I. Tín dụng Ngân hàng thơng mại
6. Ưu, nhợc điểm của tín dụng thơng mại
6.1. Ưu điểm.
- Giúp cho các doanh nghiệp (mua và bán) đảm bảo duy trì đợc tính liên tục của quá trình sản xuất kinh doanh.
- Quyết định tính không ăn khớp của sản xuất hàng hoá, làm đẩy nhanh tốc độ lu thông hàng hoá;
- Góp phần làm giảm chi phí lu thông trong nền kinh tế và tham gia điều tiết vốn giữa các doanh nghiệp một cách trực tiếp;
- Tiết kiệm đợc khối lợng l thông tiền mặt. Tín dụng thơng mại tồn tại cùng với nền kinh tế thị trờng, trở thành một đặc trng của nền kinh tế thị tr- ờng.
6.2. Nhợc điểm.
Mặc dù tín dụng thơng mại đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế nh- ng nó không thể thay thế các hình thức tín dụng khác, vì nó có những mặt hạn chế sau:
- Hạn chế về quy mô tín dụng và chiều vận động của hàng hoá. Tín dụng thơng mại do các nhà doanh nghiệp cung cấp và họ chỉ cung cấp giới hạn khả năng của mình. Nếu ngời đi vay có nhu cầu cao hơn thì ngời cho vay không thể đáp ứng đợc.
Quy mô lớn nhất của tín dụng thơng mại bằng tổng giá trị hàng hoá của ngời bán chịu.
Chiều vận động của tín dụng thơng mại phụ thuộc vào chiều vận động của hàng hoá.
Nó chỉ vận động theo một chiều nhất định. Do đó ảnh hởng đến nền kinh tế, dẫn đến khhủng hoảng kinh tế mang tính lan truyền, cộng hởng nếu một khâu nào đó hay một bộ phận nào đó bị phá sản.
- Hạn chế về thời hạn cho vay: Điều kiện kinh doanh và chu kỳ sản xuất của một doanh nghiệp có thể phù hợp với nhau, vì vậy khi thời hạn mà ngời cho vay muốn cung cấp và ngời đi vay có nhu cầu không phù hợp hau thì tín dụng không thể xảy ra. Tuy nhiên, nhờ phơng pháp cấp tín dụng của ngân hàng dới hình thức chiết khấu đã giải quyết đợc một phần hạn chế.
- Hạn chế phơng hớng: Tín dụng thơng mại đợc cung cấp dới hình thức hàng hoá, vì vậy nhà doanh nghiệp chỉ cung cấp đợc tín dụng cho một số xí nghiệp nhất định_ những xí nghiệp cần hàng hoá đó để sử dụng cho sản xuất kinh doanh hoặc dự trữ để bán.
- Tạo ra mầm mống của khủng hoảng sản xuất thừa. Vì nếu mua trao tay tức là chỉ mua những thứ cần thiết trong ngắn hạn vì số tiền là có giới hạn. Nhng nếu có tín dụng thơng mại tức là có tích luỹ tạo ra cầu giả tạo làm cho ngời sản xuất sẽ sản xuất ra nhiều hơn và do đó sẽ tạo ra sự d thừa hàng hoá.
- Loại bỏ khả năng kiểm soát của hệ thống ngân hàng với hoạt động kinh tế quốc dân làm tạo ra mầm mống cho những nguồn thu nhập bất hợp pháp.