Hi p h i là t ch c chính tr - xã h i đ c hình thƠnh do c c u t ch c nhà n c quy đ nh đ i v i m i c quan đ n v (H i Ph n , oƠn Thanh niên), các t ch c kinh t t nguy n (theo tính ch t s n xu t) nh H p tác xư nông, lơm, ng nghi p. Vi c tham gia các h i đ i v i ch h là tùy theo ý thích cá nhân, tuy nhiên, theo tình hình th c t các hi p h i này có vai trò tích c c t o đi u ki n chó các h trao đ i thông tin v th tr ng, m u mã s n ph m, kinh nghi m, đ c bi t lƠ giúp đ t o đi u ki n liên h v i các t ch c tín d ng, ngơn hƠng đ có chính sách h tr vay v n.
B ng 4.5: T ng h p v s h có thành viên tham gia hi p h i
Quen bi t xã h i S h T l (%)
Không quen 139 46,33
Có quen 161 53,67
T ng 300 100
(Ngu n: kh o sát và tính toán c a tác gi )
Qua b ng trên cho th y, t l các h tham gia vào các hi p h i, ho c có quan bi t các t ch c đoƠn th xã h i chi m 53,67% trên t ng s h kh o sát. Nhìn chung thì h s n xu t NNNT có quen bi t v i các t ch c trong xã h i lƠ khá cao, đi u này giúp cho h s n xu t NNNT d dàng ti p c n, n m b t thông tin vay v n nh nh ng đ t vay v n có h tr lãi su t ho c các ch ng trình xóa đói, gi m nghèo c a nhƠ n c ta.
4.1.5.ăTìnhăhìnhăs năxu tăkinhădoanh
4.1.5.1. N m kinh nghi m c a ch h
B ng 4.6: T ng h p v s n m kinh nghi m c a ch h
(Ngu n: kh o sát và tính toán c a tác gi )
N m kinh nghi m là s n m lƠm ngh c a ch h , kh o sát cho th y bình quân ch h có 14,8 n m lƠm ngh . B ng 3.9 cho th y đa s ch h có kinh nghi m t 11 - 20 n m (46%), trong đó d i 10 n m lƠ 32,7%, còn l i là các ch h trên 20 n m. Qua đó cho th y các ch h th ng là nh ng ng i lơu n m trong ngh , có truy n th ng, có tay ngh và có ý th c gìn gi ngh .
4.1.5.2. V n kinh doanh
V n kinh doanh lƠ đi u ki n quan tr ng đ h s n xu t kinh doanh, kh o sát cho th y, quy mô v n c a các h s n xu t NNNT khá nh so v i các công ty, doanh nghi p t nhơn ho t đ ng trong cùng ngành ngh . C th , h có v n cao nh t là 3,6 t đ ng, th p nh t là 10 tri u đ ng, bình quân v n m i h là 133,2 tri u đ ng. Ch y u các h (chi m 36,3%) có v n d i 60 tri u đ ng, c th đ c phân tích b ng:
S n m S h T l (%) D i 10 n m 98 32,7 T 11-20 n m 138 46 T 21-30 n m 57 19 Trên 30 n m 7 2,3 T ng s 300 100
B ng 4.7: T ng h p v s v n kinh doanh c a ch h (Ngu n: kh o sát và tính toán c a tác gi ) 4.1.5.3. Thu nh p c a h B ng 4.8: T ng h p v thu nh p c a ch h (Ngu n: kh o sát và tính toán c a tác gi ) Phân lo i v n (tri uăđ ng) S h T l (%) V n <= 20 73 24,3 20 < V n <= 60 109 36,3 60 < V n <= 200 61 20,4 200 < V n <= 400 44 14,7 V n > 400 13 4,3 T ng s 300 100
Thu nh p (tri uăđ ng/n m) S h T l (%)
Thu nh p <= 40 10 3,33 40 < Thu nh p <= 80 107 35,67 80 < Thu nh p <= 120 59 19,67 120 < Thu nh p <= 160 32 10,67 160 < Thu nh p <= 200 19 6,33 Thu nh p > 200 73 24,33 T ng s 300 100
Bi u đ 4.4: Thu nh p c a ch h
Bình quân hƠng n m thu nh p là 142,1 tri u đ ng/n m, thu nh p th p nh t c a ng i đ c ph ng v n là 20 tri u đ ng/n m, cao nh t là 780 tri u đ ng/n m. Qua s li u đi u tra, đa s là có thu nh p t 40-80 tri u đ ng/n m (chi m 36,67%). i u này th y đ c tình hình kinh doanh c a các h s n xu t NNNT ch a kh quan, thu nh p ch a cao, ch 1 s ít h có thu nh p cao do có đ u t máy móc thi t b , s n xu t hàng xu t kh u, còn l i các h khác ch s n xu t các m t hƠng thông th ng tiêu th trong t nh d b thay th , giá tr th p.
