương trình phát triển, thực hiện mỗi gia đình có từ 1 đến 2 con theo chủ trương của Đảng và Nhà nước chính là giải quyết được một trong những nguyên nhân dẫn đến đói nghèo hiện nay.

- Đầu tư lồng ghép với chương trình phụ nữ “Nuôi con khỏe, Dạy con ngoan”, nhằm thông qua đòn bẩy tín dụng để thúc đẩy phụ nữ chăm lo xây dựng gia đình hạnh phúc, dạy dỗ con cái tiến bộ để sau này trở thành người

103

hữu dụng. Từ đó, góp phần thúc đẩy đời sống xã hội phát triển, hạn chế những nguyên nhân dẫn đến đói nghèo.

- Đầu tư lồng ghép với phong trào “Nông dân sản xuất giỏi”, nhằm thông qua đòn bẩy tín dụng để thúc đẩy nông dân sản xuất giỏi, làm động lực cho sự phát triển kinh tế, đời sống nông dân và nông thôn, hạn chế phát sinh đói nghèo.

Phương thức đầu tư cho các chương trình lồng ghép là ký hợp đồng liên tịch với các ngành, hội, đoàn thể có liên quan, quy định rõ trách nhiệm của mỗi bên để thực hiên chương trình và đầu tư tín dụng.

Kết luận chương 5:

Từ những vấn đề còn tồn tại gây khó khăn, hạn chế trong công tác cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác, chương 5 đã đưa ra định hướng cũng như một số giải pháp nhằm giúp cho công tác cho vay ưu đãi tại PGD – NHCSXH huyện Châu Thành tỉnh Bến tre ngày càng hoàn thiện và có hiệu quả hơn trong thời gian tới.

104

CHƯƠNG 6

KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1. KẾT LUẬN

Xét trên cả phương diện lý luận và thực tiễn, chương trình XĐGN đóng vai trò quan trọng và là một đòi hỏi bức xúc trong sự nghiệp phát triển kinh tế đất nước nói chung và của huyện Châu Thành tỉnh Bến Tre nói riêng. Tín dụng đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác là một trong những yếu tố vật chất thúc đẩy nhanh quá trình XĐGN.

Sự ra đời và đi vào hoạt động của NHCSXH nói chung, Chi nhánh NHCSXH Bến Tre nói riêng và đặc biệt là PGD – NHCSXH huyện Châu Thành là một chủ trương đúng đắn của Chính phủ nhằm tách hẳn tín dụng chính sách ra khỏi tín dụng thương mại, thực hiện cơ cấu lại hệ thống Ngân hàng vừa phù hợp với điều kiện cụ thể của nước ta, một nước còn nghèo có đa số người lao động cần vốn sản xuất nhưng lại không có điều kiện vay vốn của các tổ chức tín dụng khác. Mặt khác, nó còn thể hiện tính ưu việt của CNXH là tạo điều kiện cho những người nghèo và các đối tượng chính sách khác, những người chịu thiệt thòi về vốn sản xuất, học tập, làm việc. Qua vay vốn, tạo cho họ ý thức tiết kiệm trong lao động, học tập và nâng cao trình độ sản xuất trong việc áp dụng tiến bộ khoa học kỹ thuật, đặc biệt họ biết tính toán kết quả tài chính và lựa chọn phương án kinh doanh để mang lại hiệu quả kinh tế cao nhất, từng bước vươn lên bằng chính sức lao động của mình.

Sự ra đời của PGD – NHCSXH huyện Châu Thành tỉnh Bến Tre đã mang một ý nghĩa vô cùng thiết thực. Tình hình cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác tại PGD ngày càng được mở rộng, doanh số cho vay tăng đều qua các năm, doanh số thu nợ và dư nợ ngắn hạn tuy chưa tăng cao nhưng cũng phần nào phản ánh được sự nỗ lực, cố gắng, tận tụy đối với nhiệm vụ của cán bộ nhân viên PGD – NHCSXH nhằm mở cánh cửa thoát nghèo, góp phần không nhỏ vào chính sách an sinh xã hội của huyện.