4.1.5.4. Di n tích đ t c a h
t đai c a h bao g m đ t th c , đ t nông nghi p vƠ di n t́ch nuôi tr ng th y s n. t lƠ tƠi s n có giá tr nh t c a h dùng đ th ch p khi mu n vay v n c a các t ch c t́n d ng ch́nh th c. Di n t́ch đ t c a các h đ c th ng kê qua b ng bên d i:
B ng 4.9: T ng h p v di n tích đ t c a ch h
Di nătíchăđ tătrungăbình/h VTă(m2)
t th c 237 t nông nghi p 5,830 t nuôi tr ng th y s n 6 T ng 6,073 (Ngu n: kh o sát và tính toán c a tác gi ) 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% TN<= 40 40<= TN<= 80 80<= TN<= 120 120< =TN <=16 0 160< =TN <=20 0 TN>2 00 T
Theo k t qu đi u tra ta th y các h có di n t́ch đ t nông nghi p bình quân vào kho ng 5,830 m2/h . Ti p đ n là di n t́ch đ t th c trung bình kho ng 237m2/h . t nuôi tr ng th y s n không đáng k kho ng 6 m2/h . Nhìn chung t ng di n t́ch đ t c a m t h là 5,8543 m2, ch ng t kh n ng ti p c n các ngu n tín d ng c a h t ng đ i d dàng vì có tài s n th ch p l n. Có s chênh l ch l n v di n t́ch đ t nông nghi p mà h có quy n s d ng, h có quy n s d ng nhi u đ t kho ng 1,200,000 m2, s h u ít nh t kho ng 200 m2 đơy th hi n s b t bình đ ng v s h u, d n đ n s chênh l ch giàu nghèo, h thì s n xu t không h t, h thì không có đ t đ s n xu t.
4.1.6. Tình hình vay v n tín d ng 4.1.6.1. S l ng h đ c vay B ng 4.10: S l ng h đ c vay v n Vi c vay v n S h T l (%) Có vay 232 77,33 Không vay 68 22,67 T ng 300 100 (Ngu n: kh o sát và tính toán c a tác gi ) Bi u đ 4.5: S l ng h vay v n 23% 77% C Không vay
Nhìn chung, theo nh k t qu đi u tra 300 h đ c ph ng v n có 232 h có vay v n ngân hàng chi m kho ng 77,33% trong t ng s h đ c đi u tra, còn l i 68 h không vay chi m 22,67%. i u này cho th y các h s n xu t NNNT c a huy n ti p c n v n vay còn h n ch , nh ng h không vay đ c là do tâm lý h s m c n ngân hàng ho c do không có tài s n th ch p nên khó ti p c n đ c ngu n tín d ng chính th c. i u này m t ph n là do ngu n v n c a ngân hàng còn h n ch không th đáp ng đ nhu c u vay v n c a h , m t ph n là do các h không đ đi u ki n cho vay v n theo nh quy đnh c a ngân hàng.
4.1.6.2. Th ph n vay v n c a h đ i v i các t ch c tín d ng
B ng 4.11: Th ph n vay v n (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
T ăch cătínăd ng
Cóăvay Không vay
S ăh T ăl ă(%) S ăh T ăl ă(%)
Các ngơn hƠng, qu t́n d ng nhơn dơn 225 75 75 25
Các t ch c đoƠn th xư h i 89 29,67 211 70,33 T́n d ng phi ch́nh th c 110 36,67 190 63,33
(Ngu n: kh o sát và tính toán c a tác gi )
Theo k t qu th ng kê 300 h đ c ph ng v n ti p c n ngu n v n tín d ng t các ngân hàng và qu tín d ng nhân dân chi m t l 75% so v i t ng th đi u tra, còn l i 25% không có ti p c n tín d ng. Trong s 300 h có 89 h vay v n t các t ch c đoƠn th chính tr chi m t l 29,67%, còn l i 211 h không có vay v n. S h vay phi chính th c chi m t l 36,67% và h không vay các t ch c phi chính th c chi m t l 63,33%. Nhìn chung vi c ti p c n tín d ng c a các h s n xu t NNNT trên đa bàn huy n lƠ không đ ng đ u, ch y u là ti p c n tín d ng chính t các ngân hàng và qu tín d ng nhân dân, ti p c n tín d ng các t ch c đoƠn th chính tr là th p nh t, đi u này cho chúng ta th y các ch ng trình, ch́nh sách h tr c a nhƠ n c ch a đ t hi u qu , ch a đ c ph bi n, tuyên truy n đ n đúng đ i t ng đ c vay.
4.1.6.3. Nh ng nguyên nhân mà các h không vay v n ngân hàng
B ng 4.12: Nh ng nguyên nhân h không vay v n ngân hàng
Nguyên nhân S ăquanăsát T ăl ă(%)
Không có nhu c u vay 43 10,67
Ch a t ng vay ngơn hƠng, qu tín d ng 16 3,97
S ti n vay đ c ́t 66 16,38
Th t c r m rƠ 131 32,51
Th i gian vay ng n 52 12,90
Chi phí vay cao 44 10,92
Không th́ch thi u n 17 4,22
Không có kh n ng tr n 34 8,44
T ng 59 100
(Ngu n: kh o sát và tính toán c a tác gi )
Có nhi u nguyên nhân khi n cho các h không mu n vay v n t ch c tín d ng chính th c nh : không có nhu c u vay v n, s ti n vay đ c quá ít so v i nhu c u, chi phí vay quá cao, không thích thi u n , không có kh n ng tr n …. D a theo k t qu th ng kê ta th y có 8 nguyên nhân chính làm cho các h không mu n vay v n là do:
1-Không có nhu c u vay v n, do thu nh p c a h đ đ chi cho tiêu dùng và tái đ u t s n xu t nên h không có nhu c u vay chi m 10,67% trong t ng s nh ng ng i không vay v n chính th c.
2- Ch a t ng vay v n ngân hàng và qu tín d ng, nguyên nhân này chi m
3,97%, nh ng h nƠy ch a t ng vay nên không bi t cách th c, s r m rà.
3-S ti n vay đ c ít, nh ng h này cho r ng s ti n vay đ c không th đáp ng nhu c u c a h nên quy t đnh không vay chi m 16,38%.
4-Th t c vay quá r m rà, nguyên nhân này chi m t l 32,51% trong t ng s h không mu n vay Ngân hàng. ơy lƠ nguyên nhơn chi m t l cao nh t, ch ng t
ng i dân v n còn r t ng i th t c vay v n nên không mu n vay v n t ngu n tín d ng chính th c.
5-Chi phí vay cao, nguyên nhân này chi m t l 10,92% trong t ng s h không mu n vay Ngân hàng, nguyên nhân này chi m t l t ng đ i cao cho th y các Ngân hàng c n l u Ủ vƠ đi u ch nh l i lãi su t cho vay c a mình nh m giúp các h có kh n ng vay.
6-Không có kh n ng tr n chi m t l 8,44% đơy lƠ nh ng h không có tài s n ho c đư giƠ y u không còn s c kh e đ lao đ ng nên s thi u n .
7-Không thích thi u n , nguyên nhân này chi m 4,22% trong s nh ng h không vay, có th h có nhu c u vay nh ng vì không mu n thi u n ho c m n c a ng i thân, b n bè đ t m th i s d ng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
8-Th i gian vay ng n, nguyên nhân này ch chi m t l 12,90%, vì nông h cho r ng th i gian vay quá ng n nên k p tr n cho ngân hàng.
4.2. H ăs ăt ngăquanăgi aăcácăbi n
B ng 4.13 trình bƠy c l ng t ng quan theo c p c a t t c các bi n trong mô hình. H s t ng quan nƠy giúp kh o sát s b t ng quan có th x y ra theo t ng c p bi n s nh m d báo đa c ng tuy n gi a các bi n s gi i thích.
B ng 4.13: B ng h s t ng quan gi a các bi n trong mô hình Probit
tuoichuho gioitinh dtkinh trinhdo solaodong thunhap dt_dat namkn von
tuoichuho 1,0000 gioitinh 0,1728 1,0000 dtkinh 0,0510 0,2877 1,0000 trinhdo 0,0650 0,0456 0,0856 1,0000 solaodong 0,0582 0,3017 0,3106 -0,0486 1,0000 thunhap 0,0330 0,1021 0,1309 -0,0149 0,2631 1,0000 dt_dat 0,1634 0,0910 0,0724 -0,0627 0,0387 0,0212 1,0000 namkn 0,4521 0,0941 0,1054 0,0080 0,0989 0,0109 0,0098 1,0000 von 0,1526 0,1256 0,0732 0,0000 0,0764 0,0407 0,3249 -0,0050 1,0000 (Ngu n: kh o sát và tính toán c a tác gi )
Các bi n đ u có h s t ng quan gi a các bi n <0,6 có ngh a lƠ mô hình không có hi n t ng đa c ng tuy n.