Qua thời gian hoạt động với những chương trình tín dụng ưu đãi PGD – NHCSXH huyện Châu Thành đã và đang phát huy vai trò tích cực của mình, thực sự là người bạn tin cậy, đồng hành cùng người nghèo và đối tượng chính sách trong công cuộc giảm nghèo. Nguồn vốn ưu đãi của PGD đã và đang từng ngày, từng giờ thay đổi cuộc sống của người dân nơi đây.

105

Với những kết quả đạt được trong thời gian qua tuy chưa phải là cao nhưng nó có ý nghĩa rất lớn, chứng minh một chủ trương đúng đắn của Nhà nước khi tách vốn ưu đãi ra khỏi nguồn vốn thương mại. Sự chuyển hướng kịp thời của một phương thức cho vay “ Phương thức ủy thác bán phần qua các tổ chức chính trị – xã hội”. Bên cạnh đó là sự chỉ đạo sát của NHCSXH, của cấp ủy, chính quyền địa phương, sự hoạt động có hiệu quả của Ban đại diện Hội đồng Quản trị và sự hỗ trợ phối hợp của các tổ chức chính trị – xã hội trên địa bàn.

Từ khi nền kinh tế Việt Nam chuyển sang hoạt động theo cơ chế mới, cơ chế thị trường có sự quản lý của Nhà nước thì NHCSXH càng thể hiện rõ vai trò, chức năng của mình đổi sự phát triển của nền kinh tế. Để cho vay có hiệu quả, để hoạt động mở rộng tín dụng thực sự có ý nghĩa thì PGD phải thực hiện nghiêm túc các văn bản của Chính phủ, ngành, bộ ngành có liên quan về công tác đầu tư tín dụng, cùng thực hiện tốt chức năng của một ngân hàng phục vụ người nghèo và các đối tượng chính sách khác, kinh doanh tiền tệ, dịch vụ tín dụng bằng nguồn vốn Ngân hàng. Trong những năm qua PGD đã không ngừng phát triển và hoạt động có hiệu quả, đứng vững trên thị trường, tạo được uy tín, tín nhiệm với khách hàng trong vấn đề thanh toán chi trả cũng như hài lòng về thái độ lịch sự, linh hoạt của đội ngũ cán bộ nhân viên. Đó là nổ lực rất nhiều của ban lãnh đạo và toàn thể cán bộ PGD – NHCSXH huyện Châu Thành tỉnh Bến Tre.

Tất cả những nhân tố đó đã góp phần vào thành tích chung đạt được, ngày càng khẳng định và nâng cao vị thế của PGD – NHCSXH Châu Thành. Với ý nghĩa đó, hy vọng rằng PGD – NHCSXH huyện Châu Thành tỉnh Bến Tre sẽ tiếp tục nhận được sự hỗ trợ của các cấp lãnh đạo, các ban ngành đoàn thể giúp Ngân hàng hoàn thành các nhiêm vụ, chỉ tiêu đề ra góp phần thực hiện thắng lợi chỉ tiêu giảm tỷ lệ hộ nghèo của huyện trong thời gian tới.

Tóm lại: Tín dụng đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác là một trong những yếu tố thúc đẩy nhanh quá trình xóa đói giảm nghèo. Việc nghiên cứu, đánh giá thực trạng và đưa ra các giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng tại PGD – NHCSXH huyện là việc làm có ý nghĩa thiết thực.

Trên cơ sở đó, đề tài đã tập trung nghiên cứu và làm rõ các vấn đề sau: - Luận giải các khái niệm về hộ nghèo, tín dụng đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác. Các tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác.

106

- Tìm hiểu thực trạng hoạt động của PGD – NHCSXH huyện, trong đó tập trung chủ yếu vào cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác.

- Đánh giá tình hình cho vay tại PGD – NHCSXH từ đó rút ra những kết quả đạt được và những hạn chế còn tồn tại.

- Từ phân tích thực tiễn đưa ra các giải pháp nằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại PGD – NHCSXH huyện Châu Thành tỉnh Bến Tre.

Tuy nhiên, các đề xuất trong luận văn chỉ là một phần nhỏ trong tổng thể các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng. Các giải pháp muốn có hiệu quả