B ng 4.14: B ng h s t ng quan gi a các bi n trong mô hình Tobit
gioitinh dt_dat trinhdo von taisan thunhap quenbietxh quenbietnh
gioitinh 1,0000 dt_dat 0,0910 1,0000 trinhdo 0,0456 -0,0627 1,0000 von 0,1256 0,3249 0,0000 1,0000 taisan 0,0744 -0,0107 0,0083 0,0002 1,0000 thunhap 0,1021 0,0212 -0,0149 0,0407 -0,0025 1,0000 quenbietxh 0,2177 0,1262 0,0954 0,0711 0,0496 0,0314 1,0000 quenbietnh 0,2016 0,1835 -0,0962 0,1142 0,0073 0,0329 0,3261 1,0000 (Ngu n: kh o sát và tính toán c a tác gi )
Các bi n đ u có h s t ng quan gi a các bi n <0,6 có ngh a lƠ mô hình không có hi n t ng đa c ng tuy n.
4.3. K tăqu ămôăhìnhăl ngăv nătínăd ng
B ng 4.15. B ng k t qu h i quy mô hình Tobit STT Bi năđ c l p H s Giá tr P D u k v ng 1 Gi i tính 46,27951 0,089 +/- 2 Di n tích đ t 14,44405 0,000 + 3 Trình đ 2,249516 0,484 + 4 V n 0,7092837 0,000 +
5 Giá tr tài s n (nhà, xe,
kho bưi x ng…) -0,024295 0,624 +
6 Thu nh p tr c khi vay -0,1362183 0,216 + 7 Tham gia hi p h i c a ch h 3,009281 0,909 + 8 M i quan h ch h 69,18018 0,024 + (Ngu n: kh o sát và tính toán c a tác gi ) Giá tr Log c a hàm g n đúng: -1750,6936 Giá tr ki m đ nh chi bình ph ng: 321,48 Xác su t l n h n giá tr chi bình ph ng: 0,0000 H s xác đnh R2 (%): 0,0841 Ghi chú: Có Ủ ngh a m c 10% n u giá tr P nh h n 0,1 Có Ủ ngh a m c 5% n u giá tr P nh h n 0,05
K t qu x lý mô hình Tobit cho th y giá tr P ki m đnh c a mô hình r t có ý ngh a (0,0000). D a vào b ng ta th y có 3 h s c l ng có Ủ ngh a m c 1% và 1 h s c l ng có Ủ ngh a 5%, h u h t đúng nh d u k v ng trong mô hình đ c ch n. i u nƠy có Ủ ngh a lƠ l ng ti n mà h s n xu t NNNT vay đ c ph thu c vào gi i tính, di n t́ch đ t, v n và m i quan h c a ch h .
th y rõ nh h ng c a t ng bi n gi i th́ch đ i v i bi n ph thu c ta s nghiên c u t ng bi n nh sau:
Gi i tính
K t qu x lý mô hình Tobit cho ta th y bi n gi i t́nh có Ủ ngh a th ng kê m c 5% cùng d u v i k v ng. i u này nói lên kh i l ng ti n vay đ c nhi u hay ít là do gi i tính ch h quy t đnh.
Di n tích đ t
K t qu x lý mô hình Tobit cho ta th y bi n di n t́ch đ t có Ủ ngh a th ng kê r t cao, giá tr ki m đnh r t nh (0,000) bi n nƠy có Ủ ngh a m c 1% và cùng d u v i k v ng c a mô hình. i u này phù h p v i th c t vì di n t́ch đ t càng l n thì ch h có th vay nhi u h n b i vì nó có th dùng đ th ch p vƠo ngơn hƠng nh lƠ đi u ki n đ m b o cho vi c vay v n c a h . Các ngơn hƠng c ng yên tơm h n khi cho các h vay nh ng món vay l n vì h có tài s n đ m b o l n.
M i quan h c a ch h
K t qu x lý mô hình Tobit cho ta th y bi n quen bi t ngơn hƠng có Ủ ngh a th ng kê cao (0,024) và có d u nh k v ng. Vi c quen bi t v i nhân viên ngân hàng có nh h ng r t l n đ n l ng v n vay c a nông h . i u nƠy c ng phù h p v i th c t b i vì do quen bi t nên các nhân viên ngân hàng có th bi t đ c tình hình s n xu t